Sporenie pre deti
Ahojte mamicky, stali sme sa s manzelom krstnymi rodicmi a chceli by sme krsniatkam zalozit nejake sporenie. Ake produkty mate pre svoje deticky vy? Co odporucate? Chceli by sme nieco, z coho sa daju v pripade potreby peniaze vybrat aj bez toho, aby decka prisli o uroky - nemyslim kazdy druhy mesiac, ale napr zaplatit nejaky sportovy tabor, studijny pobyt atd. Dakujem
Stručné zhrnutie
- Hlavné možnosti sporenia pre deti spomínané v diskusii sú bankový sporiaci účet (možnosť rýchleho výberu), sporenie do investičných fondov (spomenuté Amundi, AXA a fondy bánk ako VUB alebo ČSOB) a kombinované produkty životného poistenia so sporením (napr. Allianz Farbička).
- V diskusii boli prezentované tvrdenia, že investičné fondy (Amundi, AXA) sú vhodné na dlhodobý horizont 10–25 rokov a že diskutujúci uvádzali očakávané ročné zhodnotenie približne 5 % alebo viac, pričom zároveň viacerí upozorňovali na riziko krátkodobých poklesov hodnoty.
- Viacerí diskutujúci varovali, že životné poistky so sporením majú vyššie poplatky a pri nedodržaní časového horizontu môže byť vyplatená suma nižšia než vložená; ako alternatívy boli v diskusii uvedené stavebné sporenie, pravidelné vklady na detské účty alebo nákup investičného zlata.
Najčastejšie otázky
Q: Aké produkty sú vhodné na dlhodobé sporenie pre deti?
A: V diskusii boli uvedené investičné programy Amundi a AXA s odporúčaným horizontom 10–25 rokov, detský sporiaci účet v banke (napr. v Slov. sporitelni alebo Postovej banke) a produkt Allianz Farbička (poistenie + sporenie) ako kombinovaná možnosť.
Q: Dá sa z investičného sporenia vybrať peniaze predčasne bez straty úrokov?
A: Bankový sporiaci účet umožňuje výbery kedykoľvek bez trhového rizika; investičné fondy je možné vybrať kedykoľvek, ale výber počas poklesu môže zrealizovať stratu; niektorí diskutujúci tvrdili, že Amundi/AXA umožňujú výbery bez penalizácie podľa zvolenej stratégie (tvrdenie spochybnené v diskusii).
Q: Je životné poistenie so sporením dobrá voľba pre krstniatka?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali vyhnúť sa kombinácii životného poistenia so sporením kvôli dvojitým administratívnym poplatkom a riziku nižšej návratnosti; zároveň diskusia uvádza, že produkt Allianz Farbička je používaný ako kombinovaná poistno-sporiaca možnosť.
Q: Aké poplatky sa spomínali pri produktoch Amundi/AXA?
A: V diskusii boli spomenuté sumy: jednorazový vstupný poplatok približne 200 € (príklad pre 10-ročný plán s cieľom 10 000 €), údajný poplatok za zavedenie 155 €, a poplatok 700 € pri presune medzi stratégiami; tieto údaje boli v diskusii rozporované.
Q: Koľký výnos možno očakávať pri dlhodobom investovaní podľa diskusie?
A: Diskutujúci uvádzali príklady: priemerný ročný výnos okolo 5 % (uveľnené ako cieľ), stratégiu, ktorá v minulom roku dosiahla údajne 6 %, a ponuku s „7,5 % výnosom do 18 rokov“ ako konkrétny príklad z príspevku (tvrdenia sú z diskusie a nie sú overené).
Q: Aké alternatívy ku fondom a poisteniam boli odporúčané?
A: Spomínané alternatívy boli stavebné sporenie („stavebko“), nákup investičného zlata (pravidelné nákupy 1 g/2 g/5 g, uloženie u brokera v „rakúskej banke“ podľa príspevku), a jednoduché pravidelné vklady na detský účet v banke.
