Rozvod a hypotéka
Ahojte, chcem sa spýtať ako ste riešili po rozvode bývanie keď máte hypo? s ex sme kupovali byt - som spoludlžník. Chcem si dať hypo prepísať len na mňa ale bankárka, že mi to stále nevychádza tak to nie je možné. Stalo sa Vám to? ako to je prosím v tomto prípade?
Stručné zhrnutie
- Prevod hypotekárneho úveru len na jednu osobu po rozvode vyžaduje, aby banka schválila novú úverovú schopnosť dlžníka; v diskusii uviedli, že reálne riešenia sú zvýšenie príjmu, pridanie spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti.
- Ohodnotenie bytu obvykle nepomôže pri schválení prevodu úveru, pretože banky posudzujú schopnosť splácať na základe príjmov, nie len hodnoty nehnuteľnosti.
- Pri vysporiadaní majetku odporúčali dohodu u mediátora alebo notára; vysporiadanie súdom môže byť spojené s poplatkom 3 % z hodnoty pri rozsudku alebo 1 % pri zmieri, maximálne 16 600 €.
Q: Ako získať hypotéku len na seba po rozvode?
A: Banka vyžaduje dostatočný príjem pre samostatné schválenie úveru; v diskusii bankárka uviedla, že v prípade jednej osoby môže stačiť mať plat o 100 € vyšší, inak zostáva možnosť pridania spoludlžníka alebo predaj nehnuteľnosti.
Q: Pomôže vyššie ohodnotenie bytu pri prevode hypotéky na jednu osobu?
A: Nie; viaceré príspevky priamo uviedli, že zvýšenie hodnoty nehnuteľnosti banke pri schvaľovaní prevodu úveru nepomôže, pretože posudzovanie je založené hlavne na príjme žiadateľa.
Q: Čo treba na prepis bytu do vlastníctva jednej osoby, keď je na ňom hypotéka?
A: Pre zápis do katastra musí dať súhlas banka, pričom zmluva o nadobudnutí vlastníctva stále právne vzniká aj bez zápisu; diskusia odporúča overiť zápis cez právnika a komunikovať s bankou.
Q: Aké sú praktické možnosti riešenia spoločnej hypotéky po rozvode?
A: Možnosti sú: predať nehnuteľnosť a vyplatiť banku s následným rozdelením zvyšku 50/50, nájsť spoludlžníka, zvýšiť príjem alebo refinancovať s predĺžením doby splácania.
Q: Čo znamená refinancovanie a predĺženie doby splácania hypotekárneho úveru?
A: Refinancovanie zostatku u inej banky alebo predĺženie splácania zníži mesačnú splátku, ale predĺži dobu zadĺženia (napr. návrh predĺžiť na 30 rokov znamená byť zadĺžený dlhšie).
Q: Ako využiť mimoriadne splátky na skrátenie hypotéky?
A: Mimoriadne splátky znižujú istinu a môžu skrátiť dobu splácania; v diskusii sa spomenulo, že Slovenská sporiteľňa umožňuje mimoriadne splátky bez poplatku.
Q: Aký je postup pri vysporiadaní majetku manželov pri rozvode?
A: Odporúčaná je dohoda u mediátora alebo notára; ak sa rieši súdom, môže platiť poplatok 3 % z hodnoty pri rozsudku alebo 1 % pri zmieri, maximálne 16 600 €.
Q: Môže nezapísanie vlastníctva v katastri znamenať, že osoba nemá podiel na byte?
A: Nie; v diskusii sa uvádza, že majetok sa nadobúda zmluvou (kúpna, darovacia a pod.) a zápis do katastra s tým právne nemusí korešpondovať, hoci pre praktické úkony (hypotéka, trvalé bydlisko) je zápis dôležitý.
Závery z diskusie
Zhoda
- Prevod hypotéky na jednu osobu vyžaduje, aby banka posúdila a schválila novú schopnosť splácať; bez zvýšenia príjmu alebo spoludlžníka banka zvyčajne nesúhlasí.
- Reálne riešenia spoločnej hypotéky sú zvyčajne iba: zvýšiť príjem, pridať spoludlžníka alebo predať nehnuteľnosť.
- Pre zápis vlastníckeho práva do katastra, keď je na nehnuteľnosti záložné právo, musí dať súhlas banka.
Sporné názory
- Návrh ohodnotiť byt ako riešenie prevodu úveru versus tvrdenie, že ohodnotenie bankovému schváleniu nepomôže.
- Predaj nehnuteľnosti a rozdelenie výnosu 50/50 versus snaha si byt ponechať a refinancovať či predĺžiť dobu splácania.
Otvorené otázky
- Môže banka v konkrétnom prípade povoliť prepis hypotéky pri len malom zvýšení príjmu (napr. o 100 €) a za akých podmienok?
- Prečo zápis do katastra nebol vykonaný napriek zmluve o ponechaní bytu jednej osobe a aké kroky sú potrebné na jeho dokončenie?
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa,katastri
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka,refinancovanie,predĺženie doby splácania,mimoriadne splátky,pridanie spoludlžníka,predaj nehnuteľnosti,ohodnotenie nehnuteľnosti,vysporiadanie BSM súdom,zmier u notára alebo mediátora,predĺžiť hypotéku na 30 rokov,vyplatiť banku a rozdeliť zvyšok 50/50
Miesta a osoby
žiadne
alebo este navysit prijem (najst si druhu pracu, inu pracu...) a riesit to o par mesiacov
No v tomto pripade je najlepsia volba predat, vyplatit banku a zvysok si rozdelit 50/50. Treba to riesit dohodou, bud u mediatora alebo notara, lebo ak si date vysporiadat BSM sudom poplatok je 3 % z hodnoty ak je rozsudok a 1 % ak je zmier, max. 16 600 €.
