Potrebujem hypotéku pre známeho

Stručné zhrnutie

• Z hrubej mzdy 2000 € vznikne približne čistý príjem 1480 € a zamestnávateľa to mesačne stojí približne 2700 € pri uvedenom príklade výpočtu mzdy.
• Banky pri posudzovaní hypotéky vyžadujú preukázateľný pravidelný príjem; niektoré banky akceptujú zamestnanecký príjem po 3 mesiacoch (bez skúšobnej doby), iné požadujú 6–12 mesiacov alebo zmluvu na dobu neurčitú.
• Dofinancovanie povinných 20 % kúpnej ceny spotrebným úverom je možné, ale pri súčasných úrokových podmienkach to výrazne zhorší dostupnú sumu úveru a mesačnú splátku (v jednom príklade pri 2000 € hrubého max. hypotéka ~112 000 € s mesačnou splátkou ~567 €).

Najčastejšie otázky

Q: Koľko zostane v čistom z hrubej mzdy 2000 €?
A: Podľa príkladu v diskusii bude čistý príjem približne 1 480 € z hrubej mzdy 2 000 €, pričom cena práce pre zamestnávateľa môže byť okolo 2 700 € mesačne.

Q: Koľko mesiacov zamestnania banky spravidla vyžadujú na hypotéku?
A: Niektoré banky akceptujú príjem po 3 mesiacoch práce (bez byť v skúšobnej dobe), iné požadujú 6 mesiacov alebo príjem za rok; preferujú zmluvu na dobu neurčitú a banky si môžu overovať údaje aj na "socialke".

Q: Môže živnostník získať hypotéku?
A: Áno, živnostník môže žiadať o hypotéku, zvyčajne dokladovaním daňového priznania z predchádzajúceho roka, ak sú platené dane a odvody.

Q: Dá sa doplniť 20 % vlastných prostriedkov spotrebným úverom?
A: Áno, dofinancovanie 20 % spotrebným úverom je možné, ale pri vyšších úrokových sadzbách to často spraví výslednú hypotéku finančne nevýhodnou a zníži maximálnu dostupnú sumu.

Q: Pomôže založenie bytu rodičov pri schválení hypotéky?
A: Ako bolo uvedené, prítomnosť ďalších nehnuteľností nepomôže, ak žiadateľ nemá dostatočný príjem; bez primeraného príjmu banka neposkytne požadovanú výšku úveru.

Q: Čo znamenajú pojmy DTI a DSTI, ktoré sa pri hypotékach spomínajú?
A: DTI a DSTI sú ukazovatele používané pri posudzovaní úverovej schopnosti žiadateľa; odporúča sa ich naštudovať pri plánovaní hypotéky (špecifické hodnoty závisia od banky).

Závery z diskusie

Zhoda

• Banka primárne posudzuje schopnosť splácať podľa preukázaného príjmu, existujúcich záväzkov, hodnoty nehnuteľnosti a výšky vlastných prostriedkov.

Sporné názory

• Možnosť použiť pracovnú zmluvu na dobu určitú (napr. 6 mesiacov) na získanie hypotéky: jedna možnosť — niektoré banky akceptujú 3–6 mesiacov pri splnení ďalších podmienok; druhá možnosť — väčšina bánk preferuje zmluvu na dobu neurčitú a krátka zmluva často stačiť nebude.
• Financovanie 20 % spotrebným úverom: jedna možnosť — technicky možné, druhá možnosť — pri súčasných úrokoch to je často nepraktické a znižuje dostupnú sumu hypotéky.

Otvorené otázky

• Ktorá konkrétna banka v danom čase a pri konkrétnom profile žiadateľa akceptuje zmluvu po 3 alebo 6 mesiacoch bez požiadavky na dobu neurčitú?
• Ako presne ovplyvní dofinancovanie 20 % spotrebným úverom celkovú dostupnú sumu úveru pri aktuálnych úrokových sadzbách pre konkrétny prípad?

Spomenuté značky a firmy

podnikajte.sk, PSS, socialke

Spomenuté produkty a metódy

hypotéka, spotrebný úver, daňové priznanie, pracovná zmluva na dobu neurčitú, pracovná zmluva na dobu určitú, skúšobná doba, DTI, DSTI, výpočet čistej mzdy

Miesta a osoby

BA, USA, Europe