Stavebné sporenie verzus vkladná knižka
stále rozmýšlam.Chcem začať šetriť pre deti.Len keď som čítála tie prispevky poradí niekto.
Stručné zhrnutie
- Hlavné možnosti sporenia pre deti uvedené v diskusii boli: stavebné sporenie, vkladná knižka, sporiaci účet, termínovaný vklad, podielové fondy a poistenie so sporením (IŽP/KŽP).
- Stavebné sporenie poskytuje štátnu prémiu (uvedená maximálna prémia do 66 EUR ročne) a v diskusii boli spomenuté úroky okolo 1,75 % až historicky 4 %, ale je viazané (typicky 6 rokov) a býva s poplatkami za založenie a vedenie (príklad vedenie 12 EUR/rok) a rizikom straty štátnej prémie pri predčasnom zrušení.
- Podielové fondy a pravidelné investovanie boli v diskusii prezentované ako alternatíva s potenciálne vyššími výnosmi (uvádzané aj „nad 10 % p.a.“), pričom investičné životné poistenie a poistenie so sporením bolo označené ako nevhodné na čisté sporenie pre deti.
Najčastejšie otázky
Q: Aké sú hlavné rozdiely medzi stavebným sporením a vkladnou knižkou pre deti?
A: V diskusii bolo uvedené, že vkladná knižka má nízke úroky (približne 0,2–1,3 %) a flexibilný prístup k prostriedkom, zatiaľ čo stavebné sporenie má viazanosť (typicky 6 rokov), štátnu prémiu (do 66 EUR/rok) a poplatky za založenie a vedenie; príklady úrokov v texte: 1,75 % a historicky až 4 %.
Q: Ako funguje štátna prémia pri stavebnom sporení?
A: V diskusii sa uvádza štátna prémia do 66 EUR ročne a konkrétne sumy potrebné na získanie plnej prémie boli spomenuté ako 1 206,93 € (uvádzané pre rok 2015) a „vyše 1 500 €“ (uvádzané pre rok 2016).
Q: Aké sú poplatky a sankcie pri predčasnom zrušení stavebného sporenia?
A: Diskutovalo sa, že pri predčasnom zrušení prichádzate o štátnu prémiu a býva uplatnená pokuta; v diskusii sa tiež objavila neoverená informácia, že niektoré banky (uvedený príklad Tatra banka) účtujú 5 % poplatok pri predčasnom vybraní.
Q: Je investičné životné poistenie (IŽP/KŽP) vhodné na sporenie pre deti?
A: Viacerí diskutujúci naznačili, že IŽP/KŽP je pre sporenie pre deti „absolútne nevýhodné“, poukazujúc na vysoké poplatky a možnosť prísť o peniaze; v diskusii bolo odporúčané zrušiť nevhodné poistenia čo najskôr (spomínané do dvoch mesiacov).
Q: Aké alternatívy k stavebnému sporení a vkladnej knižke boli odporučené?
A: Diskutujúci odporučili pravidelné investovanie do podielových fondov cez investičnú platformu (v texte spomenuté EIC) pre dlhodobé sporenie a ako alternatívu k viazaným produktom.
Q: Kde získať porovnanie produktov a nezávislé informácie podľa diskusie?
A: V diskusii boli odporúčané stránky expertnafinancie.sk (konkrétne URL v príspevkoch) a zároveň bola rada overiť informácie z viacerých zdrojov a pri potrebe kontaktovať finančného poradcu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Stavebné sporenie poskytuje štátnu prémiu a historicky bolo považované za výhodný produkt.
- Poistenie so sporením (IŽP/KŽP) je v diskusii označené ako nevhodné na prioritné sporenie pre deti.
- Podielové fondy a pravidelné investovanie sú v diskusii prezentované ako alternatíva s potenciálne vyššími výnosmi pri dlhodobom horizonte.
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci považujú stavebné sporenie stále za najvýhodnejšie (kvôli štátnej prémii), zatiaľ čo iní tvrdia, že podmienky stavebného sporenia sa zhoršili a produkt už nie je konkurencieschopný.
- Niektorí odporúčajú ponechať sporenie v banke z dôvodu jednoduchosti a dostupnosti prostriedkov; iní preferujú presun peňazí do fondov alebo investícií pre vyšší očakávaný výnos.
Otvorené otázky
- Aké sú presné podmienky a poplatky za predčasné zrušenie konkrétnych produktov v jednotlivých bankách (aktuálne a overené)?
- Ktorý konkrétny produkt (stavebné sporenie vs. pravidelné investovanie do fondov) je optimálny pre sporenie 20 rokov pri očakávanom riziku a poplatkovej štruktúre?
- Aktuálna suma potrebná na plnú štátnu prémiu a výška prémií pre rok po roku (najnovšie údaje).
Spomenuté značky a firmy
slov.spor., slsp, Tatra banka, tatra banka, CSOB, PSS, alianz, alianc, expertnafinancie.sk, EIC, primabanka
Spomenuté produkty a metódy
stavebné sporenie, štátna prémia, vkladná knižka, sporiaci účet, termínovaný vklad, podielové fondy, pravidelné investovanie, Investicne zivotne poistenie, IŽP, KŽP, poistenie so sporením, stavebný úver, predčasné zrušenie, poplatok za založenie, poplatok za vedenie (12 EUR/rok), vstupný poplatok
Miesta a osoby
žiadne
@michaela025 - s tymnto co ponuka Tatra banka, som sa par krat stretol..Priznam sa je to zdieracstvo. Kazde slusne investovanie cez fondy, Vam maju ukazat predpokladany vynos investicie a vy mate moznost kedykolvek prestat investovat a odkupit si fondy za momentalnu cenu.. Ktora moze ale aj nemusi byt nizsia ako to co ste investovali..
@mar005 mas pravdu? teraz neviem ci stym neskoncim pokial je tam len prva splatka
Určite neodporúčam poistenie so sporením. Buď jedno, alebo druhé. Skúste si zistiť v poisťovni či pri 20,- eur vkladoch cca na 20 rokov - vklady spolu 4.800,- eur Vám vaše peniaze zhodnotia na vyše 9.000,- eur a vyberať môžete pri neočakávaných situáciách kedykoľvek.
@stlienka to tu môžeme písať viacerí, aj tak ľudia často počujú čo chcú počuť 🙂 Aj na tomto fóre je veľa dobrých poradcov, ktorí vysvetlia poplatkovú štruktúru ktorá poukazuje na nevýhodnosť a neflexibilnosť IŽP alebo KŽP (poistenia zo sporením) a žasnem nad tým keď tu niekto aj napriek tomu napíše že uzavrel tieto produkty.
@laurika25 Ak chceš nasporiť svojim deťom, tak najlepšie spravíš keď to pôjdeš zrušiť čo najskôr resp. do dvoch mesiacov. Na sporenie môžeš využiť program pravidelného investovania, 20 rokov je pekná doba aby sa prejavili úroky 🙂
Najlepsie uroky dostanete v primabanke na detskom ucte.ak chcete kludne mi napiste ip
@michaela025 Dnes je doba keď všetko nájdete na internete, viem, v spleti informácii sa ťažko dá vyznať ale porovnaním viac zdrojov, si môžete nájsť názor. Ak na to nemáte čas, nájdite si dobrého sprostredkovateľa, ktorý Vám s tým pomôže, samozrejme vyberajte zodpovedne, 90 % z nich Vám zruinuje finančnú budúcnosť 🙂 Ak nájdete profesionála, tak máte dokonca života pokoj zo svojimi financiami. Budete platiť len za to čo potrebujete a čo je nevyhnutné, ani euro navyše.