Závery z diskusie
Zhoda
- Investičné fondy majú podľa diskutujúcich lepší potenciál zhodnotenia pri dlhodobom horizonte ako bežné sporiace účty.
- Produkty kombinujúce poistenie so sporením majú podľa viacerých diskutujúcich vyššie poplatky a riziko nižšej návratnosti pri predčasnom výbere.
- Pri fondoch platí zásada „vyšší výnos = vyššie riziko“ a pri potrebe okamžitého výberu môže byť hodnota nižšia než vložená suma.
Sporné názory
- Amundi a AXA sú podľa niektorých odporúčané ako vhodné dlhodobé riešenie s údajnými 5 %+ ročnými výnosmi, zatiaľ čo iní diskutanti uvádzajú poklesy a poplatky v Amundi, ktoré znižujú výhodnosť.
- Životné poistenie so sporením z niektorých príspevkov vyzerá ako „oblbovák“ s dvojitými poplatkami, zatiaľ čo iné príspevky uvádzajú konkrétne produkty ako Allianz Farbička, ktoré majú byť použiteľné.
Otvorené otázky
- Aké sú reálne dlhodobé priemerné čisté výnosy produktov Amundi a AXA po odpočítaní všetkých poplatkov?
- Ktoré banky na Slovensku ponúkajú detské sporiace účty s najnižšími poplatkami za výbery a vedenie?
- Koľko konkrétne stoja poplatky za presun medzi stratégiami a za založenie v produktoch typu Amundi v rôznych balíkoch?
Spomenuté značky a firmy
finančnáhitparáda.sk, Amundi, AXA, Allianz, Allianz Farbička, Slov. sporitelni, VUBbanka, ČSOBčka, Primabanke, Postová banka
Spomenuté produkty a metódy
detský sporiaci účet, sporiaci účet, sporenie do fondov, akciové fondy, životná poistka, poistka so sporením, Allianz Farbička, stavebko, investičné zlato, kryptomeny, stratégia P5 (Amundi), vstupný poplatok 200 €, poplatok za zavedenie 155 €, poplatok za presun 700 €, minimálny vklad 35 €, ponuka „7,5 % výnos do 18 rokov“, očakávaný výnos ~5 % ročne, údajný výnos 6 % v minulom roku
Miesta a osoby
žiadne
@alasea na kratkodobe sporenie nie su ziadne vhodne produkty. Bankove Uroky and depozitoch su momentalne pod 1% takze na toto uplne zabudnite.
Bud AMUNDI alebo AXA - kedykolvek sa to da vybrat, a ked peniaze nepotrebuju, tak sa zhodnocuju.
@lucy123lucy my im to nechceme sporit primarne kratkodobo, chceme im to sporit kludne aj do dospelosti. Len keby napr. je dieta huslovy virtuoz a potrebuje husle v 10 rokoch, nech sa odtial peniaze mozu vybrat bez toho, aby prisli o urok a keby teda nebol 1% bolo by to super.
ja mám účet v slov. sporitelni a dala som si sporenie k účtu. Obom dcéram sporím po 10€. Tiež som hladala nejaké vhodné sporenie, ale nič ma nezaujalo. Všetko je to na jedno kopyto.
My mame od Allianzu Farbicku, je to so sporenim a aj s poistenim pri chorobach, na dovolenke alebo napr. pobyte v nenocnici
@mismor dobry, odporucam zrusit sporenie....kedze zbytocne preplatite na poplatkoch. zivotna poistka sa nema spajat so sporenim - je to oblbovak.
@alasea ak to chcete dlhodobo, tak jednoznacne amundi alebo AXA.
tam si vyberiete sporiaci horizont 10 -15 -20- 25 rokov a cielovu sumu. Minimalny vklad je myslim 35 eur (ako casto a kolko budete vkladat je na vas). ak nemate, nemusite vkladat, ziadne penale, ziadne stratene uroky.
zhodnotenie je 5% a viac(rocne) podla zvolenej strategie. napriklad moja strategia mala 6% vynos minuly rok.
je to o dlhodobom sporeni/investovani. ak chcete mam znamu co mi to otvarala, sprostredkovala,a mohla by vam to blizsie vysvetlit.
