Je investovanie cez Trading 212 výhodnejšie ako Portu?
Ahojte všetci,
chcel by som vás poprosiť o radu a hlavne o reálne skúsenosti. Posledný rok som sa poctivo venoval investovaniu a ETF. Investovaniu podľa mňa rozumiem – keď niečo neviem, jednoducho sa to naučím. Môj problém sú však dane a angličtina.
Momentálne investujem cez Portu, ale kvôli poplatkom rozmýšľam nad Trading 212. Plánujem investovať 30 rokov – 1 000 € na začiatok + 200 € mesačne – do jedného akumulačného MSCI World ETF.
Pri Portu mi vychádzajú poplatky za 30 rokov približne na 14 200 € a spolu s ušlým ziskom zo zloženého úročenia približne 44 000 €. Preto ma Trading 212 láka, ale mám obavy z daní.
Na Trading 212 by som nepoužíval Pies, nerobil rebalansovanie, vypol úročenie hotovosti a iba každý mesiac dokupoval jedno ETF bez predaja. Podľa toho, čo som si naštudoval, by pri dodržaní slovenského 1-ročného časového testu nemala pri predaji vzniknúť daň.
Lenže čo ak nastane napríklad fúzia, spin-off alebo iná korporátna udalosť, ktorá môže mať daňové dôsledky? Neviem po anglicky, takže by som si nevedel každý rok poriadne preložiť a skontrolovať výpisy z Trading 212 a zistiť, či mi náhodou nevznikla nejaká daňová povinnosť.
Bojím sa preto, že budem 20–30 rokov iba dokupovať jedno ETF, nič predávať a predpokladať, že je všetko v poriadku. A potom po rokoch zistím, že som mal niečo priznať, o čom som vôbec nevedel, a budem riešiť dlh alebo pokutu.
Preto sa neviem rozhodnúť, či zostať na Portu, alebo prejsť na Trading 212. Nechcem platiť desiatky tisíc eur navyše len za pohodlie, ale zároveň nechcem 20–30 rokov len dúfať, že som niečo neprehliadol.
Ako to máte vy? Investujete niekto dlhodobo cez Trading 212 alebo XTB iba do jedného Acc ETF, nič nepredávate a nerebalansujete? Kontrolujete si každý rok dane a výpisy, alebo to pri takejto stratégii neriešite? A ako máte istotu, že sa počas rokov nestala nejaká korporátna udalosť s daňovým dopadom?
Ďakujem za každú reálnu skúsenosť. 🙏
@sebastian88 opyatala som sa AI
Ta anglictina je uplne,ze nepodstatna. Prerataj si este raz poplatky
....
Áno — pri stratégii, ktorú opisujete, je obava z daní výrazne menšia, než sa na prvý pohľad zdá.
Ak ste slovenský daňový rezident a cez Trading 212 alebo XTB iba pravidelne kupujete jedno skutočné UCITS akumulačné ETF, nepoužívate úročenie hotovosti, neobchodujete CFD, ETF nepredávate a nevznikajú vám iné peňažné plnenia, samotné nakupovanie ETF spravidla nevytvára každoročnú povinnosť priznávať z ETF príjem. Pri akumulačnom ETF sa dividendy reinvestujú vo vnútri fondu; nie sú vyplatené investorovi ako dividenda.
Pri budúcom predaji je však dôležitá jedna podmienka, ktorá sa niekedy zjednodušuje na „držím rok = bez dane“. Slovenská Finančná správa uvádza, že oslobodenie sa vzťahuje na cenné papiere prijaté na obchodovanie na regulovanom alebo obdobnom zahraničnom regulovanom trhu, ak od ich nadobudnutia do predaja uplynul viac ako rok a zároveň od prijatia cenného papiera na takýto trh do predaja uplynul viac ako rok. �
Finančná Správa +1
Preto by som pri 30-ročnom horizonte urobil jednu praktickú vec: vybral jedno veľké, bežné UCITS MSCI World ETF a nemenil ho bez dôvodu. Pri každom mesačnom nákupe beží vlastný jednoročný časový test. Ak by ste napríklad po 30 rokoch predávali všetko naraz, posledných 12 mesiacov nákupov ešte nemusí spĺňať časový test.
