Mať dieťa bez vlastného bývania?
Dievčatá riešim pre mňa dosť zásadnú dilemu. S partnerom by sme chceli dieťa, ja ale váham, nemáme vlastné bývanie. Partner je po osobnom bankrote, takže jemu nikto hypo nedá, ja zarobím celkom dobre, ale takisto som hypo nedostala. Obaja pracujeme, zarábame dobre, nič nám nechýba. Som z toho nešťastná, jednak z toho, že ktovie či vôbec niekedy budeme mať vlastné bývanie a jednak z toho, že bývame v prenájme a nie som celkom stotožnená s myšlienkou mať dieťa bez vlastného bývania.
Čo si o tom myslíte?
Stručné zhrnutie
- Banky spravidla financujú do 80 % hodnoty nehnuteľnosti, takže bežne potrebujete 20 % vlastných prostriedkov; zmluva na dobu určitú alebo chýbajúca úverová história sú bežné dôvody zamietnutia hypotéky.
- Partner po osobnom bankrote výrazne zhoršuje šance na spoločnú hypotéku, preto mnohé riešenia radia žiadať o úver sólo alebo počkať na zmenu situácie.
- Praktické riešenia uvedené v diskusii: kúpiť lacnejší/menší byt alebo na okraji mesta, dofinancovať zálohu spotrebným úverom, využiť finančného poradcu, bývať dočasne v nájme a neskôr refinancovať alebo predávať/vymeniť nehnuteľnosť.
Najčastejšie otázky
Q: Aké podmienky bánk na Slovensku sú najčastejšie pri schvaľovaní hypotéky?
A: Banky štandardne požadujú 20 % vlastných zdrojov (80 % LTV), posudzujú trvalý pracovný pomer a úverovú minulosť; v diskusii bola uvedená žiadosť o 100 000 €, zamietnutá pri 10 % vlastných a zmluve na dobu určitú.
Q: Môže osobný bankrot partnera znemožniť spoločnú hypotéku?
A: Áno, v diskusii viacerí uviedli, že osobný bankrot partnera často znemožní bankám poskytnúť spoločnú hypotéku a že potom je realistickejšia cesta, aby čistý žiadateľ žiadal hypotekárny úver sám.
Q: Čo robiť, ak mám zmluvu na dobu určitú a chcem hypotéku?
A: Diskusia odporučila počkať na zmluvu na dobu neurčitú alebo žiadať menej (lacnejšiu hypotéku), prípadne skúsiť inú banku; konkrétny prípad v téme spomínal zamietnutie kvôli dobe určitej.
Q: Je vhodné mať dieťa, keď žijete v podnájme?
A: Názory sú rozdelené: jedna skupina tvrdí, že ak sú rodičia finančne zabezpečení, žiadny problém nevidí; druhá skupina upozorňuje, že na Slovensku prenajímatelia často preferujú bezdetné páry a prihlásenie trvalého pobytu v niektorých mestách môže byť problém.
Q: Ak nemám 20 % vlastných, aké sú alternatívy k financovaniu zálohy?
A: V diskusii sa spomínali úvery na dofinancovanie (s vyšším úrokom), kúpa menšej bytu na začiatok, presun na okraj mesta alebo konzultácia s finančným poradcom; jedna používateľka uviedla, že riešila dofinancovanie a následné refinancovanie.
Q: Stačí na prijatie dieťaťa do škôlky prechodný pobyt v nájme?
A: Podľa diskusie nie vždy; v menších mestách väčšinou áno, avšak v Bratislave (BA) a okolitých obciach môže prechodný pobyt nestačiť a vyžaduje sa trvalý pobyt.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky často požadujú 20 % vlastných prostriedkov a posudzujú typ pracovnej zmluvy a úverovú minulosť.
- Partner po osobnom bankrote výrazne zhoršuje šance na spoločnú hypotéku.
- Riešenia zahŕňajú kúpu lacnejšieho bytu, žiadosť o hypotéku sólo, dočasné bývanie v nájme a konzultáciu s finančným poradcom.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že dieťa v podnájme je nevhodné a treba počkať na vlastné bývanie; iní argumentujú, že bývanie v podnájme je bežné v zahraničí a ak sú rodičia finančne zabezpečení, netreba odkladať rodičovstvo.
- Niektorí tvrdia, že prenajímatelia dlhodobo odmietajú rodiny s deťmi a trvalý pobyt, iní uvádzajú príklady prenajímateľov, ktorí trvalý pobyt povoľujú a že dobrý prenájom sa dá nájsť.
