Povolené prečerpanie

Stručné zhrnutie

• Povolené prečerpanie (debet) banky často pridelia automaticky pri založení účtu alebo po 2–3 mesiacoch pravidelných príjmov, prípadne ho nastaví banka okamžite cez internetbanking (uvádza sa príklad Tatrabanky s predschválenými limitmi).
• Niektoré banky, najmä Slovenská sporiteľňa (SLSP), podľa skúseností dôkladnejšie preverujú žiadosti o povolené prečerpanie a schválenie tak môže trvať dlhšie alebo byť zamietnuté.
• Debet má zvyčajne vyššie úroky než spotrebný úver a v diskusii je odporúčané riešiť väčšie potreby skôr spotrebným úverom; debet však viacerí vnímajú ako krátkodobú rezervu pri výpadku príjmov.

Najčastejšie otázky

Q: Ako dlho trvá schválenie povoleného prečerpania?
A: Ak má účet pravidelné príjmy, banky často schvália povolené prečerpanie do 1–3 dní pri návšteve pobočky alebo automaticky po 2–3 mesiacoch; Tatrabanka uvádza predschválené limity, ktoré sa cez internetbanking nastavia okamžite.

Q: Čo banky požadujú pri schvaľovaní debetu?
A: Banky môžu požadovať potvrdenie o zamestnaní a výplatné pásky alebo preukázanie pravidelných príjmov; ak sú príjmy pripisované na účet, často stačí podpísať zmluvu na pobočke.

Q: Ktoré banky najčastejšie ponúkajú debet automaticky?
A: V diskusii sa spomína, že Tatrabanka/Tatra banka a Poštová banka často ponúkajú debet automaticky, VÚB má predschválené limity po preukázaní príjmov, zatiaľ čo Slovenská sporiteľňa (SLSP) podľa skúseností niekedy požaduje dôkladné overenie.

Q: Aké sú úroky alebo bezúročné obdobia pri debete či kreditke?
A: Uvádza sa príklad „40 dní bezúročne“ pri kreditkách a následný úrok „cca 18 %“ podľa jedného príspevku; celkovo používatelia v diskusii opisujú debet ako produkt s „riadne vysokými“ úrokmi.

Q: Je lepšie riešiť krátkodobý nedostatok peňazí debetom alebo spotrebným úverom?
A: V diskusii sa odporúča pri konkrétnych potrebách zvážiť spotrebný úver, pretože má často nižší úrok než povolené prečerpanie; povolené prečerpanie sa odporúča skôr ako krátkodobá „zadná brzda“.

Q: Ako rýchlo možno debet zrušiť a platia za to poplatky?
A: Debet možno zrušiť zvyčajne na pobočke okamžite po pridelení; v diskusii sa objavili tvrdenia, že za zrušenie účtu môže byť poplatok (spomínané pri SLSP), táto informácia však v diskusii nie je jednotne potvrdená a treba ju overiť priamo v banke.

Závery z diskusie

Zhoda

• Povolené prečerpanie banky často ponúkajú automaticky alebo po preukázaní pravidelných príjmov.
• Debet má vyššie úroky a predstavuje riziko pre ľudí s nízkymi príjmami.
• Pre väčšie alebo dlhodobejšie potreby peňazí sa odporúča porovnať spotrebný úver s nižším úrokom.

Sporné názory

• Debet ako užitočná finančná rezerva pri strate práce versus debet ako „cesta do pekla“ vedúca k dlhovému kolobehu.
• Slovenská sporiteľňa (SLSP) je podľa niektorých používateľov najnáročnejšia pri schvaľovaní debetu versus iní používatelia s dlhoročným účtom v SLSP, ktorí nemali problémy.

Otvorené otázky

• Presné kritériá a doby schválenia povoleného prečerpania v Slovenskej sporiteľni zostávajú nejasné.
• Skutočné úrokové sadzby a poplatky za povolené prečerpanie u konkrétnych bánk nie sú v diskusii jednotne uvedené a vyžadujú overenie v banke.
• Či účtujú banky poplatok za zrušenie účtu alebo zrušenie debetu závisí od konkrétnej banky a tarify.

Spomenuté značky a firmy

Tatrabanka,Tatra banka,Slovenská sporiteľňa,SLSP,VUB,VÚB,Poštová banka,Postová banka,ČSOB

Spomenuté produkty a metódy

povolené prečerpanie,debet,predschválené limity voliteľného prečerpania,spotrebný úver (spotrebák),kreditná karta (40 dní bezúročne),potvrdenie o zamestnaní,výplatné pásky

Miesta a osoby

Zlaté Moravce