Vaša otázka o fúzii, zmene ISIN, likvidácii fondu, výmene cenných papierov alebo inom corporate action je však veľmi dobrá. Tu by som sa nespoliehal na pravidlo „nič som nestlačil, takže sa nič daňové nestalo“. Mimoriadna korporátna udalosť môže zmeniť cenný papier, ktorý vlastníte, prípadne viesť k výmene alebo peňažnému vyrovnaniu. Daňový výsledok potom závisí od konkrétneho právneho mechanizmu udalosti; slovenská legislatíva napríklad osobitne pozná zlúčenia, rozdelenia a výmeny cenných papierov. �
Legislatíva +1
Kvôli tomu ale podľa mňa netreba 30 rokov každý rok študovať anglické výpisy. Praktický systém môže byť veľmi jednoduchý:
Raz ročne stiahnuť z brokera annual statement/report a uložiť ho.
Ukladať potvrdenia o nákupoch alebo aspoň export transakcií – dátum, počet kusov, cenu a ISIN.
Skontrolovať, či sa za rok objavilo niečo iné než vaše pravidelné BUY: napr. SELL, DIVIDEND, INTEREST, CASH, MERGER, SPIN-OFF, CORPORATE ACTION.
Ak tam nič také nie je a iba ste kupovali rovnaké Acc ETF, daňová kontrola je veľmi jednoduchá.
Ak sa raz za 10 rokov objaví nejaká mimoriadna udalosť, práve ten rok dáte výpis skontrolovať daňovému poradcovi. Nemusíte kvôli tomu platiť správcovský poplatok každý rok počas 30 rokov.
A angličtina by ma dnes od Trading 212/XTB prakticky vôbec neodradila. Keď vám príde oznámenie brokera o corporate action alebo dostanete ročný PDF výpis, môžete ho jednoducho nahrať sem. Viem vám ho preložiť a hlavne vyhľadať všetky transakcie, ktoré môžu byť z daňového hľadiska relevantné, a vysvetliť, čo treba následne overiť podľa aktuálneho slovenského zákona. Daňové pravidlá sa za 30 rokov aj tak takmer určite zmenia, takže dnešné pravidlá nemožno považovať za garanciu na celé obdobie.
Takže problém by som neformuloval ako Portu = daňová istota, Trading 212 = 30 rokov daňového rizika. Rozdiel je skôr v tom, že pri samostatnom brokerovi preberáte na seba administratívu a archiváciu dokumentov. Pri jednoduchom „buy & hold“ jedného Acc ETF však môže byť táto administratíva veľmi malá.
A ešte jedna dôležitá poznámka k tým 44 000 €: túto sumu by som pred rozhodnutím určite prepočítal. Rozdiel v poplatkoch má pri 30 rokoch veľký efekt, ale výsledok veľmi závisí od použitého poplatku Portu, predpokladaného výnosu, spôsobu účtovania poplatku a od toho, či porovnávate rovnaké produkty.
@eli3k Ahoj, ďakujem ti za odpoveď. Dal si si na tom fakt záležať. ☺️ Hej, máš pravdu, ale vždy je tam vo mne taký strach typu „čo ak“ – čo ak niečo spravím a ani nebudem vedieť, že som si tým vytvoril daňovú povinnosť.
Práve preto si nechcem dávať ani Pie, aby som nemohol omylom robiť rebalansovanie. Chcem to mať v Trading 212 úplne jednoducho, bez Pie – len nakupovať a držať.
