Úver a vlastníctvo bytu
Ahojte baby, potrebujem vedieť názor nestranných osôb. S piatelom žijeme spolu skoro rok, a rozhodli sme sa nedávať penieze na prenájom bytu, kupujeme si "svoj".
Preto som dala úvodzovky, lebo stále som od neho počúvala náš byt, naša hypotéka. Včera bol prvý krát v RK cez ktorú byt kupujeme. Ja pracujem, mám zmluvu na dobu neurčitú- lenže plat minimálna mzda a on má plat až nadštandardný. Ked sme sa spolu večer o tom úvere bavili povedal mi že by bol rád keby bol ten byt na jeho meno, on zarobí dobre, a tým pádom by ani peniaze nepýtal ..len aby bol ten byt na jeho meno.JA neviem prečo, nezdá sa mi to....ked som stále počuvala na naše, naše , naše...a teraz jeho ?? preco ...to nebudem bývať u nas ale u neho ??? neviem - aj ked by mi to trochu pomohlo lebo z mojho platu si neviem skoro niič ušetrit...už všeliako nad tým rozmýšlam....do piatku sa máme medzi sebou dohodnúť...ak to chceme...patok podpisujeme zmluvu...PROSIM PORADTE, a ešte sa mi "priznal" že ma chce i ruku poziadat...
Stručné zhrnutie
- Ak je byt nadobudnutý pred uzavretím manželstva a zapísaný len na jednom partnerovi, vlastníctvo podľa diskusie zostáva tomu partnerovi a v prípade rozvodu si druhý partner môže nárokovať len časť zhodnotenia a polovicu splatenej časti hypotéky podľa pravidiel BSM.
- Byť zapísaný na liste vlastníctva nemusí znamenať vstup do úveru; podľa diskusie banka môže schváliť hypotéku jednému dlžníkovi a následne zapísať ako spoluvlastníka aj druhého partnera bez toho, aby ho urobila spoludlžníkom.
- Praktické varianty riešenia uvedené v diskusii zahŕňajú: kúpu až po svadbe (BSM), rozdelenie vlastníckych podielov podľa finančného príspevku (napr. 3/4 : 1/4), darovaciu zmluvu neskôr, alebo kúpu samostatnej garsónky na prenájom ako záložné riešenie.
Najčastejšie otázky
Q: Ako funguje bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM) pri kúpe bytu pred alebo po svadbe?
A: Podľa diskusie, ak je nehnuteľnosť nadobudnutá po uzavretí manželstva, spadá do BSM a pri rozvode sa delí hodnota získaná počas manželstva; ak je nadobudnutá pred svadbou, zostáva vlastníctvom kupujúceho, pričom druhý partner má nárok len na polovicu zhodnotenia a polovicu splatenej časti z BSM (v diskusii uvedený príklad: byt z 40 000 € na 60 000 € → nárok 10 000 €).
Q: Môžem byť zapísaný na liste vlastníctva bez toho, aby som bol spoludlžníkom úveru?
A: Áno; viaceré príspevky uvádzajú, že banka môže poskytnúť hypotéku jednému dlžníkovi a neskôr zapísať druhú osobu na list vlastníctva; do úveru nemusíte vstupovať, no budete podpisovať záložnú zmluvu a predkladať občiansky preukaz.
Q: Čo hrozí, ak je byt napísaný len na partnera pred svadbou?
A: Podľa diskutujúcich ostane byt výlučným vlastníctvom partnera a pri prípadnom rozvode nebude mať nevlastniaci partner nárok na polovicu bytu, len na podiel z hodnoty prispetej počas manželstva (napr. polovica splatených splátok hypotéky počas manželstva).
Q: Aké praktické možnosti mám, keď partner s vyšším príjmom chce byt zapísať len na seba?
A: Diskutujúce odporúčajú: 1) najprv svadbu (nadobudnutie do BSM), 2) dohodnúť vlastnícke pomery podľa príspevkov (napr. 3/4 : 1/4), 3) žiadať darovaciu zmluvu neskôr alebo 4) kúpiť si samostatnú garsónku na prenájom ako záložné riešenie.
Q: Môže realitný maklér alebo banka rozhodnúť, na koho bude byt napísaný?
A: Diskusia uvádza, že maklér aj bankový pracovník sa pýtajú, kto bude financovať a v akom pomere, pretože to ovplyvňuje žiadosť o úver; konečné rozhodnutie o zápise na LV však robia kupujúci a zápis môže byť upravený podľa dohody (banka však vyžaduje založenie nehnuteľnosti).
Q: Ako sa rieši situácia, keď partner platí hypotéku sám, ale obaja bývajú v byte?
A: Podľa príspevkov, ak hypotéku financuje jeden partner a byt je len na jeho meno, druhý partner by mal obmedziť investície do bytu, dohodnúť si podiely na nákladoch alebo požiadať o zapísanie podielu na LV (napr. 1/3 vs 2/3) podľa reálne vložených prostriedkov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich odporučila pred podpisom úveru riešiť vlastnícke pomery písomne: buď kúpa až po svadbe (BSM), alebo jasné rozdelenie podielov na liste vlastníctva podľa príspevkov.