@diamond007 a ako jej to pomoze? 🙂 ked raz nema prijem dostatocny na to aby bola jedinym dlznikom, tak vyssia cena nehnutelnosti jej nijako nepomoze - ona sa potrebuje zbavit ex a figurovat sama v uverovej zmluve (je jedno aka je zostatkova hodnota uveru a je jedno aka je cena nehnutelnosti, ked raz nema dostatocny prijem)
Všeobecne teraz ....
Ženy prosím rozmýšľajte než niečo napíšete .... Ak nemám ani potuchy koľko niekto zarába , aké má vzdelanie , kvalifikáciu , na akej pozícii robí , načo hneď otrepraná fráza " zmeň prácu , zvýš si kvalifikáciu , nájdi si druhú prácu " .... ??????
Nie všetci sme roboti , nie všetci vieme zmeniť prácu šmahom ruky . To isté druhá, tretia , ideálne aj štvrtá robota . Žiť má kedy ? Deti sa samé nevychovajú , nepostarajú sa o seba . Sú dokonca regióny kde je zázrak sa zamestnať . Nemôžme ísť všetci do Ba robiť IT ! Ja sama kvalifikovaná som , školu mám , prácu mám a zarábam málo . Naozaj sú aj takí ľudia !
A navyše sú ľudia , čo majú svoju prácu radi ....
@bimbambom absolútne súhlasím. Tu však autorka otázky chce vedome a cielene na seba prevziať celú hypotéku a pritom príjem na to nemá. Ale aj si ten byt chce nechať, tak iná alternatíva ako zvýšenie príjmu nie je. Tu iná rada nie je možná. Ďalšia vec, mnohí si neuvedomujú, že treba chcieť mať životný štandard iba do takej výšky, na akú mám. Ak chce niekto viac ako na čo má, akú inú radu môže dostať.
@lucyso ešte máš alternatívu mať spoludlžníka, ak teda niekto bude ochotný sa na roky upísať tvojej hypotéke, čím s vysokou pravdepodobnosťou on už vlastný úver nedostane (ak nemá vysoký príjem).
@diamond007 presne ako píše petamich, ona nemá dostatočný príjem na výšku úveru, tým pádom aj keby hodnota vzrástla o 500%, nepomôže jej to.
🙂 ďakujem za odpovede. Ide o to, že my sme sa podelili... trošku na figu, ale podelili s tým, že byt mi zostáva ale hypo je na oboch. nie je to veľká hypo.. dosť ma zaujala teoria... ohodnotiť ešte raz byt? keď sme ho kupovali, bola výrazne nižšia cena ako sú teraz. a bol neprerobený. prerábala som ho sama..
@bimbambom my sme jej poskytli teoreticke moznosti riesenia - zial viac ich nie je iba vyssi prijem, spoludlznik alebo predat nehnutelnost 🤷♀️ neviem co konkretne ta v tych prispevkoch tak nastartovalo, kazdopadne toto su mozne riesenia a ine nie su a to uz si autorka musi zvazit, ktore je pre nu vhodne a ktorou cestou sa vyberie (a ano mas pravdu vela informacii o nej a jej situacii nevieme ale na to, aby sme jej napisali teoreticke riesenia ani nepotrebujeme)
@majla87 popravde na tieto bankárske "veci" nie som veľmi talent. Pýtala som sa bankárky, že aké mám možnosti (predsa nemôžem by´ť na svete jediná, ktorá rieši takýto problém)... a spomenula mi len túto jednu... a dievčatá... aby som spĺňala tak musím mať plat o 100 eur vyšší... to mi momentálne zamestnávateľ nedá.. tak počkám do jesene, možno potom.. no popravde už by som sa najradšej úplne odpojila od Ex...
štve ma to, bo takto si tam nemôžem dať ešte do katastra... ani trvalé bydlisko
@lucyso tak to ries tak, ze si pozri kolko je zostatok na hypoteke. Chod do inych bank, ze chces tuto sumu refinancovat, ake ti daju moznosti. A pokial ti niekde v pohode daju hypoteku, tak sa vrat do svojej banky, ze si to ides refinancovat tam, lebo tam sa to DA 😀 a uvidis, ze ci sa to v tvojej banke fakt neda 😉
@lucyso tak toto potom je horsie, to dobrovolne si suhlasila ze byt je jeho, hypoteka spolocna? Ano, ak to bolo pocas manzelstva, tak je tak ci tak aj tvoj ten byt, ale ak pred…
Tak este jedna moznost, ale to uz je mimo mna (do toho sa nevyznam, ja si radsej financie riesim sama) - si najst nejakeho hypoterkarneho/ financneho poradcu.
Ideál pri rozvode nehnuteľnosť predať, úver vyplatiť a zvyšok si rozdeliť na polovicu. S úverom to vieš doriešiť jedine navýšením príjmu, nechápem, čo splietajú s novým ohodnotením, to tvoju situáciu nerieši. Ak to nevychádza z príjmu tebe, môžeš pridať spoludlžníka, ak je to ako píšeš, že ti do splátky chýba 100 eur, spoludlžník nemusí mať príjem nejak extra vysoký. Ak spoludlžníka nemáš, vieš úver refinancovať tým, že sa zníži splátka a predĺži doba splácania. Áno, si zadĺžená na viac rokov, ale ber to tak, že inak to teraz neporiešiš, ak byt nechceš predať. Teraz vieš dávať mesačne mimoriadne splátky a tým si potom znova postupne skracovať tú dobu splácania, Slovenská sporiteľňa napríklad to má bez poplatku.
asi nemas dostatocny prijem na to, aby si mala sama hypo.
bud predate byt, alebo si najdes spoludlznika