Aké životné poistenie si vybrať?

Stručné zhrnutie

• Životné poistenie môže kryť smrť a invaliditu a na trhu sú aj produkty špecificky viazané na hypotekárny úver vrátane variantu s klesajúcou poistnou sumou podľa zostávajúcej výšky hypotéky.
• Poisťovne uplatňujú výluky a čakacie doby; preto je potrebné dôsledne čítať zmluvné podmienky a porovnávať konkrétne krytia pred podpisom.
• V diskusii boli spomenuté konkrétne poisťovne a značky, ktoré rodičia odporúčajú skúmať: MetLife (MetLife Amslico), Kooperativa, Allianz, AXA; súčasne sa odporúča aktívne porovnanie ponúk od minimálne troch poisťovní a vyhľadanie odborníka s dobrou referenciou.

Najčastejšie otázky

Q: Existuje poistenie, ktoré pri akejkoľvek smrti vyplatí dohodnutú poistnú sumu bez výnimiek?
A: Diskusia uvádza, že na trhu existujú zmluvy kryjúce smrť z rôznych príčin a poisťovňa vypláca dohodnutú sumu, ale poisťovne majú výluky a čakacie doby, preto treba skontrolovať konkrétne podmienky zmluvy.

Q: Ako sa dá poistiť hypotéka proti smrti alebo invalidite?
A: Poistenie hypotéky možno riešiť kombináciou pripoistení smrť/invalidita/trvalé následky úrazu, alebo verziou s klesajúcou poistnou sumou zodpovedajúcou zostávajúcej výške hypotéky; banky pri úvere často akceptujú rôzne riešenia a záleží od konkrétnej banky.

Q: Aký je rozdiel medzi poistením úveru a poistením nehnuteľnosti?
A: Poistenie úveru spadá do kategórie životného poistenia kryjúceho riziká súvisiace s dlžníkom (napr. smrť, invalidita), zatiaľ čo poistenie nehnuteľnosti je majetkové poistenie kryjúce škody na budove alebo byte.

Q: Ktoré poisťovne sa v diskusii spomínali ako odporúčané alebo problematické?
A: Diskusia menovala MetLife (MetLife Amslico), Kooperativa, Allianz a AXA; niektorí účastníci odporúčali MetLife a Kooperativu, iný účastník popisoval negatívnu skúsenosť s Allianz.

Q: Ako zrušiť detské poistky so sporením bez straty peňazí?
A: Podľa diskusie je zrušenie možné, ak ste poistníkom; pri kapitálových/investičných produktoch sa odporúča použiť bankový účet, z ktorého odchádzali platby, na prijatie odkupnej hodnoty a overiť podpis na výpovedi na matrike alebo u notára (odporúčanie odborníka z diskusie).

Q: Čo robiť pri obavách, že poisťovňa nebude platiť?
A: Diskusia odporúča urobiť dôkladný prieskum zmlúv, získať ponuky od minimálne troch poisťovní, overiť referencie finančného odborníka a skontrolovať skúsenosti s plnením u konkrétnej poisťovne.

Závery z diskusie

Zhoda

• Treba si dôkladne porovnať ponuky, čítať výluky a čakacie doby a zvážiť krytie smrti a invalidity osobitne od majetkového poistenia.

Sporné názory

• Možnosť 1: Nemá zmysel platiť životné poistenie a ľudia by si radšej pravidelne sporili vlastné rezervy.
• Možnosť 2: Životné poistenie je opodstatnené pri nedostatočných rezervách alebo vysokom zadlžení, preto odporúčajú zvoliť vhodné krytie pre rodinu.

Otvorené otázky

• Existuje zmluva, ktorá bez akýchkoľvek výluk garantuje vyplatenie 100 % poistnej sumy pri akejkoľvek smrti?
• Ako často a za akých konkrétnych okolností poisťovne krátia alebo zamietajú plnenie pri komplikáciách liečenia (rehabilitácie, oneskorené komplikácie)?

Spomenuté značky a firmy

MetLife, MetLife Amslico, Kooperativa, Allianz, AXA, Ekofinancie, poistkyvpohode.sk

Spomenuté produkty a metódy

poistenie hypotéky, poistenie úveru, poistenie nehnuteľnosti, klesajúca poistná suma, pripoistenie smrti, pripoistenie invalidity, poistenie trvalých následkov úrazu, poistenie kritických chorôb, kapitálové poistenie, investičné poistenie, odkupná hodnota, čakacie doby, výluky, denná dávka pri PN, hospitalizácia, PN, revízia a porovnanie ponúk od minimálne 3 poisťovní

Miesta a osoby

SR, banskej busteici