Raz som sa totiž v Portu hral s percentami hore-dole 🙈a vôbec som nevedel, že tým môžem vytvoriť daňovú udalosť. ( že to je ako predaj ) Potom som sa toho strašne zľakol. Až následne som zistil, že máme tú magicku 500 € hranicu, takže pokiaľ ročný výnos nepresiahne túto sumu, daň sa neráta.
Pošlem ti ešte jedno video o Trading 212. Týpek sa tam sťažoval, že sa mu nezobrazovali nákupy akcií, čo by mohol byť veľký problém aj pri spracovaní daní, pretože nevedel nájsť, kedy konkrétne akcie nakúpil. Na druhej strane mi to úplne nedáva logiku, pretože Trading 212 používa obrovské množstvo ľudí. Keby s tým boli naozaj také vážne problémy, asi by sa to riešilo oveľa viac. Preto neviem, či ten YouTuber hovoril presne, alebo len opisoval svoj konkrétny problém.
A ešte by ma zaujímal tvoj názor na dlhodobé investovanie. Premýšľam, že by som mal jedno portfólio MSCI World a druhé Nasdaq, ale bez dlhopisov. Používaš ty vo svojom portfóliu dlhopisy? Myslíš, že by pre mňa dávali zmysel, alebo sú zbytočné? Viem, že pri dlhodobom investovaní sa nemám zľaknúť poklesov a predávať v strese. Aj keby som bol napríklad 50 000 € v mínuse, nechcem predávať len preto, že trh padol. Musime nakupovať Lenže teória je jedna vec a realita druhá – keď tam raz budem mať veľkú sumu, neviem, ako by som psychicky reagoval. Či by som to zvladol ustať
MSCI World je podľa mňa už dosť diverzifikovaný, ale Nasdaq je oveľa kolísavejší. Preto rozmýšľam, či by mi nejaká časť v dlhopisoch pomohla znížiť výkyvy, alebo či by pri mojom dlhom horizonte boli skôr zbytočné. Lebo niektorí hovoria, že pri takej dlhej dobe sú dlhopisy zbytočné alebo je ich tam škoda. Samozrejme do msci worldu pojde vsetko a do Nasadaq pojde len par tisic , kedže je to dosť kolisave.
A akú investičnú aplikáciu používaš ty?
XTB a IB sa ti nepozdavaju ?
Kámo, tak XTB už vôbec nie. Keď som bol začiatočník a vôbec som sa v tom nevyznal, chcel som ísť do XTB. Zadám si na YouTube XTB a hneď mi ako prvé vyskočilo video „Vražedné XTB“, kde týpek omylom nakupoval akcie cez páku a CFD a vraj sa tak da zadlžiť Síce to skúšal v cvičnom režime, ale hneď som pochopil, že tá aplikácia jednoducho nie je pre mňa. Pozri si to ak chceš pre zaciatočnika za mňa nebezpečne, ked to je tak ako je to ukazané dosť tažke na pochopenie neni to tak jednoducho priehladne
Začiatočník sa tam podľa mňa môže ľahko pomýliť, kúpiť CFD alebo použiť páku bez toho, aby si to poriadne uvedomil. Trading 212 to má podľa mňa vyriešené oveľa prehľadnejšie – má oddelené profily Invest, CFD a Kryptomeny. Na každý z nich sa prihlasuješ zvlášť, takže keď si v Invest účte, nemôžeš tam jednoducho omylom kúpiť CFD, páku alebo použiť margin.
Keby Trading 212 toto nemalo takto oddelené, v živote by som doň nešiel a ani by som na tú aplikáciu neklikol. Práve toto je jeden z hlavných dôvodov, prečo mi vyhovuje.
Teraz som si ešte skúšal cvičný režim, kde som si nakupoval rôzne veci, aby som pochopil, ako aplikácia funguje a presvedčil sa, že sa v nej vyznám. Ale to je vlastne jedno, pretože stále zostáva môj hlavný problém – všetko okolo daní a daňových výpisov je v angličtine a keďže po anglicky neviem, nevedel by som sa v tom orientovať. Takže cvičný režim tento problém vôbec nerieši.
