Dostanem úver na materskej dovolenke?
Ahojte, chcela by som sa spýtať, za chvíľku pôjdem na materskú a stále bývam u rodičov. S priateľom by sme si chceli vziať úver a kúpiť si dačo vlastné aby sme mali kľud a boli sami. Otázka znie, dajú nám úver keď nie sme zosobášení a ja budem na materskej a priateľ bude robiť?
Veľmi vám ďakujem.😊
Stručné zhrnutie
- Banky pri posudzovaní hypotéky nepripisujú materskú ako bežný príjem a rozhodujú podľa disponibilného príjmu žiadateľov a vyživovaných osôb.
- Bežné LTV, ktoré banky poskytujú, sú okolo 80 % hodnoty nehnuteľnosti; vyššie LTV do 90 % sú možné len pre vybraných klientov a podľa informácie v diskusii finančný poradca uviedol, že NBS od 1.7.2018 zakázala 100% LTV s úzkymi refinančnými výnimkami.
- Ak má jeden partner stabilný vyšší príjem, banky odporúčajú úver žiadať len na jeho meno, pretože nízky príjem alebo materská ako druhého žiadateľa môže znížiť schválenú sumu.
Najčastejšie otázky
Q: Dostanem úver, ak som na materskej dovolenke?
A: Diskusia uvádza, že materská sa vo väčšine prípadov nepočíta ako bežný príjem; ak druhý partner má dostatočný stabilný príjem, banka mu môže hypotéku schváliť samostatne (príklad z diskusie: manžel s príjmom 980 € dostal 80 % LTV).
Q: Môžeme žiadať o hypotéku spoločne, keď nie sme zosobášení?
A: Áno, banky umožňujú žiadať o hypotéku na dve osoby aj bez manželstva; pri spoločnej žiadosti banka posudzuje príjmy oboch žiadateľov a počet vyživovaných osôb.
Q: Dávajú banky 100% hypotéku (LTV 100 %)?
A: Finančný poradca v diskusii uviedol, že NBS od 1.7.2018 prakticky zakázala poskytovanie 100% LTV; výnimka platí len pri refinancovaní s obmedzením na max. +2000 € alebo 5 % zo zostatku refinancovaného úveru.
Q: Koľko vlastných zdrojov budem potrebovať na kúpu domu v hodnote 50 000 €?
A: V diskusii sa uvádza bežné pravidlo 15–20 % vlastných zdrojov; pri nehnuteľnosti v hodnote 50 000 € to znamená mať 7 500–10 000 € alebo doplatiť zvyšok spotrebným úverom.
Q: Aké mesačné náklady okrem splátky hypotéky treba rátať?
A: Príklady z diskusie: hypotéka 37 500 € mala mesačnú splátku ~130 €/mes; povinné poistenie úveru ~20 €/mes; energie a inkaso často 130–200 €/mes (voda 40 €, elektrina 40 €, plyn 50 €, internet+TV 15 €, RTVS 5 €).
Q: Čo robiť, ak nemáme žiadne úspory a nízky príjem?
A: Odporúčania v diskusii boli zostať dočasne u rodičov a šetriť, zvážiť podnájom namiesto okamžitej hypotéky, zvýšiť príjem a poradiť sa s dôveryhodným finančným poradcom pred podaním žiadosti.
Závery z diskusie
Zhoda
- Pri nízkom príjme a žiadnych úsporách je z obdobia na materskej rozumnejšie šetriť a zvážiť podnájom alebo odklad kúpy nehnuteľnosti.
- Banky pri posudzovaní hypotéky berú do úvahy disponibilný príjem, existujúce záväzky (úvery, kreditné karty, povolené prečerpanie) a počet vyživovaných osôb.
- Bežné poskytnutie hypoték sa pohybuje okolo 80 % LTV; na zvyšok je potrebné mať vlastné zdroje alebo vziať spotrebný úver.
Sporné názory
- Možnosť 100% LTV: jedna časť účastníkov uvádza, že 100% LTV je prakticky nedostupné kvôli obmedzeniam NBS; iná časť tvrdí, že niektoré banky (uvedené konkrétne SLSP a VUB v diskusii) občas také prípady riešia.
- Žoho sa počíta ako príjem: väčšina hovorí, že materská sa neberie ako bežný príjem, no niektorí tvrdia, že banky posudzujú aj rodičovský príspevok alebo špecifické okolnosti individuálne.
