Pomôže aplikácia na odstránenie finančných zlozvykov?
Ahojte!
Prisla som si sem po nazory, pretoze citam, ze vela z vas ma problemy s "financnymi zlozvykmi", to znamena minanie na impulzivne nakupy (oblecenie, topanky, kabelky, atd., ktore vyzeraju krasne na obrazku alebo vo vyklade a musime ich mat, preto na ne nevahame minut peniaze, no v skutocnosti si ich oblecieme raz a potom na nich pada ürach v skrini), objednavanie jedla, ked si mozeme lacnejsie a zdravsie navarit, zlozvyky, s ktorymi chceme skoncovat, ako napriklad cigarety alebo alkohol. Kazda z nas uz niekedy urobila drahy nakup, ktory potom lutovala, no a niektore z nas (ako ja v minulosti) maju toto financne spravanie ako zlozvyk, s ktorym je tazke, prestat. Keby sme sa toho zlozvyku zbavili, dokazeme si mesacne usetrit vela penazi, na omnoho hodnotnejsie veci.
Preto som vyvinula prototyp aplikacie, ktora ma za ulohu, s tymto zlozvykom pomoct.
Tato aplikacia funguje na principe, ze vzdy, ked si chceme kupit nejaku blbost, navykovu latku, alebo kozmetiku, ktoru nikdy nevyuzijeme, sumu prevedieme do aplikacie a nie na realnu kupu tohto produktu.
Na konci mesiaca nam aplikacia ukaze, kolko penazi sme neminuli zbytocne, a mozeme si tieto peniaze, ktore by inak isli na zlozvyky, z aplikacie vytiahnut.
Aplikacia dalej zaznamenava dni/tyzdne/mesiace bez zlozvykov, co motivuje vydrzat vo financne (a zdravotne) zodpovednom spravani.
Moja otazka na vas je - vyuzivali by ste tuto aplikaciu?
Stručné zhrnutie
- Navrhovaná aplikácia funguje tak, že suma, ktorá by išla na impulzívny nákup, sa prevedie do aplikácie namiesto na reálnu kúpu, a na konci mesiaca aplikácia ukáže, koľko sa ušetrilo.
- Diskusia uvádza existujúce alternatívy ako sporiace účty, podúčty v bankách, depozitné kontá, služby ako Finax a aplikácie typu Revolut či internetbanking ako riešenie bez novej samostatnej aplikácie.
- Kritické obavy zahŕňajú nedôveru v bezpečnosť peňazí mimo banky, vnímanie „fiktívnej úspory“ a názory, že impulzívne nákupy sú problém v hlave, ktorý aplikácia sama o sebe nevyrieši.
Najčastejšie otázky
Q: Aké existujú jednoduché alternatívy k samostatnej appke na šetrenie namiesto impulzívnych nákupov?
A: V diskusii sa odporúčali sporiace účty a podúčty v internetbankingu, služby ako Finax a Revolut, a používanie „vaults“ alebo separátnych účtov namiesto prevodu peňazí do novej aplikácie.
Q: Ktoré banky alebo služby umožňujú viaceré bezplatné účty pre odkladanie peňazí?
A: Ako konkrétny príklad sa uvádza FIO banka s možnosťou zakladať a rušiť účty online bez poplatku.
Q: Aké bezpečnostné opatrenia treba riešiť pri aplikácii, ktorá drží používateľské peniaze?
A: V diskusii sa spomínalo riešenie cez šifrovanie a ukladanie dát na serveroch „podobne ako internet banking“, a otázka, či ide o bankovú inštitúciu pod kontrolou NBS.
Q: Fungujú habit-trackery a aplikácie založené na „fiktívnej úspore“ pri odvykaní od impulzívneho nakupovania?
A: Názory sa líšia; niektorí odporúčajú habit-trackery (v diskusii spomenutá aplikácia Atoms podľa knihy „Atómové návyky“), iní tvrdia, že pre silné impulzívne správanie dopamín z nákupu nenahradí virtuálne konto.
Q: Koľko stojí platená alternatíva habit-trackera spomenutá v diskusii?
A: V diskusii bolo uvedené, že aplikácia Atoms požaduje približne 15 € mesačne za prémiové funkcie.
Q: Aké nenákladné behaviorálne intervencie boli navrhnuté namiesto prevodu peňazí do appky?
A: Navrhované metódy zahŕňajú odloženie nákupu/košíka na niekoľko dní a použitie vizuálnych „nudges“ pri otváraní nákupných stránok (napr. obrázky výrobnej škody alebo environmentálneho dopadu).
Q: Dá sa jednoduchú evidenciu impulzívnych výdavkov robiť manuálne bez appky?
A: Áno, v diskusii sa spomínalo zapisovanie do Excelu ako jednoduchá metóda, ktorú sama autorka používala pred vývojom prototypu.