Otvorené otázky
- Ako dlho po osobnom bankrote môže osoba reálne očakávať, že získa hypotéku?
- Do akej miery sa po korone zmiernia úverové podmienky bánk pre žiadateľov na dobu určitú či bez úverovej histórie?
- V ktorých mestách konkrétne stačí pre prihlasovanie dieťaťa do škôlky prechodný pobyt a v ktorých je nutný trvalý pobyt?
- Koľko rokov reálne šetriť na 20 % v lokalitách s rôznymi cenami nehnuteľností (centrum BA vs okraj/menšie mesto)?
Spomenuté značky a firmy
Ecco,Kie,Bazos,Telekom,Volkswagen,banky.sk,PSS
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka,80 % LTV,20 % vlastných,osobný bankrot,zmluva na dobu určitú,zmluva na dobu neurčitú,úver na dofinancovanie,refinancovanie,hypo kalkulačky,materská,rodičovský príspevok,poistenie hypotéky,životná poistka,trvalý pobyt (TP),prechodný pobyt,exekúcia
Miesta a osoby
Slovensko,Bratislava (BA),Žilina,Martin,Trnava (TT),Rakúsko
Pokiaľ sa o neho dokážete postarať, hoci aj v podnájme tak nevidím problém. Inde vo svete je bežné žiť v podnájme aj celý život. To len u nás máme predsudky a stres, že si musíme zadovážiť niekoľko tisíc eurové hypotéky na 30 rokov a až potom sme spokojní. Nehovorím, že nie je istejšie bývať vo svojom ale určite by som tomu nepodmienovala založenie rodiny, ak ste na tom finančne dobre.
@dominikac321 Áno. Nezarobím zle a predsa na hypo nedosiahnem. Nerozumiem tomu. Ako sa potom človek dostane k vlastnému bývaniu? Som z toho fakt smutná. Neviem čo robiť.
Celé zle. Toto by som povedala dcére: Nikdy nemaj dieťa s priateľom, ale len s manželom. A už vôbec sa nezahadzuj s indivíduom bez peňazí a dokonca po osobnom bankrote = je to nezodpovedný a nečestný lajdák a taký sa nezmení.
Ak budeš mať s takýmto dieťa/deti, o pár rokov zdrhne a budeš mať problém s alimentami a navyše sa budeš natrvalo pretĺkať po podnájmoch (a aj to bude s deckom problém). A na seriózneho chlapa zabudni.
Mladá, slobodná a bezdetná žena si môže vyberať a riadiť, aký bude mať život. Nedávaj sa takto lacno.
Ze ja by som sa nikdy nehrnula do dietata s niekym po osobnom bankrote. Neviem, co k tomu viedlo tvojho chlapa, ale mne by uz asi navzdy blikali kontrolky, ze co sa tyka financii, bude v buducnosti problem.
vcera bol taky obrazok na FB, ze v banke ti nedaju hypoteku lebo nemas podla nich mesacne na 500e splatky a tak byvas aj nadalej v podnajme za 650eur...
A prečo tak dopadol s tym osobným bankrotom? To skôr by ma zaujalo. Inak s byvaním v podnájme nevidím žiadny problém, skôr naopak, máte vyššiu flexibilitu..
@heleninamama Svadbu máme v auguste, kvôli korone sme to museli presúvať. Nezodpovedný bol, ale to je minulosť. Viem koho si beriem.
@diewcatqoo
na nájom ti bude frflať hlavne generácia, ktorá svoje byty dostala zdarma (resp. odkúpila za pár tisíc korún) 😉 takže ak máš ozaj poriešnú svadbu, neváhaj kvôli nájmu vôbec nie
@nikpa Je to tak, inde je to normálne. Lenže aj moji rodičia, rodina, babky sa ma na to stále pýtajú, že prečo nemám svoje vlastné. Je to fakt nepríjemné a cítim sa neschopne.
@zuzanka.zuzu ja neuznavam podnajom a byt som si kupila za svoje a budem dalsich 29 rokov splacat...
autorka, ak to tak necitis tak este pockaj, zenska intuicia este nikdy neklamala...
Zalezi od okolnosti.. Mate nieco nasetrene? Vie partner hospodarit? Ste v lokalite kde sa da labko najst podnajom v prípade, ze by ste tento museli opustit? Sla by som do toho asi len v pripade, ze mam fakt dost nasetrene.. A druhe dieta by som si fakt rozmyslela lebo s dvoma detmi sa podnajom hlada este tazsie..
