Sporiaci účet pre 5 ročnú dcéru
Zdravím 🙂 Uvažujem o tom, že by som mojej 5ročnej dcére založila sporiaci účet. Lenže sa v tom moc nevyznám. Tak sa chcem spýtať, aké máte skúsenosti? Oplatí sa to? A ktorá banka by bola najvhodnejšia? Vopred vďaka za rady a odporúčania 🙂
Stručné zhrnutie
- Bežné sporiace účty pre deti majú v diskusii uvedené nízke úroky, ktoré často nestačia pokryť poplatky za vedenie účtu a daň z úroku.
- Niektoré banky (prima banka, SLSP, mBank) ponúkajú detské účty bez poplatku a možnosť platobnej karty pre dieťa približne od 8–10 rokov.
- Alternatívy sporiacim účtom v diskusii zahŕňajú Prvá stavebná sporiteľňa (produkt pre deti s pokračovaním vkladaní pri úmrtí zákonných zástupcov až do 10 000 €), investičné produkty ako pioneerinvestments sporenie Rytmus a investičné fondy, pričom investície boli v diskusii označené za volatilné (uvádzaný pokles z 80 000 SKK na 45 000 SKK v roku 2008).
Q: Ktorá banka je najvhodnejšia pre sporiaci účet pre dieťa?
A: V diskusii boli spomínané prima banka, SLSP a mBank ako bežné voľby; prima banka bola v jednom príspevku uvedená s údajom 5% úroku (toto tvrdenie bolo v diskusii považované za sporné).
Q: Oplatí sa zakladať sporiaci účet pre 5‑ročné dieťa?
A: Prevádzkovanie účtu môže dávať zmysel ako miesto na uloženie narodeninových a meninových darov a na výučbu peňazí; väčšina príspevkov však konštatovala, že pri súčasných úrokoch, poplatkoch a dani z úroku je reálny výnos často nízky.
Q: Koľko stojí vedenie detského účtu a ako ovplyvní výnos?
A: V diskusii bolo uvedené, že poplatky za bežný účet môžu zredukovať alebo prevýšiť úroky (jedno tvrdenie uvádzalo poplatok ~47 € ročne, toto bolo v diskusii spochybnené pre konkrétne detské účty bez poplatku).
Q: Ako funguje detské sporenie u Prvej stavebnej sporiteľne?
A: Prvá stavebná sporiteľňa uvádza, že v prípade úmrtia jedného alebo oboch zákonných zástupcov bude pokračovať v sporení pravidelnými mesačnými vkladmi až do nasporenia výšky dohodnutého voliteľného pridelenia z cieľovej sumy, maximálne do výšky 10 000 € (podmienkou je pravidelné sporenie).
Q: Má zmysel stavebné sporenie pre dieťa a aká je štátna prémia?
A: V diskusii sa uvádzalo, že úrok zo stavebného sporenia býva približne 1 % a po zdanení reálne asi ~0,8 %; štátna prémia bola citovaná ako 5 % s maximom 66,39 € a podmienkou vkladu najmenej 1 327,80 € v roku 2017 pre jej získanie.
Q: Sú investičné fondy lepšia alternatíva ako sporiaci účet?
A: Jeden príspevok odporúčal pioneerinvestments sporenie Rytmus ako spokojnosť, iný príspevok upozornil na volatilitu investícií s príkladom poklesu zo ~80 000 SKK na 45 000 SKK v roku 2008; investície tak môžu priniesť vyšší výnos, ale aj vyššie riziko.
Q: Kedy a akú platobnú kartu môže mať dieťa?
A: V diskusii rodičia uvádzali, že niektoré banky umožňujú platobnú kartu dieťaťu od približne 8–10 rokov a že sa dá nastaviť mesačný limit (v príspevkoch bol spomenutý príklad mesačného limitu 100 €).
Q: Ako porovnať ponuky pre detské sporenie medzi bankami?
A: Porovnajte nominálny úrok, poplatky za vedenie účtu, podmienky bezplatného vedenia (napr. splnenie podmienok na účet zdarma), daň z úroku a prípadné obmedzenia výberu; v diskusii bol odpor na sledovanie reálneho čistého výnosu po poplatkoch a dani.
Závery z diskusie
Zhoda
- Sporiace účty pre deti bežne ponúkajú nízky reálny výnos po započítaní poplatkov a dane.
- Detské účty sa často používajú primárne na uloženie darov (narodeniny, meniny) a na výučbu hospodárenia s peniazmi.
