Ostať, či vystúpiť z druhého piliera?

Stručné zhrnutie

• II. pilier je systém súkromného dôchodkového sporenia, pri ktorom časť odvodov ide do dôchodkových správcovských spoločností (DSS) a nasporené prostriedky sa v diskusii uvádzali ako dediťné; ako doplnok existuje dobrovoľný 3. pilier a životné poistenie.
• Sociálna poisťovňa posiela oznámenia o možnosti vystúpiť z II. piliera a podľa zaslaných papierov by peniaze pri vystúpení mali prejsť/spočítať sa v prospech Sociálnej poisťovne na výplatu aktuálnych dôchodkov; v diskusii boli aj protichodné tvrdenia, že prostriedky v II. pilieri sú vedené na menej priamych individuálnych účtoch u správcovských spoločností.
• Odporúčané riešenia v diskusii boli: spočítať si, komu sa II. pilier oplatí (zohľadniť vek a príjem), poradiť sa s finančným poradcom (napr. OVB) a zvážiť doplnkové sporenie v 3. pilieri alebo životné poistenie na krytie invalidity.

Q: Čo sa stane, ak vystúpim z II. piliera?
A: Podľa oznámení, ktoré ľuďom posiela Sociálna poisťovňa, pri vystúpení prejdú prostriedky do Sociálnej poisťovne a použijú sa na výplatu terajších dôchodkov; v diskusii boli však aj názory, že peniaze v II. pilieri sú vedené na účte u správcovskej spoločnosti a štát ich automaticky nevyberie.

Q: Ako zistím, či sa mi II. pilier oplatí?
A: Diskutujúce osoby odporúčajú spraviť výpočet podľa veku a príjmu; finančná poradkyňa z OVB v diskusii uviedla, že na internete sú dostupné kalkulačky a porovnania, a všeobecne sa tvrdí, že II. pilier sa menej oplatí nízkopríjmovým a starším osobám.

Q: Sú peniaze z II. piliera dediťné?
A: V diskusii sa uviedlo, že prostriedky z II. piliera sa dajú dediť, zatiaľ čo z prvého piliera (solidárny systém) dedičnosť typicky nie je garantovaná.

Q: Vypláca II. pilier invalidný dôchodok?
A: Podľa príspevkov v diskusii II. pilier priamo nevypláca invalidný dôchodok; odporúčalo sa krytie invalidity cez životné poistenie alebo umožnosť výplaty 3. piliera pri invalidite.

Q: Ako sa rieši sporenie do II. piliera počas materskej/rodičovskej dovolenky?
A: Diskutujúce osoby uviedli, že Sociálna poisťovňa môže ďalej platiť odvody do II. piliera počas starostlivosti o dieťa do 6 rokov, ak si osoba dá prihlášku v Sociálnej poisťovni; odvody sa podľa príspevku vyčíslili z priemernej mesačnej mzdy, nie z minimálnej mzdy.

Q: Kde hľadať pomoc pri rozhodovaní o II. pilieri?
A: V diskusii sa odporúčalo konzultovať s finančným poradcom (spomínané OVB) a využiť online kalkulačky výhodnosti; tiež sa odporúčalo zvážiť 3. pilier a životné poistenie ako doplnky.

Závery z diskusie

Zhoda

• Mnohé príspevky odporúčajú zostať v II. pilieri, aby si človek odložil vlastné prostriedky, ktoré môžu byť dediťné.
• Odporúča sa spraviť individuálne výpočty a poradiť sa s finančným poradcom pred rozhodnutím vystúpiť.
• Ako doplnok sa často spomína 3. pilier a životné poistenie, najmä pre krytie invalidity.

Sporné názory

• Niektorí tvrdia, že pri vystúpení prostriedky „prepadnú“ Sociálnej poisťovni a použijú sa na výplatu terajších dôchodkov; iní tvrdia, že prostriedky v II. pilieri sú vedené u správcovských spoločností a štát ich nemôže jednostranne vziať.

Otvorené otázky

• Bude legislatíva okolo II. piliera v budúcnosti stabilná, alebo sa očakávajú ďalšie zmeny, ktoré zmenia výhodnosť sporenia?
• Ako presne sa technicky a právne vykoná presun prostriedkov pri hromadnom vystúpení klientov (procesy Sociálnej poisťovne vs. DSS)?

Spomenuté značky a firmy

OVB, Sociálna poisťovňa, DSS, cmorej.blog.sme.sk, SME

Spomenuté produkty a metódy

II. pilier, I. pilier, 3. pilier, životné poistenie, invalidný dôchodok, prihláška do Sociálnej poisťovne počas starostlivosti o dieťa, online kalkulačky výhodnosti, dedičnosť prostriedkov z II. piliera, vystúpenie z II. piliera

Miesta a osoby

Slovensko, zahraničie, EÚ