Akú možnosť osamostatnenia si máme vybrať ako mladomanželia?
ZodpovedanéDobrý deň,
prosíme o radu od Vás ako skúseného finančného poradcu alebo sprostredkovateľa na základe Vami nadobudnutých skúseností z praxe. Myslím si, že v našej situácii je čoraz viac mladomanželov, a preto vidím prínos z Vašej odpovede aj pre mnoho ďalších ľudí.
Manželia od septembra 2024, bez detí, žijeme v okrajovej časti mesta Košice.
Manžel:
- vek 35 rokov
- aktuálny dlh (spotrebný úver): 13 830 EUR, mesačná splátka 222 EUR
- vlastník rodičovského 3-izbového bytu v Košiciach, prevedený na manžela pred svadbou (rodičia žijú vo veku cca 70 rokov)
- zamestnanie: bezpečnostný technik v akciovej spoločnosti v 100% štátnom vlastníctve od roku 2017 na dobu neurčitú
- príjem: 1500 EUR mesačne v čistom + cca 100 EUR stravné, mesačný priemer v čistom (bez stravného) za posledných 6 mesiacov vrátane odmien raz za 3 mesiace je 1670 EUR
Manželka:
- vek 26 rokov
- bez dlhov
- zamestnanie: colná správa (štátna správa) od marca 2025, aktuálne na dobu neurčitú
- príjem: 1100 EUR mesačne v čistom plus cca 100 EUR stravné
Žijeme v poschodovom rodinnom dome s manželkinou matkou, čo nám šetri nájom. Všetky výdavky spojené s domácnosťou delíme na tretiny (manžel, manželka, matka). Potrebujeme sa osamostatniť, chceme dieťa, čo znamená príjem manžela plný a príjem manželky na maximálne 3 roky nízky (materská).
Máme tri možnosti:
1. Rekonštrukcia hornej časti domu s vybudovaním vlastného vchodu, a tým predelenie domu na matkinu spodnú časť a našu vrchnú.
2. Kúpa pozemku so starým neobývateľným 100-ročným domom za 45 000 EUR, ktorý potrebujeme zbúrať. Po zbúraní by sme stavali montovaný 3/4 izbový dom ako jedinú finančnú alternatívu.
3. Kúpa 3-izbového bytu v Košiciach, čo považujeme za finančne náročné, ale realistické z pohľadu "kúpim - nasťahujem sa - bývam".
Máme možnosť dozaložiť nehnuteľnosť pri hypotéke, buď manželov byt alebo matkin dom, v ktorom žijeme.
Vidíme rekonštrukciu domu ako ekonomicky najrozumnejšiu voľbu pre našu budúcnosť. Chceme dôstojne žiť a pohodlne vychovávať dieťa. Mínusom je však zdieľanie domu s matkou, no prínosom je dostupnosť stráženia dieťaťa.
Druhá možnosť je pre nás snom, ale ekonomicky náročná. Obávam sa obrovských hypotekárnych splátok, ktoré by mohli viesť k rodinným hádkám a psychickému vyhoreniu z finančných dôvodov.
Prosím o objektívne zhodnotenie našej situácie.
Ďakujem.
Zdravím.
Úplne rozumiem a súhlasím, že tieto "dilemy" majú viacerí ľudia. Najlepšie je to za mňa dať na papier a finančne rozrátať.
Ja by som odporúčal to spraviť tak, že by som vyčíslil všetky 3 možnosti z hľadiska mesačných nákladov, ktoré by ste mali celkovo. Následne by ste uvideli, ktoré možnosti sú ekonomicky dostupné (aby ste zároveň mali aj nejakú rezervu, nežili od výplaty do výplaty a vedeli si uspokojiť aj iné finančné ciele okrem bývania - príprava na dôchodok, odkladanie deťom na štart do dospelého života, predčasné splatenie hypotéky a podobne). Ak by sa to dalo nastaviť tak, že by boli všetky možnosti ekonomicky dostupné, rozhodnutie by ste nechali teda už len na tú emočnú stránku veci, resp. nie tú finančnú ale to, čo by ste psychicky viac preferovali z hľadiska vašej vízie o živote. Ak by bola len jedna možnosť aktuálne ekonomicky rozumná, tak by ste uvažovať nemuseli a rovno by ste sa vedeli pustiť do realizácie tejto alternatívy.
Tým, že ste z Košíc (ako aj ja), viete sa mi pokojne ozvať na mail a môžeme sa ohľadom toho spojiť a prekonzultovať to - dať tie možnosti na papier, poriadne to prepočítať a ísť asi tou vylučovacou metódou - čo by ste si mohli a nemohli dovoliť a od toho by ste sa vedeli odraziť.
Jakub Vojčik - Finančný konzultant
finanční špecialisti v oblasti hypoték, poistenia a investícií
email: financna.poradna.relyon@gmail.com
mobil: 0944 214 816
web: www.reylon.sk