@heleninamama pretlkat po podnájmoch, aha, jasne. Často sú tie podnájmy lepšie, než čo by sa dalo kúpiť s hypo. Inak aj s 2 deťmi nie je problém dáky dobrý nájsť - máš skúsenost, že tvrdíš čo tvrdíš? Lebo ja hej a nikdy som nemala problém
@dominikac321 lenže dokedy čakať? Už mám pocit, že vlastné bývanie si môžu dovoliť len ľudia zarábajúci 2000€ a viac.
napíš konkrétnejsie aké blbosti. Baby ti lepšie poradia. Sú menšie a väčšie blbosti
@zuzanka.zuzu ze nie som generacia ktora dostala byt zadarmo a napriek tomu neuznavam podnajom
Tak ale za 5 rokov by mu tu hypo mohli dať, nie? Ak mal ten bankrot nedávno, veru ja by som ešte počkala so základným rodiny s takým mužom 🤷🏼♀️
autorka, chcela si nazor, ja som ti ho dala, pre mna zit v podnajme je nepredstavitelne, pride majitel bytu a povie ze sa mate o mesiac vystahovat a co urobis?...
@dominikac321 To znamená čo? Že človek ktorý finančne na vlastné bývanie nikdy nedosiahne by sa nemal rozmnožovať? Alebo by radšej nemal vobec existovať? Alebo by sa mali podobné prípady niekam vyexpedovať do kolónií?
Kvoli comu si nedostala hypo? Akt su hypo na 80% nehnutelnosti, mas tych zvysnych 20%? Tiez je lahsie dostat hypo na byt v meste ako na dom (stavbu). Taktiez hra rolu, aky velky/drahy by ste chceli. Mozno zacat s niecim mensim na zaciatok a po 5r predat/vymenit s doplatkom za nieco vacsie. Ked obaja dobre zarabate, tak si musite za par rokov na vlastne byvanie nasetrit. Mozno tam sa pozri - ze kolko realne usetrite, ake mate vydavky, ci planujete rozpocet, atd... ono pri dietati zvacsa tie prijmy klesnu. Na druhej strane moze vzrast motivacia...
@bluka2 Požičal si, zostal bez práce a prestal splácať. Bol ľahkovážny. Ale teraz je veľmi zodpovedný, všetko platí včas, nikomu nedlhuje.
@ckocka nadych vydych preboha, ja som jej napisala MOJ pohlad a postoj, dodala som ze ak ma POCIT ze dieta nie tak nech sa nim riadi...neviem kde si precitala ze ludia bez vlastneho byvania by sa nemali rozmnozovat
@dominikac321 no očividne to píšeš dosť agresívne a bohorovne.... dúfaj, že nikdy nebudete v takej kríze, že nebudete mať na spátku hypotéky a budete tak musieť ísť do podnájmu 😘
@dominikac321 Ja sa nijako nerozčulujem ani nepoburujem, je to len tak ako píšem - neviem si predstaviť čo sa skrýva pod vyhlásením neuznávam podnájom.
Keď som mala prvé dieťa žili sme v podnájme,nezodpovedný partner a bolo mu jedno že nebývame vo vlastnom...s terajším manželom sme si najprv kúpili byt a teraz máme drobca...Dlhé roky som bývala v podnájme,ono je to vždy lepšie ako vysieť na krku rodičom.Ale príde mi logickejšie platiť vlastný aj keď hypo ako platiť cudziemu a navyše veľa ľudí nechce do podnájmu rodiny s deťmi...
@zuzanka.zuzu tak ono splátka hypotéky vyjde väčšinou ešte menej ako podnájom, takže kebyže sú v kríze, tak skôr banka vie vyhovieť odkladu splátky ako majiteľ odkladu nájmu 🤷🏼♀️
@zuzanka.zuzu to ako to ty pochopis ja za to nemozem, pisem to uplne normalne ako to je, akurat mam tendenciu nedavat smajlikov 🙂
@ckocka lebo platis za nieco co nie je tvoje ani nikdy nebude, si zober ze moja kamoska plati mesacne 670 eur, byvaju 2 roky, to je 16 080eur a uznaj ze je to uz pekna suma z hypoteky....
ja by som nesla do dietata bez vlastneho byvania, no pises, ze nevies ci pre vas vlastne byvanie bude niekedy realne...