Pomôže finančný poradca s úverom, keď som v registri?

Stručné zhrnutie

• Finančný poradca alebo sprostredkovateľ dokáže v niektorých prípadoch pomôcť so zlúčením viacerých úverov do jedného aj pri zázname v úverovom registri, pričom úspech závisí od typu záznamu, času od omeškania a bonity žiadateľa.
• Podľa diskusie sú údaje v úverových registroch vedené päť rokov od ukončenia úveru, a banky podľa diskutujúcich vyhodnocujú záznamy viac ako len za dva roky dozadu.
• Poradcovia v diskusii uvádzali konkrétne podmienky pre konsolidáciu: všetky omeškania vyplatené, minimálne 12 mesiacov riadnych splátok, žiadne povolené prečerpanie na účte a minimálny zostatok na konci mesiaca (uvedené konkrétne ako 10 €).

Najčastejšie otázky

Q: Ako môže finančný poradca pomôcť, ak mám záznam v úverovom registri?
A: Finančný poradca alebo sprostredkovateľ môže pomôcť vyhľadať možnosti konsolidácie alebo refinancovania, vyjednávať s bankami a predložiť žiadosť tam, kde existuje šanca na schválenie; úspešnosť závisí od druhu záznamu, dĺžky omeškania a výšky splátok.

Q: Ako dlho zostáva záznam v úverovom registri?
A: V diskusii bolo uvádzané, že údaje v úverovom registri sú vedené päť rokov od ukončenia úveru.

Q: Môžem požiadať o úver, ak som v registri, keď žiadosť podá osoba, ktorá je „čistá“?
A: Jeden z praktických postupov, ktorý sa v diskusii spomínal, je žiadateľ, ktorý je „čistý“, a dožiadať o úver s osobou v registri ako spolužiadateľom; táto stratégia môže zvýšiť šancu, ale konkrétne rozhodnutie závisí od banky.

Q: Ktoré banky alebo produkty spomínali diskutujúci pri refinancovaní bez štandardného pracovného pomeru?
A: Diskutujúci uviedli OTP banku ako možnosť pre čistý refinanc bez tradičného pracovného pomeru na základe čestného prehlásenia (uvádzané obmedzenie „pravdepodobne len do konca februára“) a Tatra banku bola spomenutá pri spotrebných úveroch, pričom Tatra banka údajne odmietala žiadateľov so zamestnaním na dohodu.

Q: Aké konkrétne podmienky poradcovia požadujú pre schválenie konsolidácie úverov?
A: Spomínané podmienky zahŕňajú: všetky omeškania vyplatené, najmenej 12 mesiacov bez omeškaných splátok, žiadne povolené prečerpanie na účte a minimálny zostatok na konci mesiaca 10 €.

Q: Aký je rozdiel medzi „finančným poradcom“ a „finančným sprostredkovateľom“ podľa diskusie?
A: V diskusii bolo upozornené, že pojem „finančný poradca“ je chúlostivý a podľa zákona o finančnom sprostredkovaní je oficiálny titul viazaný na certifikáciu; na použitie titulu finančný poradca sa odporúča zloženie najvyššej skúšky s ústnou časťou pred komisárom NBS.

Závery z diskusie

Zhoda

• Finančný poradca môže v mnohých prípadoch pomôcť s konsolidáciou úverov aj pri zázname v registri, ale nie vždy a úspech závisí od konkrétnych okolností.
• Záznam v úverovom registri výrazne sťažuje získanie nového úveru a banky zohľadňujú históriu splácania.

Sporné názory

• Niektorí diskutujúci tvrdili, že banky „pozerajú iba dva roky dozadu“, zatiaľ čo iní explicitne uviedli, že údaje v registri sú vedené päť rokov a banky posudzujú celú evidenciu.
• Niektorí účastníci prezentovali osobné skúsenosti s finančnými poradcami, zatiaľ čo iní varovali, že väčšina „poradcov“ ponúka len poistenia a piliere; teda názory sa líšia medzi odporúčaním použiť poradcu a varovaním pred nevhodnými ponukami.

Otvorené otázky

• Ktoré konkrétne banky aktuálne schvaľujú konsolidáciu alebo refinancovanie žiadateľom so záznamom v registri za konkrétnych podmienok?
• Do akej miery pomôže byť „spolužiadateľom“ pri žiadosti, keď jedna osoba má záznam v registri?

Spomenuté značky a firmy

OTP banka, Tatra banka, NBS, melone.sk

Spomenuté produkty a metódy

konsolidácia úverov, refinancovanie, spojenie úverov, hypotéka, spotrebné úvery, čestné prehlásenie, zosplatnený úver, vymáhanie treťou spoločnosťou, poistenie, piliere, garancia zníženia úroku 50% / najmenej 5,5% s poistením alebo 6% bez poistenia, finančný poradca, finančný sprostredkovateľ, certifikácia NBS, záznam v úverovom registri

Miesta a osoby

Košice