Je pravidelné investovanie do ETF fondov náročné?
Zodpovedané9. apr 2025
Dobrý deň,
chcela by som pravidelne investovať napríklad 60 až 70 EUR mesačne do ETF fondov po dobu 20 rokov. Plus súčasne investovať aj mimo tejto pravidelnej investície nejaké peniaze navyše.
Asi pred tromi rokmi som si založila Conseq (samozrejme cez finančného sprostredkovateľa) s vysokým vstupným poplatkom, ktorý som splácala prvé dva roky. Nie som s tým extra spokojná a mám to uzatvorené po dobu 35 rokov.
Hľadám vhodnú alternatívu, kde by som sa už takto nepopálila, keďže až teraz rozumiem, že v tomto prípade bol predaj tohto produktu výhodnejší pre sprostredkovateľa než pre mňa.
Ďakujem.
Dobrý deň,
rozumiem. Investície by mali byť nastavené na mieru, s minimálnymi poplatkami a mali by pracovať pre Vás, nie pre finančnú inštitúciu alebo poradcu.
Zároveň je dôležité k investíciám pristupovať systematicky. Najprv je potrebné si určiť, koľko financií potrebujete mať na bežnom účte, následne koľko vo finančnej rezerve a zvyšné peniaze dlhodobo investovať.
Pri finančnej rezerve je kľúčové ochrániť peniaze pred infláciou (minimálne 3 % ročne v čistom), mať ich dostupné v prípade potreby a zároveň nastaviť investíciu tak, aby dlhodobo rástla bez výrazných poklesov, keďže nikdy neviete, kedy ich budete potrebovať.
Zvyšné financie je vhodné investovať dlhodobo do daňovo oslobodených fondov. Odporúčam cieliť na fondy s dlhodobým zhodnotením aspoň 8 – 9 % ročne v čistom, ktoré sú zároveň oslobodené od dane – teda ETF fondy.
Ak nemáte svoje investičné portfólio nastavené týmto spôsobom, určite odporúčam jeho prehodnotenie. Pokojne mi napíšte na e-mail a viem Vám odporučiť portfólio šité na mieru, aby bolo všetko nastavené správne – minimálne Vám môžem poskytnúť moje odporúčanie, pričom konzultácia so mnou je zdarma.
Jakub Vojčik - Finančný konzultant
finanční špecialisti v oblasti hypoték, poistenia a investícií
email: financna.poradna.relyon@gmail.com
mobil: 0944 214 816
web: www.reylon.sk