@lucy123lucy no ja mam zalozene amundi a stale klesa ...som v minuse vzdy 2/3 e...
Moja rada, nevyberajte produkt s poistením(žiadna životka alebo úrazové poistenie so sporením)....Gro peňazí ide na poistenie a ak sa nedodrží časový horizont, vyplatia vám oveľa nižšiu sumu ako ste vložili. Takže ostáva sporenie cez banku(neodporúčam poisťovne), buď sporiaci detský sporiaci účet alebo sporenie do fondov. Treba si dať pozor n výber fondu, platí zásada čím vyšší výnos tým väčšie riziko. Teda ak pôjdete do akciových fondov a budete súrne potrebovať peniaze vybrať, môže byť fond v poklese a ak vtedy vyberiete ste v strate. Pri fondoch treba sledovať koľko som tam vložil a hodnotu v čase výberu - vyberám ked je tam zisk.
@svetlana35 hm, neviem aku mate strategiu.
z kratkodobe hladiska....mesiace/roky to nebude vytvarat zisk.
treba aspon niekolko rokov...a vybrat strategiu.
ja mam myslim P5...odvaznejsiu....ale to teraz opat menili, nejake nove fondy otvorili, presunuli...
@lucy123lucy ja mam roky a klesa furt aj kolega ma a tiez tak..takze nie je to az take vyhodne ako grafy ukazuju
@svetlana35 mozno by ste mali zmenit strategiu, ak mate pocit ze to len klesa a prejst na inu strukturu fondov. spytajte sa vasho poradcu, mal by sa o vas starat a radit vam ako a co treba zmenit.
@svetlana35 v Amundi nie su ziadne poplatky za prestupy. asi mate nieco uplne ine. velmi divne
@lucy123lucy my sme to tiež chceli a za zavedenie si pýtali 200€... a prečo životne poistenie nie je sporenie posla vás? Primárne teda určite nie, ale peniaze sa odtiaľ nestratia pokial viem
@lucy123lucy urcite su, aj poplatok za zavedenie bol 155e tusim. a ak idete z konzervativneho fondu do dynamickeho je tam poplatok 700e
@lucy123lucy urcite su, aj poplatok za zavedenie bol 155e tusim. a ak idete z konzervativneho fondu do dynamickeho je tam poplatok 700e
@mirien22 za Amundi sa plati jeden jediny poplatok - ktorym si zaplatite admnistrativu uctu, investovanie, vykupy za celu dobu sporenia. takze tych 200e (na danu cielovu sumu a pocet rokov) je jediny vydavok/poplatok. Preto amundi je na dlhodobe sporenie a nie na"odlozim si 10 eur/ o mesiac vyberiem". horizont aspon 10-15 rokov. kde sa tie peniaze zhodnotia.
zivotne poistenie je o rizikach a chorobach a smrti. Tam si poistovna strhne za administrativu. a ked si k tomu date sporenie = tak realne si poistovne strhne peniaze druhy krat lebo oni musia zaplatit dalsej institucii, ktora bude sporit za nich.
na tuto temu je velmi vela clankov - treba vygooglit.
@svetlana35 poplatok som vysvetlila tu vyssie....
a k tomu presunu z fondu - to mate asi pomylene s niecim inym. v AMUNDI sa prestupuje medzi strategiami....nie jednotlivymi fondami.
Este je moznost ze mate selektivne vybrane fondy na investovanie (a nie package strategy) a v tom pripade vas poradca vam vybral zle fondy a nemate to dobre nastavene. ak je poplatok za vyber fondov takyto (nikdy som o tom nepocula), tak je mi to luto. zmente poradcu.
