Výhodný úver na bývanie zo ŠFRB pre rok 2024
Ahojte, stretávam sa tu veľmi často s termínom "mladomanželská pôžička" zo ŠFRB. Za mňa to nie je celkom správne pomenovanie. Hypotéka - úver na bývanie ponúka ŠFRB viacerým kategóriám pre fyzické osoby a nie iba mladomanželom (vek do 35 rokov), ale aj manželom (nemladomanželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, partnerom (nie manželom), ktorí majú dieťa vo veku do 6 rokov, osamelým rodičom, odchovancom z domova, osobám, ktoré majú ZŤP člena domácnosti....ŠFRB má pre rok 2024 veľmi dobrý hypotekárny úver pre fyzické osoby a preto by som ho chcela v skratke a ľahkosti predstaviť. Chcem tu poskytnúť základné informácie a ukázať jeden vzorový prepočet a porovnanie úveru zo ŠFRB a komerčnej banky. V prípade, že vás táto téma zaujíma viac, môžete sa ma opýtať čokoľvek v správe.
Informácie:
- Výška úveru max. 100% z ceny nehnuteľností až do výšky 180 000,00 €
- Výška úroku 1% - fixácia počas celej doby splatnosti úveru
- Splatnosť úveru max. 40 rokov
- Veľkosť bytu max. 80m2 (vrátane plochy balkónov, lodžií a terás)
- Veľkosť domu max. 120m2 (do tejto plochy sa nepočíta plocha balkóna, lodžie, terasy a garáže, ak garáž má najviac 25,0 m2)
Stručné zhrnutie
- Úver zo ŠFRB pre rok 2024 ponúka úrok 1% fixne počas celej doby splatnosti a maximálnu výšku úveru do 180 000 € pre fyzické osoby.
- Cieľové skupiny nie sú len „mladomanželia“; oprávnení sú aj manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a domácnosti s členom ZŤP.
- Proces má rozsiahlu byrokraciu a oficiálne lehoty (MÚ 15 pracovných dní + ŠFRB 45 dní + podpisy a kataster až do ~30 dní) vedú k tomu, že žiadatelia často čakajú niekoľko mesiacov až pol roka.
Najčastejšie otázky
Q: Kto je oprávnený požiadať o úver zo ŠFRB?
A: O úver zo ŠFRB môžu požiadať mladomanželia (do 35 rokov), manželia s dieťaťom do 6 rokov, partneri s dieťaťom do 6 rokov, osamelí rodičia, odchovanci z domova a osoby s členom domácnosti ZŤP, podľa verejne zverejnených podmienok ŠFRB.
Q: Aké sú základné parametre úveru (sadzba, suma, doba splatnosti, limity plochy)?
A: ŠFRB uvádza úrok 1% fixne na celú dobu splatnosti, maximálnu výšku úveru do 180 000 €, splatnosť až 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m² (vrátane balkóna/loggie) a rodinného domu 120 m² (bez balkóna/garáže).
Q: Ako dlho trvá schválenie a vyplatenie peňazí?
A: Oficiálny postup podľa diskutujúcich: mestský úrad odošle žiadosť do 15 pracovných dní, ŠFRB má 45 dní na rozhodnutie, po schválení zmluvy nasleduje podpis do 30 dní a kataster zápis do maximálne 30 dní; viacerí diskutujúci majú reálne skúsenosti s čakaním 2–6 mesiacov až dlhšie.
Q: Dá sa cez ŠFRB financovať pozemok alebo rekonštrukcia staršieho domu?
A: ŠFRB podľa diskusie neposkytuje prostriedky výlučne na kúpu pozemku a väčšina diskutujúcich uviedla, že úver sa neposkytuje na bežnú rekonštrukciu staršieho domu; výstavba alebo kúpa domu/bytu áno, pri výstavbe sa prostriedky vyplácajú postupne.
Q: Je možné získať 100% financovanie kupovanej nehnuteľnosti?
