Akú hypotéku dostaneme pri našich príjmoch?
Ahojte, predtým ako to budem riešiť v banke alebo poradcom, vedeli by ste aspoň orientačne povedať aku hypo môžeme čakať keď ja mám 1000 v čistom a muž 1200? Myslite ze by sme dostlai hypo na 200 000 nehnuteľností?
Stručné zhrnutie
- Pri kombinovanom čistom príjme 1 000 € + 1 200 € (spolu 2 200 €) diskusia uvádza, že 200 000 € hypotéka je pri nedostatku vlastných prostriedkov a bez výrazne vyššej bonity nereálna alebo veľmi riziková.
- Banky zvyčajne požadujú 10–20 % vlastných zdrojov a alternatívou sú doplnkové riešenia ako spotrebný úver alebo financovanie cez rodičov, ktoré však diskusia považuje za vysoké riziko.
- Podľa NBS pravidla (príjem × 12 × 8) by teoretický strop pri 2 200 € bol ~211 000 €, ale banky často uplatňujú LTV 80–90 %, bonitu a ďalšie odpočty, takže schválená suma býva nižšia.
Najčastejšie otázky
Q: Akú hypotéku mi schvália pri čistom príjme 1 000 € + 1 200 €?
A: Podľa NBS pravidla (príjem × 12 × 8) by pri 2 200 € čistého mohla teoreticky vzniknúť suma ~211 000 €, avšak banky bežne dávajú LTV 80–90 % (čo by pri tejto sume znamenalo ~180 000 € alebo menej) a v praxi viaceré príspevky uvádzali reálne ponuky okolo 150 000–170 000 €.
Q: Koľko vlastných prostriedkov potrebujeme pri kúpe nehnuteľnosti?
A: Diskusia uvádza, že banky zvyčajne požadujú 10–20 % vlastných prostriedkov; ak chýbajú, riešenia spomínané v diskusii zahŕňajú spotrebný úver alebo dofinancovanie od rodiny.
Q: Dajú mi banky 100 % hypotéku bez hotovosti?
A: V diskusii je toto sporné; niektoré príspevky tvrdia, že pri dostatočnom príjme a zabezpečení to môže byť možné, väčšina však konštatuje, že banky bežne neposkytujú 100 % a limitujú sa na 80–90 % LTV.
Q: Ako mám počítať mesačnú splátku a čo všetko započítať okrem úveru?
A: Okrem mesačnej splátky treba počítať poistenie hypotéky (v jednom príspevku uviedli ~150 € mesačne), životné poistenie, energie, voda, plyn, dane, smeti, internet, správcovské poplatky a rezervu na opravy; v jednej konkrétnej ponuke z Fio sa spomínala splátka 972 € pre 170 000 € na 25 rokov.
Q: Má zmysel založiť rodičovský dom ako zabezpečenie úveru?
A: Viaceré príspevky varovali, že založiť rodičovský dom je veľké riziko pre rodičov a môže viesť k strate ich bývania v prípade nesplácania.
Q: Kde získať presnejšie a bezplatné informácie o maximálnej hypotéke?
A: Diskusia odporúča použiť hypotekárnu kalkulačku, obehnúť viaceré banky a dohodnúť sa s finančným poradcom; jeden príspevok uviedol, že telefonický finančný poradca poskytol orientačnú bezplatnú radu za 10–15 minút.
Závery z diskusie
Zhoda
- Treba si presne prepočítať všetky náklady na bývanie vrátane splátky, energií, poistenia, daní a vytvoriť rezervu na nepredvídané výdavky.
- Banky bežne očakávajú vlastné prostriedky 10–20 % a posudzujú bonitu, preto pri príjme 2 200 € nie je isté, že schvália 200 000 € bez dodatočného zabezpečenia alebo vyšších príjmov.
Sporné názory
- Možnosť získať 200 000 €: niektoré príspevky poukazovali na NBS pravidlo (teoreticky do ~211 000 € pri 2 200 €), iné príspevky tvrdili, že reálne banky schvália skôr 150 000–170 000 € v závislosti od LTV a bonity.
- Založenie rodičovského domu ako ručenie: jedna strana považuje za nevyhnutné riešenie pri nedostatku hotovosti, druhá strana varuje pred vysokým rizikom pre rodičov.
Otvorené otázky
- Akú konkrétnu sumu a úrok by jednotlivé banky schválili pri plnej dokumentácii (zamestnanie, história, lokalita)?
- Aký čistý príjem by reálne umožnil pohodlné splácanie 200 000 € vrátane všetkých nákladov bez výrazného obmedzenia životného štandardu?
- Ako sa zmenia splátky po skončení fixácie pri aktuálnych trhových podmienkach?
Spomenuté značky a firmy
slsp, Fio, NBS
Spomenuté produkty a metódy
hypotekárna kalkulačka, spotrebný úver, stavebné sporenie, prefinancovanie, fixácia úrokovej sadzby, poistenie hypotéky, životné poistenie, LTV (80–90%), NBS pravidlo 8× ročný príjem
Miesta a osoby
BA
Pri takych platoch je nehnutelnost za 200 000e neuvazenost, luxus. Zacat sa urcite da v niecom lacnejsom, a to casom menit za vacsie
@44janica44 a myslis ze by pomohlo keby sa fin. gramotnost ucila na skolach ? Co vsetko sa uci z matematiky, biologie, historie ...a aj tak velka cast naroda ...ved vies co 🙂
Keď mate 2200 eur čistý príjem, tak podľa pravidla NBS (príjem x 12 mesiacov x 8 rokov) vám môže byť poskytnutá hypotéka do maximálnej výšky 211 000 eur. Takže s týmto príjmom túto základnú podmienku splnujete. Dajú vám maximálne 90 % nehnuteľnosti čo je 180 000 eur a 20 000 buď dofinancujete, alebo máte, alebo si používate od rodiny. Ale toto všetko už záleží od podmienok bank, ako aj iné podmienky ako je bonita, úverová minulosť, lokalita, pracovné zaradenie a kopú iných a to už všetko je individuálne a tu vám to nikto nepovie. Dôležité je si prepočítať či na to budete mať, keď sa vám narodí dieťa a vypadne vám príjem, lebo plát 1200 eur vám stačiť na život a hypotéku určite nebude a bude to len trápenie. Ale odpoveď na svoju otázku je, že áno hypotéku by vám mali schváliť, ale akú výšku to už sa dozviete az priamo v banke. Ja osobne odporúčam nájsť si finančného poradcu a nechať to na ňom (ale naozaj poriadneho a nie volakeho čo to začal robiť včera, proste nech vám niekto odporučí zo známych). Sú tu aj názory, že nechoďte do toho, ale za mňa treba čím skôr, lebo nehnuteľnosti nikdy nebudú lacnejšie a mne to tiež radili, že počkaj a dobre že sa necakalo, lebo za 8 rokov ma moja nehnuteľnosť hodnotu o 200 000 vyššiu ako keď som to zacal stavať... držím palce.
@arieska asi nepredpokladas ze 30 rokov sa vam uz plat nezmeni, ze nie. Uz o dakych 5 rokov to budete mat znova lahsie