@sebastian88 nerozumiem velmi ake ta trapia danove veci plus tebou popisane udalosti (spinoffy apod), ak chces nakupovat len akumulacne etf... za dalsie, ak si nastudujes isin etfka, tak je jedno, kde to kupis... pri tvojich otazkach a obavach ti v dobrom odporucam studovat viac. Lebo naozaj nakup msci world alebo obdobneho etf nie je veda. Uprimne, zr0vna t212 je skor "hrackarsky" broker a na celozivotne uspory by som ho asi nevyuzival. IBKR, xtb, teoreticky pri longu aj fio (aspon to je "domaci")... a kazdy mesiac tiez nemusis nakupovat... miesto frakcii radsej nasetrit na celu akciu / etf
Kámo, tak XTB už vôbec nie. Keď som bol začiatočník a vôbec som sa v tom nevyznal, chcel som ísť do XTB. Zadám si na YouTube XTB a hneď mi ako prvé vyskočilo video „Vražedné XTB“, kde týpek omylom nakupoval akcie cez páku a CFD a vraj sa tak da zadlžiť Síce to skúšal v cvičnom režime, ale hneď som pochopil, že tá aplikácia jednoducho nie je pre mňa. Pozri si to ak chceš pre zaciatočnika za mňa nebezpečne, ked to je tak ako je to ukazané dosť tažke na pochopenie neni to tak jednoducho priehladne
Začiatočník sa tam podľa mňa môže ľahko pomýliť, kúpiť CFD alebo použiť páku bez toho, aby si to poriadne uvedomil. Trading 212 to má podľa mňa vyriešené oveľa prehľadnejšie – má oddelené profily Invest, CFD a Kryptomeny. Na každý z nich sa prihlasuješ zvlášť, takže keď si v Invest účte, nemôžeš tam jednoducho omylom kúpiť CFD, páku alebo použiť margin.
Keby Trading 212 toto nemalo takto oddelené, v živote by som doň nešiel a ani by som na tú aplikáciu neklikol. Práve toto je jeden z hlavných dôvodov, prečo mi vyhovuje.
Teraz som si ešte skúšal cvičný režim, kde som si nakupoval rôzne veci, aby som pochopil, ako aplikácia funguje a presvedčil sa, že sa v nej vyznám. Ale to je vlastne jedno, pretože stále zostáva môj hlavný problém – všetko okolo daní a daňových výpisov je v angličtine a keďže po anglicky neviem, nevedel by som sa v tom orientovať. Takže cvičný režim tento problém vôbec nerieši.
@sebastian88 Ved si skontrolujes, co kupujes. Vies o riziku, poznas ho, tak to proste nekupis. XTB ako take zavadne nie je.
Si myslíš že financak zaujíma tvojich 4,86$ dane kvôli nejakému spinoffu?
@sebastian88 nerozumiem velmi ake ta trapia danove veci plus tebou popisane udalosti (spinoffy apod), ak chces nakupovat len akumulacne etf... za dalsie, ak si nastudujes isin etfka, tak je jedno, kde to kupis... pri tvojich otazkach a obavach ti v dobrom odporucam studovat viac. Lebo naozaj nakup msci world alebo obdobneho etf nie je veda. Uprimne, zr0vna t212 je skor "hrackarsky" broker a na celozivotne uspory by som ho asi nevyuzival. IBKR, xtb, teoreticky pri longu aj fio (aspon to je "domaci")... a kazdy mesiac tiez nemusis nakupovat... miesto frakcii radsej nasetrit na celu akciu / etf
@anonym_816c02 Ahoj, ďakujem za odpoveď. Pozeral som si aplikácie, ktoré si mi odporúčal. XTB určite nie, ale Fio banka ma veľmi zaujala. Ani som o nej nevedel, pretože koncom roka 2025 predstavili úplne novú aplikáciu. Predtým mali internetovú stránku, ktorá pôsobila strašne zastaralo a komunisticky, ale tá nová ma fakt zaujala.
