Aké sporenie založiť dieťatku?
Ahojte maminky, zaujíma ma, či sporíte vašim deťom a kde... Ja mám doma 11 dňové bábo a neviem či sa obrátiť na banku, stavebné sporenie, alebo na nejaké iné spoločnosti, prípadne či neostať pri sporení do ,,ponožky" Poradte 🙂 vďaka 😉
Stručné zhrnutie
- Stavebné sporenie sa v diskusii uvádza ako rozumná dlhodobá voľba pre dieťa, pričom má výhodu štátnej prémie a právneho nároku na stavebný úver (príklady: Krôčik od Wustenrot).
- Bankové sporiace účty a termínované vklady sú považované za bezpečné, ale nízkoúročené riešenie (v diskusii spomenuté ZUNO ~1,9–2% a mBank 2% p.a.), takže dlhodobé reálne zhodnotenie môže byť slabé.
- Alternatívy diskutované ako možnosti pre detské sporenie zahŕňajú kapitálové životné poistenie (Allianz „Farbička“), podielové fondy (Franklin Templeton), úrazové poistenie, kúpu nehnuteľnosti pre dieťa (príklad: 1‑izbový byt, mesačné čisté náklady cca 150 €) a investície do zlata či komodít.
Najčastejšie otázky
Q: Aké sú výhody stavebného sporenia pre dieťa?
A: Stavebné sporenie ponúka štátnu prémiu a možnosť právneho nároku na stavebný úver; v diskusii bol spomenutý produkt Krôčik od Wustenrot a konkrétny príklad úroku 3% na 25 rokov pri rodinnom uplatnení.
Q: Je lepšie sporiť peniaze doma v „ponožke“ alebo v banke?
A: Viaceré príspevky odporúčajú banku pred hotovosťou doma, pretože hotovosť „v obálke/ponožke“ býva pri rodinných problémoch prvá, ktorá sa minie; bankové účty sú bezpečnejšie, aj keď majú nízky výnos.
Q: Čo je kapitálové životné poistenie „Farbička“ a oplatí sa?
A: „Farbička“ bola v diskusii spomenutá ako produkt od Allianz a ako príklad kapitálového životného poistenia; niektoré príspevky ju odporúčajú pre kombináciu poistenia a sporenia, iné ju kritizujú ako kapitálovku s nízkym výnosom a radia separovať poistenie a investície.
Q: Ako fungujú podielové fondy pri sporení pre dieťa?
A: Diskutujúci uvádzali, že do podielových fondov (spomenutý Franklin Templeton) sa dá investovať pravidelne malou čiastkou (príklad 10 € mesačne) s flexibilitou vkladov, pričom sú vyššie riziko aj potenciálny výnos v porovnaní s bankou.
Q: Koľko mesačne sporievajú rodičia bežne v diskusii?
A: V diskusii boli konkrétne príklady 20 € mesačne pre dieťa (spomenuté ako príspevok na dieťa) a kombinácie 20 € od matky + 20 € od otca; iní uvádzali rôzne sumy podľa možností rodiny.
Q: Má zmysel kúpiť nehnuteľnosť ako sporenie pre dieťa?
A: Jeden účastník opísal kúpu 1‑izbového bytu financovaného „americkou hypotékou“, ktorý sa prenajíma a po odpočítaní nákladov stojí mesačne cca 150 €; protiargumenty poukazovali na starostlivosť, údržbu a starnutie bytu ako skryté náklady.
Závery z diskusie
Zhoda
- Stavebné sporenie je v diskusii považované za bezpečnú a vhodnú možnosť dlhodobého sporenia pre dieťa, hlavne kvôli štátnej prémii a právu na úver.
- Poisťovacie produkty a sporenie sú rozdielne účely; mnoho prispievajúcich zdôraznilo, že „poistka nie je sporenie“.
- Pravidelné malé mesačné vklady (často uvádzané 20 €) sú bežná a praktická stratégia na dlhodobé nasporenie.
Sporné názory
- Zlato vs. tradičné finančné produkty: jedna strana odporúča zlato ako ochranu proti inflácii, druhá strana považuje investičné zlato za bublinu a varuje pred nepredvídateľnou spätnou kúpnou cenou.
- Kapitálové životné poistenie (Farbička) vs. separované riešenia: niektorí ho považujú za výhodu (poistenie + sporenie), iní ho kritizujú za nízke výnosy a odporúčajú separovať poistenie a investície.