- V diskusii boli spomenuté alternatívy: stavebné sporenie, investičné produkty (pioneerinvestments sporenie Rytmus) a investičné fondy.
Sporné názory
- Sporiaci účet sa neoplatí (nízke úroky a poplatky) versus sporiaci účet je užitočný ako bezpečné miesto na šetrenie a výučbu dieťaťa.
- Prima banka údajne ponúka 5% úrok (tvrdenie v diskusii) versus viacerí diskutéri upozorňujú, že všeobecné úroky sú nízke a číslo 5% bolo považované za sporné.
- Vek na získanie platobnej karty pre dieťa: 8 rokov versus 10 rokov (rôzne banky/rodičia uviedli odlišné skúsenosti).
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna banka ponúka najlepší reálny čistý výnos pre detský účet po zohľadnení poplatkov a dane?
- Ako optimálne skombinovať bezpečné sporenie (debetný účet, stavebné sporenie) s potenciálne výnosnejšími, ale rizikovejšími investíciami pre dlhodobé ciele dieťaťa?
- Aké sú aktuálne (aktuálne pre rok vyhľadávania) reálne úroky a poplatkové podmienky pre detské účty v jednotlivých bankách?
Spomenuté značky a firmy
prima banka, Prvá stavebná sporiteľňa, pioneerinvestments, SLSP, mBank, totalmoney.sk, openiazoch.zoznam.sk
Spomenuté produkty a metódy
sporiaci účet, vkladná knižka, sporenie deti (Prvá stavebná sporiteľňa), sporenie Rytmus, stavebné sporenie, štátna prémia, investičné fondy, investičné životné poistenie, platobná karta, projekt kombinácia
Miesta a osoby
Turecko, Francúzsko, Trump, Slovensko
Skus pioneerinvestments sporenie rytmus , ja som s tym zatial spokojná, sme o hodne v pluse ako sme vložili.
@natyvidat skús toto https://www.pss.sk/sporenie/sporenie-deti/ aj šporíš, aj ako rodiča ťa pri tom poistia
Čo je extra istota?
V prípade úmrtia jedného alebo oboch zákonných zástupcov bude Prvá stavebná sporiteľňa pokračovať v sporení pravidelnými mesačnými vkladmi až do nasporenia výšky dohodnutého voliteľného pridelenia z cieľovej sumy, maximálne do výšky 10 000 €. Jednou z podmienok jej plnenia je pravidelné sporenie.
aj moji maju v prima banke maju učet a k tomu sporenie a ešte k mojmu učtu mám sporenie pre oboch
Rast cien je ročne cca 1,5% = inflácia. Poplatok za vedenie účtu, poplatok za predčasný výber a iné zderstvá a zbojstvá, líšiace sa podľa banky a viac-menej skryté. Pozerala som sa na to pre syna a skonštatovala som:
* musela by som pravidelne odkladať peniaze a neviem, či takú sumu budem vždy mať, každý mesiac celé roky
* nie u každého sa dajú v prípade potreby vybrať - teda môžeme aj hladovať ak stratím prácu a prístup nebude a budeme musieť stále pri tom sporiť.. alebo zaplatíme poplatok za predčasný výber.
* syn získa z tých pár šupov, čo mu budem môcť sporiť znova len pár euro.. a čo si za ten zisk v podobe 20 alebo buďme optimisti 50€ za tých pár rokov kúpi? ... asi nič moc.
Neoplatí sa ani stavebné sporenie (trápny výnos a nutnosť vkladať takmer 1300€ ročne na tých smiešnych 60€ štátnej prémie) a ani to investičné životné poistenie (na to som sa nakoniec dala namotať a ľutujem, neoplatí sa prvých 5 rokov vypovedať tak už len platím a platím...)
Na jednej strane sú rekordne nízke úroky na hypotékach, čiže menej platíme - a keďže nás takto banky menej okradnú, tak im neostáva nič iné, len zarábať na poplatkoch na bežných účtoch a stlačiť sporiace účty na minimá %.
K tomu stavebnému len vsuvka - úrok na stavebnom je zvyčajne cca 1%.. a ten Vám ešte zdania, čiže v realite získate cca 0,8%. No comment.
https://openiazoch.zoznam.sk/cl/173322/Maximaln...
"Výška štátnej prémie pri stavebnom sporení sa v tomto roku nezmení. Zostane na úrovni 5 % a maximálna výška prémie dosiahne 66,39 eura. Na jej získanie tak budú musieť Slováci na svoj účet stavebného sporenia vložiť v roku 2017 rovnakú sumu ako vlani, a to minimálne 1327,80 eura."