Páči sa mi, že je lacnejšia ako Portu a zároveň má slovenské daňové prostredie. Nemajú ročný poplatok, len 3,90 € za nákup cez XETRU. Pri mojom výpočte na 30 rokov by som zaplatil asi 1 400 € na poplatkoch a 5 000 € ušlého zisku. Pri Portu by to bolo približne 14 000 € na poplatkoch a ďalších 40 000 € ušlého zisku.
Len potom som zistil problém – Fio nemá frakčné nákupy ETF, takže musíš kúpiť celý kus. Teraz môže ETF stáť napríklad 150 €, ale čo ak bude o 5, 10 alebo 15 rokov hypoteticky stáť 400–500 €? Ak chcem investovať 70 € mesačne, dnes to môžem robiť každý mesiac, ale potom by som musel niekoľko mesiacov šetriť na celý kus.
A pri slovenských platoch je podľa mňa problém aj to, že keď človek nedá peniaze hneď po výplate bokom, často ich postupne celé rozj*be. 😄 Preto mi dáva väčší zmysel investovať 70 € každý mesiac než tri mesiace šetriť a potom naraz investovať 400 €.
Inak ma Fio fakt zaujalo – slovenské dane, nízke poplatky a slovenská banka. Keby mali aj frakčné nákupy, bol by som s tým oveľa spokojnejší. Práve ich absencia je za mňa veľká nevýhoda.
A ešte ma zaujíma, prečo si povedal, že ty osobne by si do Trading 212 celoživotné úspory nedal. Čo konkrétne ti na ňom z pohľadu bezpečnosti prekáža, keď je prepojený s Interactive Brokers?
@sebastian88 nerozumiem velmi ake ta trapia danove veci plus tebou popisane udalosti (spinoffy apod), ak chces nakupovat len akumulacne etf... za dalsie, ak si nastudujes isin etfka, tak je jedno, kde to kupis... pri tvojich otazkach a obavach ti v dobrom odporucam studovat viac. Lebo naozaj nakup msci world alebo obdobneho etf nie je veda. Uprimne, zr0vna t212 je skor "hrackarsky" broker a na celozivotne uspory by som ho asi nevyuzival. IBKR, xtb, teoreticky pri longu aj fio (aspon to je "domaci")... a kazdy mesiac tiez nemusis nakupovat... miesto frakcii radsej nasetrit na celu akciu / etf
@anonym_816c02 Ahoj, ešte som sa chcel vyjadriť k tomu, čo si povedal, že nechápeš, prečo s tým mám taký problém a že sa to mám jednoducho naučiť.
Myslím si, že základom investovania už celkom rozumiem. Nie som odborník na tvojej úrovni, ale viem, čo robím. Rozumiem akciám, ETF, akumulačným a dividendovým ETF, dlhopisom, zlatu, hedgingu, portfóliám, volatilite, poplatkom, časovému testu aj oslobodeniu do 500 €. Viem aj základnú logiku daní – napríklad ako sa pracuje so ziskami a stratami či čo znamená rebalansovanie v strate. Chápem aj časový test, že pri postupných nákupoch musí byť pri úplnom výbere posledná nakúpená časť držaná aspoň rok, aby sa na ňu vzťahovalo oslobodenie.
Môj problém je konkrétny daňový výpis. Keby si mi ho teraz dal do ruky, nevedel by som z neho sám správne spraviť daňové priznanie. Taký výpis som nikdy nevidel a nemám s tým praktickú skúsenosť.
Dane sú pre mňa úprimne oveľa zložitejšie ako samotné investovanie a mám z nich obrovský rešpekt a strach. Ťažko to možno pochopíš, keď ty sa toho nebojíš, ale ja to tak jednoducho mám. A ešte viac ma stresuje, že neviem po anglicky a pri zahraničnej aplikácii by som musel pracovať s anglickými výpismi.
