Oplatí sa mať úrazové poistenie?
Z vasej skusenosti - mate alebo nemate nejake urazove poistenie?
Stručné zhrnutie
- Úrazové poistenie vypláca jednorazové alebo priebežné plnenia za konkrétne úrazy (v diskusii uvedené príklady výplat: 186 €, 120 €, 500 €, 1 200 €, 1 890 €).
- Životné poistenie s pripoisteniami môže kryť trvalé následky, kritické choroby, hospitalizáciu a PN a môže byť použité na zabezpečenie hypotéky (v diskusii uvádzané mesačné platby aj ~54 €).
- Pripoistenia na kritické choroby a invaliditu majú často prísne diagnostické kritériá a rozsah krytia sa medzi zmluvami výrazne líši, čo ovplyvňuje pomer medzi zaplateným poistným a vyplateným plnením.
Najčastejšie otázky
Q: Oplatí sa mať úrazové poistenie?
A: Pre osoby s hypotékou alebo nízkym rezervným príjmom sa úrazové poistenie a životné pripoistenia považujú za prínosné; v diskusii boli konkrétne skúsenosti s mesačným platením cca 54 € a s vyplatením tisícových súm (napr. 1 890 € za zlomený členok, 1 200 € za zlomenú ruku).
Q: Aké krytia hľadať v poistnej zmluve?
A: Hľadajte krytia: PN (pracovná neschopnosť), denné odškodné, zlomeniny, trvalé následky, kritické choroby, hospitalizácia a invalidita; v diskusii sa spomínali aj progresia a vyššie poistné sumy pre trvalé následky.
Q: Koľko stojí poistenie v praxi?
A: Príklady z diskusie: mesačné poistné cca 54 € (komplexné krytie vrátane PN a trvalých následkov) a ročné príklady okolo 100 € za krytie závažných ochorení podľa konkrétneho prípadu; ceny sa však líšia podľa rozsahu krytia a poisťovne.
Q: Ako sa uplatňuje plnenie pri kritických chorobách a invalidite?
A: Plnenie za kritické choroby vyžaduje splnenie presných diagnostických kritérií podľa zmluvy (uvedené príklady označujú, že niektoré zmluvy obsahujú len vybrané štádiá alebo typy rakovín); pre invaliditu je v diskusii spomenuté odvolávanie sa na kritériá Sociálnej poisťovne a potreba vysokého % poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť (uvedená prípona „príloha číslo 4 zákona o sociálnom poistení“).
Q: Ako poistiť hypotéku?
A: Hypotéku je možné poistiť cez životné pripoistenie na úmrtie a invaliditu s krytím vo výške hypotéky; v diskusii bolo uvedené, že v prípade úmrtia alebo invalidity by poisťovňa vyplatila zostávajúcu sumu hypotéky.
Q: Namiesto poistenia si radšej šetriť – kedy to dáva zmysel?
A: Niektorí účastníci preferujú vytvorenú rezervu (spomínané „päťciferné sumy“) namiesto platby za úrazové plnenia, ak sú schopní pokryť krátkodobý výpadok príjmu a už majú životné poistenie prispôsobené rizikám.
Závery z diskusie
Zhoda
- Úrazové a životné pripoistenia majú zmysel najmä pre ľudí s hypotékou alebo s rizikom výrazného výpadku príjmu.
- Životné poistenie s pripoisteniami na trvalé následky, PN a kritické choroby poskytuje širšie krytie než samostatné úrazové poistenie.
- Návratnosť poistného závisí silne od konkrétnych zmluvných podmienok a výšky plateného poistného.
Sporné názory
- Možnosť A: Úrazové poistenie sa oplatí, lebo reálne prináša vyššie plnenia než zaplatené poistné (v diskusii príklady veľkých plnení za deti alebo dopravné nehody).
- Možnosť B: Úrazové poistenie sa neoplatí, lebo mnohí platia viac, než dostanú späť; niektorí uprednostňujú vlastné úspory a komplexné životné poistenie namiesto samostatného úrazového.
- Možnosť A: Poistenie kritických chorôb je hodnotné, ak zmluva obsahuje široké diagnostické krytie.
- Možnosť B: Poistenie kritických chorôb nie je hodnotné pre väčšinu dospelých, pretože mnohé zmluvy majú prísne obmedzenia diagnostických kritérií (názor bývalého likvidátora).
Otvorené otázky
- Ako presne sa líšia diagnostické kritériá kritických chorôb medzi poisťovňami a ktoré diagnózy/štádiá sú pokryté v konkrétnych produktoch?