Závery z diskusie
Zhoda
- V diskusii panuje všeobecná preferencia používania existujúcich bankových riešení (sporiace účty, podúčty, FIO, Revolut) pred novou samostatnou appkou.
- Veľa diskutujúcich tvrdí, že impulzívne nakupovanie je behaviorálny problém, ktorý samostatná aplikácia bez behaviorálnej terapie či interného odhodlania pravdepodobne nevyrieši.
Sporné názory
- Niektorí účastníci tvrdia, že prevod peňazí do aplikácie a vizualizácia ušetreného môže motivovať úsporu; iní tvrdia, že takáto „fiktívna úspora“ neposkytne rovnaký dopaminálny efekt a ľudia to pri impulze nevyužijú.
- Niektorí argumentujú, že bezpečnosť sa dá riešiť šifrovaním a serverovým úložiskom „ako internet banking“; proti tomu stojí obava, že banková inštitúcia a kontrola NBS sú pre používateľov dôležitejšie.
Otvorené otázky
- Aký obchodný model by bol životaschopný pre takúto aplikáciu bez zavádzania reklám a bez ohrozenia dôvery používateľov?
- Dokáže gamifikácia alebo vizuálne „nudges“ (napr. obrázky environmentálnych dopadov) skutočne zmeniť impulzívne nákupné správanie dlhodobo?
Spomenuté značky a firmy
Finax,Revolut,FIO,H&M,Atoms,Google Chrome,NBS
Spomenuté produkty a metódy
prevod peňazí do aplikácie,sporiaci účet,podúčet,depozitné konto,Revolut vaults,Atoms (aplikácia),Atómové návyky (kniha),habit tracker,šifrovanie,Excel,odloženie košíka na pár dní,Chrome extension,visual nudges,fiktívna úspora
Miesta a osoby
žiadne
@martinmmartin ved dovody su tu prehladne zhrnute, mne sa nechcelo. Za seba hlavne - odmietam prestat pouzivat vlastnu hlavu, lebo to vedie k hlupnutiu. Banky mi poskytuju postacujuce sluzby na to, aby som presne vedela, kde a na co som oplieskala peniaze. Dalsia aplikacia je zbytocna pritaz, vyzieranie kapacity mojho tlf, dalsie heslo a prihlasovanie. Objavenie teplej vody. A kto raz nema financnu gramotnost a kontroku nad svojimi fianciami, pardon, ale ziadna aplikacia ho to nenauci. A plus krmenie dalsej appky datami....to nie je racionalizacia, ale strata casu. Plus dalsie, doveru v nejaku appku na moje financie mimo banku? Fuha....preco? Bude mi niekto rucit za moje peniaze? Je to bankova institucia pod kontrolou NBS? Proste jednoznacne nie a to len co mi rychlo napadlo
Ahoj, ja by som aplikáciu nepoužívala.
1. Mám rada peniaze na jednom mieste a nepáčilo by sa mi, mať peniaze rozhádzané, tam kus a tam kus. (ak teda správne rozumiem, že by sa tam naozaj časť peňazí predvádzala)
2. Nebavilo by ma zapisovanie, mám spoločný účet s mužom, niečo platí on, niečo ja a kontrolovať a zapisovať všetko čo som kde minula ja aj on není pre mňa.
3. Všetko čo kúpim je pre mňa ,,potrebné,, až po čase zistím, že aha, toto som fakt nepotrebovala.
Takže nápad je to fajn, možno niekto využije, ale pre mňa by to nebolo. 🙂
A ešte dodám, že napríklad mne banka urobí graf, kde som koľko peňazí minula, npr. Supermarket, zábava,... a takýto prehľad mi cca stačí.
Ked nie a preco nie?
Lebo jednoduchych ludi co robia zle financne rozhodnutia potrebujeme ako sol. Stoji na nich cely financny system a bez nich by sa zosypal. Potrebujeme nutne pracu ludi co su ochotny alebo donuteny ju predavat za minimalny peniaz. Nemoze byt kazdy investicny bankar. Vzdy bude potrebne vykonavat cinnosti co vykonavat nikto nechce a preto potrebujes armadu ludi co nemaju na vyber.
Plus je nutne aby sa tato armada v tom svojom svete samu seba udrzovala a presviedcala ze to prave oni robia dobre a vsetci ostatny su blbci, lebo iba tak odchovava dorast.
Vdaka bohu ta chlast a cigarety a bocikovu dietu lebo iba vdaka nim takyto ludia umieraju viac menej hned ako prestanu byt vyssej vrstve osozny. Nikto nepotrebuje zivit dochodcu z ktoreho uz nic nevypadne. A je velmi dolezite aby takyto dochodci zomierali s 0 alebo v lahkom minuse.