Môj strach je teda hlavne z neznáma – že budem 20–30 rokov investovať, každý rok niečo dostanem, nebudem presne vedieť, čo mám riešiť, a budem len dúfať, že som nič neprehliadol. A potom sa báť, že raz príde daňová kontrola a zistí sa, že som niečo urobil zle.
Čiže nejde o to, že by som investovaniu nerozumel. Ide o to, že nemám praktickú skúsenosť s daňami a práve z toho mám najväčší strach.
Na https://ako-investovat.sk/diskusia/ si sa neskúšal spýtať?
@sevrin ahoj nie, vidim to poprve 👍
@anonym_816c02 Ahoj, ďakujem za odpoveď. Pozeral som si aplikácie, ktoré si mi odporúčal. XTB určite nie, ale Fio banka ma veľmi zaujala. Ani som o nej nevedel, pretože koncom roka 2025 predstavili úplne novú aplikáciu. Predtým mali internetovú stránku, ktorá pôsobila strašne zastaralo a komunisticky, ale tá nová ma fakt zaujala.
Páči sa mi, že je lacnejšia ako Portu a zároveň má slovenské daňové prostredie. Nemajú ročný poplatok, len 3,90 € za nákup cez XETRU. Pri mojom výpočte na 30 rokov by som zaplatil asi 1 400 € na poplatkoch a 5 000 € ušlého zisku. Pri Portu by to bolo približne 14 000 € na poplatkoch a ďalších 40 000 € ušlého zisku.
Len potom som zistil problém – Fio nemá frakčné nákupy ETF, takže musíš kúpiť celý kus. Teraz môže ETF stáť napríklad 150 €, ale čo ak bude o 5, 10 alebo 15 rokov hypoteticky stáť 400–500 €? Ak chcem investovať 70 € mesačne, dnes to môžem robiť každý mesiac, ale potom by som musel niekoľko mesiacov šetriť na celý kus.
A pri slovenských platoch je podľa mňa problém aj to, že keď človek nedá peniaze hneď po výplate bokom, často ich postupne celé rozj*be. 😄 Preto mi dáva väčší zmysel investovať 70 € každý mesiac než tri mesiace šetriť a potom naraz investovať 400 €.
Inak ma Fio fakt zaujalo – slovenské dane, nízke poplatky a slovenská banka. Keby mali aj frakčné nákupy, bol by som s tým oveľa spokojnejší. Práve ich absencia je za mňa veľká nevýhoda.
A ešte ma zaujíma, prečo si povedal, že ty osobne by si do Trading 212 celoživotné úspory nedal. Čo konkrétne ti na ňom z pohľadu bezpečnosti prekáža, keď je prepojený s Interactive Brokers?
@sebastian88 co sa tyka frakcnych, tak mas pravdu - robia len problemy 🙂. Skus pozriet nove etf vuaa... je cerstve, takze cena je nizka... co sa tyka drahsich, tak za prve snad za 20 rokov nebudes kupovat za 70 eur, inflacia a tak... za dalsie castokrat tieto drahsie tituly spravia split, prave preto co spominas. Posledna moznost je tebou spominana / zamietana... tak to je uz o sebakontrole... si to mozes posielat mesacne na brokersy ucet qla tym padom to mas prec z bezneho... a opat... ked si ani nevidel forum ako-investovat a mas tebou opisane starosti, to samo indikuje, ze ti chybaju hlbsie znalosti...
T212 proste nepatri medzi tak velkych a etablovanych brokerov... kukni ked tak to forum ako-investovat... proste studuj viac do hlbky.
@anonym_816c02 Ahoj, ešte som sa chcel vyjadriť k tomu, čo si povedal, že nechápeš, prečo s tým mám taký problém a že sa to mám jednoducho naučiť.
