Aké príjmy sa berú do úvahy pri hypotéke?
Ahojte. Chcem sa len opýtať či niekto z Vás nevie, ktoré všetky prijmy sa berú do úvahy pri hypoteke. Mám príjem plus rodičovský príspevok a výživné na staršieho syna. Manžel je momentálne nezamestnaný a dostáva podporu v nezamestnanosti. Chceme kúpiť dom v hodnote 120 000 eur a potrebujeme vybrať 110 000 eur. Budúci týždeň ideme do banky, ale napriek tomu som chcela predbezne vediet či rodičovský, výživne a podpora sa berú do úvahy pri posudzovaní. Potvrdenie o svojom prijme už mám. Ďakujem každému za odpoveď. Pekný deň
Stručné zhrnutie
- Banky pri posudzovaní hypotéky používajú rôzne kritériá; niektoré banky akceptujú rodičovský príspevok ako súčasť príjmu, iné ho neakceptujú, a podpora v nezamestnanosti sa väčšinou do príjmu nepočíta.
- Výška úveru je väčšinou limitovaná znaleckým posudkom nehnuteľnosti; banka zvyčajne neposkytne viac, než je hodnota nehnuteľnosti v posudku.
- Odporúča sa obehnať viac bánk, vyžiadať zoznam požadovaných dokladov a splátkový kalendár, a zvážiť poistenie úveru alebo rizikové poistenie podľa požiadaviek banky.
Najčastejšie otázky
Q: Aké príjmy banky zvyčajne akceptujú pri posudzovaní hypotéky?
A: Banky sa líšia; podľa diskusie niektoré banky akceptujú rodičovský príspevok (uvádzané príklady: Slovenská sporiteľňa, Tatra banka), výživné akceptujú len v prípade právoplatného rozsudku a na maloleté nezaopatrené deti, prídavky na deti väčšinou nepočítajú a podpora v nezamestnanosti sa spravidla nepočíta.
Q: Môžem dostať hypotéku vyššiu než hodnotenie znaleckým posudkom?
A: Banky zvyčajne neposkytnú viac než hodnota uvedená v znaleckom posudku; príklad z diskusie: znalecký posudok 25 000 € znamená, že banka pravdepodobne poskytne maximálne túto sumu alebo menej.
Q: Ako banky posudzujú príjem zo živnosti, mandátnej zmluvy alebo dohôd?
A: Väčšina bánk pri SZČO žiada daňové priznanie za predchádzajúci rok; v diskusii VUB akceptovala príjem z mandátnej zmluvy ako bežný príjem u klientky s vyšším čistým príjmom.
Q: Požadujú banky povinne poistenie úveru pri hypotékach?
A: Požiadavky sa líšia; v diskusii bolo uvedené, že pri sumách nad ~100 000 € niektoré banky žiadajú základné poistenie úveru, iné banky poistenie nevyžadovali.
Q: Čo robiť, ak je znalecký posudok nižší než požadovaná suma úveru?
A: Navrhované riešenia z diskusie: žiadať len sumu do výšky posudku, vykonať rekonštrukciu a následne požiadať o refinancovanie alebo doplniť ďalším ručením/majetkom.
Q: Má význam obehnúť viac bánk alebo využiť hypotekárneho poradcu?
A: Odporúča sa obehnať viac bánk; diskusia tiež varuje, že niektorí finanční poradcovia sú platení bankami a môžu mať vlastný záujem, preto je dobré mať konkurenčnú ponuku.
Závery z diskusie
Zhoda
- Kritériá presného započítania príjmov sa líšia banka od banky a je potrebné žiadať v banke presný zoznam požadovaných dokladov.
- Podpora v nezamestnanosti sa z diskusie spravidla nepovažuje za akceptovateľný príjem pri hypotéke.
- Hypotéka je limitovaná hodnotením nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku.
Sporné názory
- Rodičovský príspevok: možnosť A — niektoré banky ho akceptujú ako súčasť príjmu; možnosť B — niektoré banky ho považujú za sociálnu dávku a neakceptujú ho.
- Výživné a prídavky na deti: možnosť A — výživné môže byť akceptované, ak je potvrdené rozsudkom a ide o maloleté nezaopatrené dieťa; možnosť B — prídavky na deti sa vo viacerých prípadoch nepočítali do akceptovaného príjmu.
Otvorené otázky
- Ako presne každá konkrétna banka (VUB, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, mBank, ČSOB, UniCredit, Sberbank) formálne posudzuje rodičovský príspevok a výživné?
- Pri akej konkrétnej výške úveru a podmienkach banka vyžaduje poistenie úveru alebo iné doplnky (napr. preventívne lekárske prehliadky akceptované poisťovňou)?
Spomenuté značky a firmy
VUB, Tatra banka, Slovenská sporiteľňa, mBank, ČSOB, UniCredit, Sberbank, Modrý koník, kataster, daňový úrad
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, rodičovský príspevok, výživné (z rozsudku), prídavky na deti, podpora v nezamestnanosti, znalecký posudok, poistenie úveru, rizikové poistenie, mimoriadna splátka, predčasné splácanie, daňové priznanie, mandátna zmluva, refinancovanie, splátkový kalendár, bonita
Miesta a osoby
žiadne
rodicovsky sa urcite berie do uvahy, ak je aj dalsi prijem, detske pridavky sa do uvahy neberu, ostatne neviem
@biancarv ja si myslim ze vyzivne sa neberie ako tvoj prijem, pretoze to su peniaze pre dieta, ale kazda banka ma ine kriteria, najlepsie urobis, ked sa opytas v banke v ktorej chces hypoteku brat, vzdy ho mozes vypisat ako dalsi prijem, v najhorsom pripade ho nevezmu do uvahy. Ak mas moznost splacat ciastku z tvojho platu, pripadne bude dom ohodnoteny na vyzsiu sumu, podla mna dostanete hypoteku bez problemov
Ako som uviedla príjem mám vysoký. Nechcem uvádzať koľko zbytočne. Uz máme predbežne vyratane na 409 eur splátku vo VUB cez našu realitáčku. Dom je uz pre nás rezervovany. V pondelok ideme už aj osobne do banky, tak som len chcela vedieť či mám aj tie ostatné veci uvádzať. Krásnu nedeľu všetkým 🙂
@biancarv je to od banky ku banke ..niekde beru do uvahy aj RP a aj vyzivne ... mozes mat ale problem s hodnotou domu a s vyskou sumy aku pozadujes ... dnes uz velmi nechcu davat take vysoke percento z hypo...
