Druhý pilier v NN
Ahojte. Založila som si druhý pilier v NN. Jedna sa konkrétne o akciový negarantovany fond.
Mám 31 rokov a plat okolo 840€ v čistom.
Aké máte prosím vás skúsenosti čo sa týka druhého piliera. Plus ma nahovaraju aby som si to zmenila na indexový.
Viete mi prosím vás poradiť aký je v tom rozdiel?
Ďakujem za každú odpoved keďže mi to nie je celkom jasne.
Peknú nedeľu prajem ☺️
Stručné zhrnutie
- Indexový fond "Index Global" v NN mal podľa správy ADSS zhodnotenie až 28% za rok 2021 a indexové fondy v diskusii označili za historicky výnosnejšie než bežné akciové negarantované fondy.
- V NN indexový fond podľa diskusie investuje takmer 100% prostriedkov do akciového indexu, zatiaľ čo akciový fond má približne 70% v akciách a zvyšok v hotovosti, dlhopisoch a komoditách, čo vysvetľuje nižšie priemerné zhodnotenie akciových fondov.
- Praktické administratívne informácie z diskusie: odvody na dôchodok sú 18% z hrubej mzdy (5,5% do 2. piliera, 12,5% do Sociálnej poisťovne), vedenie osobného dôchodkového účtu v DDS 1%, poplatok za správu fondu 0,3% a poplatok za zhodnotenie 0,1%; zmenu fondu je možné podať elektronicky cez webklient NN (webklient.nn.sk) a zamestnávateľa údajne netreba osobitne informovať.
Najčastejšie otázky
Q: Ako zmeniť fond v 2. pilieri u NN?
A: Zmenu fondu je možné podať elektronicky cez webklient NN (https://webklient.nn.sk/ords/f?p=webclient:login), zmena sa dá vykonať kedykoľvek v priebehu roka a podľa príspevkov v diskusii vstupuje do platnosti približne od nasledujúceho mesiaca.
Q: Aký je rozdiel medzi indexovým fondom a akciovým negarantovaným fondom v NN?
A: Indexový fond (napr. Index Global) drží takmer 100% aktív v akciovom indexe a preto historicky prináša vyššie zhodnotenie, zatiaľ čo akciový fond v NN má podľa diskusie približne 70% v akciách a zvyšok v dlhopisoch, hotovosti a komoditách, čo znižuje jeho očakávaný výnos.
Q: Ovplyvní 2. pilier nárok na vdovské alebo sirotské dávky zo Sociálnej poisťovne?
A: V diskusii sú protichodné tvrdenia: jedna skúsenosť uvádza, že jednorazová výplata z 2. piliera zmenšila mesačné pozostalostné dávky, iný účastník trval na tom, že vdovské a sirotské dávky sa vypočítavajú zo Sociálnej poisťovne a nepriamo závisia len od odvodov do SP (12,5%), nie od sporenej časti v 2. pilieri.
Q: Platí sa sprostredkovateľovi percento z príspevkov do 2. piliera?
A: Podľa diskusie druhý pilier ako produkt neodčítava percentá na sprostredkovateľa z osobného dôchodkového účtu; sprostredkovateľ môže dostať províziu priamo od správcovskej spoločnosti, ktorá nie je zvyčajne viditeľná ako poplatok na účte.
Q: Kedy sa prejavia odvody z výplaty na osobnom dôchodkovom účte v DDS?
A: Podľa diskusie zamestnávateľ odosiela odvody Sociálnej poisťovni, Sociálna poisťovňa potom posiela prostriedky DDS s oneskorením približne 2–3 mesiace; príspevok z januárovej výplaty sa tak môže zobraziť na účte v marci alebo apríli.
Q: Do koľkých rokov je možné vstúpiť do 2. piliera?
A: V diskusii sa uvádza, že 2. pilier je možné založiť iba do veku 35 rokov; táto informácia bola v diskusii prezentovaná ako fakt, jej aktuálnosť odporúča overiť u Sociálnej poisťovne alebo DDS.
