Ako pomôcť dcére s bývaním a hypotékou?
V úvode poprosím o slušnú diskusiu bez zavzdušňovania a zloby.
Anonymne píšem zo zjavných dôvodov, som normálna osoba, nie trol.
K téme:
Mám dcéru, bola prváčka na vš, nebavilo ju to, odišla ešte počas zimného semestra, teraz má podané dve iné prihlášky, takže to vyzerá, že bude študentka od septembra. Teraz pracuje, zarobí cca 1500-2500 eur na ruku, nie je to oficiálne zamestnanie a pre rýpačov nerobí ani v bordeli, ale v kasíne.
Bývame v okresnom meste na západe a máme v podstate tri možnosti, čo jej ponúknuť, ale chce byť samostatná a má aj argumenty, rozumné, prečo to nechce.
Pozerá si prenájmy, ale ceny sú aké sú a podnájom odmieta. Chce byť sama.
No a tu mi napadá a aj jej. Či ísť no nájmu a platiť niekomu, alebo počkať cca pol roka, to by sme ju zamestnali u nás vo firme, dali jej vysoký plat, aby jej vyšla hypotéka. Cca 20 tisíc má už teraz ušetrené a za pol roka by vedela ušetriť ešte niečo a my by sme jej prispeli na tých 20%, čo potrebuje v hotovosti na novostavbu, ktoré stoja od 220000 aj s parkovaním. Išli by ste do toho? Alebo by ste ju poslali do prenájmu alebo by ste jej povedali buď zoberieš náš byt alebo si rob čo chceš a s nami nerátaj? Čo vám príde najlepšie riešenie? Do iného mesta ísť nechce a ja ju mám rada nablízku.
Stručné zhrnutie
- Viacerí diskutujúci odporúčajú podporiť dcéru pri kúpe bytu formou pomoci so základom na hypotéku alebo kúpy menšieho 1–2-izbového bytu/garsónky namiesto platenia prenájmu.
- Viacerí varovali pred fiktívnym zamestnaním v rodinnej firme kvôli riziku, že banky to považujú za účelové a že zaplatíte vysoké odvody; alternatíva je vstúpiť do hypotéky ako spoludlžník alebo použiť inú nehnuteľnosť ako ručenie.
- Konzervatívna skupina radí počkať a nechať dcéru bývať v rodinnom dome alebo v tom „škaredom“ trojizbovom byte na energie, stabilizovať štúdium a príjem a až potom riešiť hypotéku alebo predaj/starostlivosť o starý byt.
Najčastejšie otázky
Q: Mali by rodičia kúpiť dcére byt teraz alebo ju poslať do prenájmu?
A: Viacerí diskutujúci radili kúpiť a podporiť s hypotékou alebo kúpiť menší 1–2-izbový byt/garsónku v primeranej lokalite namiesto platenia drahého prenájmu.
Q: Je bezpečné „zamestnať“ dcéru do rodinnej firmy s vysokým platom, aby dostala hypotéku?
A: Niektorí varovali, že banky berú také krátkodobé vysoké zmluvy ako účelové, a že platenie odvodov pol roka je riziko; odporúčaná alternatíva je byť spoludlžníkom alebo mať preukázateľný oficiálny príjem.
Q: Čo s „škaredým“ trojizbovým bytom manžela — predať, dať dcére, alebo prenajať?
A: Názory sú rozdelené: niektorí radili predať starý byt a dokúpiť lepší v dobrej lokalite, iní odporúčali nedávať rodinný byt dcére kvôli možným budúcim nárokom a odporučili namiesto toho prenajať alebo použiť byt dočasne.
Q: Dokáže 20‑ročná študentka zvládať splátku hypotéky 176 000 € (príklad) s mesačnou splátkou ~800 € + energie?
A: Viacerí diskutujúci pochybovali, že študentka zvládne splátky pri dennom štúdiu bez stabilného oficiálneho príjmu; odporúčali buď menší úver, skladanie úspor, alebo bývanie u rodičov za energie.
Q: Ako banky posudzujú príjem a dobu zamestnania pri schvaľovaní hypotéky?
A: Diskutujúci uviedli, že niektoré banky požadujú aspoň 6 mesiacov zamestnania na TPP, niektoré pozerajú príjem za 2–3 mesiace alebo rok, a banky môžu ponúknuť až 90% LTV, pričom úrok pri 90% býva vyšší než pri 80% LTV.
Q: Je lepšie rodičom vstúpiť do hypotéky ako spoludlžník alebo dať dcére peniaze na 20% akontáciu?
A: Viacerí odporúčali variant „spoludlžník“ ako reálnejší spôsob pomoci, pričom iní preferovali priamy vklad do 20% akontácie alebo predaj inej nehnuteľnosti na dokrytie základu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Viacerí diskutujúci považujú pomoc pri kúpe bytu za lepšiu investíciu ako platiť prenájom niekomu inému.
