Najväčší dar, ktorý môžete dať dieťaťu, nie sú peniaze. Je to náskok do života

Každý rodič chce svojmu dieťaťu dopriať čo najlepší štart do života. Investujeme do kvalitného vzdelania, podporujeme jeho záujmy, venujeme čas spoločným zážitkom a učíme ho hodnotám, ktoré mu pomôžu uspieť. Popri tom všetkom však často zabúdame na jednu dôležitú vec – finančný základ, ktorý môže dieťaťu uľahčiť prvé kroky do dospelosti.

Nemusí pritom ísť o veľké dedičstvo alebo jednorazový finančný dar. Oveľa väčší význam môže mať rozhodnutie začať myslieť na budúcnosť dieťaťa včas a pravidelne preň budovať rezervu.

Dospelosť prichádza skôr, ako si myslíme

Osemnásť rokov sa môže zdať ako dlhé obdobie. Väčšina rodičov však potvrdí, že ubehne oveľa rýchlejšie, než čakali. Zrazu príde maturita, vysoká škola alebo prvá práca a spolu s nimi aj množstvo výdavkov.

Prvé veľké výdavky čakajú skôr, než sa zdá

Začiatok dospelosti býva spojený s viacerými finančne náročnými rozhodnutiami. Môže ísť napríklad o:

• vodičský preukaz,
• notebook alebo vybavenie na vysokú školu,
• internát či prvý podnájom,
• štúdium alebo stáž v zahraničí,
• prvé bývanie,
• rozbeh vlastného podnikania.

Mnohé z týchto príležitostí môžu ovplyvniť budúcnosť mladého človeka. Ak má k dispozícii finančnú rezervu, môže sa rozhodovať podľa svojich schopností a ambícií, nie podľa toho, čo si môže dovoliť.

Finančný základ dáva dieťaťu viac možností, nie väčší luxus

Budovanie úspor pre dieťa nie je o tom, aby rodičia vyriešili všetky jeho budúce výdavky. Cieľom je poskytnúť mu väčšiu slobodu pri dôležitých životných rozhodnutiach.

Úspory znamenajú slobodu pri rozhodovaní

Finančná rezerva môže pomôcť napríklad pri rozhodnutí:

• študovať na vysnívanej škole,
• absolvovať zahraničný pobyt,
• rozbehnúť vlastný projekt,
• kúpiť svoju prvú nehnuteľnosť,
• alebo zvládnuť prvé mesiace samostatného života bez zbytočného zadlženia.

Takýto základ často predstavuje oveľa väčší dar než drahé hračky alebo jednorazové finančné príspevky.

Prečo dnes samotné sporenie často nestačí

Mnohí rodičia stále odkladajú peniaze na sporiaci účet alebo ich jednoducho nechávajú ležať na bežnom účte. Aj keď ide o bezpečné riešenie, pri dlhodobom horizonte má jednu významnú nevýhodu.

Inflácia potichu znižuje hodnotu peňazí

Ceny tovarov a služieb dlhodobo rastú. To znamená, že suma, ktorá dnes postačuje na zaplatenie školného alebo kúpu auta, môže mať o 15 či 20 rokov výrazne nižšiu kúpnu silu.

Inými slovami, peniaze síce na účte zostanú, no ich reálna hodnota môže byť podstatne nižšia.

Čas dokáže urobiť viac než vysoké jednorazové vklady

Pri budovaní rezervy pre dieťa zohráva kľúčovú úlohu čas. Čím skôr rodičia začnú, tým dlhšie majú investície priestor na rast prostredníctvom zloženého úročenia.

To je dôvod, prečo môže byť pravidelných 50 alebo 100 eur mesačne počas osemnástich rokov efektívnejších než veľká jednorazová suma investovaná tesne pred dospelosťou dieťaťa.

Pravidelné investovanie môže vytvoriť pevný základ do života

Dlhodobé budovanie rezervy nemusí znamenať vysoké mesačné výdavky. Oveľa dôležitejšia je pravidelnosť a dostatočne dlhý investičný horizont.

Jednou z možností je online investovanie, pri ktorom si rodičia môžu nastaviť pravidelnú investíciu podľa svojich možností a budovať rezervu s dlhodobým investičným horizontom.

Aký rozdiel môže urobiť pravidelné investovanie?

Predstavme si modelovú situáciu. Rodič začne od narodenia dieťaťa odkladať 100 € mesačne a robí tak počas 18 rokov.

*Modelový výpočet vychádza z verejnej kalkulačky Across pri pravidelnej mesačnej investícii 100 € počas 18 rokov. Uvedený modelový výpočet nezohľadňuje poplatok za správu investícií. Pri investovaní do Across Stratégií a sektorových ETF sa účtuje poplatok za správu vo výške 0,75 % + DPH ročne z hodnoty investícií, ktorý výslednú hodnotu investície znižuje. S investovaním je spojené riziko. Hodnota investície môže rovnako rásť, ako aj klesať. Minulé ani modelové výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov.

