Ktorá banka je najbezpečnejšia?
Ahoj.. ktorá banka je najbezpečnejšie
Muž má Unicredit a dnes ho zarazilo na dverach že pri vybere nad 10 000 je banka povinná zisťovať účel a ako nadobudol peniaze..
Stručné zhrnutie
- Banky sú zo zákona povinné zisťovať pôvod peňazí pri vkladoch a pri niektorých väčších hotovostných transakciách podľa „Zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu“.
- V praxi slovenské banky bežne nahlasujú alebo žiadajú overenie pri hotovostných operáciách v radoch tisícok eur; v diskusii sa spomínali hranice 5 000 €, 10 000 € a podmienka VÚB nahlásiť 15 000 € tri dni vopred.
- Banka môže požiadať o doklad o účele výberu alebo vkladu a môže transakciu odmietnuť; príklad z diskusie: pobočka Unicredit v Banskej Bystrici požadovala doklad pri výbere 12 000 € na kúpu ojazdeného auta, výbery z bankomatu sa podľa diskusie zvyčajne neprihlasujú.
Najčastejšie otázky
Q: Sú banky povinné zisťovať pôvod hotovosti zo zákona?
A: Áno, zákonná povinnosť vyplýva zo „Zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu“, ktorý zaväzuje banky overovať pôvod väčších hotovostných vkladov a nahlasovať podozrivé operácie.
Q: Aké sumy bežne vyvolávajú otázky o pôvode peňazí?
A: V diskusii boli uvedené hranice okolo 5 000 € pre nahlasovanie, 10 000 € pre požiadavku na pôvod peňazí a špecifický prípad, že VÚB mala podmienku nahlásiť 15 000 € tri dni vopred.
Q: Platí povinnosť zisťovať pôvod peňazí pri vkladoch aj pri výberoch?
A: Vo všeobecnosti sa v diskusii uvádza, že zákon sa týka najmä vkladov väčších hotovostí, ale v praxi niektoré pobočky aj pri výbere môžu žiadať doklad o účele (v diskusii je príklad požiadavky pri výbere 12 000 €).
Q: Môže banka odmietnuť vyplatiť hotovosť?
A: Áno, pracovník banky má právo odmietnuť výber alebo vklad, ak pri kontrole pôvodu peňazí vyhodnotí transakciu ako podozrivú; v diskusii je príklad Unicredit, ktorá nechcela vyplatiť 12 000 € bez dokladu o kúpe auta.
Q: Ako sa vyhnúť otázkam pri výbere väčšej hotovosti?
A: Diskutujúci uviedli konkrétne možnosti: použiť bankomat (výber z bankomatu podľa diskusie nevyvoláva otázky) alebo zmeniť banku; v diskusii sa tiež spomínalo uloženie hotovosti doma ako spôsoby, ktoré zamedzia otázkam (pozor na riziká).
Q: Platí to pri výmene starých korún za eurá?
A: Áno, v diskusii bolo uvedené, že pri vymene veľkých súm SKK za eurá banky museli nahlasovať klientov pri 8-ciferných sumách SKK počas zavádzania eura.
Q: Odráža zisťovanie pôvodu peňazí bezpečnosť banky?
A: Nie, v diskusii sa konštatovalo, že AML kontroly sú legislatívna povinnosť a bezpečnosť banky sa týka jej stability a ochrany internet bankingu, nie otázok na pôvod hotovosti.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky majú legislatívnu povinnosť zisťovať pôvod väčších hotovostných transakcií podľa zákona proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu.
- V praxi sa v slovenských bankách bežne pýtajú na pôvod peňazí pri vkladoch väčších hotovostí a niekedy aj pri výberoch.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že takéto zisťovanie pri výbere vlastných peňazí je neprípustné a „drzé“, zatiaľ čo iní v tom vidia bežné dodržiavanie zákona; oba názory sa v diskusii vyskytli ako alternatívy pre čitateľa.
- Niektorí uvádzajú konkrétne hranice (5 000 €, 10 000 €, 15 000 €), zatiaľ čo iní tvrdia, že prax sa líši medzi pobočkami a bankami.
Otvorené otázky
- Aké presné interné limity a postupy (napr. ohlásenie tri dni vopred) používajú jednotlivé banky pri výberoch väčších súm?
- V akej miere a za akých podmienok banky odmietnu výplatu vlastných prostriedkov klienta?