Otvorené otázky
- Pri konkrétnom mesačnom príjme 620 € (druh + materská) zostalo nezodpovedané, akú presnú výšku hypotéky by banka schválila pre konkrétny dom.
- Presné LTV a schvaľovacie limity zostávajú otázkou individuálneho posúdenia každej banky a znalca (odhad hodnoty nehnuteľnosti môže výrazne zmeniť schválenú sumu).
Spomenuté značky a firmy
SLSP, VUB, NBS, RTVS, Markíza
Spomenuté produkty a metódy
hypotekárna kalkulačka, LTV 80%, LTV 90%, LTV 100% (refinanc. výnimky), refinancovanie, spotrebný úver, poistenie úveru, poistenie domu, inkaso, povolené prečerpanie, exekúcia, materská, rodičovský príspevok
Miesta a osoby
BB, Bratislava, Praha, Senci, PP, Hornej Marikovej
A teraz sice je najlepsie ze by priatel hypo bral na seba cize aj dom by bol na neho a ty ako jeho priatelka pojdes opet k mame bez penazi s nicim.po rokoch vyplati hypo a teba vyhodi lebo to bral pred manzelstvom.
@dopolbokaodrata no oni žijú kazdy inde ona u rodicov a on u babky, co som tak vyčítala na začiatku. A tam aj prispievajú... cize ako tu uz bolo napisane isli trosku od konca a zatial asi ani spolu nežili. Len predstavy su velmi romantické.
Svätá pravda s tou gramotnosťou. Mal by to byt povinný predmet.
@vendulka80 tak prispievať môžu, ale aj tak tie výdaje boli oveľa menšie ako keď budu teraz ťahať sami pri tých istých príjmoch a s jedným hladným krkom navyše.
Brat tak doteraz žil u mamy, tiež jej prispieval, ale aj platil napr nové okná, aj sebe pokúpil kadečo a chodil po výletoch, ale aj si šetril a teraz si ide kúpiť byt a ma aspoň tých 20% na to, aby nemusel brat ďalšiu pôžičku. A teda ten byt stojí oveľa viac ako tuto 50000 dom.
A to že sa niekto hrabe silou mocou do domu aj keď na to nemá, to je už miestny folklór.
Haha čo mi tu vyskočilo, reklama na hypo kalkulačku rovno uprostred diskusie. Veľký brat nás vidí 😂😂😂
@dopolbokaodrata hej tiez som minule na to klikla a samozrejme hned cislo a zavolaju spet takto si super nahanaju klientov.
@dopolbokaodrata no to je presne to... vsade len reklama ako super vsetko vyhodne a potom to tak vyzera.🤦🏻♀️
@lienka1996 dobry den, samozrejme ze sa to da. len samozrejme kazdy clovek a kazda situacia je uplne ina aj pre banku. kazdy mame vsetko inak nastavene preto nas banka kazdeho posudzuje osobitne. ak mate viac otazok v klude mi piste, robim s tym uz roky a viem Vam poradit.
@lienka1996 no 650 € a 200 RP je naozaj strasne malo na to, aby si mala mat odvahz ist do hypo. Rovnako mi nesedi cena sa komplet zrekonstruovany dom, nech by bol aj v Hornej Marikovej. Nezabudni, ze narodenim babätka výrazne vzrastu vase naklady. Co ak nebudes moct dojcit alebo babätko neodtoleruje tvoje mliecko? Ked bol moj krpec maly, mliecko nas mesacne vyslo 100€ (a teda bolo to 8 rokov dozadu). Co ak nedajboze budete potrebovat navsetovat dr. viac. Alebo bude mat reflux a budes musiet mliecko zahustovat, casto prat bo bude mat vsetko ogrckane atd. Uvazuj dievca a nezen sa s idealmi do hypo. Tu si mozete vziat aj neskor. Naucte sa najsor spolu zit, pockajte kym sa babätko narodi (tiez pekne prevetra vztah). Toto co idete urobit je ekonomicka samovrazda.
