Allianz Farbička - zrušenie

Stručné zhrnutie

• Poistka Allianz Farbička je kombinované životné/sporiace poistenie s vysokými vstupnými a priebežnými poplatkami, ktoré v skorších rokoch často dáva nízku alebo žiadnu odkúpnu hodnotu.
• V diskusii boli príklady konkrétnych súm: odkúpna hodnota 990 € po platení 47 €/mesiac (23 €/dieťa), a iný prípad 600 € po 7 rokoch pri 59 €/mesiac, čo ilustruje slabú návratnosť sporiacej zložky.
• Odporúčané riešenia sú požiadať poisťovňu o výpočet odkúpnej hodnoty a zvážiť zrušenie sporiacej zložky a presunutie peňazí do čisto úrazového poistenia alebo investícií cez správcovskú spoločnosť, banku alebo priamo do akcií s nižšími poplatkami.

Najčastejšie otázky

Q: Ako zistím, koľko by mi poisťovňa vyplatila pri zrušení poistky?
A: Poisťovňa pošle výpočet odkúpnej hodnoty ku dňu dopytu; tie isté sumy sú rozpisané aj vo výročnom liste, ktorý vám môže zažiadať infolinka, ak ho pobočka nevidí.

Q: Ako podám výpoveď životnej poistky v Allianz Farbička?
A: Podáte písomnú (často ručne písanú) žiadosť o výpoveď s číslom zmluvy, uvediete bankový účet na zaslanie odkúpnej hodnoty a počítajte so zákonnou výpovednou lehotou 6 týždňov; Allianz si pri výpovediach životného poistenia často žiada kópiu občianskeho preukazu.

Q: Môžem v zmluve nechať úrazové poistenie a zrušiť len sporenie?
A: V prípade produktu typu Farbička sú sporiaca a poistná zložka väčšinou naviazané a nedajú sa oddeliť; riešením je zrušiť zmluvu a kúpiť si samostatné úrazové poistenie bez sporenia.

Q: Oplatí sa zrušiť teraz alebo počkať na výročný deň zmluvy?
A: Závisí to od odkupného poplatku v zmluve; poisťovňa môže mať tabuľku odkúpnych hodnôt, kde je poplatok po ďalšom roku nižší, preto si skontrolujte zmluvu alebo požiadajte poisťovňu o tabuľku odkúpnych hodnôt.

Q: Aké poplatky sú typické pri takýchto sporiacich poisťovacích produktoch?
A: Bežné sú vstupné poplatky 1,5–5 % (v diskusii konkrétne 5 %), priebežné poplatky okolo ~1 % ročne a celková nákladovosť 3,5–4,5 % (prípadne 5–6 % pri vysokom vstupnom poplatku).

Q: Aký výnos treba dosiahnuť, aby sporiaca zložka bola reálne v pluse?
A: Podľa odhadov v diskusii musí fond dosahovať približne 8–9 % ročne, aby pokryl náklady, poplatky a infláciu a priniesol reálny zisk.

Q: Aké sú praktické alternatívy k sporiacej poistke pre deti?
A: Odporúčané alternatívy sú samostatné úrazové poistenie (úrazové poistenie bez sporenia), investovanie cez správcovskú spoločnosť alebo bankové investičné fondy a priame investovanie do akcií.

Závery z diskusie

Zhoda

• Poistné sporenie typu Allianz Farbička má vysoké poplatky a v skorších rokoch zvyčajne nízku odkúpnu hodnotu.
• Pred rozhodnutím o zrušení treba požiadať poisťovňu o presný výpočet odkúpnej hodnoty a skontrolovať výročný list.
• Ako alternatívu odporúčajú samostatné úrazové poistenie a investície cez správcovskú spoločnosť alebo banku s nižšími poplatkami.

Sporné názory

• Možnosť okamžitého zrušenia vs. počkať na výročný deň zmluvy ako stratégia na zníženie odkúpneho poplatku; obe možnosti sa v diskusii uvádzajú ako platné v závislosti od tabuľky odkúpnych hodnôt.
• Zachovať krytie v Allianz (nechať poisťovňu) vs. presunúť krytie do iného produktu s lepším pomerom cena/krytie.

Otvorené otázky

• Dá sa v konkrétnej zmluve Allianz Farbička oddeliť sporiaca zložka od poistnej zložky (záleží na konkrétnej zmluve).
• Koľko presne ušetríte alebo stratíte pri zrušení dnes oproti zrušeniu k výročiu zmluvy pre konkrétnu zmluvu (vyžaduje tabuľku odkúpnych poplatkov od poisťovne).
• Ktoré konkrétne investičné produkty so správnymi fondami a nákladovosťou ~0,5 % sú najvhodnejšie pre sporenie na deti (vyžaduje odborné porovnanie).

Spomenuté značky a firmy

Allianz, Allianz Farbička

Spomenuté produkty a metódy

Allianz Farbička,úrazové poistenie,úrazové poistenie bez sporenia,odkupná hodnota,výročný list,výpoveď poistky,odkúpny poplatok,vstupný poplatok 1,5–5 %,priebežné poplatky ~1 % ročne,ročná nákladovosť 3,5–4,5 % (možno 5–6 %),potrebný výnos 8–9 % ročne na zisk,správcovská spoločnosť,investovanie do akcií,telefonická infolinka,požiadať o tabuľku odkúpnych hodnôt

Miesta a osoby

žiadne