Rozdiel medzi jednotlivými možnosťami ukazuje, akú úlohu môže pri dlhodobom budovaní rezervy zohrávať zhodnocovanie peňazí. Kým pri odkladaní bez výnosu zostáva konečná suma iba na úrovni vložených prostriedkov, investičné stratégie dávajú kapitálu priestor dlhodobo pracovať.

Vyšší potenciál zhodnotenia je však zároveň spojený s vyššou mierou rizika a väčšími výkyvmi hodnoty investície.

Ako sa investícia počas rokov spravuje?

Výber konkrétnej stratégie neznamená, že jednotlivé investície zostanú celé roky bez zmeny. Across pri riadení portfólií kombinuje systematické rebalansovanie s taktickým riadením jednotlivých investícií. Pri rozhodovaní sleduje okrem iného fundamentálne údaje, rozhodnutia centrálnych bánk, dôležité kroky fiškálnej politiky, valuácie aj správanie účastníkov trhu.

Základný pomer medzi akciami, dlhopismi a alternatívnymi investíciami však vychádza z konkrétnej stratégie a rizikového profilu investora. Across ho nemení svojvoľne podľa krátkodobého vývoja trhu. V rámci jednotlivých zložiek portfólia však môže upravovať napríklad regionálne alebo sektorové zastúpenie.

Rebalansovanie portfólií prebieha spravidla s týždennou frekvenciou. Ak určitý sektor alebo región výraznejšie narastie a jeho podiel prekročí stanovenú neutrálnu váhu, časť investície sa môže znížiť. Naopak, pri poklese pod stanovenú váhu môže dochádzať k postupnému dokupovaniu.

Cieľom takéhoto prístupu je dodržiavať vopred stanovenú investičnú stratégiu, realizovať časť ziskov po výraznejšom raste a zároveň postupne využívať poklesy na doplnenie pozícií.

Aktívne riadenie môže byť užitočné najmä v obdobiach zvýšenej volatility, keď umožňuje pružnejšie reagovať na zmeny trhu. Neznamená však odstránenie rizika. Je spojené aj s vyššou nákladovosťou, rizikom nesprávneho načasovania rozhodnutí a ľudským faktorom.

Výhodou je flexibilita

Pravidelné investovanie umožňuje rodičom prispôsobiť výšku vkladov aktuálnej životnej situácii.

V praxi môžu:

• investovať pravidelne každý mesiac,
• výšku investície podľa potreby upraviť,
• pri neočakávaných výdavkoch investovanie dočasne prerušiť,
• následne opäť pokračovať.

Vďaka tomu nejde o záväzok, ktorý by výrazne obmedzoval rodinný rozpočet.

Ak sa v priebehu rokov zmenia finančné možnosti, ciele alebo rizikový profil investora, môže sa tomu prispôsobiť aj zvolená investičná stratégia.

Nikdy nie je priskoro začať

Mnohých rodičov od investovania odrádza pocit, že ide o zložitú tému určenú len skúseným investorom. Dnes však existuje množstvo dostupných riešení aj pre úplných začiatočníkov.

Ak s investovaním ešte len uvažujete, oplatí sa najskôr zistiť, ako investovanie funguje a ako začať investovať, aké možnosti existujú a podľa čoho si vybrať riešenie, ktoré bude zodpovedať vašim cieľom aj finančným možnostiam.

Najväčšou výhodou rodičov malých detí pritom nie je vysoký príjem, ale čas. Ten je pri dlhodobom investovaní jedným z najcennejších spojencov.

Najväčším darom je čas

Budúcnosť dieťaťa netvoria len peniaze. Tvoria ju príležitosti, ktoré bude mať, keď raz vykročí do dospelého života.

Pravidelným investovaním môžu rodičia postupne vytvoriť rezervu, ktorá dieťaťu pomôže zvládnuť prvé veľké životné rozhodnutia s väčším pokojom a menším finančným tlakom.

Nejde o to pripraviť mu jednoduchší život. Ide o to pripraviť mu lepší štart.

Ak ako rodičia hľadáte spôsob, ako dlhodobo budovať finančnú rezervu pre svoje deti, dôležité je zvoliť riešenie zodpovedajúce vašim cieľom, investičnému horizontu a vzťahu k riziku. Across Private Investments ponúka v rámci online investovania viacero stratégií s rôznou mierou rizika, pričom portfóliá pravidelne rebalansuje a spravuje podľa stanovených pravidiel. Rodičia tak môžu investovať pravidelne podľa svojich možností a postupne budovať finančný základ pre budúcnosť svojich detí.

*Uvedené informácie nemožno považovať za osobné investičné odporúčanie, návrh investičnej stratégie ani za poskytnutie investičného poradenstva. Konkrétne výsledky investovania závisia od vývoja trhu, zvolenej stratégie, investičného horizontu, poplatkov a ďalších faktorov.

Sponzorovaný príspevok

Zdroj fotografií: across.sk