Úroky na hypotéke
Ahojte akurat som dostala vypis a tie uroky zaplatene na hypo ma odrovnali za tie roky
A to som 2x davala mimoriadnu splatku
A cerpala statny prispevok
No uver som brala 2007 a vtedy boli vysoke uroky
Stručné zhrnutie
- Historické úrokové sadzby hypoték v okolí roku 2007 boli bežne okolo 5,5% a vyššie, čo v dôsledku znamenalo vysoké sumy už zaplatených úrokov.
- Refinancovanie hypotéky môže znížiť úrok z úrovní ako 5,5% alebo 4,2% na súčasné ponuky okolo 0,89–1,09%, pričom nové banky niekedy preplatia pokutu a niekedy je možné refinancovať v tej istej banke bez poplatku.
- Štátny príspevok a jeho podmienky (vrátenie v prvých rokoch) ovplyvňovali rozhodnutie neriešiť refinancovanie hneď, a mimoriadna splátka skracuje dobu splácania úveru.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môžem refinancovať hypotéku mimo skončenia fixácie?
A: V Slovensku sa dá refinancovať aj mimo skončenia fixácie; diskusia uvádza, že zákon sa menil pred pár rokmi a refinancovanie mimo fixácie je možné, hoci môže byť spojené s pokutou.
Q: Kto platí pokutu za predčasné splatenie pri refinancovaní?
A: Niektoré nové banky pri refinancovaní pokutu preplatia; iné prípady ukazujú, že pokuta môže byť menšia ako úrokový rozdiel a že ju niekedy odpustí alebo preplatí nová banka.
Q: Ako ovplyvňuje štátny príspevok rozhodovanie o refinancovaní?
A: Ak bol čerpaný štátny príspevok, niektorí dlžníci v diskusii neriešili refinancovanie počas prvých približne 5 rokov, pretože by potom museli príspevok vrátiť.
Q: Kedy sa oplatí urobiť mimoriadnu splátku hypotéky?
A: Mimoriadna splátka znižuje dlžnú istinu a skracuje dobu splácania, čo priamo znižuje celkové zaplatené úroky.
Q: Ako rýchlo sa môže vrátiť náklad na zaplatenú pokutu pri refinancovaní?
A: Jeden príspevok v diskusii uvádza, že pokuta sa jej vrátila do pár mesiacov v podobe úspor na novom úroku.
Q: Môžem refinancovať, ak nie som na Slovensku?
A: V diskusii sa uvádza, že v niektorých krajinách to nie je možné bez opätovného zaplatenia všetkých poplatkov a reštartu procesu, takže podmienky závisia od jurisdikcie.
Závery z diskusie
Zhoda
- V rokoch okolo 2007 a neskôr boli úrokové sadzby hypoték výrazne vyššie než súčasné nízke sadzby.
- Refinancovanie je bežný spôsob, ako znížiť úrokovú sadzbu a niekedy aj pokutu pri predčasnom splatení preplatiť novou bankou.
- Mimoriadne splátky vedú ku skráteniu doby splácania a zníženiu celkových zaplatených úrokov.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že zodpovednosť za sledovanie a refinancovanie hypotéky je na klientovi; iní zdôrazňujú, že trhové podmienky a legislatíva (možnosti odpustenia pokút, akcie bánk) robia refinancovanie prístupnejším riešením.
Otvorené otázky
- Ako presne sa novelizácia zákona pred pár rokmi prejavila v pravidlách predčasného splatenia a výpočte pokút?
- Ako postupovať pri refinancovaní, ak bol čerpaný štátny príspevok a zostáva viazanosť v prvých rokoch?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
refinancovanie, predčasné splatenie (pokuta), mimoriadna splátka, fixácia úroku, štátny príspevok
Miesta a osoby
žiadne
@ruzasipova teraz mam uz urok 1.09
Ja komentujem uz zaplatene uroky v minulosti
preco ta to odrovnalo az teraz ved ja som mavala kazdy rok vypis a vydela som suma uroky takze som vedela kazdy rok kolko slo na uroky
@katulienkax to ano ale ked si pozries uroky uhradene od zaciatku tak to je ina suma
@bublinka127 staci ked si spocitas splatkyx 12x pocet rokov a hned vies, o kolko preplatis HU
@bublinka127 veď ten úrok si vedela pri podpise zmluvy, kedykoľvek si si to mohla refinancovať v inej banke alebo zmeniť úrok vo svojej banke po skončení fixácie....to, že si si to nesledovala a neporovnala nie je problém banky, ale tvoj....