Myslím si, že základom investovania už celkom rozumiem. Nie som odborník na tvojej úrovni, ale viem, čo robím. Rozumiem akciám, ETF, akumulačným a dividendovým ETF, dlhopisom, zlatu, hedgingu, portfóliám, volatilite, poplatkom, časovému testu aj oslobodeniu do 500 €. Viem aj základnú logiku daní – napríklad ako sa pracuje so ziskami a stratami či čo znamená rebalansovanie v strate. Chápem aj časový test, že pri postupných nákupoch musí byť pri úplnom výbere posledná nakúpená časť držaná aspoň rok, aby sa na ňu vzťahovalo oslobodenie.
Môj problém je konkrétny daňový výpis. Keby si mi ho teraz dal do ruky, nevedel by som z neho sám správne spraviť daňové priznanie. Taký výpis som nikdy nevidel a nemám s tým praktickú skúsenosť.
Dane sú pre mňa úprimne oveľa zložitejšie ako samotné investovanie a mám z nich obrovský rešpekt a strach. Ťažko to možno pochopíš, keď ty sa toho nebojíš, ale ja to tak jednoducho mám. A ešte viac ma stresuje, že neviem po anglicky a pri zahraničnej aplikácii by som musel pracovať s anglickými výpismi.
Môj strach je teda hlavne z neznáma – že budem 20–30 rokov investovať, každý rok niečo dostanem, nebudem presne vedieť, čo mám riešiť, a budem len dúfať, že som nič neprehliadol. A potom sa báť, že raz príde daňová kontrola a zistí sa, že som niečo urobil zle.
Čiže nejde o to, že by som investovaniu nerozumel. Ide o to, že nemám praktickú skúsenosť s daňami a práve z toho mám najväčší strach.
@sebastian88 este k tomu cfd a tak... ved to aj xtb ma jasne napisane... ci je to cfd... ty na jednej strane vymenovavas, co vzetko mas nastudovane, ale vlastne nerozumies tomu, ze mas kupovat 1 akumulac e celosvetove etf, kde nemusis rebalansovat, nemusis da bat dani ani nicoho (nie viac ako kazdy toho, co tato banda za 20-30 rokov vymysli... dane a zakony sa mozu menit. Ide mi o to, ze niektore informacie mas asi super nadtudovane a niektore "zakladne" mi pride, ze ti uplne chybaju... ako to cfd a xtb... kde prezne vidis co kupujes... takze je to blbost... detto sa bat a zaroven nebat toho, co bude za 30 rokov... ked ti mozem poradit, zaloz si brokera (xtb,fio alebo hoc aj tvojho t212)... ktory nie je mimochodom "spojeny" s ibkr, ten je asi iba jeho spravca... a nahod tam zopar stovak a uc za napriamo... ked kupis akumulacne etf (momentalne to vuaa stoji zopar eur), tak sa nic nemoze stat... "learning by doing"... uc sa praxou... a uc sa aj anglicky... nikde nemas tolko zdrojov na ucenie ako v anglictine... alebo cazni pouzivat AI na preklad... inac aj vypisy od brokera su ako vypisy z banky... tam mas zopar vyrazov, ktore aj keby boli v madarcine, tak za ich naucis...
@sevrin ahoj nie, vidim to poprve 👍
@sebastian88 určite tam sa popýtaj na fóre, tam sú iné kapacity na investovanie.
@sebastian88 opyatala som sa AI
Ta anglictina je uplne,ze nepodstatna. Prerataj si este raz poplatky
....
Áno — pri stratégii, ktorú opisujete, je obava z daní výrazne menšia, než sa na prvý pohľad zdá.
Ak ste slovenský daňový rezident a cez Trading 212 alebo XTB iba pravidelne kupujete jedno skutočné UCITS akumulačné ETF, nepoužívate úročenie hotovosti, neobchodujete CFD, ETF nepredávate a nevznikajú vám iné peňažné plnenia, samotné nakupovanie ETF spravidla nevytvára každoročnú povinnosť priznávať z ETF príjem. Pri akumulačnom ETF sa dividendy reinvestujú vo vnútri fondu; nie sú vyplatené investorovi ako dividenda.