A: Oficiálne je možná výška úveru až do 100 % z ceny nehnuteľnosti do 180 000 €, ale viacerí diskutujúci uviedli, že pre 100% čerpanie je často potrebné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou; niektorí tvrdia, že bez dodatočného ručenia ŠFRB preplatí len ~70 % — toto je v diskusii sporné.
Q: Môžem refinancovať existujúcu komerčnú hypotéku cez ŠFRB alebo použiť ŠFRB na splatenie inej hypotéky?
A: Viacerí diskutujúci a informácie z diskusie uviedli, že refinancovanie existujúcej hypotéky cez ŠFRB nie je možné.
Q: Aké sú podmienky príjmu a zamestnania (doba na pracovnej zmluve, príjmy na posúdenie)?
A: Vo viacerých príspevkoch sa uvádza, že akceptuje sa príjem z rôznych zdrojov vrátane rodičovského príspevku či dôchodku; pri zamestnaní ŠFRB podľa diskusie akceptuje pracovný pomer minimálne 6 mesiacov (nesmie byť v skúšobnej alebo výpovednej dobe), pri živnostníkoch sa počíta daňové priznanie za predchádzajúci rok.
Závery z diskusie
Zhoda
- ŠFRB pre rok 2024 ponúka veľmi nízku sadzbu 1% a limit úveru do 180 000 € s podmienkami pre plošné limity bytu/domov.
- Proces vybavenia vyžaduje množstvo overených dokumentov a notárnych úkonov, čo predlžuje čas vybavenia.
- ŠFRB podľa diskusie nefinancuje samostatnú kúpu pozemku ani bežné rekonštrukcie starších domov.
- Pri výstavbe sú prostriedky vyplácané postupne; pri kúpe sa vyplácajú naraz (podľa viacerých diskutujúcich).
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci tvrdia, že pre 100% krytie je nutné ručenie ďalšou nehnuteľnosťou, zatiaľ čo iní uvádzajú, že založenie kupovanej nehnuteľnosti môže stačiť.
- Oficiálna požiadavka na typ pracovnej zmluvy bola diskutovaná: niektorí tvrdia, že musí byť na dobu neurčitú, zatiaľ čo odpoveď z úradu/ŠFRB (citovaná) hovorí o minimálne 6 mesiacoch súvislého zamestnania.
- Niektorí diskutujúci popisovali prísne podmienky (nutnosť firmy na „kľúč“, dlhodobé obmedzenia po kolaudácii), zatiaľ čo iní so skúsenosťami tieto tvrdenia popierajú.
Otvorené otázky
- Bude ŠFRB fungovať v rovnakom rozsahu v roku 2025 a aké budú definitívne podmienky (niektorí diskutujúci uvádzali informácie o možnom zrušení alebo zmene podmienok)?
- Aké sú presné pravidlá pre odstránenie ťarchy z doplnkovej (dočasnej) ručiacej nehnuteľnosti po čerpaní úveru?
- Presné energetické požiadavky a triedy (prípadne prečo niektoré žiadosti zamietli odlišná požiadavka na energetický certifikát).
- Detailné vzory kompletných vyplnených žiadostí a položkového rozpočtu z praxe (viacerí žiadali ukážku).
- Špecifiká pre prípady kúpy komplexu „dom + pozemok“ v jednej kúpnej zmluve a právne/DPH dôsledky pri meškaní čerpania.
Spomenuté značky a firmy
ŠFRB, Modrý koník, Modrá strecha, Uniqa
Spomenuté produkty a metódy
1% úrok (fixný), úver zo ŠFRB do 180 000 €, splatnosť do 40 rokov, maximálna plocha bytu 80 m², maximálna plocha domu 120 m², čerpací účet, energetický certifikát A0/A1, daňové priznanie (pre živnostníkov), americká hypotéka (spomenuté v diskusii), ručenie nehnuteľnosťou 1,3‑násobok hodnoty (1× pri ZŤP podľa diskutujúcich), postupné čerpanie pri výstavbe, požiadavka na overené/notárne doklady
Miesta a osoby
BA, Tn, Modrý koník, Modrá strecha
Nevzťahuje sa to len na nové byty?Resp.nie staršie ako 5 rokov?Novostavby sú oveľa drahšie ako staršie byty a v niektorých mestách/obciach sa nové byty ani nestavajú.
