Dostaneme hypotéku, keď budem na materskej?

Stručné zhrnutie

• Banky posudzujú žiadosť o hypotéku podľa bonity a spoločného príjmu, a ak má partner dostatočný príjem, hypotéku je možné získať aj keď druhý žiadateľ je na materskej alebo rodičovskej dovolenke.
• Niektoré banky neberú rodičovský príspevok za príjem, hypotekárne kalkulačky sú len orientačné, preto treba porovnávať podmienky viacerých bánk osobne.
• Diskusia odporúča najprv získať pracovnú prax a odpracovať napríklad 270 dní pred nástupom na materskú, pravidelne šetriť finančnú rezervu a preveriť štátnu podporu ako „hypotéka pre mladých“ (limit do 35 rokov) alebo SFRB.

Q: Dostaneme hypotéku, keď bude jeden z žiadateľov na materskej alebo rodičovskej dovolenke?
A: Áno, v diskusii uvádzali, že banky schvaľujú hypotéky aj pri jednom žiadateľovi na materskej, ak druhý žiadateľ (partner/manžel) má dostatočný príjem a celková bonita domácnosti spĺňa podmienky banky.

Q: Berú banky rodičovský príspevok za príjem pri posudzovaní bonity?
A: V diskusii bolo zopár hlasov, že niektoré banky rodičovský príspevok nepočítajú do príjmu, preto je potrebné pýtať sa konkrétnych bánk pri žiadosti.

Q: Ktoré banky alebo inštitúcie boli v diskusii spomenuté s konkrétnymi skúsenosťami?
A: Ako benevolentná bola v diskusii spomenutá ČSOB, priama kritika smerovala na Slovenskú sporiteľňu kvôli údajne zlým podmienkam a prístupu, a SFRB (Štátny fond rozvoja bývania) bol spomenutý ako zdroj podpory pre jednu rodinu.

Q: Čo je „hypotéka pre mladých“ a do ktorého veku platí?
A: V diskusii opravili, že program „hypotéka pre mladých“ je dostupný do 35 rokov; diskutujúci tiež uvádzali, že program môže znamenať zníženie úrokovej sadzby (tvrdenie nie je jednotne overené a bolo uvádzané používateľmi ako skúsenosť).

Q: Koľko z príjmov by mala predstavovať mesačná splátka hypotéky podľa diskusie?
A: V diskusii boli dve konkrétne odporúčania: maximálne jedna tretina mesačných príjmov a alternatívne odporučenie max. 20 % spoločných príjmov (príklad uvedený: partner 800 € + rodičovský 200 € = 1 000 € → max. splátka 200 €).

Q: Koľko treba odpracovať pred nástupom na materskú, aby mal človek lepšie nároky na dávky a bonitu?
A: V diskusii viacerí odporúčali odpracovať aspoň 270 dní pred nástupom na materskú; iný návrh bol získať aspoň niekoľkomesačnú pracovnú prax (napr. 3 mesiace) pred plánovanou materskou.

Q: Ako si pripraviť financie pred žiadosťou o hypotéku, ak plánujeme dieťa?
A: Diskutujúci odporúčali najprv sa zamestnať, počas práce si mesačne odkladať sumu rovnakú ako očakávaná splátka hypotéky plus náklady na domácnosť, a overiť, či sú schopní fungovať bez siahnuťia do nasporených prostriedkov.

Q: Môže jednotlivec dostať hypotéku aj bez príjmu druhého partnera?
A: Áno, v diskusii uvádzali prípady, že jednotlivec s dostatočnou bonitou môže získať hypotéku samostatne; zároveň sa spomínalo aj ručenie alebo spoludlžníctvo ako bežná prax pri spoločných žiadostiach.

Závery z diskusie

Zhoda

• Hypotéku je možné dostať aj keď jeden žiadateľ je na materskej, ak druhý žiadateľ má dostatočný príjem a celková bonita spĺňa podmienky banky.
• Treba porovnávať podmienky viacerých bánk, pretože banky sa v posudzovaní rodičovského príspevku a bonity líšia.
• Odporúča sa získať nejakú pracovnú prax a finančnú rezervu pred bratom hypotéky a plánovaním dieťaťa.

Sporné názory

• Niektorí radia ísť do hypotéky a dieťa mať v mladom veku hneď, zatiaľ čo iní odporúčajú najprv pracovať a uistiť sa o finančnej stabilite.
• Odporúčané limity splátok sa líšia: niektorí uvádzajú max. 1/3 príjmov, iní odporúčajú max. 20 % spoločných príjmov.

Otvorené otázky

• Ako presne ktorá banka započítava rodičovský príspevok pri posudzovaní bonity v konkrétnom prípade?
• Koľko presne by banka schválila pri konkrétnych číslach príjmov a výdavkov domácnosti?
• Aké sú aktuálne konkrétne výhody a podmienky programu „hypotéka pre mladých“ v jednotlivých bankách?

Spomenuté značky a firmy

Slovenská sporiteľňa, ČSOB, SFRB

Spomenuté produkty a metódy

hypotéka pre mladých, hypokalkulačky, materská, rodičovská, rodičovský príspevok, bonita, ručiteľ/spoludlžník, splátka max 1/3 príjmov, splátka max 20 % príjmov

Miesta a osoby

žiadne