@evittam 8 ročna dostane karty a mesačný limit je 100 eur ale da sa to zmeniť . jasne že jej tu kartu nedam, vlastne jej o tom učte ani nepoviem, až ked bude treba dať jej peniaze. davame tam tie peniaze čo sporim mam to na 3 roky to jej ta prevediem plus čo jej tam posielaju k narodeninám,
K rôznym investičným fondom - nad tými som tiež rozmýšľala. Ja mám mierne konzervatívnejšie sporenie a keď som videla, ako sa vtedy z takmer 80 000skk zo dňa na deň v 2008 počas krízy stalo 45000skk.. tak nad investíciami do akcií nerozmýšľam. Nie som špecialista, len má opatrný názor na to, čo asi spraví s akciovým trhom Brexit, uvidíme čo nový prezident v Francii, ako sa vyfarbí Trump, ako dopadne ďalšia letná sezóna s imigrantami do Európy - či nám ich Turecko pošle.. situácia nie je stabilná a veľké % sú podľa mňa len zbožné prianie.
@natyvidat moje deti majú účet v primabanke, od 8 rokov sa dá vybaviť aj karta a je bezplatný
okrem toho má dcéra aj v mBank, tiež bezplatne a tam má ja sporiaci
sme spokojní, ale neviem, čo od toho očakávaš. Nejaké výnosy tam nie sú, skôr je to o tom, že tam majú uložené narodeninové-meninové peniaze a nejaké vreckové im tam posielam a platia si svoje menšie výdavky, učia sa platiť kartou, čo dnes už treba
dcére so to vlastne vybavovala, ked šla prvýkrát do zahraničia bez nás, tak aby nemusela viezť veľkú hotovosť. časť som jej zmenila, časť mala na karte. Teraz už je väčšia, tak je to fajn, aj ked treba niečo zrazu zaplatiť v škole, vytiahne si kolko jej treba a ja jej tam potom vrátim.
na sporenie máme stavebko, a majú aj poistku, tiež nie bohvieaké výnosy, ale ja to beriem tak, že nemám desaťtisíce, aby som im nakupovala nehnuteľnosti či pozemky, obchodovať na burze neviem, alebo čo a ked budú študovať, alebo sa budú chcieť osamostatniť, bude im každé euro dobré. eby sme teraz neodkladali aj ked málo, nemali by potom nič.
@mima4 "max mozes sporit 50 eur mesacne. Za rok na urokoch za prvy rok mas 16,50 eur, plus rste z toho odvedies dane.
Sporenie mas k uctu, mas tam ucet? Za ucet rocne zaplatis takmer 47 eur"
Nemáš pravdu tak úplne, lebo ak chce niekto sporiť na meno dieťaťa, tak v primabanke k detskému účtu sa dá sporiť max 20€ po dobu 36, alebo 60 mesiacov, ale za účet dieťa neplatí nič, takže 47 eur nezaplatí.
Po dovršení 15 rokov sa účet automaticky preklopí na študetský a tam su zasa iné podmienky.
Naše deti tam majú bežné účty, ale sporiace možnosti tam nevyužívame, tiež ma to moc neoslovilo.
najideálnejšie je nevkladať peniaze do bánk, sporiteľní, vkladov, "sporiť cez investičné poistenia" ... tam sa vám peniaze akurát tak znehodnotia... ja si odkladám 100€ mesačne a mám to rozložené tak, že nielen že to mám bezpečné, ale aj zhodnotené 2-3 násobne lepšie..
@natyvidat úroky sú všade nič moc skrz poplatky, daň z úroku a pod.. malý ma vkl.knižku a tam dávam peniaze keď napr dostane k meninám/narodeninám lebo inak by sa minuli.. poplatok tam nie je žiadny našťastie 😅 čo tam vložím to tam mám - nič mi z nich neodbudne ale ani nepribudne.. a najlepšie je že tá vkl.knižka v slsp má aj svoj iban takže tam môžem peniaze poslať z účtu a nemusím do banky..
Mojej dcere som zalozila sporiaci ucet v slsp a pravidelne jej tam prispievam. Uroky nie su nic moc to je jasne ;) ale banku potrebujem tak ci tak, poplatky za vedenie uctu zatial neplatim lebo splnam podmienky na ucet zdarma a keby sporim doma do ponozky tak mi k peniazom nepribudne nic a tak mam aspon tie "supky" co da banka :D
@natyvidat nie, neoplati. Na co konkretne chces sporit? Na bajk, skolu v prirode,...?