Zrušenie poistky Generali

Stručné zhrnutie

• Investičné/variabilné kapitálové životné poistenie (napr. Generali Dynamik) má vysoké vstupné poplatky a provízie, vďaka čomu prvé 2 roky ide veľká časť platieb poisťovni a odkupná hodnota po 4 rokoch môže byť nízka alebo nulová.
• Postup pri zrušení obvykle vyžaduje písomnú žiadosť s číslom zmluvy a rodným číslom, pri žiadosti o vyplatenie na účet odporúčali notárne overenie alebo osobné odovzdanie, a spracovanie trvá približne 6 týždňov.
• Alternatívy k predčasnému zrušeniu zahŕňajú zníženie mesačnej platby na minimum alebo úpravu zmluvy; rozhodnutie treba vyhodnotiť číselne (odkupné poplatky vs. ďalšie platby).

Najčastejšie otázky

Q: Ako zrušiť životnú poistku Generali Dynamik?
A: Napíšte písomnú žiadosť s číslom poistnej zmluvy a rodným číslom, v texte uveďte žiadosť o zrušenie a vyplatenie odkupnej hodnoty; pri výplate na účet treba buď notárne overenie podpisu, alebo osobné odovzdanie žiadosti na pobočke; spracovanie údajne trvá cca 6 týždňov.

Q: Koľko dostanem späť po 4 rokoch pri mesačnej platbe 30 €?
A: Výška závisí od konkrétnej zmluvy a nastavenia fondov; v diskusii boli príklady: z 1 800 € nasporených vyplatili ~1 500 €, z 1 320 € nasporených vyplatili 270 €, a v niektorých prípadoch bolo vyplatené 0 €.

Q: Aká je bežná výpovedná lehota pri zrušení poistky?
A: V diskusii sa opakovane uvádza výpovedná lehota približne 6 týždňov.

Q: Prečo sú prvé roky zmluvy nevýhodné pre sporenie?
A: Diskusia uvádza, že prvé približne 2 roky idú veľké časti platieb na provízie a vstupné poplatky sprostredkovateľom, a reálne sporenie sa podľa viacerých zdrojov rozbieha až po 2–3 rokoch (niekedy 4–5 rokov).

Q: Môžem namiesto zrušenia len znížiť mesačnú platbu?
A: Áno; viacero diskutujúcich odporúčalo znížiť mesačnú splátku na najnižšiu možnú úroveň ako alternatívu k zrušeniu, pričom poisťovňa často umožní kedykoľvek zrušiť alebo opätovne vybrať prostriedky.

Q: Bude sa poisťovňa snažiť zabrániť zrušeniu?
A: Áno; v diskusii sa spomína, že poisťovňa môže volať a ponúkať zníženie splátok alebo zmenu zmluvy pred finálnym zrušením.

Závery z diskusie

Zhoda

• Prvé 2 roky platieb v investičných životných poistkách sú prevažne pohltené poplatkami a províziami, preto býva odkupná hodnota v počiatočných rokoch nízka alebo nulová.
• Na zrušenie treba písomnú žiadosť a čas spracovania sa v praxi pohybuje okolo 6 týždňov.
• Predčasné zrušenie môže viesť k výrazným stratám; preto má zmysel preveriť možnosť zníženia platby alebo prepočet ekonomického dopadu.

Sporné názory

• Možnosť A: Predčasne zrušiť nevýhodnú zmluvu a zastaviť ďalšie poplatky; niektorí tvrdia, že takto sa zastaví ďalšia strata.
• Možnosť B: Ponechať zmluvu a znížiť platenú sumu alebo doplatiť do obdobia, kedy sa odkupné poplatky znížia; finanční odborníci v diskusii poukazujú, že pri správnom výpočte môže byť ponechanie zmluvy lacnejšie.

Otvorené otázky

• Koľko presne dostane konkrétny klient späť závisí na jednotlivých zmluvných podmienkach, zložení fondov a počte zaplatených rokov; tieto informácie treba získať z výmery od poisťovne.
• Vyplatenie vs. zníženie platby vyžaduje individuálny finančný prepočet (odkupné poplatky, očakávané zhodnotenie, čas do zániku poplatkov), na ktorý diskusia nedala univerzálnu odpoveď.

Spomenuté značky a firmy

Generali, Kooperativa, Národná banka (NB), Modré z neba

Spomenuté produkty a metódy

Generali Dynamik, variabilné kapitálové životné poistenie Dynamik, investičné životné poistenie, rizikové poistenie, úrazové poistenie, odkupná hodnota, výpovedná lehota 6 týždňov, notárne overenie žiadosti, zníženie mesačnej splátky, odkupný poplatok (príklady 50%, 40%), provízie sprostredkovateľa, akumulovaný dlh, sporenie cez fondy, TUM (uvedené 4–6%), percentuálny podiel z výnosov 2,90%

Miesta a osoby

Bratislava, Košice, USA, Vilo Rozboril