Spomenuté značky a firmy
Unicredit,VÚB,fia
Spomenuté produkty a metódy
Zákon o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu,Anti money laundry (AML),nahlásenie výberu,nahlásenie vkladu,požiadanie o doklad o účele výberu,výměna SKK za EUR
Miesta a osoby
Banská Bystrica,Cyprus,Čechy,Slovensko
Vyplýva im to zo zákona - Zákon o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu, tak isto je to aj pri vklade vacsich sum v hotovosti (neviem aka je hranica), musis preukazat povod penazi
Áno pýtajú sa to v každej banke,VÚB mala dokonca podmienku pred pár rokmi výber 15tis nahlásiť tri dni vopred. A pýtajú sa to aj kôli dôchodcom a podvodom na nich,aj či nejdeš peniaze niekde "výhodnejšie investovať" ako u nich. 😆
Aj keď sa menili peniaze za eurá v hotovosti,tiež mali povinnosť nahlasovať ľudí čo menili 8ciferne čísla SKK peňazí za eurá. Preto sa to za "vopred dohodnutú odmenu" menilo cez bezdomovcov a kade koho. 😀
Toto mi pripomina prispevok autorky, ktora s hrozou opisovala pristatie lietadla, dokonca sa vraj pred pristatim rozsvietili napisy nudzovych vychodov. (Pre tych, co si to snad nevsimli - tie napisy sa pred pristatim rozsvietia vzdy.)
Aj toto je nízka finančná gramotnosť, je to tak aj v iných bankách už dosť veľa rokov.
Toto je bežný postup všade. Aj keď banka hádam vidí odkiaľ ti prichádzajú peniaze. Alebo teda pri vklade na účet si to myslela?
Je to tak zo zákona. A keby si sa zamyslela tak je to úplne logické. Keď potrebujes tutlat odkiaľ máš vyšší obnos peňazí, strc si ho doma pod vankúš a nikto sa ta nebude nič pýtať. Už som tu niekoľkokrát písala, že na základnej škole by mali zaviesť povinný predmet... finančná gramotnosť.
@evamarek77 to sa netyka platieb, ktore ti pridu na ucet z ineho uctu, ale napr. ked prides na pobocku vkladat, vtedy banka nema odkial vediet, kde si nabrala tie peniaze
@nepic aj to je v každej banke nahlásenie výberu kvôli tomu, aby si na pokladni vedeli pripraviť koľko potrebujú mat peňazí a aby sa nestalo nemajú toľko v pokladni… nemôžu len tak ísť pred ľudmi po veľkú hotovosť… a taktiež je to legislatívna povinnosť pri výbere nad 5000 sa to vždy nahlasuje a 10000 sa pyta pôvod peňazí lebo systém to nepustí… a ako pracovník si vie skontrolovat odkiaľ sú peniaze a pokial uzná že niečo nieje ok ma pravo vyber či vklad odmietnuť… tak to proste je a pracovníci za to nemôžu…
Je to uz standard vsade. Uz len dalsi krok, zrusit hotovost a stat bude o tebe vediet vsetko. Politici si na to zalozia schrankove firmy v offshore.
teda ak spravne citam, pisala si, ze pri "vybere"... to je asi blbost a bolo tam napisane "pri vklade"... pri vybere sa to spytat mozu a ty im mozes povedat, ze si potrebujes pripalovat cigary... je ich do toho prd...
Pri vklade je to jasne, tak ako ti pisali vyssie... a teda s bezpecnostou to nic nema... Bezpecnost je o tom, ci banka je "zdrava" a ci dodrziava nejake bezpecnostne veci napriklad pri praci s ich internet bankingom a pod.
@beata_k pytaju vo vub ked som vyberala pri okienku vetsiu sumu vzdyy sa pytali..
Vcera som vkladala do fia 3000 nepytali saa nic odkial ichmam
@zic joooj ale kiež by tam reálne napísali že si chcem pripalovat cigary 😎 lenže pracovník tam vždy dá niečo "vhodné" pretože zase jeho by zdrbali
Ak sa to v nejakej banke naozaj pytaju pri vybere, asi by som zvazil zmenu banky (nie kvoli bezpecnosti, ale kvoli drzosti)...
@liljana a potom si budu moct robit, co len chcu s tvojimi peniazmi...tak tomu bolo aj na cypre...
Zarazilo? Prosím ťa, už asi 15 rokov dozadu, keď som vyberala väčší obnos peňazí z banky (v Čechách), sa má pýtali na dôvod. Reku lebo máte nahovno kurz, radšej zmením v zmenárni 😁. Následne v slovenskej banke, keď som ich vkladala, že odkiaľ sú. Netreba za tým hľadať žiadne novodobé spyknutia.
@zic neviem ako ktorá banka, ale nám unicredit v Banskej Bystrici nechceli vyplatiť 12 000e. Išli sme kupovať ojazdené auto a banka nám nechcela dať peniaze kým nedonesieme nejaký doklad o tom, že ideme naozaj auto kupovať. Skoro nás s mužom porazilo, po tejto skúsenosti sme zmenili banku, ešte sme zatiaľ nepotrebovali vybrať viac, takže neviem či to takto funguje aj inde.
@66simonka66 otrasne...to su predsa vase peniaze...by som urobila taky bordel...
A čo to má s bezpečnosťou? A toto je povinnosť v každej banke tusim