Ako funguje 2. pilier?
ako prosim vas funguje 2. pilier? vkladam tam peniaze sama, kolko chcem, alebo je nastaveny trvaly prikaz alebo to ide z odvodov? Len teraz zacinam pracovat a chvem si ho zalozit lebo mi prisiel list zo socialky
Stručné zhrnutie
- 2. pilier sa zakladá podpisom zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS) a Sociálna poisťovňa doň posiela časť odvodov z hrubej mzdy; výber DSS je možné spraviť osobne alebo online cez služby ako BezAgenta.
- Z hrubej mzdy ide do Sociálnej poisťovne podľa diskusie 18 % a z týchto odvodov Sociálna poisťovňa väčšinovo posiela do 2. piliera 5,5 % hrubej mzdy (príklad: pri 1 000 € hrubej mzde je to 55 € mesačne); v diskusii sa objavila aj odlišná hodnota ~4 % (sporné).
- 3. pilier je dobrovoľný, doň Sociálna poisťovňa neprispieva a jeho využitie má zmysel hlavne ak doň prispieva zamestnávateľ alebo má osoba nadštandardný príjem.
Najčastejšie otázky
Q: Ako funguje prísun peňazí do 2. piliera z výplaty?
A: Z hrubej mzdy sa platia odvody do Sociálnej poisťovne (v diskusii uvedené 18 %) a Sociálna poisťovňa následne odvedie do 2. piliera podľa diskusie 5,5 % hrubej mzdy; tieto platby sa pripisujú na účet v DSS.
Q: Kedy si môžem založiť 2. pilier?
A: Zmluvu s DSS si treba uzavrieť po nástupe do zamestnania; Sociálna poisťovňa posiela list, a na výber správcovskej spoločnosti máte podľa diskusie 180 dní.
Q: Môžem založiť 2. pilier pri brigáde alebo na dohodu?
A: Áno, ak už za vás išli odvody do Sociálnej poisťovne a hrubá mzda bola nad 200 €, môžete si podľa diskusie 2. pilier založiť aj pri brigáde alebo dohode.
Q: Koľko percent zhruba ide do 2. piliera a dostanem tým od štátu menej?
A: Diskutované čísla sú 5,5 % hrubej mzdy posielaných do 2. piliera zo 18 % odvodov (príklad: z 1 000 € hrubej mzdy 55 €), v diskusii sa však objavila aj hodnota ~4 %; pri založení 2. piliera Sociálna poisťovňa „vracia“ túto časť do správcovskej spoločnosti namiesto ponechania v 1. pilieri.
Q: Ako sa dá zvoliť investičná stratégia v 2. pilieri?
A: DSS majú možnosť nastaviť PIS (predvolenú investičnú stratégiu), ktorá podľa diskusie posiela mladých sporiteľov do indexového fondu až do 50. roku a následne presúva časť do dlhopisového fondu (4 alebo 2 % ročne).
Q: Môžem meniť DSS alebo správcovskú spoločnosť neskôr a za akých podmienok?
A: Áno, podľa diskusie je možné zmeniť DSS raz ročne bez poplatku.
Q: Čo sa stane s peniazmi v 2. pilieri pri poklese trhov alebo pri legislatívnej zmene?
A: Ak sú úspory v indexovom fonde počas poklesu trhov, môže to znižovať hodnotu majetku a pri náhlej legislatívnej zmene (napr. zrušení 2. piliera) by sa podľa diskusie mohla strata zafixovať; jedna z odporúčaných stratégií je presun z indexových fondov do dlhopisových pred očakávanými rizikovými udalosťami.
Q: Ako funguje 3. pilier a kto doň prispieva?
A: 3. pilier je dobrovoľný a príspevky doň si sporiteľ platí sám z výplaty; zamestnávateľ môže prispievať podľa dohody (v diskusii sa spomína napr. 2 % od zamestnávateľa, inde 4 % alebo iné hodnoty) a Sociálna poisťovňa do 3. piliera neprispieva.
Závery z diskusie
Zhoda
- 2. pilier sa zakladá podpisom zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou (DSS) a príspevky doň idú zo Sociálnej poisťovne zo zákonných odvodov z hrubej mzdy.
- 3. pilier je dobrovoľný a jeho efektívnosť rastie, ak doň prispieva aj zamestnávateľ.
- Pre nových sporiteľov je bežné použiť PIS (predvolenú investičnú stratégiu) alebo ostať pasívne v dlhopisovom fonde počas poklesových období.
Sporné názory
- Percento posielané do 2. piliera: v diskusii sa uvádza 5,5 % hrubej mzdy (podľa príkladu 1 000 € = 55 €), zatiaľ čo iný účastník uviedol približne 4 %.
- Dobrovoľné príspevky do 2. piliera: niektorí odporúčajú nepridávať ďalšie peniaze do 2. piliera a investovať cez brokera alebo platformy ako Finax/Portu, iní navrhujú aktívne riadenie a využitie výhod DSS.