Sporné názory
- Možnosť nechať byt na jednom partnerovi je vnímaná ako férové zabezpečenie pre toho, kto platí väčšinu (argument: ochrana investora) versus riziko pre partnera s nižším príjmom, ktorý by po rozchode mohol zostať bez nároku na bývanie.
Otvorené otázky
- V diskusii zostalo neuzavreté, za akých presných bankových podmienok vždy umožnia byť zapísaný na LV bez vstupu do úveru (praktické rozdiely medzi bankami).
- Zostáva nevyjasnené, aké konkrétne doklady a forma dokazovania investícií do bytu najlepšie vyhovuje pri vymáhaní nárokov z BSM.
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, list vlastníctva (LV), bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM), predmanželská zmluva, darovacia zmluva, záložná zmluva, štátny príspevok pre mladých, kúpa garsónky na prenájom, spoločný úver, spoludlžník, spotrebný úver (spotrebák), zúženie BSM
Miesta a osoby
Bratislava (BA), Spojené kráľovstvo (UK), Kuba, Šírava, Slovensko
Ahojky, poviem ti zas svoj príklad ... s priateľom sme sa po 4 rokoch chodenia a bývania u našich-vašich rozhodli v 2010 pre vlastné bývanie, tiež sme si zvolili byt. S nápadom som prišla ja, lebo môj bol maminkin maznáčik, zvyknutý na jej servis, ale zas mimo jej starostlivosti, vie porobiť a neleniť a on by u rodičov aj ostal, i keď barák majú obrovský a dal sa riešiť na samostatné bývanie. Riešili sme úver a veci okolo toho. Ja som vysokošokoláčka, zamestnaná na neurčito (nie v BA) vtedy s čistou mzdou cca 900 a priateľ stredoškolák bez maturity, s čistou mzdou 1700 eur a viac (aj do 2400). Jemu úver nechceli dať, lebo je živnostník a aj ke´d takýto príjem už mal pravidelne 4 roky, dali sme to na moje meno, lebo som viac menej na tom trvala, že ke´d sa rozídeme, zbalí si igelitku on a pôjde 🙂) ... tak sme sa stále s úsmevom doťahovali a aj doteraz hovorí o sebe zo srandy ako podnájomníkovi/spolubývajúci, keď sme niekde. Takže som sa stala výlučným vlastníkom, po kúpe bytu asi mesiac som otehotnela. Zo začiatku a ešte aj počas materskej som vlastne všetko, úver a energie platila ja (300+ 190eur), lebo som chcela a aj zo cca 600 eur materskej mohla, no potom ak sa mi už MD končila a začínal úbohý RD s 200 eur mesačne, povedal mi sám od seba, že si dáva trvalý príkaz na IB a zasiela mi 400 eur mesačne. Keď mu dôjde výplata vyberie vždy v ten deň 550 eur a ja si môžem brať na hocičo a hocikedy. Jeho peniaze sú vlastne naše a aj keď urobím nákup (do domácnosti, stravu, deťom, veci jemu či sebe) a zvyknem bloky po vybratí z peňaženky nechať v kuchyni, on ich ani nečíta a zahodí. Ale ja to nezneužívam a nekupujem hovadinky a sám mi povie, nech si niečo kúpim, ale ja behanie po obchodoch nemusím a keď neboli deti, raz do roka som sa vyždímala na nákupoch v UK, keď som šla za sestrou). V januári nám pribudla do rodiny dcérka, takže výdavkov je viac, ale jeho prístup, čo sa týka financií, ostal nezmenený. A to musím povedať, že nie je žiaden liberálny týpek, čo by pritakával a nemal vlastný názor, to zas nie, niekedy sa na mňa len pozrie a som v pozore 🙂), ale keďže vzťah je o dôvere, láske a úcte, on to robí, lebo ma/nás má rád, i keď naša zaľúbenosť je už dávno fuč ... A musím povedať, že robí fyzicky 11hodín a často aj cez víkendy (ale ako povedal, robí to pre nás), takže nemá to ľahké, že by ťukal celý deň prstom len do klávesnice. A musím povedať, ešte keď sme zariaďovali byt, investoval do zariadenia asi 5000 eur. No takže za ten rok by si hádam ako tak mohla poznať priateľa s tým, že či mu dôveruješ, alebo nie, no ale zas, ak priateľ je do voza aj do koča, skús sa s ním otvorene porozprávať, povedať mu svoje obavy, vyjasnite si to a hlavne dajte na papier. Vieš, niekedy s človekom môžeš žiť aj 20 rokov a potom (ak sa stane niečo ako rozchod/rozvod), zistíš, že si ho za tie roky vlastne vôbec nepoznala ... (tetin prípad). Prajem všetko dobré a nech to vyriešite k spokojnosti obom! 😉
@orchidea79 ten realitný maklér je blb s prepáčením, andreah25 ti radí dobre..kludne môžeš byť vlastníčka aj keď neberieš úver.. držím palce nech nájdeš skutočného odborníka čo ti v praxi dobre poradí..
@orchidea79 Ak by bol problém, ozvi sa dám vášmu realitťákovi kontakt na našu realiťáčku, za drobný poplatok ho to rada naučí 😠