Musia mať nové autá havarijné poistenie?
Ahojte prosím vás musia mať všetky nové autá aj havarijné poistenie?..je niekto kto to pri novom aute nemal ?
Stručné zhrnutie
- Zo zákona je povinné len poistenie zodpovednosti (PZP); havarijné poistenie (HP) nie je povinné, ale ho často vyžadujú veritelia pri leasingu alebo úvere.
- Havarijné poistenie má najväčší ekonomický zmysel v prvých 3–4 rokoch od kúpy kvôli krytiu totálnej škody a krádeže; niektoré poisťovne uzatvárajú HP len do 10 rokov veku vozidla.
- Pripoistenie GAP sa odporúča pre nové autá počas prvých rokov na doplatenie rozdielu pri totálke/krádeži, ceny HP sa výrazne líšia medzi poisťovňami (v diskusii uvedené ročné tarify napr. 470 € vs. 790 €) a forma platby (štvrťročne vs. ročne) môže ovplyvniť vnímané zvýšenie poistného.
Najčastejšie otázky
Q: Musím mať havarijné poistenie, ak auto kupujem za hotovosť?
A: Nie, pri kúpe za hotovosť nie je HP zo zákona povinné; povinné je len PZP, HP však môže byť rozumné pre krytie vlastného vozidla pri totálke alebo krádeži.
Q: Kedy sa ekonomicky oplatí mať HP namiesto len PZP?
A: HP sa najčastejšie oplatí počas prvých 3–4 rokov po kúpe kvôli vyššej hodnote vozidla a riziku totálky alebo krádeže; pri aute staršom ~8–10 rokov už mnohí zvážia vypovedať HP.
Q: Čo kryje HP a čo kryje PZP?
A: HP kryje škody na vlastnom vozidle vrátane totálky, krádeže a škôd od kalamít alebo vandalizmu; PZP kryje škody spôsobené tretím stranám (zodpovednosť za škodu).
Q: Čo je GAP poistenie a kedy sa odporúča?
A: GAP je doplnkové poistenie, ktoré doplatí rozdiel medzi zostatkovou trhovou hodnotou a pôvodnou/kúpnou cenou pri totálnej škode alebo krádeži; v diskusii odporúčané hlavne prvé 2 roky od kúpy.
Q: Ako porovnať ponuky poisťovní pri HP?
A: Porovnanie je možné cez poistovacieho makléra (v diskusii spomenuté INSIA), alebo priame ponuky poisťovní; v jednom príklade Allianz nacenil HP na 790 € ročne a iná poisťovňa 470 € ročne.
Q: Môže poisťovňa požadovať obhliadku alebo fotografie auta v deň uzavretia zmluvy?
A: Áno; v diskusii niektorí uviedli, že poisťovňa vyžadovala fotky vozidla v deň uzavretia zmluvy a niekedy systém akceptoval fotky, ale poisťovňa ich nakoniec neschválila.
Q: Čo robiť, ak vinník nehody nemá PZP?
A: Ak vinník nemá PZP, poškodený môže zostať bez náhrady; v jednom príklade vraj SAP odmietla platiť, lebo vinník nebol občan EU, takže HP by krylo opravu vlastného vozidla, inak by poškodený platil sám.
Q: Má zmysel meniť poisťovňu, ak sa poistné zvyšuje?
A: Áno, zmena poisťovne alebo prepoistenie cez makléra sa spomína ako riešenie; v diskusii sa odporúčalo porovnanie ponúk pred výročím zmluvy.
Závery z diskusie
Zhoda
- Zo zákona je povinné len PZP; HP je dobrovoľné, ale väčšina odporúča HP pre nové auto kvôli riziku totálky a krádeže.
- HP má najväčší zmysel v prvých rokoch po kúpe (často prvé 3–4 roky).
- Stojí za to porovnať ponuky viacerých poisťovní alebo využiť poistného makléra (napr. INSIA).
Sporné názory
- Možnosť A: HP je zbytočné vyhadzovanie peňazí, ak majiteľ má rezervu na opravu a stará sa o auto (argumenty typu „poisťovne sú prosperujúce a výplaty sú nízke“).
- Možnosť B: HP je nevyhnutné pre pokoj na duši a ochranu proti vysokým nákladom pri totálke, krádeži alebo škodách spôsobených nepokrývaným vinníkom.
Otvorené otázky
- Presné finančné hranice, od ktorých sa oplatí HP vypovedať (vek vozidla 5 vs. 8 vs. 10 rokov) zostávajú na individuálnom prerátaní a nie sú jednotne vyriešené.
- Koľko presne stojí GAP a aký je jej bežný rozsah plnenia v konkrétnych poisťovniach zostalo nezodpovedané.
Spomenuté značky a firmy
Allianz, INSIA, Kooperatíva, SAP
Spomenuté produkty a metódy
havarijné poistenie (HP), povinné zmluvné poistenie (PZP), GAP, spoluúčasť, regres, obhliadka vozidla pri uzavretí zmluvy, platenie poistného štvrťročne vs. ročne, preplatenie škody
Miesta a osoby
Zazrivej, Bratislave
@zuzanka.zuzu uz sa stalo, ze clovek vysiel z predajne a suchol auto o branu arealu, vzdy chcu foto auta v den uzatvorenia zmluvy...a zmluva plati , ak su dolozene aj foto...dokonca poi. nestacilo,aj ked to tak oni chceli, ked sme si sami nafotili auto, vlozili im podla ich pokynov do ich systemu...system akceptoval, oni nie..