@vendulka80 žili sme spolu asi 2 roky v Prahe, chodili sme tam do práce len potom zavreli fabriku tak sme boli nútení sa vrátiť späť na SVK, potom sme boli rok v Senci, tak viem aké je to s ním žiť 🙂
A dokonca viac ako rok a pol sme bývali aj tu v BB spolu 🙂
Tak asi od konca som to nevzala😉
My sme brali na dom pred 3.r. 30 000. Muž mal príjem 950€. A dostal len 80%. A to sme robili tak že sa navýšila kupna cena aby to nejak prešlo. No ale u nás hral aj vek. Ale už v tedy povedala žena v slsp že 100% sa už nadáva. A aj vo Vúb to povedala.
@lienka1996 ja naozaj zasnem nad tym aka si hlupa.
Vazne si myslis, ze z toho vyzijete, ked doteraz ste z dvoch prijmov nic nenasetrili? Vazne si myslis ze do domu nebude treba nic investovat? Pripadne este zabudas na to ze aj pri kupe mimo realitku ti budu uctovane poplatky za prepis?
Nemate ani euro. Pride dieta a bude potrebovat oblecko, jedlo, hracky, lieky... Ty naozaj nerozmyslas a chces riskovat situaciu ze ked prides o mlieko nebudes mu mat z coho kupit nitrilon? Myslis ze taky zivot, v ktorom mozes zrat s prepacenim rozky s mastou ta bude dlho bavit? A co ak bude priatel pn? Mate nejaku rezervu?
Len pekne byvajte u rodicov a setrite. A po roku -dvoch moze ist dieta do jasiel a ty do prace a hned po skusobke pytat hypoteku. Ale uvidis ze ani korunu dovtedy neusetris.
My so snubencom zijeme v podnajme ( 600 eur) a z platov nam po zaplateni stravy, najmu, oblecka, benzinu a kultury zostava 1200 eur. A JA sa bojim ze pri kombinacii hypo a materska prideme o moj plat, co je cca tych 1200 eur co odkladame. Ale stale mozeme odlozit rodicak, pripadne do uskromnit na standarde. A to mame nasetrene naozaj pekne a rodicov co by nam pomohli.
Akoze prepac ale vyfackaj sa. A ziadny uver neber pretoze s touto naivitou ta kazdy iba....
@lienka1996 moj prijem do 1000 a sama som zobrala 75 000...a chceli mi dat cez 100tisic to mi bolo zbytocne vela...ak ma tolko partner tak nech zobere len on..ty by si bola riziko.pre nich
@c_est_la_vie nejdem to písať každej jednej.. ale moja milá.. stačí čítať čo som písala citujem " chcela by som sa spýtať" a " chceli by sme si vziať" nie že si ideme vziať.. a nie ty mi tu už hneď píšeš, že som hlúpa a mám si dať facku, trošku čítať text s porozumením stačí.. ale vidno, Bratislavčania sa nezaprú, že sú bez mozgu( česť výnimkám) 🙂
A vám milé žienky ďakujem, že ste mi poradili. Rozhodli sme sa tak, že ideme do podnájmu za dobrú sumu a budeme šetriť čo sa dá 🙂
@beky1813 podnájom za veľmi super cenu 🙂 našli sme priamo cez majiteľa a dalo sa s ním dohodnúť na cene a ešte nám zobral on sám zo sumy
@lienka1996
40 zien ti tu pise ze je to ekonomicka samovrazda a ty si si stale hudla svoje, ze chces byvat v dome. Nuz, ja chcem vilu na Bali....
Podla mna si to takto potrebovala pocut, aby si zvazila co za zivot by ta cakal.
PS: To si za jeden den nasla taky extra super podnajom? 😀
@beky1813 našli sme 3i za 340€ aj s energiami a bol taký super že nám to dal na rovných 300€, je to právnik a povedal že on nepotrebuje zarábať na ľuďoch tak nás potešil veľmi
@c_est_la_vie kto hľadá ten nájde 😉 viac ti nenapíšem lebo vidno že si "múdra"
A ešte mi nedá, keď si z platu nič nenasetrite ani kým ešte žijete u rodičov "zadarmo", alebo im date aj keď len 2 stovky a z toho zvyšku ste si nič neodložili do budúcna, tak ako chcete hospodáriť a kupovať ešte vlastné. Teda teraz beriem ako príklad toho priateľa, ty nepíšeš či si pracovala alebo nie. Na ZŠ a SŠ by sa fakt mali zaviesť tie základy finančnej gramotnosti, hneď by to tu inak vyzeralo. Aj keď bohvie či by to mal na všetkých tých školách kto učiť.