Pri budúcom predaji je však dôležitá jedna podmienka, ktorá sa niekedy zjednodušuje na „držím rok = bez dane“. Slovenská Finančná správa uvádza, že oslobodenie sa vzťahuje na cenné papiere prijaté na obchodovanie na regulovanom alebo obdobnom zahraničnom regulovanom trhu, ak od ich nadobudnutia do predaja uplynul viac ako rok a zároveň od prijatia cenného papiera na takýto trh do predaja uplynul viac ako rok. �
Finančná Správa +1
Preto by som pri 30-ročnom horizonte urobil jednu praktickú vec: vybral jedno veľké, bežné UCITS MSCI World ETF a nemenil ho bez dôvodu. Pri každom mesačnom nákupe beží vlastný jednoročný časový test. Ak by ste napríklad po 30 rokoch predávali všetko naraz, posledných 12 mesiacov nákupov ešte nemusí spĺňať časový test.
Vaša otázka o fúzii, zmene ISIN, likvidácii fondu, výmene cenných papierov alebo inom corporate action je však veľmi dobrá. Tu by som sa nespoliehal na pravidlo „nič som nestlačil, takže sa nič daňové nestalo“. Mimoriadna korporátna udalosť môže zmeniť cenný papier, ktorý vlastníte, prípadne viesť k výmene alebo peňažnému vyrovnaniu. Daňový výsledok potom závisí od konkrétneho právneho mechanizmu udalosti; slovenská legislatíva napríklad osobitne pozná zlúčenia, rozdelenia a výmeny cenných papierov. �
Legislatíva +1
Kvôli tomu ale podľa mňa netreba 30 rokov každý rok študovať anglické výpisy. Praktický systém môže byť veľmi jednoduchý:
Raz ročne stiahnuť z brokera annual statement/report a uložiť ho.
Ukladať potvrdenia o nákupoch alebo aspoň export transakcií – dátum, počet kusov, cenu a ISIN.
Skontrolovať, či sa za rok objavilo niečo iné než vaše pravidelné BUY: napr. SELL, DIVIDEND, INTEREST, CASH, MERGER, SPIN-OFF, CORPORATE ACTION.
Ak tam nič také nie je a iba ste kupovali rovnaké Acc ETF, daňová kontrola je veľmi jednoduchá.
Ak sa raz za 10 rokov objaví nejaká mimoriadna udalosť, práve ten rok dáte výpis skontrolovať daňovému poradcovi. Nemusíte kvôli tomu platiť správcovský poplatok každý rok počas 30 rokov.
A angličtina by ma dnes od Trading 212/XTB prakticky vôbec neodradila. Keď vám príde oznámenie brokera o corporate action alebo dostanete ročný PDF výpis, môžete ho jednoducho nahrať sem. Viem vám ho preložiť a hlavne vyhľadať všetky transakcie, ktoré môžu byť z daňového hľadiska relevantné, a vysvetliť, čo treba následne overiť podľa aktuálneho slovenského zákona. Daňové pravidlá sa za 30 rokov aj tak takmer určite zmenia, takže dnešné pravidlá nemožno považovať za garanciu na celé obdobie.
Takže problém by som neformuloval ako Portu = daňová istota, Trading 212 = 30 rokov daňového rizika. Rozdiel je skôr v tom, že pri samostatnom brokerovi preberáte na seba administratívu a archiváciu dokumentov. Pri jednoduchom „buy & hold“ jedného Acc ETF však môže byť táto administratíva veľmi malá.
A ešte jedna dôležitá poznámka k tým 44 000 €: túto sumu by som pred rozhodnutím určite prepočítal. Rozdiel v poplatkoch má pri 30 rokoch veľký efekt, ale výsledok veľmi závisí od použitého poplatku Portu, predpokladaného výnosu, spôsobu účtovania poplatku a od toho, či porovnávate rovnaké produkty.