Poradíte ohľadom pôžičky?

Stručné zhrnutie

• Rodičovská dovolenka s príjmom 450 EUR a pracovná zmluva cez agentúru výrazne zhoršujú šance na získanie úveru, pretože banky často vyžadujú zmluvu na dobu neurčitú alebo ručiteľa a nie vždy započítajú rodičovský príspevok do výpočtu príjmu.
• Hypotetický príklad: úver 40 000 EUR na 30 rokov pri úroku 4 % vychádza na približne 200 EUR mesačne podľa hypokalkulačky.
• Kreditné karty majú bezúročné obdobie (v praxi uvádzané aj ako ~47 dní), minimálnu splátku typicky 5 %, a výber z bankomatu súvisí s vysokými poplatkami (uvádzaný poplatok 5 EUR).

Najčastejšie otázky

Q: Môžem dostať hypotéku na výstavbu domu, keď som na rodičovskej dovolenke?
A: Banky často požadujú pracovnú zmluvu na neurčito alebo dodatočné zabezpečenie; úvery na výstavbu sa väčšinou čerpajú postupne v tranžiach podľa postupu výstavby a banky hodnotia existenciu alebo hodnotu inej nehnuteľnosti ako zábezpeku.

Q: Ako funguje stavebné sporenie pri financovaní stavby domu?
A: Príklad z diskusie: v Prvej stavebnej sporiteľni (PSS) po ~9 mesiacoch sporenia bola poskytnutá ponuka úveru 55 000 EUR na dom s postupným čerpaním, štátnou prémiou a úrokovou sadzbou 2,69 % prvý rok a 5,69 % v ďalších rokoch.

Q: Čo je bezúročné obdobie kreditnej karty a kedy sa platia úroky?
A: Banky generujú výpis ku koncu cyklu (uvádzané: uzávierka 1. deň v mesiaci) a splatnosť býva do 17. dňa; ak je dlžná suma uhradená v termíne, neplatia sa úroky, pri neuhradení celej sumy sa zostatok úročí od nasledujúceho cyklu.

Q: Aká je minimálna splátka na kreditnej karte a ako sa inkasuje?
A: Minimálna splátka sa v diskusii uvádza približne 5 % z dlžnej sumy a banka si ju môže stiahnuť inkasom z bežného účtu okolo termínu splatnosti (približne do 17. dňa).

Q: Sú výbery z bankomatu kreditnou kartou výhodné?
A: Nie; v diskusii sú upozornenia na vysoké poplatky za výber z bankomatu (príklad poplatku 5 EUR) a okamžité platenie úrokov pri výbere hotovosti.

Q: Kde môže človek so slabším príjmom alebo dohodou žiadať o pôžičku bez ručiteľa?
A: V diskusii bola spomenutá Poštová banka ako možnosť pri dobrom úverovom registri; v praxi však mnoho bánk a finančných poradcov odporúča mať ručiteľa alebo založenú nehnuteľnosť.

Závery z diskusie

Zhoda

• Banky pri posudzovaní úveru bežne požadujú trvalú pracovnú zmluvu, dostatočný pravidelný príjem alebo ručiteľa, a preto je pri rodičovskej dovolenke šanca na schválenie úveru nižšia.
• Pred žiadosťou o úver sa oplatí obehnúť viacero bánk alebo využiť hypokalkulačky a porovnania ponúk.
• Úver na výstavbu sa v praxi čerpá postupne (tranže) a priestor na vlastné úspory pred spustením výstavby zvyšuje bezpečnosť financovania.

Sporné názory

• Možnosť A: Stavebné sporenie v PSS je výhodné kvôli štátnej prémii, nízkej úvodnej sadzbe (príklad 2,69 % prvý rok) a možnosti postupného financovania.
• Možnosť B: Hypotéka môže byť výhodnejšia pri nižších úrokoch dlhodobo; niektorí odporúčajú hľadať hypotekárny úver priamo v bankách namiesto stavebného sporenia.

Otvorené otázky

• Je v konkrétnom prípade možné získať presne 40 000 EUR s progresívnym splácaním pri rodičovskom príspevku a agentúrnej zmluve?
• Ktoré konkrétne banky a za akých podmienok ponúkajú progresívne splácanie pre klientov na rodičovskej dovolenke?

Spomenuté značky a firmy

Tatrabanka, Tatra banka, mBank, ZUNO, Prvá stavebná sporiteľňa (PSS), Poštová banka, Hypotekarnyuver.eu, Hypoteční banka

Spomenuté produkty a metódy

hypotéka, stavebné sporenie (stavebko), postupné financovanie/tranže, progresívne splácanie, spotrebný úver, kreditná karta (Visa Standard), bezúročné obdobie (uvádzané ~47 dní), minimálna splátka ~5 %, hypokalkulačka, výber z bankomatu poplatok 5 EUR, úver 40 000 EUR, mesačná splátka ~200 EUR, úrok 4 %, úrok PSS 2,69 % prvý rok a 5,69 % ďalšie roky, inkaso, trvalý príkaz

Miesta a osoby

žiadne