Hypotéka z 950-eurového brutto platu
Dajú mi v dnešnej dobe ako bezdetnej hypotéku z 950e hrubého platu?
Stručné zhrnutie
- Banky na svojich webových stránkach poskytujú hypotekárne kalkulačky, ktoré pri správnom zadaní údajov vedia odhadnúť maximálnu výšku hypotéky.
- Banky zvyčajne poskytujú maximálne 80 % z hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku; niektoré banky v špecifických prípadoch poskytnú až 90 % LTV.
- Skutočná schválená suma závisí od čistého príjmu po odpočítaní životného minima (v diskusii spomínané hodnoty ~190–235 €), existujúcich splátok, typu pracovného pomeru a hodnoty nehnuteľnosti; pri určitých vstupoch kalkulačky sa v diskusii uvádzali odhady okolo 50 000–52 000 €.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky prepočítavajú schopnosť splácať pri nízkom hrubom príjme (napr. 950 € hrubého)?
A: Banky posudzujú čistý príjem po odpočítaní životného minima (v diskusii spomínané čiastky ~190–235 €), odpočítajú existujúce splátky a zvyšok použijú do výpočtu maximálnej mesačnej splátky; výsledok závisí aj od dĺžky splatnosti a ďalších parametrov.
Q: Koľko vlastných zdrojov potrebujem na kúpu nehnuteľnosti?
A: Štandardne banky financujú do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, teda klient potrebuje približne 20 % vlastných zdrojov; možné je kombinovať chýbajúcich 20 % spotrebným úverom, čo však znižuje šance na schválenie.
Q: Z čoho banka určí hodnotu, z ktorej poskytne percentuálne financovanie (80 % alebo 90 %)?
A: Banka zväčša používa hodnotu z znaleckého posudku, nie nevyhnutne z kupnej ceny, a pri posudzovaní sa často berie do úvahy nižšia z uvedených hodnôt.
Q: Môžem očakávať viac než 80 % LTV?
A: Niektoré banky podľa diskusie poskytujú aj LTV 90 % v špecifických prípadoch, avšak nie je to univerzálne a zvyčajne to závisí od bonity klienta a podmienok banky.
Q: Sú online hypotekárne kalkulačky presné?
A: Podľa skúseností v diskusii môžu byť hypotekárne kalkulačky veľmi presné pri korektnom zadaní údajov, ale reálne schválenie ovplyvnia ďalšie kritériá, preto je odporúčané ísť do banky alebo za hypotekárnym špecialistom.
Q: Ovplyvňuje schválenie hypotéky typ pracovného pomeru a vek žiadateľa?
A: Áno; banky zohľadňujú typ zmluvy (TPP vs doba určitá), dĺžku zamestnania, špecifické posudzovanie štátnych zamestnancov a vek klienta vzhľadom na podmienky doby splatnosti do dôchodku.
Závery z diskusie
Zhoda
- Bankové hypotekárne kalkulačky sú bežný prvý krok pre odhad výšky hypotéky a výsledky závisia od správne zadaných údajov.
- Bežné pravidlo financovania je LTV do 80 % hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku, zvyšok (cca 20 %) treba mať z vlastných zdrojov alebo riešiť inou formou financovania.
- Schválenie a suma hypotéky závisia od čistého príjmu po odpočítaní životného minima, existujúcich splátok a typu pracovného pomeru.
Sporné názory
- Životné minimum: v diskusii sa uvádzali rôzne čiastky (približne 190 € vs 235 €) ako suma, ktorú banky odpočítavajú pri posudzovaní.
- Maximálne LTV: niektorí účastníci trvali na štandardných 80 % LTV, iní uviedli, že niektoré banky dokážu poskytnúť až 90 % LTV za určitých podmienok.
- Presnosť hypotekárnych kalkulačiek: niektoré príspevky tvrdili, že kalkulačky sú "veľmi presné", iné ich označili za lákadlo bez zohľadnenia všetkých faktorov.
Otvorené otázky
- Presná schválená výška hypotéky pre žiadateľa s 950 € hrubého príjmu závisí na čistej sume po odvodoch, konkrétnom odpočítanom životnom minime a ďalších parametroch banky.
- Ktoré konkrétne banky a za akých podmienok poskytnú LTV 90 % pre bežného klienta zostalo v diskusii nezodpovedané.
Spomenuté značky a firmy
UniCredit, Úverový register, ŽSR
Spomenuté produkty a metódy
hypotekárne kalkulačky, LTV 80%, LTV 90%, znalecký posudok, spotrebný úver na doplnenie 20%, úverový register, životné minimum (~190 € / ~235 €), TPP (trvalý pracovný pomer), dĺžka fixácie, hypotekárny špecialista
Miesta a osoby
žiadne
Banky maju na svojich strankach hypokalkulacky, staci si to tam vyklikat a hned vies, kolko cca by si dostala.
Nepíšeš či nemáš nejaké platobné záväzky, napr. Mobil na splátky? Alebo auto ? Pokiaľ nie tak ako píšu vyššie by ti vyšlo iba cca do tých 50-52 tisíc. Lebo z tvojej výplaty odpočítať musia aj životné minimum a ak máš aj nejaké splátky tak aj tie. 🙂
Ahoj, v prvom rade musíš uviesť plat v čistom. 2. či máš výdavky a aké 3. vlastníš nehnuteľnosť? 4. ako dlho pracuješ v terajšom zamestnaní a či je to TPP alebo iný pomer.
Určite môžeš použiť kalkulačky, ber ich v väčšou rezervou, nakoľko každá banka má iné podmienky a v každej kde pôjdeš ti budú hovoriť, že je to u nich najlacnejšie a najlepšie.
Hypotéku Ti dajú iba 80% z hodnoty nehnuteľnosti, 20% musíš mať vlastné zdroje alebo založiť inú nehnuteľnosť, posledná je ešte zobrať si na tých 20% spotrebný, ale potom to žiadateľa "zabije" a už mu vo väčšine nevychádza hypotéka. Nie je to také jednoduché, ako to všade prezentujú. Posledná rada, hypotéka je veľký záväzok, preto si nájdi kvalitnú banku, najlepší úrok a nastavenie správnej dĺžky fixácie. (toto sú fakty, riešim klientom úvery)
Dobrý deň, pracujem vo finančníctve, rada by som s Vami spojila 🙂. Napíšte mi, môžme sa na to spolu pozrieť a nájsť pre Vás ideálne riešenie 😊.
Nemám deti ani žiadny úver nesplacam, pozrela som sa na tú kalkulačku a už pri jednom dieťati sa výška hypotéky riadne znížila
Možno preto sa to niektorým zdá veľa
@nelca84 byt kupoval v hodnote 75 tis. Na účte mal k dispozícii 30 tis. vlastné zdroje.
Akože všetko je v poriadku, on aj my sme spokojní, len ma to zaujalo v súvislosti s úvodom že 950 v hrubom dokonca a dajú 52tis?! Že či to je reálne alebo len nalákať a potom v realite tam vstúpi kopec iných faktorov, ktoré výšku hypo okrešú.
Ďakujem ti za tvoj čas.
Tak záleží aj od tvojho veku aby si to mala vyplatené do dôchodku ( neviem presne aké má teraz banka podmienky do akej výšky veku počíta hypotéku) ale najlepšie je zájsť si do banky alebo kontaktovať nejakého šikovného fin. Poradcu 🙂