@lucy123lucy tak ale pani píše o krsniatkach, takze budú minimálne 2 a keď mám dať 400€ len na to, aby som si zaviedla sporenie... no tak to je dosť.
@mirien22 ako pociatocna investicia je to dost. avsak v dnesnej dobe nie je nic zadarmo.
moznost 1 :sporite na sporiacom ucte - urok 0.0001% a este hodnotu zozerie inflacia. vysledok - strata
moznost 2: zivnostne poistenie so sporenim - 2x administrativne poplatky, za 18r. dostane dieta menej ako bolo vlozene
moznost 3: nakupujte zlato, da sa kupovat investicne zlato, napriklad kazdy mesiac date 50 eur, ked budete mat na svojom ucte dost na nakup 1gr/2gr/5gr...brokor ide do rakuskej banky, nakupy fyzicke zlato, ulozi ho v sejfe, a vy cakate kym potrebujete hotovost a cena zlata prudko stupne.....je to dobre, ak mate vela penazi a neviete co snim
moznost 4: stavebko - len toto sa neda volne pouzit, a stale to bude menej a menej vyhodne
moznost5: AMundi, Axa - vstupny poplatok 200 eur ( 10rokov a 10.000eur cielova suma), za 10 rokov, tam budete mat pri priemernej 5% vynosnosti asi 13.000 eur - pokryjete inflaciu 2% rocne, stoji vas to 200 eur ...a este aj zarobite
mozno su aj ine moznosti...ale tieto su ktore som ja zvazovala pri mojom sporeni
Fondy ale nie sú len Amun, dy a Axa....skoro každá banka má svoje fondy, čo viem dobré fondy má VUBbanka a aj ČSOBčka...všdae ale platí že pri fondoc sa síce dá vybrať hocikedy, ale nie vždy sa to vyplatí....pri fondoch všeobecne musíte sledovať aktuálnu hodnotu a predať ked je tam zisk...po roku môžete mať z vloženej sumy zisk aj 20-30% a naopak po roku a pol tam už môže byť strata -20%- záleží naozaj od fondu, najrizikovajšie sú akciové fondy...K tým sporeniam cezpoistenie či už životné alebo úrazové - nikdy sa to nevyplatí leb zákonite ak nedodržíte časový horizont tak prídete o peniaze....
@lucy123lucy amundi mame aj my s manzelom pre seba, chcela som vediet, ci je aj nieco ine pre deti primarne. Ale asi zostaneme aj pre malych pri tomto. Dakujem
@alasea moja rada, poraďte sa s rodičmi dieťatka, možno už nejaké sporenie majú vyriešené a môžete tam podľa potrieb prispievať. Ja mám tiež krstniatka a dávam im peniažky na meniny, narodeniny pár eur k darčeku. Rodičia si to už rozhodnú, či im za to niečo kúpia, alebo im to vložia na nejaký sporiaci produkt.
My máme pre deti poistku so sporením (viem, zaznávaný produkt), stavebko a bežný účet majú v Primabanke, kam im posielame nepravidelné vreckové. K tomu sa dá zriadiť aj sporenie od 10€ mesačne... nevýhoda je, že treba dávať pravidelne každý mesiac danú sumu.
My sme krsniatku zalozili ucet v postovej banke a moze sa tam vyberat kedykolvek, ale kolko si zaplatis za vyberanie neviem, lebo to nevyuzivame mi mu len sporime do dospelosti
@lucy123lucy s tým životným to nieje celkom tak ako píšeš.. záleži od produktu a ako ho máš nastavený.. manžel mal životku kde valil asi 10rokov peniaze, že so sporením, ale v konečnom dôsledku sme zistili, že v čase, keď si životné zakladal sa na ňom dobre nabalil akurát tak ten, čo mu tú poistku zakladal.. nastavené to mal úplne zle, sporenie minimálne, pokrytie takmer žiadne.. šťastie, že sa mu niečo nestalo, lebo by mu ostali iba oči pre plač..
pozri finančnáhitparáda.sk