- Viacerí varovali pred fiktívnym zamestnaním v rodinnej firme a upozornili, že banky to môžu považovať za účelové.
- Viacerí odporúčali počkať, kým sa štúdium a príjem stabilizujú, alebo umožniť времenné bývanie u rodičov za energie.
- Viacerí doporučovali radšej menší byt/garsónku v dobrej lokalite než veľkú novostavbu v zlej lokalite.
Sporné názory
- Niektorí sú za okamžitý nákup novostavby a finančnú pomoc; iní sú proti a tvrdia, že 20‑ročná študentka by si mala veci najskôr sama zabezpečiť.
- Niektorí radili predať „škaredý“ trojizbový byt a kúpiť lepší; iní tvrdia, že byt si majiteľ (manžel) nechce predať a nemá ho zmysel nútiť.
- Niektorí preferujú vstup rodičov do hypotéky ako spoludlžníka; iní sa obávajú dlhodobého rizika a uprednostňujú len dočasnú pomoc (prenájom, energie, nájomné).
Otvorené otázky
- Aký presný oficiálny príjem a pracovný pomer má dcéra (minimálka na zmluve + „na ruku“)?
- Koľko presne by rodičia boli ochotní a právne pripravení investovať alebo ručiť za hypotéku?
- Aké by boli bankové podmienky v konkrétnej banke pri fiktívnom vs. reálnom zamestnaní v rodinnej firme?
- Kto bude reálne splácať hypotéku, ak štúdium prevezme väčšinu jej času?
- Aké sú daňové a odvodové dôsledky zamestnania dcéry „na papieri“ v rodičovskej firme?
Spomenuté značky a firmy
banky, kasíno, realitka, financnyarchitekt.sk, VŠ (vysoká škola), internát, Erasmus
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, LTV 90%, 80% LTV, spoludlžník, fiktívne zamestnanie, odvody, garsónka, novostavba, starý byt, trojizbový byt, prenájom/podnájom, predaj bytu, refinancovanie, predčasné splátky, spotrebný úver ("spotrebák"), zmluva na minimálnu mzdu + sprepitné, intrák
Miesta a osoby
BA, KE, ZA, NR, Chorvátsko
Určite by som riešila hypo a hlavne keď sa snaží, je to lepšie ako platiť ju niekomu inému v prenajme a nič s toho. Keď jej viete pomôcť prečo nie.
@anonym_autor za mna (vdaka moznostiam) by som skor podporil (v rozumnej miere) nakup noveho bytu podla zelania dietata (a moznosti dietata)... nech ma naozaj "vlastne"... Lebo ked das jeden z vasich bytov, stale tam bude take visiet vo vzduchu, ze "dostala si nas byt"
Zoberie aký váš byt?
@anonym_140440 máme voľný trojizbový byt, ale v pôvodnom stave a v nie ideálnej lokalite. Škaredý byt.
@anonym_autor za mna (vdaka moznostiam) by som skor podporil (v rozumnej miere) nakup noveho bytu podla zelania dietata (a moznosti dietata)... nech ma naozaj "vlastne"... Lebo ked das jeden z vasich bytov, stale tam bude take visiet vo vzduchu, ze "dostala si nas byt"
@anonym_78612a
@anonym_de6f11 ja mám len obavy, či to bude vládať platiť, keď pôjde do školy a či kým to splatí za 30 rokov, či to bude mať hodnotu
@anonym_140440 máme voľný trojizbový byt, ale v pôvodnom stave a v nie ideálnej lokalite. Škaredý byt.
@anonym_autor odkúpiť váš byt?
Lebo ak je to váš byt a ešte aj ako píšeš, že je škaredý
Podľa mňa nieje dobrý nápad
Hlavne kvôli tomu či by nebol problém v budúcnosti ,, koho je,,
Aby mala pocit, že to je len jej bývanie,jej zodpovednosť a tak isto, že to už nieje vás byt a žiadne nároky
kým jej začne škola nech ešte vydrží u vás, došetrí si a potom hypo
@anonym_autor ja som isla do hypo, s hypo + energie ,telka internet - platim 560 eur, cisty najom u niekoho by bol minimalne 800 mesacne za podobny byt. A to este 800 realitka a 800 depozit a to nehovorim o majiteloch co chcu potom este platit za spinku na koberci alebo nakukat do bytu a klast podmienky koho tam mas a koho nie. Hodnota bytu porastie cize kazdy rok nejake tie % . Urcite pomozte s hypo nech ma svoje.
