Kam vložiť peniaze pre lepší výnos?
Kam vložiť peniaze aby vynášali?Mali sme ich v realitných fondoch,IAD...a musím povedať že za pár rokov je to bizarný výnos,určite nie taký aký sľubovali.Myslím že aj v banke by to bolo lepšie🙈 kam teda s nimi?
Stručné zhrnutie
- Realitné fondy (IAD) a podielové fondy v diskusii vykazovali nízke alebo premenlivé výnosy a pri predčasnom výbere môžu účtovať poplatky; v jednom príklade bol poplatok 70 € pri výbere približne 4 000 € a inde spomenuli 1 % poplatok za predčasný výber.
- ETF fondy odporúčali poradkyne a investori ich v diskusii označili za vhodné pri dlhodobom horizonte s uvádzanými ročnými zhodnoteniami okolo 7 % až 10 %; platformy ako Finax boli spomenuté ako možnosť nákupu.
- Bankové produkty ponúkajú krátkodobé viazané vklady s garantovaným úrokom, ale majú viazanosť a daňové podmienky; v diskusii bolo spomenuté 9‑mesačné zúročenie s údajne 827 € čistého výnosu a minimálny vklad 25 000 € pri tejto ponuke.
Najčastejšie otázky
Q: Kam vložiť peniaze ak potrebujem rýchly prístup bez veľkých poplatkov?
A: Predčasný výber z podielových alebo viazaných produktov môže byť spoplatnený; v diskusii uviedli príklady poplatku 70 € pri výbere ~4 000 € a poplatku 1 % pri inom fonde, takže pre krátkodobú rezervu sú vhodnejšie bežné účty alebo krátkodobé termínované vklady s jasne zverejnenými podmienkami.
Q: Aké výnosy môžem očakávať od ETF?
A: V diskusii poradkyne uviedli približne 7 % ročne, niektorí investori hlásili ~10 % ročne alebo 9–12 % vo Finaxe; zároveň bolo pripomenuté, že výnos nie je garantovaný a úspech závisí od dlhodobého horizontu a zloženia portfólia.
Q: Ako je zdaňovaný výnos z ETF a fondov na Slovensku?
A: V diskusii bolo uvedené, že ETF po roku držby môžu byť oslobodené od dane z príjmu zo zisku podľa slov účastníka, ale iný účastník upozornil, že daň sa často platí pri odkupe a záleží od krajiny správcovskej spoločnosti; tiež bol spomenutý príklad 19 % dane z príjmu v konkrétnom prípade.
Q: Aké sú podmienky bankových krátkodobých ponúk (príklad Prima banka)?
A: V diskusii bolo spomenuté 9‑mesačné zúročenie s údajne 827 € čistého výnosu a minimálnym vkladom 25 000 € pri tejto ponuke; zároveň účastníci uviedli, že niektoré banky podmieňujú výhodné podmienky zriadením účtu v banke a poplatkami za vedenie účtu.
Q: Kde získať osobné poradenstvo pri investovaní?
A: Banky majú investičných poradcov a v diskusii bolo odporučené osloviť poradcu; jeden užívateľ označený ako finančný poradca zverejnil telefónne číslo 0902 523 536.
Q: Je potrebné investovať pravidelne alebo stačí jednorazový vklad?
A: V diskusii odporúčali pravidelné sporenie (napr. od 35 €/mesiac) pre efektívne dlhodobé investovanie a lepšie využitie priemerných cien nákupu.
Q: Sú ETF vždy len akciové fondy a vyžadujú 12‑ročný horizont?
A: Nie, v diskusii odborník upozornil, že ETF môžu byť aj dlhopisové a teda potrebný investičný horizont môže byť kratší; uvedený „12 rokov“ sa týkal skôr odporúčaného dlhodobého horizontu pre akciové ETF.
Závery z diskusie
Zhoda
- Dlhodobé a pravidelné investovanie je v diskusii považované za efektívnejšie než krátkodobé špekulovanie.
- Diverzifikácia portfólia (akcie vs. dlhopisy vs. hotovosť) a porovnanie poplatkov správcov výrazne ovplyvňujú konečný výnos.
- Banky a finanční poradcovia poskytujú bezplatné poradenstvo pri splnení podmienok, ale môžu požadovať založenie účtu alebo minimálny vklad.
Sporné názory
- Možnosť: DIY investovanie cez platformu (Finax) poskytuje nižšie poplatky a dobré výnosy podľa niektorých účastníkov. Alternatíva: Investovanie cez poradcu alebo obchodníka môže priniesť lepšiu správu portfólia napriek poplatkom podľa iných účastníkov.
- Možnosť: ETF sú pre niektorých najlepší nástroj na dlhodobé zhodnocovanie. Alternatíva: Iní uprednostňujú realitné fondy alebo termínované vklady podľa cieľa a času investície.
Otvorené otázky
- Ktorý konkrétny produkt alebo portfólio je momentálne najvýhodnejší pre strednodobý horizont (1–3 roky)?
- Ako presne sa líši daňová povinnosť podľa krajiny správcovskej spoločnosti pre konkrétne fondy?
- Aké sú presné poplatky za správu a výber pre konkrétne IAD fondy a porovnateľné ETF portfóliá?