- Aká je štatistická pravdepodobnosť, že poistné pripoistenie na kritické choroby alebo invaliditu reálne vedie k poistnému plneniu pri súčasných zmluvných podmienkach?
- Aké sú konkrétne rozdiely v plnení medzi poisťovňami pri podobných diagnózach (napr. rakovina rôzneho štádia)?
Spomenuté značky a firmy
Alianz,MetLife,socialna poistovna
Spomenuté produkty a metódy
úrazové poistenie,životné poistenie,trvalé následky,kritické choroby,hospitalizácia,PN (pracovná neschopnosť),denné odškodné,zlomeniny,progresia,pripoistenie,pripoistenie kritických chorôb,invalidita,poistenie hypotéky
Miesta a osoby
žiadne
@kaktusik007 nerozumiem aké sú náročné podmienky ... Veď ak podpíšete zmluvu ako zdravá a bude vám diagnostikovaná záväzná choroba, dostanete peniaze a ak to prejde až do invalidity , sociálka to odobrí a prídu peniaze . Aké náročné podmienky ?
@martinbud cital si si zmluvne podmienky a dojednania? nestaci mat kriticku chorobu diagnostikovanu - treba splnit presne diagnosticke kriteria. Cize presne isty typ rakoviny v tom - ktorom konkretnom stadiu. Tym sa kriticke choroby strasne okresavaju a veka ludi diagnostikovanu rakovinu ma, avsak na plnenie zo zivotky to nestaci.
invalidita - ehm, socialna poistovna a plny invalidny??? cital si si niekedy prilohu cislo 4 zakona o socialnom poisteni? Nie? Ja niekolkokrat. Ziskat nad 60% mieru poklesu vykonavat zarobkovu cinnost je celkom narocne a to este musis mat dalsiu zavaznu diagnozu, aby ti to dvihli nad 70 a bol by si plne invalidny. Alebo si tu tabulku prejdi a pozri si, pri akych stavoch je rozsah poklesu nad 70%.
Takze nie, poistenie kritickych chorob nie je hodne pomeru co dostanem od poistovne verzus co zaplatim. Invalidita su co sa uhrad tyka drobne, ale aj ta sanca ze to poistenie vyuzijes je realne miziva, aj ked - statisticky pravdepodobnejsia ako to, ze ti poistovna bude plnit za kriticke choroby --- teda ak tu poistku nemas ako ja uz 30 rokov a rovnako ako ja si nikdy nepodpisal uzasne rozsirenia krytia, na ktore ma casto nahovarali. Pretoze ano - moje pripoistenie kritickych chorob obsahuje sice len 17 chorob, avsak mne staci aby bola diagnostikovana akakolvek rakovina - ziadne ine podmienky tam nemam. Ale teda poistka je niekedy roku 1995 a v tomto kryti uz totalne nezohnatelna.
@martinbud co tym chcem povedat - za aktualnych poistnych podmienok a najma teda podmienok plneni, ktore mna, ako byvaleho poistneho likvidatora vzdy zaujimaju ako prve, je proste hlupost poistovat si kriticke choroby. Leda ze by si to poistoval fakt mladunky clovek, este stredoskolak - tam by este teoreticky mohla byt OK ponuka typu co dostanem za moje peniaze verzus co zaplatim, aj napriek okresanosti plneni..... Avsak u ludi 30+ uz je toto pripoistenie za nekrestanske peniaze.
@kaktusik007 asi záleží od poisťovne . Ako je možné že sú poistovne ktoré plnia aj nižšie stavy? Máme skúsenosť v rodine , plnenie zo závažných ochorení, 55 ročný človek plus invalidita 50 % opäť plnenie . Takže myslieť si že záväzné ochorenia nebude plnenie , neberiem. A platila asi 100 eur za rok .
Dobrý deň, oplatí sa pre toho kto to potrebuje a vidí v tím zmysel a má na to finančné prostriedky, ak by ste mali záujem môžete napísať súkromnú správu a môžem si to s Vami prejsť. Pracujem v MetLife, pripadne ak by mal niekto záujem o konzultáciu, pripadne revíziu Vašej zmluvy kľudne napíšte.
mam urazove poistenia seba a aj mojich deti.... moje som este nevyuzila, avsak platim to lebo casto jazdim autom a dopravna nehoda sa stane ani nevies ako... a co sa deti tyka, jednemu to iba platim, druhy to uz styrikrat vyuzil...... v sucte za poistne plnenia dostal vyrazne viac ako ma stala poistka oboch deti spolu za cele obdobie doteraz... takze za mna - urazova poistka sa urcite oplati a treba ju mat... skor som odmietava ku kritickym chorobam a invalidite - tie podmienky, co tam treba splnit pre plnenia, su celkom narocne.