Mám investovať samostatne, alebo je bezpečnejšie využiť finančného poradcu?
ZodpovedanéDobrý deň,
obraciam sa na Vás s otázkou, ako riešiť našu situáciu. Sme rodina s dvoma deťmi. Pred rokmi, keď sme kupovali náš byt, náhodou sme sa dostali k finančnej sprostredkovateľke, ktorá nám pomohla veľa vecí vybaviť. Bola som veľmi spokojná, akúkoľvek poistku nám preverila a poradila, čo by bolo najlepšie, a my sme sa rozhodli. Už pred rokmi nám hovorila, že by sme si mali založiť investičné sporenie vo fondoch. Dlhšie sme to odkladali, ale nakoniec sme súhlasili. Zriadila nám niekoľko účtov (sporenie na skoršie splatenie hypotéky a sporenie pre obe deti) cez platformu EIC. Za šesť rokov sme tam vložili 8 000 EUR a zarobené máme 10 000 EUR. Vstupné poplatky boli okolo 750 EUR. Výnosnosť na týchto účtoch je od 5,9 % do 13 % p.a. k včerajšiemu dňu. Nastavené máme cieľové sumy 16 500 EUR na splatenie hypotéky a po nejakých 5 000 EUR na deti.
Začínam mať však pocit, že nás obabrala. Jednak sú tam vstupné poplatky dosť vysoké a taktiež platíme ročné poplatky za správu sprostredkovateľke. Pokyny musí robiť ona. Nemám dobrý pocit z toho, že svoje peniaze nemám úplne pod kontrolou.
Čo s tým? Vybrať peniaze alebo ich nechať tam a zvoliť inú stratégiu? Mám vôbec využívať jej služby, či ísť po vlastnej osi? Tematika investovania ma zaujíma, ale moje znalosti sú na úrovni amatéra. Bola som rada, že mám človeka, ktorý sa o to stará, ale začala som pochybovať, či sa stará dobre.
Čo sa týka nášho plánu na investície, určite chceme sporiť na dôchodok a na štart do života pre obe deti (prípadne deťom investíciu posunúť, keď príde správny čas), a taktiež sporiť na dom, ktorý by sme chceli mať v horizonte desiatich rokov.
Bola by som zvedavá, čo by ste nám poradili, a skúsim sa poradiť aj s našou sprostredkovateľkou.
Ďakujem.
Dobrý deň,
na takúto komplexnú otázku musím dať komplexnejšiu odpoveď, čiže bude trochu dlhšia za čo sa vopred ospravedlňujem.
Určite by som využíval služby odborníka, to bezpochyby. Najmä ak sa do toho sami úplne nevyznáte. To, že to nemáte úplne pod kontrolou je jedna z najväčších výhod. Minimálne množstvo ľudí nie je vôbec ovplyvnené emóciami v rámci investícií a najväčším nepriateľom sú vždy oni sami. Ak by mali plný prístup ku svojim investíciám, je veľká pravdepodobnosť, že by v zlom momente odpredávali peniaze, neinvestovali by vo výhodných obdobiach na trhu, zvolili by si nesprávnu stratégiu len preto, že ukazuje viac percent v aplikácii alebo ju nejaký guru odporučil na internete. Prípadne, ak by tam po x rokoch uvideli väčšiu sumu, už by rozmýšľali ako ju minúť/čo všetko im treba kúpiť (auto, urobiť rekonštrukciu a podobne), pričom by následne nevedeli naplniť pôvodný investičný cieľ. To, že to má v správe nejaký odborník je super, lebo Vás vie smerovať počas celej doby investovania a odporúčať Vám správne kroky a takisto Vás varovať pred nesprávnymi.
To už či je aktuálna sprostredkovateľka odborníčka a robí aj sľúbený servis povedať neviem. Takisto neviem, či je správne nastavené stratégia vzhľadom na Vaše investičné ciele. Či máte dostatočne ochránený príjem a majetok + dostatočný finančnú rezervu, aby sa nestalo, že by ste museli z daných účtov vyberať. Ťažko to teda vyhodnotiť. Keď tak, viete si nechať u mňa zadarmo vytvoriť odporúčané nastavenie investičného portfólia, porovnať výkon, riziko a poplatky a uvidíte, či to máte teraz všetko dobre nastavené alebo či sa to dá vylepšiť. Stačí mi napísať na mail a vieme sa na to pozrieť.
Jakub Vojčik - Finančný konzultant
finanční špecialisti v oblasti hypoték, poistenia a investícií
email: financna.poradna.relyon@gmail.com
mobil: 0944 214 816
web: www.reylon.sk