Spomenuté značky a firmy
IAD, Prima banka, Finax, J&T, Partners Investments, VSE
Spomenuté produkty a metódy
IAD realitné fondy, ETF, termínovaný vklad, pravidelné investovanie, mesačný vklad 35 €/mesiac, SP500, druhý pilier, tretí pilier, predčasný výber, poplatok 70 € pri výbere ~4 000 €, poplatok 1 % za predčasný výber, daň z príjmu 19 %
Miesta a osoby
VSE
Kam odkladať peniaze je rôzne , záleží od cieľa . Tým pádom je rôzna doba investovania a aj výnos. Mám s investovaním bohaté skúsenosti a klientom spravujem nemalý majetok.
@andaluzia12 poplatok nebude jediné čoho by ste sa mali báť, netreba zabúdať na daň z výnosu...
Aký máte s nimi zámer ? To by mala byť otázka a následne vám odborník poradí kam s nimi.
@123dendula123 ETF nie si iba akciové fondy. Môžu byť aj dlhopisové tým pádom je doba investovania potrebná omnoho nižšia ako píšete
Banky maju investicnych poradcov, kazdy z nich ma "svojich" klientov. Oslovi klienta, ked mu napr. konci terminovany vklad a poradi ako ho dalej uspesne investovat. Dolezite je nemat vsetko napr. v akciovych, dlhopisovych fondoch, termínovanych vkladov. Poradca to poradi ako to rozložiť, aby riziko straty bolo co najmensie. A zakladom je pravidelne sporenie. Nevadi, ze je to mala suma, aj napr. po 50 EUR mesacne sa to za rok (roky) nazbiera.
A zabudla som napisat, ze poradca ti oznami aj to, ze práve je obdobie, kedy mozes investovat bez vstupnych poplatkov.
Tuto sluzbu banky poskytuju bezplatne, ale maju hranicu nad aku sumu to plati. Preto radim pravidelne sporenie, raz sa to zúročí aj tymto sposobom. A nie, nie som bankarka, som len klient, ale na peniazoch mi záleží, preto som sa informovala do podrobna.
Mam ETF, ročne zhodnotie cca 10%. Je to dlhodobé investovanie, ale tie peniaze nepotrebujem, tak nech sa zhodnocuje.
Bystrý vklad je super, taktiež niektoré ETF fondy, ale tam treba trpezlivosť.
@veronicka1901 aka suma je dobra na vklad a chapem ze tu ide o niekolkorocne zhodnocovanie? je tu daka viazanost ako pri terminaku?
@martinbud mame to sporenie x rokov a daň sme nikdy neplatili, resp. suma ktorá je pripísaná ako výnos je už zdanená ….
@bublinka1426 dá sa vložiť určitá suma, ale aj šetriť mesačne, oplatí sa pri dlhodobom investovaní.
Môžeš sama obchodovať cez nejakú platformu (napr. Finax) alebo aj cez obchodníka s cennými papiermi, či banku (vtedy máš ale nižší výnos).
Poznámka: som laik a píšem z vlastných skúseností 😉.
Kedysi tu bola celkom dobrá finančná poradňa na koníkovi, neviem, či ešte funguje.
@andaluzia12 daň sa platí pri odkupe, resp záleží z akej krajiny je správcovská spoločnosť, niekto vám zdaní výnos automaticky , niekto pošle toľko koľko žiadate vybrať a daňová povinnosť vzniká vám.
@veronicka1901 nie je pravda že keď idete cez obchodníka máte automaticky nižší výnos. Ak ste laik, urobíte vyšší výnos ako odborník ? Nič proti nikomu len to nedáva význam .
Ludia si myslia, ze ked daju peniaze do fondov, maju zarobene. Ppdstatny je aj cas vkladu, ja sim vlozil rovno pred vojnou a behom pol roka som bol 1600e v minuse (s 10000). Lenze postupne som vkladal dalej, jed to bolo na minime a behom 3 rokov som dvihol sumu na +4000 (to bolo na ucte uz okolo 40000). Nedavno som to vybral a 1% bol poplatok za predcasny vyber, tam zalezi po ktorom roku id vkladu to vyberas. A samozrejme zaplatis 19% dan so zisku. Co som odsledoval tak jednoznacne isli hore americke fondy..
@martinbud niesom odbornik, ale mam to cca 4r odsledovane a podla mna je momentalne vsetko nafuknute. Treba si pozriet grafy fonfov a postudovat nejake aktualne clanky, vybral som to lebo potrebujem eura, ale nieco som nechal tam, kde som to mal. Moj nazor je, ze radsej dat do rizikovych, ale ked sa nieco stane tak to aj rychlo padne. Potom trea dlho cakat, jym to stupne. Proste do fondov sa davaju peniaze na dlhsiu dobu a vzdy bolo, aj ked to spadlo, tak sa to vysplhalo do plusu.
@martinbud tak som to nemyslela, napríklad cez Finax sa obchoduje super. Ale je veľa obchodníkov s cennými papiermi, ktorí si sťahujú určite percentá za správu a nie je to málo. Naozaj som veľmi dlho študovala tieto veci a toto je môj záver. Navyše mám VSE, tam sme sa veľmi veľa učili o burzách, atď.
@veronicka1901 chápem . Paradox je že portfólia finax majú nižšie výnosy ako napríklad porovnateľné portfólia partners investments aj s poplatkami za správu. asi ten poplatok stojí za to 🙂
@martinbud každý podľa seba. Ja veľmi rychlokvasenych finančných poradcov nemusím. Mne toto vyhovuje, preto som písala, že je to môj laický pohľad. Výnos veľmi záleží od vyskladaného portfólia.
@gribka1 nie. Pekný deň a uvoľni sa kúsok, cítim z teba napätie 🙂