@mogaa to som aj robila... ale kedze v rokoch 2007 a neskor boli vysoke uroky tak kde som mala refinancovat..vtedy tam natiekli najvacsie uroky..teraz aa uz nestazujem ked mam 1.09 ale boli roky ked sa zacinalo na 5.5 percentach
Teraz som davala mimoriadnu splatku a skratila doby splacania
@bublinka127 A toto je teda len taky vykrik do tmy, povzdych alebo od diskusie ocakavas aj nejake rady, alebo nieco?
@bublinka127 no tebe sa to páčiť nemusí, ale v tej dobe to boli normálne úroky na trhu, takže s tým nič neurobíš......hypotéka bola bežne aj 2,5-3,5%úrok ak si zohnala lacnejšiu bolo to super....v hypotekárnej zmluve si mala uvedený aj úrok aj fixáciu a sama si to aj podpísala, čiže si s tým súhlasila.....ale v tej dobe to boli normálne reálne úroky na trhu.....takže páčiť sa ti to nemusí, ale nič s tým neurobíš....teraz je úrok síce cca 1% ale o 10rokov to opäť môže byť 2,5%...úroky sa bežne menia preto je tam tá fixácia, prípadne možnosť refinancovať hypotéku....pokiaľ sa ti to nepáči, nemala si si brať hypotéku
@mogaa dakujem za komentare..asi len povzdych toto bol
Hypo riesim stale pocas trvania a ked sa dalo tak som dodatkom riesila aj urok ..urcite som sa zaujimala o nu...
A hypo som chcela brat pretoze ma nebavilo byvat niekde v podnajme
@bublinka127 to čo bolo nerieš...je to to isté ako keby si si kúpila topánky za 100eur a o mesiac zistíš že stoja o polovicu menej.....nič s tým neurobíš - kúpila si si ich keď si ich potrebovala a za cenu koľko vtedy stáli, takže zbytočne sa tým budeš trápiť....
my tiez sme brali hypoteku asi v tom obdobi ako vy, niekedy urok 4,2 bol super, potom 2,1 teraz 1,1 ....ale zase skuste sa nato pozriet tak, ze za ten cas, co tam uz byvate aj nehnutelnost zvysila svoju hodnotu ....a uz pravdepodobne v tomto case by ste ju drahsie predali ako ked ste ju kupovali
@bublinka127 chápem ťa. My sme brali o rok neskôr. Nie teda 5 ale 3,7 a fix na desať rokov. Čo vyzeralo celkom super ale nakoľko začali byť už lacné hypo napriek tomu som chcela fix čo bola najväčšia hovadina. Čo už. Tento rok končíme fix konečne.
@sono2 tak ale teraz su tie podmienky take, ze aj mimo skoncenia fixu sa da refinancovat. Je tam sice pokuta, ale urcite mensia ako ten rozdiel. Ten zakon sa menil pred pr rokmi. Povodnu hypo som brala 2007 a refinancovala som ju uz 3x, a ta pokuta sa mi vzdy do par mesiacov vratila... Zacinala som 5,5 a teraz mame 0,89
@qetka aj v tych rokoch si refinancovala ked boli vysoke uroky? Ako 2008 ?
Ved ale na začiatku au úroky najvyššie... 🤦♀️ Keď si brala úver nevedela si koľko budeš platiť? 😂
@simca06022011 mne poslednu odpustili, kedze sme spajali hypo s muzom a navysovali sme este o par tisic...
@bublinka127 2007 som brala a refinancovala som myslim 2014, 2016 a tento rok opat
@bublinka127 tak vzdy ked to nejako vyrazne kleslo, tak sme refinancovali. neriesili sme nic tych prvych 5 rokov, kedy bol statny prispevok a ten by bolo treba vratit. teraz nam financak poradil, ze skusme iba pohrozit a nakoniec sme to refinancovali v tej istej banke bez poplatku a za 1,39 mame 0,89
@qetka ja tiez teraz v tej istej banke z 1.49 na 1.09 bez poplatku na 5 rokov
Len rozmyslam ze v tych rokoch tiez ked som mala statny prispevok tak som neriesila nic aby som o to neprisla a vtedy boli najvyssie uroky..
Vtedy tusim isla najviac 1 rocna fixacia
@bublinka127 bývať si musela vôbec nad tým nerozmyslaj.Kazda sranda niečo stojí😊
@bublinka127 tak si to refinancuj