Závery z diskusie
Zhoda
- Indexové fondy (napr. Index Global v NN) sú považované za výhodnejšie pre mladších sporiteľov vzhľadom na historicky vyššie zhodnotenia.
- Fondy v NN je možné meniť online cez webklient NN a zmenu nie je potrebné osobitne oznamovať zamestnávateľovi.
- Poplatková štruktúra spomenutá v diskusii: vedenie osobného dôchodkového účtu v DDS 1%, poplatok za správu fondu 0,3%, poplatok za zhodnotenie 0,1%.
Sporné názory
- Možnosť, že 2. pilier môže byť nevýhodný pre pozostalých: jedna verzia tvrdí, že jednorazová výplata z 2. piliera znižuje mesačné vdovské/sirotské dávky, druhá verzia tvrdí, že pozostalostné dávky sa vypočítavajú zo Sociálnej poisťovne a 2. pilier ich priamo nemá znižovať.
- Provízie sprostredkovateľov: jedna pozícia tvrdí, že sprostredkovateľ nedostáva percento z osobného účtu (2. pilier je "zadarmo"), druhá naznačuje, že sprostredkovatelia dostávajú od DDS/neviditeľné provízie priamo od správcovskej spoločnosti.
Otvorené otázky
- Presný právny a výpočtový dopad jednorazovej výplaty z 2. piliera na mesačné pozostalostné dávky zo Sociálnej poisťovne zostal v diskusii nevyriešený.
- Skutočná výška a mechanika provízií finančných sprostredkovateľov od správcovských spoločností nebola v diskusii jednoznačne doložená.
- Potvrdenie vekového limitu pre vstup do 2. piliera (uvádzaný limit 35 rokov) zostáva otázne a vyžaduje overenie v oficiálnych zdrojoch.
Spomenuté značky a firmy
NN, ADSS, webklient.nn.sk, druhypilier.datalizer.sk, Sociálna poisťovňa, DDS, Markíza, BMGinvest
Spomenuté produkty a metódy
Index Global, indexový fond, akciový negarantovaný fond, dynamika (dynamický fond), Solid (solid), rozdelenie portfólia 20%/80%, vedenie osobného dôchodkového účtu v DDS 1%, poplatok za správu 0,3%, poplatok za zhodnotenie 0,1%, jednorazová výplata z II. piliera, vdovské a sirotské dávky, dedičnosť nasporeného v II. pilieri
Miesta a osoby
Krajniak, Markíza
@barbi28 indexove dlhodobo produkuju najvyssie zisky, ja mam vsetko v indexovom uz niekolko rokov. Napr. tu si mozes pozriet ako sa ktoremu fondu dari https://druhypilier.datalizer.sk/moje-fondy
@barbi28
su tam na vyber tieto moznosti
predtym dynamika, ale to bolo dost slabe zhodotenie v porovnani s Index Global (negarantovany)
hocikedy v priebehu roka si to viete menit ....alebo v NN je mozne aj rozlozit napr. 20% ku 80% ....ale ak mate do 50rokov, urcite si dajte ten Index Global fond, ten je za mna MEGA
@barbi28
dokonca 28% bolo zhodnotenie za rok 2021 v tom Index Global fonde
zdroj
https://www.adss.sk/preview-file/adss_21_12_31-...
@barbi28 Ako už vyššie radili, indexový má vyššie zhodnotenie a keďže ste mladá, je pre vás najrozumnejší.
Len doplním vysvetlenie prečo robí vyššie zisky ako akciový, aj keď z názvu sa javí že predsa akcie sú najvýnosnejšie tak prečo je akciový menej rizikový. Je to iba názov fondu, typ stratégie je však iný.
V indexových fondoch konkrétne v NN máte takmer 100% peňazí zainvestovaných v akciovom indexe, kým naopak pri akciovom fonde je v akciách zainvestovaných len takmer 70%, pričom zvyšok je v peňažných investíciách, dlhopisových investíciách a komoditách (drahých kovoch). Je tam preto aj nižší výnos.