@sissy27 Zrážka so zvieraťom nie je vôbec bizár. Možno v Bratislave nezažiješ, ale práve minulý mesiac mi jedna skrížila cestu v Zazrivej. 😉
@sissy27 napísala "A vieš, tiež je rozdiel, či sa bavíme napr. ofabii, kde ťa prelakovanie nárazníku stojí 250€ alebo na mercedese, kde ťa to bude stáť 2500€."
A vieš aký je rozdiel v sume HP na Fábiu a Mercedes? Priamoúmerný nákladom na hodinovú pracu servisného technika a cenu náhradných dielov. 😉
Mam za sebou rôzne poistné udalosti týkaju e sa PZP alebo cestovného poistenia. A vždy som musel písať sťažnosť, aby mi boli určité veci preplatené. Bolo úplne jedno či to bola slovenská alebo zahraničná poisťovňa. 😉
Tak ako vam to neustale zvysuju? Ved ked nema ani rok, tak ste platili len poistne za prvy rok. Na dalsi rok vam pride oznamenie o vyske poistneho cca dva mesiace pred skoncenim obdobia, za ktore poistne hradite. Ono sa zvysuje automaticky o inflaciu
Urcite nerusit, minuly rok sme pocas dovolenky zazili silne krupobitie, vytahovanie preliacin za 5700€ zaplatila poistovna. Neviem si predstavit, keby sme nemali havarijne...
Necitala som vsetky predosle prispevky. Ale je to samozrejme na vas, ci si nechas poistku, alebo len zmenis poistovnu, alebo ju uplne zrusis. Ja by som urcite nerusila uplne, ze byt bez poistenia, ale je to na tebe samozrejme, vase auto, vase peniaze. Ak ste pred vyrocim, ako pises, teraz mozes vypovedat. Ja som mala dva roky v Allianz a platila som rocne 900 €. Ale teda aj s GAPkom. Teraz mam za 700 rocne.
Nemusia mať HP. Ani GAP nemusia. Zo zákona je povinné len poistenie zodpovednosti čiže kvôli škode na cudzom. HP si ľudia dávajú kvôli svojmu autu. Ako auto starne a tratí na cene, sa stráca význam HP. Ale mám zopár klientov, ktorí majú HP alebo určité pripoistenia aj pre auto staršie než 10 rokov. Jednoducho si zrátali, že auto nevyhnutne potrebujú a na iné by nemali.
@jarka_black Viaceré poisťovne uzatvárajú havarijné poistenie na auta len do 10 rokov. Pokiaľ nemáš GAP, tak zostatková hodnota auta bude nižšia než poistka. 😉
@sasa1310 Strom ti môže drbnúť na auto hocikedy, tak ako sa ti môže pokaziť motor týždeň po záruke. Je to pravdepodobnosť a počíta sa cez štatistické modely.
Poisťovne sú jedny z najprosperujúcejších firiem, takže tých stromov veľa nepadá a ak padne, tak si poisťovňa uplatňuje regres (náhradu škody) od vlastníka stromu.
Rovnako, ak nemáš poistenie, tak si uplatňuješ náhradu škody od vlastníka stromu, takže vlastne HP v tomto prípade nepotrebuješ. 😉
@fido69 Podľa toho, aké auto a akú cenu viem dať. Áno, býva to aj tak, ako píšete, u nás je takým teoretickým medzníkom 8 rokov staré auto.
@sasa1310 Nikde nepíšem, že som potreboval opravovať motor. Auto si kupujem nové a potom sa oň starám a užívam si ho. 🙃
Pokiaľ si každé tri roky kupuješ nové, tak gratulujem, ale ja si to svoje vážim a pokúšam sa mu technicky rozumieť. Mám k nemu pozitìvny vzťah vlastnícky vzťah. 😉
Ako stale. Ked stale, tak ratam, zs auto ma aspon 3 roky. A od vtedy uzhodnota auta dooost klesa. Cize je to naVas ci si date havarijne.
@fido69 ja riešim každý mesiac nejakú poistnú udalosť, niekedy aj viacero (našťastie nie na svojom aute 😀 ) takže skúsenosti mám viac ako bohaté a teda ešte ani raz sa mi nestalo, že by niečo poisťovňa zamietla (ak si odmyslíme kooperatívu, ktorá sa síce skúšala "stavať na zadné" v rámci pzp vinníka ale nakoniec zaplatili čo mali v plnej výške).
Zrážka s pasúcou sa kravou by bol naozaj bizár, keďže sa nepasú na asfaltových cestách - to by si musel zísť z cesty, možno aj preraziť nejaký plot a trafiť kravu. To neobkecáš, že krava vbehla do cesty tebe 😀
A vieš, tiež je rozdiel, či sa bavíme napr. ofabii, kde ťa prelakovanie nárazníku stojí 250€ alebo na mercedese, kde ťa to bude stáť 2500€.