@anonym_78612a
@anonym_de6f11 ja mám len obavy, či to bude vládať platiť, keď pôjde do školy a či kým to splatí za 30 rokov, či to bude mať hodnotu
@anonym_autor neviem či je to vaše jediné dieťa, ak áno tak by som ten škaredý byt predala a dala jej peniaze ak je to možné a zbytok hypo
mňa zaujala tá práca vo firme za vysoký plat - to akože čo bude robiť keď chce študovať? a máte vo firme zamestnancov?
Neviem, či je to dobrý nápad dať dieťaťu škaredý trojizbový byt a ešte ani nie v dobrej lokalite, to by ste ho radšej mohli predať, kým má hodnotu a je zabezpečiť len dvojizbový byť, ale v dobrej lokalite.
@anonym_78612a
@anonym_de6f11 ja mám len obavy, či to bude vládať platiť, keď pôjde do školy a či kým to splatí za 30 rokov, či to bude mať hodnotu
@anonym_autor to, ci bude mat ten alebo iny byt hodnotu ti nikto nepovie... da sa odhadnut, ze vo velkych mestach (BA, KE, mozno ZA, NR apod) najskor ano...
To, ze z coho to bude platit je otazka na nu, ako si predstavuje buducnost. Inac si myslim, ze uz je dost stara na to, aby sa rozhodla sama (a vy jej mozte povedat, v com ju viete ako podporit)... Ale nech sa rozhodne sama... aj do buducna sa jej to hodi.
Na margo spaltenia... ak bude co k comu, tak to nebude splacat 30 rokov. Ani jednu nasu nehnutelnost sme nesplacali dlhsie ako nejakych 15 rokov... Ak nedojde k nejakej uplnej katastrofe na SK, tak byty pojdu hore (v normalnych lokalitach) a inflacia bude pomahat splacat... dnesna splatka bude za 5-8 rokov omnoho "nizsia" (lebo inflacia, lebo narast mzdy apod)...
@anonym_autor neviem či je to vaše jediné dieťa, ak áno tak by som ten škaredý byt predala a dala jej peniaze ak je to možné a zbytok hypo
@anonym_671924 presne tak, byt predat a ist s touto sumou do kupy noveho. Bude stacit mensia hypo. Snad nerobi dcera na cierno a na papieri ma prijem. Mozno jej to aj vystaci na mini hypo.
Za mna predat stary byt a kupit nieco v lepsej lokalite. Ale na svoje meno, nie hned na dceru.
mňa zaujala tá práca vo firme za vysoký plat - to akože čo bude robiť keď chce študovať? a máte vo firme zamestnancov?
@biba_18 to by sms ju len fiktivne zamestnali, kým nebude mať hypotéku. Potom by sme rozviazali pracovný pomer. Len by sme jej dali peniaze na papieri a zaplatili odvody.
Lebo ak je to váš byt a ešte aj ako píšeš, že je škaredý
Podľa mňa nieje dobrý nápad
Hlavne kvôli tomu či by nebol problém v budúcnosti ,, koho je,,
Aby mala pocit, že to je len jej bývanie,jej zodpovednosť a tak isto, že to už nieje vás byt a žiadne nároky
@anonym_140440 nie nie, to vôbec, ona tam nechce byť. Ja by som jej ho dala do užívania, kým by ho potrebovala, ale ja sa jej nečudujem, ani lokalita nie je bohviečo
S predajom bytu a kúpou druhého pre ňu muž nesúhlasí. Ak sa byt predá, chce kúpiť chatu alebo byt v chorvátsku. Uvažuje nad tým predajom už nejaký čas, ale nechával ho pre ňu, keby ho chcela. Ak nebude chcieť, chce si splniť svoje túžby. Byt je len v jeho vlastníctve.
@biba_18 to by sms ju len fiktivne zamestnali, kým nebude mať hypotéku. Potom by sme rozviazali pracovný pomer. Len by sme jej dali peniaze na papieri a zaplatili odvody.
to je zbytočné, preplatíte na odvodoch. Môžete jej pomôcť aj tak - ak máte dobrý obrat vo firme a nerobíte si daňové na nulu, môžete vstúpiť do hypotéky s ňou ako spoludlžník, bude sa vám počítať príjem z vášho obratu + jej príjmu z kasína (to nevadí, že zarobí minimálku na papier).
Keď som si po VŠ kupovala prvý byt, mamka mi šla za spoludlžníka a posudzoval sa jej aj môj príjem. Neskôr som refinancovala a mamku sme vyhodili z hypotéky (po 2 rokoch cca). Ak dcére nevadí, že budete spoludlžník tak choďte do toho. Nečakajte, ešte tie ceny bytov porastú tento rok.
Banka vám vie dať až 90% LTV, treba sa opýtať, len úrok je tam vždy vyšší než pri 80% LTV.
