Skusenosti s pôžičkami

Stručné zhrnutie

• Nebankové pôžičky uvedené v diskusii (príklady: toppozicka.sk, turbopozicka.sk, vyhodnapozicka.eu) majú podľa príspevkov výrazne vyššie RPMN než bankové úvery; v diskusii bolo uvedené, že RPMN u nebankoviek často začína od 30 % a krátkodobé „rýchle“ pôžičky môžu dosiahnuť až ~1600 %.

• Ako bezpečnejšie alternatívy sa v diskusii odporúčali bežné banky a splátkové spoločnosti; spomenutá mBank ponúka výhodnú pôžičku „s nulovým úrokom“ s poplatkom za spracovanie a splátky v obchode cez poskytovateľov ako Quatro alebo Home Credit bývajú dostupné, no často vyžadujú výplatnú pásku a banky môžu odmietnuť žiadosti, ak je jediný dokladovaný príjem rodičovský príspevok.

• Praktické kroky a zdroje odporúčané v diskusii zahŕňali overenie finančného agenta v registri regfap.nbs.sk, žiadosť o kópie zmlúv priamo u finančnej inštitúcie a uplatnenie sťažnosti podľa zákona (zz/2009-186, §26), kde je agent povinný odpovedať písomne do 30 dní.

Najčastejšie otázky

Q: Dajú banky pôžičku, ak je jediný príjem rodičovský príspevok?
A: V diskusii bolo uvedené, že banky často žiadosti odmietajú, Home Credit údajne neposkytuje pôžičky len na rodičovský príspevok; mBank bola v diskusii spomenutá ako prípad, kde dlhoročný klient môže dostať výhodné podmienky.

Q: Aké sú typické RPMN pre bankové a nebankové pôžičky?
A: V diskusii sa uvádza, že RPMN pri ročnom spotrebnom úvere v banke býva cca 10–15 %, u nebankoviek často od 30 % a podľa jedného príspevku môžu krátkodobé „rýchle“ pôžičky dosiahnuť až ~1600 %.

Q: Kde hľadať lacnejšie alternatívy namiesto nebankoviek pri kúpe nábytku?
A: Diskutujúci odporúčajú mesačne ukladať 20–50 € na sporenie, kupovať na splátky priamo v obchode (spoločnosti Quatro, Home Credit) pri akciách s nulovým navýšením alebo hľadať zadarmo na portáli za-odvoz.sk.

Q: Ako postupovať, ak finančný agent zadržiava zmluvy alebo neposkytuje dokumenty?
A: Odporúča sa ísť priamo do finančnej inštitúcie a požiadať o kópiu zmluvy, overiť poradcu v registri regfap.nbs.sk a podať sťažnosť podľa zákona (zz/2009-186, §26), pričom agent je povinný vybaviť sťažnosť a písomne informovať klienta do 30 dní.

Q: Čo hrozí pri nezaplatení nebankovej pôžičky?
A: V diskusii varovali pred vysokými úrokmi, poplatkami, exekúciou a možným predajom majetku v dobrovoľnej dražbe; v jednej ukážke bolo tvrdené, že 300 € by pri extrémnom RPMN mohlo rastom dlhu za rok dosiahnuť približne 4 800 € (ilustračné tvrdenie závislé od konkrétnych podmienok).

Q: Ako overiť, či je finančný poradca legitímny?
A: Skontrolujte jeho zápis v registri na regfap.nbs.sk a prečítajte si povinnosti agentov v zákone (zz/2009-186), pričom diskusia odkazovala na možnosť podať oficiálnu sťažnosť, ktorú musí agent vybaviť do 30 dní.

Závery z diskusie

Zhoda

• Vyhnúť sa nebankovým „rýchlym“ pôžičkám je v diskusii považované za dôležité z dôvodu vysokého RPMN a rizika zadlženia.
• Pred braťím pôžičky overiť možnosti v bankách a skúsiť splátky v obchode alebo sporenie (mesačné odkladanie 20–50 €) považovali diskutujúci za rozumnejšie riešenia.
• Overenie finančného agenta v registri regfap.nbs.sk a žiadosť o písomné kópie zmlúv vo finančnej inštitúcii sú praktické kroky odporúčané v diskusii.

Sporné názory

• Niektorí tvrdia, že mladí rodičia častejšie postrádajú finančnú gramotnosť; iní argumentujú, že vek sám o sebe nezaručuje negramotnosť a sú mladí ľudia, ktorí sú finančne zodpovední.
• Niektorí presadzujú, že na nič iné by sa nemalo požičiavať okrem hypotéky; iní pripúšťajú, že bankové spotrebné pôžičky s nízkym RPMN môžu byť prijateľné v určitých situáciách.

Otvorené otázky

• Aké sú presné RPMN a podmienky pre konkrétne nebankové produkty na toppozicka.sk a turbopozicka.sk?
• Koľko a aké obchody pravidelne ponúkajú splátky s nulovým navýšením pre konkrétne produkty?
• Do akej miery sa reálne postupuje pri kontrole a postihu finančných agentov, ktorí navádzajú klientov s nízkym príjmom?

Spomenuté značky a firmy

toppozicka.sk, turbopozicka.sk, vyhodnapozicka.eu, mBank, Home Credit, Quatro, Poštová banka, za-odvoz.sk, regfap.nbs.sk, Etrend (gazduj.etrend.sk), zakonypreludi.sk, Markíza, Reflex, Tesco (TESCO pôžička)

Spomenuté produkty a metódy

RPMN (10–15 % banky; od 30 % nebankovky; až ~1600 % krátkodobé úvery), pôžička v banke, nebanková pôžička, splátkový predaj v obchode, nulové úročenie (akcia), pôžička na rodičovský príspevok, spracovací poplatok, poistenie úveru, exekúcia, dobrovoľná dražba, ručiteľstvo, register finančných agentov (regfap.nbs.sk), zákon zz/2009-186 (§26), finančná gramotnosť (výučba)

Miesta a osoby

žiadne