Prima banka overuje transakcie na vašom účte?
Zdravím vás,dnes mi volali z banky,že dostali info,že mi na účet prichádzajú všelijaké transakcie od rôznych ľudí (predávam oblečenie po synovi cez bazar a ľudia mi pošlú peniaze vopred na ucet až potom posielam balik). Ze teraz je take obdobie podvodov
tak si to overujú. Nechapem,akože s prepáčením,čo ich do toho,môj účet nie je v mínuse,mam tam sporenie,slušnú rezervu na bežnom účte,prichádza mi tam rodičák,prídavky na deti,mam trvalé príkazy. Pani mi vysvetlila,že ma musela kontaktovať a napísať k tomu vysvetlenie...Rozumiete tomu niekto? To akože ja robím podvody na ľuďoch,ktorí mi posielajú peniaze alebo co? Mnohokrát ja kúpim aj babke niečo a prepošlem si to potom z jej účtu...to mám mať teraz stres z toho z3 mam veľa transakci cez účet?
Stručné zhrnutie
- Banky (v diskusii konkrétne Prima banka a VÚB) môžu kontaktovať klienta a žiadať vysvetlenie častých malých platieb 10–50 € z dôvodu overovania proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
- Nepravidelný predaj osobných vecí cez inzeráty (bazár) zvyčajne nepotrebuje živnosť, ale pravidelný predaj môže spĺňať definíciu podnikania podľa obchodného zákonníka 513/1991 Z.z. § 2 ods. 1.
- Banky môžu blokovať kartu alebo účet ako preventívne opatrenie a požadovať „doklady všetkých transakcií“, pričom prax sa líši medzi bankami (príklady v diskusii: ZUNO zrušilo účet bez pýtania, niektoré pobočky VÚB volali klientom pred zásahom, Prima banka posielala centrálne požiadavky).
Najčastejšie otázky
Q: Môže ma banka kontaktovať a žiadať vysvetlenie drobných platieb na účte?
A: Áno; v diskusii sa uvádza, že banky ako Prima banka a VÚB volajú klientom pri vysokom počte drobných platieb alebo pri rýchlom slede platieb a môžu vyžiadať deklarovanie pôvodu príjmov kvôli praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
Q: Čo mám poslať banke, ak žiada doklady k transakciám z bazáru?
A: V diskusii používali ľudia screenshoty z bazáru a komunikáciu s kupujúcimi; jedna správa uviedla, že centrála Prima banky žiadala „doklady všetkých transakcií“.
Q: Musím mať živnosť, ak občas predávam oblečenie cez inzerát?
A: V diskusii bolo citované, že nepravidelný predaj osobných vecí nie je potrebné registrovať ako podnikanie, ale pravidelný predaj môže byť považovaný za podnikanie podľa obchodného zákonníka 513/1991 Z.z. § 2 ods. 1 a vtedy treba založiť napr. živnosť.
Q: Môže banka zablokovať kartu pri platbe v zahraničí alebo pri podozrivej transakcii bez upozornenia?
A: Podľa skúseností v diskusii majú banky rozdielne postupy: niektorí klienti VÚB a iných bánk dostali telefonát pred blokovaním, zatiaľ čo u Prima banky a ZUNO sa v diskusii spomínali prípady zablokovania alebo zrušenia účtu bez predchádzajúceho upozornenia.
Q: Ako rozlíšiť legitímne volanie banky od podvodu?
A: Diskusia odporúča overiť volajúceho cez oficiálne kontakty banky a byť obozretný pri volaniach; v jednom príspevku sa spomenul príklad podvodníka, ktorý sa vydával za Slovenskú sporiteľňu, a tiež odporúčanie mať záložnú kartu, napr. kreditnú.
Q: Komu podať sťažnosť, ak sa banka správa nesprávne (napr. zablokuje kartu bez overenia)?
A: V diskusii sa uvádza možnosť podať podnet na NBS (Národná banka Slovenska) ako regulátora bánk.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky vykonávajú kontroly transakcií a môžu kontaktovať klienta pri zvýšenom počte platieb alebo podozrivých vzorcoch transakcií.
- Nepravidelný predaj použitých osobných vecí cez bazár spravidla nespĺňa kritériá podnikania; pravidelný predaj môže spĺňať definíciu podnikania podľa obchodného zákonníka 513/1991 Z.z. § 2 ods. 1.
- Klienti v diskusii posielali bankám screenshoty z bazárov a komunikáciu s kupujúcimi ako dôkaz pôvodu platieb.
- Banky môžu preventívne blokovať karty alebo účty v prípadoch podozrivej aktivity.
Sporné názory
- Jedna skupina v diskusii tvrdí, že overovanie banky je nevyhnutné na ochranu pred praniem špinavých peňazí a financovaním terorizmu; druhá skupina považuje takéto overovania a zásahy za neopodstatnené zásahy do súkromia a nesúhlasí s kontrolou drobných platieb.
- Niektorí účastníci hovoria, že banky volajú a postupujú správne na ochranu klientov; iní tvrdia, že bankový personál často nepozná interné postupy a že komunikácia a spracovanie žiadostí je neprofesionálne.
Otvorené otázky
- Aké presné doklady a v akom rozsahu môže banka zákonne požadovať pri overovaní drobných platieb?
- Ako presne banky v praxi rozlišujú medzi občasným predajom cez bazár a podnikaním pri value/početnosti transakcií?
- Ktoré postupy sú štandardné medzi bankami pri informovaní klienta pred zablokovaním karty alebo účtu?
Spomenuté značky a firmy
Prima banka, VÚB, ZUNO, Slovenská sporiteľňa, Raiffeisen, NBS, banky.sk
Spomenuté produkty a metódy
kreditná karta, debetná karta, blokovanie karty, overovanie pôvodu prijmov, požiadavka na doklady všetkých transakcií, screenshot komunikácie z bazáru, živnosť, s.r.o., obchodný zákonník 513/1991 Z.z. § 2 ods. 1, pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu
Miesta a osoby
Island, Švajčiarsko, Slovensko
@erika434 občas mám pocit, že už sa bude preverovať aj to, koľko chleba si kto kúpi mesačne, lebo vraj už aj maslo je pri kúpe obmedzené len na kusy. Podľa mňa by mali preverovať platy skôr zo zahraničia, ktoré sú časté a podozrivé. Občas aj ja predám vetrovku či botasky, ktoré sú ešte nositelne. Teraz už aspoň viem, že už sa aj toto kontroluje 😆
Dobrý večer poradíte mi prosím ☺️ dnes z prima banky mi volali ze odkiaľ mi chodia rôzne pladby 10,15,20€ tak som im vysvetlila ze predavam nepotrebné veci a ak to posielam tak za poštovné mi pošlú vopred na účet, tak som im poslala screenshot z bazáru aj komunikáciu z kupujúcimi ale odpísaly mi ze centrála si žiada doklady
všetkých transakcii na účte, neviem teda či je to v poriadku, vopred ďakujem za odpoveďe☺️
@vulka Keby ze mi bez varovania zablokuju kartu, narobim iny cirkus. Mne sa to raz stalo, ale volali mi vopred....a skutocne mi tu kartu niekto chcel zneuzit. Neplnolety si moze sam riesit kartu? To je daka novinka...