@anonym_autor
to je zbytočné, preplatíte na odvodoch. Môžete jej pomôcť aj tak - ak máte dobrý obrat vo firme a nerobíte si daňové na nulu, môžete vstúpiť do hypotéky s ňou ako spoludlžník, bude sa vám počítať príjem z vášho obratu + jej príjmu z kasína (to nevadí, že zarobí minimálku na papier).
Keď som si po VŠ kupovala prvý byt, mamka mi šla za spoludlžníka a posudzoval sa jej aj môj príjem. Neskôr som refinancovala a mamku sme vyhodili z hypotéky (po 2 rokoch cca). Ak dcére nevadí, že budete spoludlžník tak choďte do toho. Nečakajte, ešte tie ceny bytov porastú tento rok.
Banka vám vie dať až 90% LTV, treba sa opýtať, len úrok je tam vždy vyšší než pri 80% LTV.
@anonym_autor
@anonym_bb13d5 tomu úplne nerozumiem, celkovo hypotekam moc nerozumiem.
@anonym_bb13d5 tomu úplne nerozumiem, celkovo hypotekam moc nerozumiem.
@anonym_autor napíšte mi, vysvetlím ;)
Pomohla by som jej ako píšeš. Na 1-2izb byt vo vyhovujucej lokalite ale nie drahú novostavbu. Nejaký iný kompromis. Pre jej dobro. Ako to bude splácať počas školy? Peniaze čo zarobí teraz plus čo jej doložíte ako píšeš pôjdu do 20% a potom z čoho bude splácať? Hypo + nájom, energie + škola + výdavky na život. Nemusí to stíhať platiť
Pomohla by som jej ako píšeš. Na 1-2izb byt vo vyhovujucej lokalite ale nie drahú novostavbu. Nejaký iný kompromis. Pre jej dobro. Ako to bude splácať počas školy? Peniaze čo zarobí teraz plus čo jej doložíte ako píšeš pôjdu do 20% a potom z čoho bude splácať? Hypo + nájom, energie + škola + výdavky na život. Nemusí to stíhať platiť
@anonym_7d6f5f to je už jej vec, asi vie prečo to chce kúpiť + prenajať sa to dá vždy alebo predať ak by nestíhala platiť
@anonym_7d6f5f to je už jej vec, asi vie prečo to chce kúpiť + prenajať sa to dá vždy alebo predať ak by nestíhala platiť
@anonym_bb13d5 na štart do života by 20r dievčine stačil aj obyčajný byt. Keď si zarobí a bude zakladať rodinu nech si potom riešia novostavbu. Ako rodič by som jej pomohla s nejakym základným bytom nech sa má od čoho odraziť
@anonym_bb13d5 na štart do života by 20r dievčine stačil aj obyčajný byt. Keď si zarobí a bude zakladať rodinu nech si potom riešia novostavbu. Ako rodič by som jej pomohla s nejakym základným bytom nech sa má od čoho odraziť
@anonym_7d6f5f tak záleží kde kupuješ. Niekto chce len novostavbu lebo sú tam aj nižšie náklady mesačné, je to nové, krajšie, energeticky menej náročné, viac presvetlené atď atď. Asi netrú biedu keď podnikajú, majú byty a môžu si dovoliť doplatiť dcére na štart nejaké peniaze. Každý sa prikryje takou perinou na akú má.
@anonym_7d6f5f tak záleží kde kupuješ. Niekto chce len novostavbu lebo sú tam aj nižšie náklady mesačné, je to nové, krajšie, energeticky menej náročné, viac presvetlené atď atď. Asi netrú biedu keď podnikajú, majú byty a môžu si dovoliť doplatiť dcére na štart nejaké peniaze. Každý sa prikryje takou perinou na akú má.
@anonym_bb13d5 tu sú tak drahé staré byty, že tie 5-10 ročné novostavby už taky rozdiel nerobia
A nemohli by ste ten škaredý byt predať a kúpiť alebo doložiť z toho na lepší byt? Aby si nemusela brat vysokú hypotéku ?
Úprimne isla by som jednoznačne do hypotéky ako platiť hypotéku inému .. a toho by som sa nebála že byt nebude mať hodnotu. Nehnuteľnosť ju vždy bude mať.
Muž navrhuje, aby bývala v našom dome. Je dvojgeneračný, ale nemá dva vchody, tak to si ja myslím, že veľký rozdiel nebude, to môže zostať vo vlastnej izbe.
Prerobit ten stary, v nom moze zatial byvat, nemusi vyhadzovat na podnajom. Ked si odlozi, bude vediet co chce, potom si kupi vlastny a prerobeny byt mozte stale este prenajat. Pozri videa z prerabok, aj skaredy stary byt moze byt vow po dobrej prerabke.
Zoberie aký váš byt?