Nevzťahuje sa to iba na nové byty a domy, ale aj na staršie byty a domy. ŠFRB neschvaľuje úver podľa veku nehnuteľnosti.
@mima271189 no toto som nedavno čítala. Ale pre mna "obyčajného človeka" je to celkom nezrozumiteľné a príde mi tam ze je tam velmi vela papierovaciek a je to az nemozne dostať... By ma hlavne zaujimalo co sa berie pod pojmom - osamely rodič... 🤔 Mam člena domácnosti ztp, ale práve od neho by som sa chcela odsťahovať 🤣
@mima271189 Ahoj Mima, my to aktuálne riešime na kúpu domu alebo bytu, no dosť veľa majiteľov nám to už odmietlo, pretože nechceli tak dlho čakať na peniaze.
Že vraj je najlepšie kúpiť byt od rodinného príslušníka...
Ty robíš priamo na úrade s týmto fondom? ( Jedná sa o rodićov dieťata do 6 roka veku).
Ďakujem
@mima271189 všetko krásne, až na to, že na peniaze môžete čakať aj pol roka, a to máloktorý ak vôbec nejaký predávajúci bude čakať
Trochu skreslené info, upresním....
Aby Ti ŠFRB zaplatil 100% z kupovanej nehnuteľnosti musíš ručiť ďalšou nehnuteľnosťou, ak nie, tak preplatí približne iba 70% z obstarávacej ceny bytu. Zvyšok musíš dofinancovať vlastnými zdrojmi , ak nemaš svoje, tak potom napríklad úverom z banky.
Netrvá to polrok. Mestský úrad , kde žiadosť podávaš, má 15 pracovných dní na spracovanie a poslanie žiadosti do ŠFRB. ŠFRB má potom 45 dní na rozhodnutie. Ak počítam aj víkendy, vychádza mi to maximálne na 3 mesiace.
Vybaviť to chce veľkú dávku trpezlivosti, pretože treba doložiť veľa dokumentov a skoro všetko musí byť overené notárom/úradom. Byrokratický horor. Viem o čom píšem, lebo to aktuálne riešime. 🥱🧐😡
@simona235 ako vidim kazdy ma ine info. Ked som chcrla vediet presny postup dozvedela som sa malo. Mala som vypisane papiere s tym, ze chvem kupit dom. Hned pytali odomna kupnu zmluvu ktoru som nemala lebo nikto mi nepovedal presne podmienky. Na schvalenie sa trva 30 dni a potom vyse pol roka kim poslu majitelom peniaze. Uprimne cakali by ste pol roka na financie? Kazdy to odmietol vzdy ked som povedala ohladne financovania.
Pekný deň, mňa by zaujímalo, že v prípade výstavby rodinného domu na čo všetko je možné peniaze využiť - hrubá stavba/stavba na kľúč (resp. konkrétne napr. na obklady, kúpeľňu, kuchyňa?) Ďakujem za odpoveď!
Tiež to s priateľkou akurat riešime a zaujimaju ma tiež tie financie, či je treba spraviť zoznam veci, alebo iba požadovanú sumu a všetko si už vedieme podľa seba ? Nie je to tam tak jasne vysvetlene… pre príklad teraz budeme chcieť dom, tak na stavbu bude treba 100 000 … potom betonovy plot okolo pozemku, vybavenie domácnosti, brána, kuch. linka atď… dá sa s tým financovať všetko hore vymenované, alebo sa to vzťahuje iba čisto na dom ?
@vladuska99 osamelý rodič je rodič, ktorý žije sám s nezaopatreným dieťaťom vo veku do 15rokov. Teda slobodný, ovdovený, alebo rozvedený a má o tom doklad: rozhodnutie súdu o rozvode, úmrtný list manžela alebo rozhodnutie súdu o zverení dieťaťa do výchovy. Ak žiješ s osobou ZŤP a chceš sa od nej odsťahovať tak nežiadaj úver pre osoby ZŤP.....