- Spôsob zakladania cez „BezAgenta“: niektorí vidia BezAgenta ako vhodné online riešenie, iní upozorňujú, že ide o sprostredkovateľa s províziou a bez rovnakej služby poradenstva ako osobný agent.
Otvorené otázky
- Presný optimálny čas alebo kritériá na presun peňazí z dlhopisového fondu do indexového fondu nie sú v diskusii jednoznačne vyriešené.
- Dlhodobé dopady možných legislatívnych zmien na 2. pilier a najlepšia ochrana úspor v takom prípade zostávajú otvorené.
Spomenuté značky a firmy
Sociálna poisťovňa, NN, Allianz, VUB-Generali, VUB, Uniqy, BezAgenta, Finax, Portu, XTB, Finportal, OVB, Asociácia DSS, NBS
Spomenuté produkty a metódy
2. pilier, 3. pilier, PIS (predvolená investičná stratégia), indexový fond, dlhopisový fond, dobrovoľné príspevky do 2. piliera, rebalansing, ETF, brokerovanie investícií, zmena DSS raz ročne bez poplatku, BezAgenta online sprostredkovanie
Miesta a osoby
Slovenská republika, Fico
@jarka_black Takže agenti su zvätša stranný, kde pracuju to odporučaju(keď je agent BUB, odporuči VUB a podobne) a poradcovia naopak su nestranny a podaju informacie podla štatistik ktore su naozaj najlepšie?
Áno, mali by.
Ale sú aj takí agenti / sprostredkovatelia, ktorí nepracujú len pre 1 fin. inštitúciu, ale pre viaceré.
VIAZANÝ fin. agent - pracuje pre jednu
SAMOSTATNÝ fin. agent - nie osoba, ale spoločnosť, robí pre viac fin. inštitúcií (napr. aj bezagenta je tento typ, alebo Finportal, OVB...)
PODRIADENÝ fin. agent - osoba, je pod samostatným agentom, robí pre viac fin. inštitúcií... čakali by sme, že bude mať prehľad a pomôže sa zorientovať, ale stretla som sa s tým, že odporúčal podľa výšky provízie... resp z lenivosti, lebo poznať všetky produkty detailne od 29 poisťovní a neviemkoľko bánk asi nie je reálne... ja preto nerobím takto... lebo by sa mi to nevmestilo do hlavy 🙂 ... a okrem toho, mnohí títo agenti odmietajú robiť servis následne...
s týmto sa denne stretám, keď príde klient Uniqy, čo uzavrel zmluvu cez "cudzieho" agenta, že ten mu nedvíha alebo nemá čas atď.
a potom sú PORADCOVIA, ktorých je málo
Takže všetko má svoje plusy aj mínusy.
@autor @jarka_black sám by som to lepšie nenapísal. Verím, že autorka sa poučí a nabudúce ak bude riešiť veci o ktorých vie málo, alebo nič vyhľadá profesionála a nemusí potom zakladať tému s otázkou, na ktorú by dostala odpoveď už na stretnutí.
@martinp288 v podstate ked budem chciet mozem zmenit sprostredkovatela/ agenta, aj spolocnost v ktorej 2. pilier mam? Za rok napriklad,
Autorka, keby si sa rozumela, tak na priamo cez Xtb - kedze si ale nevies sama vyberat ani urobit spravny pomer tak denne spravyz Xtb by ta zblbli ako pada zlato, ropa stupa, Google ma slabe zisky atd..., čize, kedze sa nerozumies asi Finax, či Portu ale pri tychto dvoch su poplatky za spravu.
@hellwant autorka sa tu pýta na druhý pilier, nie na spôsob investovania na KT
Agent / sprostredkovateľ žije z provízií. Ja som agentka Uniqy. Čiže ak poskytujem poradenstvo, tak si NESMIEM pýtať peniaze, na to je zákon. Ak sa niekedy uzavrie nejaká poistná zmluva, tak z nej budem mať províziu. Preto robím viac vecí - aby som od provízií nebola bytostne závislá. Tým pádom nechávam ľuďom slobodu... nemám problém pochváliť aj konkurenciu, lebo komu česť, tomu česť.
Potom sú ešte poradcovia, ale tých je v SR len zopár, asi preto, že by sa neuživili, lebo nikto nechce platiť priamo. Poradca zase neberie provízie. Mal by byť absolútne nestranný.
Často sa tituly agent a poradca zamieňajú, lebo agent znie hanlivo. Okrem toho aj agent robí poradenstvo, teda mal by. Preto mnohí agenti si hovoria, že sú poradcovia.
A teraz aby sa v tom človek vyznal. 🙂
Kto je kto: https://regfap.nbs.sk/search.php - zadáte meno a nájdete dotyčného a uvidíte, za koho "kope".