k samotnej hypo tak predpokladam ze tvoj prijem je vyssi ako 1300 EUR v cistom kedze ratas ziv. minimum a splatku a minimalne naklady ...
tu splatku rataj vyssiu lebo pri takej sume budu ziadat i poistenie...
@loginexistuje poistenie nemusia ziadat, prijem staci... my mame nasobne vyssiu sumu a nikto od nas poistenie neziadal...
Obehat banky by som ale tiez odporucila - najlepsie s ponukou z inej banky v ruke🙂
@marca12 ano sikovneho poradcu...on je tak maximalne sikovny pre seba...staci sa pozriet ako su tito ludia v baliku...ty mu vlastne neplatis oni sa hraju na samaritanov a pritom im plati banka do ktorej ta vezmu...a zrazu ti akoze najdu v nejakej banke omnoho lepsiu az neuveritelnu ponuku ktoru akoze ostatni ludia nevidia...trapne...keby to tak realne bolo tak by banky krachli a nezarabali milioni...ono napohlad sa to zda ze ti nasli lepsi uver a pritom v celkovom ponati zaplatis podobne 😕 ja im neveriiim....ved preco si ti majitelia uzivaju luxusne vily a banky su najlepsie zarábajúcimi organizáciami? fakt preto zeje to vsetko "lacnejsie"? 😀 😀
@loginexistuje Áno mám príjem vyšší a s poistením tiež rátam. Chcem si sama urobiť rizikové poistenie na krytie úveru kde presne viem čo všetko mi to bude kryť. 🙂
@biancarv no tak potom nemas na vyber aj ked VUB je jedna z najhorsich bank na hypoteku, znizuju hodnoty znaleckych posudkov nefinancuju vysoke percenta ... a celkovo maju problem s hypotekami .. vsetko im trva ... ale teda ked ti tam chodi uz dlhsie ...na ucet vysoky prijem tak hadam by mohli byt ustretovy....
@dai ked si ziadala nasobne vyssiu sumu tak asi nemate vyssie prijmy ale riadne nadstandartne .... 😉 ja mam skusenost ze pri sumach nad 100 000 pozaduju zakladne poistenie uveru ...ale teda moze to byt od klienta ku klientovi ...
@biancarv ja mam hypo v tatre a ako prijem brali nie len rodicak, ale aj vyzivne na deti urcene rozsudkom sudu.
@loginexistuje nepozaduju... mam z tatry 200t a nechceli poistne...
@biancarv zalezi od banky... moja banka ani potvrdenia o prijme nechcela, za roky to ma zmapovane... co kontrolovali hned aj tak bola socialka, uverovy register a potvrdenie sme iba ak SZCO nuesli ale z danoveho uradu, ziadne priznania atd ( to bolo v TB), VUB bola spokalena az by som povedala, ze neschopna urobit vobec ponuku na uver a nie to este ked sme vybavovali investicny ( za pol roka sme nevybavili nic... ), sberbank rychla aj clovek vybavi ake veeeelmi birokraticka. Slsp neviem... pre nas bola draha ( v dlhsim horizonte... pre mna bolo prvorade zaplatit co najmenej urokov, cize moct uhradit vuer cim skor bez postihov)
RP ak robis sa zaratava a co sa tyka VUB prajem ti uprimnu sustrast 😀 mam s nimi tak "super" skusenost, ze som vdaka nim bola schopna zaplatit uver co som mala na 30 rokov za 6 😀 😀 😀 😀 😀 vyhecovali ma k nadludskym vykonom, ale ten pocit ked som stade definitivne zdrhla mi zato stal 😀
@franzziska preto pisem sikovneho.nemam na mysli poradcu,ktorych je mnoho a robia to len za ucelom zisku.su aj taki,ktorych to skutocne bavi a chcu ludom pomoct a samozrejme nakoniec aj zarobit,ved nebudu robit zadarmo.ak takeho nepoznas,obehaj banky sama
@biancarv ....ja som žiadala o hypotéku . Do úvahy brali môj príjem, prídavky na deti , a výživné(z právoplatného rozsudku). Výživné brali do úvahy , len to čo mám na maloleté, nezaopatrené deti. Najstarší sa mi bral len ako náklad, lebo je dospelý, takže výživné je jeho príjmom , ale kedže je ešte študentom VŠ -denné štúdium, brali ho ako mnou vyživovanú osobu....
potom mi povedali, že je dobre , že byt aj úver je len na mňa. Ak by som mala manžela, posudzovali by aj jeho, lebo vyživovacia povinnosť je aj medzi manželmi, takže to, že je nezamestnaný sa asi bude brať do úvahy tiež.
@biancarv rodicovsky prispevok a podpora sa 100% neberu do uvahy, lebo su to socialne davky, nie prijem
ziadna banka neposkytne HU, kym aspon 1 z vas nebude pracovat