@bea100 nepracujem pre ŠFRB, či kúpiť byt/dom od rodiny alebo od cudzieho záleží na veľa okolnostiach, samozrejme nemôžeš nikoho donútiť aby čakal na peniaze pár mesiacov, ale je dobré mať túto odpoveď priamo od majiteľov a nie od realitných maklérov. Už som sa stretla s tým, že realitný maklér nechcel predať nehnuteľnosť kvôli tomu, že kupujúci to chcel financovať cez ŠFRB..... áno ak majiteľ bytu potrebuje peniaze súrne tak nebude čakať, ale ak ich nepotrebuje súrne je na vašej dohode či počká alebo aj tak nie a možno nájdete iný byt a tam majiteľ počká a po pár mesiacoch bude ten prvý byt stále na predaj len z dôvodu, že majiteľ nechcel čakať....
@tatiana56 samozrejme úver zo ŠFRB je pre tých kupujúcich čo majú predajcu s dobrou trpezlivosťou a vedia počkať pár mesiacov na peniaze.
@simona235 to sú základné informácie, ktoré majú ľuďom ukázať to, že aj takáto možnosť výhodného úveru je na trhu, ale neukazuje sa v médiách..... ŠFRB má ešte xy požiadaviek, ale ak by som to tu rozpísala všetko úplne do detailu tak to nikto neprečíta do konca ak by áno stratil by sa v tom. Je lepšie to takto v základných informáciách a potom, kto má záujem a otázky sa pýta. Kto má otázku tak zodpoviem a kto má reálny záujem tak mu všetko aj to ostatné poviem a vysvetlím.
@mima271189 Je super, že si sem spísala všeobecné informácie - aktuálne sa chystáme s manželkou na to dať ;) Nikde ale nevieme nájsť viacej informácii o tom, ako to je v prípade rekonštrukcie rodinného domu, resp. chceme robiť nadstavbu rodinného domu. Nie je nám však jasné, či obmedzenie 120m štvorcových platí pred nadstavbou, alebo po nej. Taktiež aká je poskytovaná suma v prípade nadstavby, pretože sa nám zdá, že vtedy to už nie je 180 tisíc ale omnoho menej, no taktiež sa to už neuvádza na ich stránke. Ak by si mala k tomu viacej informácii, boli by sme ti s manželkou veľmi vďační. Poprípade poznáš niekoho, kto sa tomuto venuje aj profesionálne ? Že by nám vedel pomôcť s byrokraciou. Máme totiž kamošov manželov, ktorým s tým pomáhala maklérka.
Vďaka!
@mima271189 ďakujem za odpoveď, presne aj ja som sa s tým stretla, že maklér byt cez ŠFRB nechcel predať, ani sa neopýtal majiteľa.
Mima, ako je to prosím, keď si kupujem novostavbu byt alebo dom(od developera), ktorý je rozostavaný ( ešte nie je kolaudovaný)?
Žiadosť o hypotéku cez ŠFRB sa podá na rozostavanú stavbu( zmluva o budúcej kúpnej zmluve) a peniaze sa načerpajú až po kolaudácii? ( čaká sa od kolaudácie tých 3-6 mesiacov na čerpanie úveru)?
Ďakujem za odpoveď
@mima271189 no sak to mi jasne ze ak by som sa chcela odsťahovať od ztp nežiadam uver nanho, som rozvedená a mam dve deti do veku 15 rokov. Ale čo som čítala tak je tam tolko papierovaciek a vybavovaní ze asi by aj uz mali tých 15 nez sa to výbavi.
@tomero01 teraz neviem ako presne myslíš....ideš kúpiť dom a ten chceš nadstaviť alebo máš už dom a ten chceš nadstaviť. V každom prípade si sa k tomu nič nedočítala, lebo ŠFRB neposkytuje úver na nadstavbu ani na prerábku domu.
@vladuska99 áno je tam papierovačiek viac ako pri vybavení obyčajného úveru z banky, tým si musí prejsť každý žiadateľ, ak ťa to odradzuje tak netreba žiadať o úver zo ŠFRB.