Samozrejme, vo vašom veku okrem tejto zmeny by som odporúčal určite aj sporenie po vlastnej osi aby ste potom zo štátneho dôchodku neboli tak sklamaná, alebo z toho že posunuli dôchodkový vek. Konkrétne vo vašom pípade, ak by ste si sporili okolo 50€ mesačne, tak pri zhodnotení 8% v čistom by ste vedeli mať v 65. roku života rentu 500€ mesačne na 20 rokov.
@rikarika no to si teda vysvetlila 🤷♀️ neviem co to ma spolocne s 2. pilierom. Vsak tam ide len mala cast odvodov na dochodok, kokretne 5,5% a 12,5% ide stale do SP. Vsetko ostatne odvadzas uplne normalne do SP. Cize ti vznika narok na PN, matersku, podporu... Najprv sa zorientuj v odvodoch ked chces mudrovat.
@nelca84 ja ta nebudem poucat. Ja ti napisem moj pribeh. V den mojich 42 narodenin som sa stala vdovou s tromi maloletymi detmi. SP vyratala mne vdovske davky a detom sirotske davky, co v uhrne predstavuje 100% invalidneho dochodku, na ktory by mal narok moj manzel. Tychto 100% budeme poberat kym najmladsie dieta bude studovat max do 26 rokov, co v nasom pripade moze byt 16 rokov a ja mojich 60% mozem realne poberat aj 40 rokov. Samozrejme ze do tejto sumy sa nezaratava cast, ktora odisla do druheho piliera a ktoru nam vyplatili jednorazovo. Ked som sa na toto pytala a snazila sa vysvetlit, ze jednorazova davka z II piliera je sice na prvy pohlad pekna suma ale na druhej strane ked si to naratam v mesacnom/rocnom uhrne - co moze byt realne aj tych 40 rokov, je to cista strata v porovnani s tym co mi bude vyplacat SP, tak panicka v poistovni sa veeeelmi cudovala ze ako je mozne ze mam narok na vdovske davky zo SP, no co k tomu dodat....je ine ak vyplatu z II piliera dostanu pozostali, ktori nemaju narok na pozostalostne davky zo SP, jasne ze vtedy sa tesia ze dostali akukolvek sumu a ine ak narok na davky zo SP maju. Minister Krajniak pred par tyzdnami informoval o nejakych zmenach v II pilieri - a na zaver spomenul ze prave tato oblast ostava nezmenena, teda pre pozostalych bez rozdielu ich struktury jednorazova davka. Co je ale obrovsky rozdiel pri vyplatach zo SP. Takze tak.
@rikarika pleties jablka s hruskami. Sirotske a vdovske nijako nesuvisi s odvodmi do druheho piliera, to by si dostala nezavisle od toho, ci mas alebo nemas 2. pilier. Tam ide len o to, ze na dochodok odvadza z vyplaty 18%. Ak nemas 2. pilier, ide vsetko do SP a teda budes poberat dochodok zo SP. Ak mas 2. pilier, odvod sa rozdeli ako som uz pisala, 5,5% do 2. piliera a 12,5% do SP. Cize dochodok budes poberat z dvoch zdrojov, zo SP, aj z 2. piliera. Najvacsi rozdiel je v tom, ze ak si vyberies spravne fondy, tak tych 5,5% sa ti moze velmi vyrazne zhodnotit teda si dochodok pekne navysis. Pn, podporu atd. som spominala kvoli tomu, ze si hovorila o zivotnych udalostiach, ale si nekonretizovala, tak som uviedla priklady. Nicoho ineho sa odvody do 2. piliera netykaju, len tvojho dochodku. Takze stale neviem, ako to moze byt nevyhodne. Navyse, co je nasetrene na dochodkovom ucte, je v pripade tvojej smrti predmetom dedictva, kdezto to, co odvedies do SP, ostava v SP.