- Kúpa bytu pre dieťa vs. sporenie do finančných produktov: niektorí prezentovali kúpu bytu s mesačnými nákladmi ~150 € ako reálne riešenie, iní upozorňujú na údržbu, servisné výdavky a riziká spojené so starším majetkom.
Otvorené otázky
- Ako sa reálne vyvinú inflácia a kúpna sila nasporených peňazí za 15–25 rokov pri rôznych produktoch?
- Ktoré konkrétne podielové fondy alebo produktové nastavenia prinesú najlepšie reálne zhodnotenie po odpočítaní poplatkov a daní pri dlhodobom sporení pre dieťa?
- Aký je optimálny pomer medzi poistením (úrazové, zdravotné krytie) a čistým investičným sporením pre rôzne rodinné rozpočty?
Spomenuté značky a firmy
DM, Franklin Templeton, ZUNO, mBank, Wustenrot, Kooperativa, Allianz, V-consulting, Trimbroker, Patria-direct
Spomenuté produkty a metódy
stavebné sporenie, štátna prémia, vkladná knižka, sporiaci účet, termínovaný vklad, podielové fondy, Franklin Templeton, kapitálové životné poistenie, Farbička, IŽP, úrazové poistenie, detské poistky, Futura Junior, americká hypotéka, kúpa 1‑izbového bytu, investovanie do zlata, investovanie do komodít (kukurica, pšenica),2. pilier,3. pilier, príspevok na dieťa, daňový bonus
Miesta a osoby
Česi, Rakúsko, Nemecko, Argentína, Čína, Martin Madej
@pipi191 Ak mám iný názor ako ty, je to dôvod byť drzá? Prepáč, ale s osobami tvojho vyjadrovania nemá zmysel sa o niečom baviť. Skončila som.
Dámy nevytrhajte si vlasy 😀 😎
Pipi191 chcela povedať v podstate to samé čo ja a súhlasím s ňou, bubulka722 máš svoj názor na zlato, ok.
Investuj, ale ja na tvojom mieste by som sakra dával pozor ...
@elbard ja zas rešpektujem každého slušného finančného poradcu, bohužial, je to tak 5%. Ostatní to berú ako prácu, ktorá ich živí a radia podľa výšky provízie produktu... s tym že neručia a nenesu riziko v pripade zlej investicie. Ak by to brali ako poslanie a neboli by na provízii úplne závislí vyzeralo by to inak 😉
@elbard Ja mám nápad, zjednodušme si túto reklamu ... napíšte sem každý svoje číslo viazaného finančného agenta a budeme vedieť o akú farbu sa jedná :D
Kapitálové poistenie je totálny prepadák, slušne napísané. Viem, že isté spoločnosti sa musia za každú cenu brániť, že nie je to tak, vraj nejaká istota a podobne ... ľudia, toľko linkov tu dalo mnoho ľudí a stále dookola to samé.
Poistenie je primárne určené na poistnú ochranu. Sporenie na sporenie. Zapamätať a 100 napísať na DÚ !!!
IŽP má vyšší potenciál rastu a pri správnom výbere fondov vie bezpečne zaručiť vyšší výnos ako kapitálové poistenie, ale pozor toto sú opäť len poistenia !
Dnes sú trendy v poistení niekde inde, inteligentní a hlavne finančne gramotní ľudia si uvedomujú nutnosť mať poistenie a tomu sa aj prispôsobuje trh. Dôkazom je čoraz častejšia separácia krytia rizika a produktov určených na sporenie. Riziko ľudia čoraz viac vnímajú presne tak isto ako PZP, KASKO či cestovné pistenie ... nutnosť mať keby niečo , alebo preto , že človek si nevie vykryť zrazu takú finančnú záťaž ...
Sporí sa separo čo to znamená? Že ak mám poistenie aj sporenie, tak v prípade problému len na nevyhnutnú dobu stopnem sporenie a platím poistenie ! Toto sa pri jednom produkte nedá ! Iste je tu možnosť znížiť poistné ... ale pozor, kto zníži poistné, zároveň musí (takmer 100%) znížiť aj výšku krytia !
Takže drahé maminky, ak budete už strašne moc premýšľať nad Farbičkou, tak si rozmyslite či ju využijete ako full produkt a tým pádom je to celé zle , alebo vyberiete z nej len úraz a sporenie založíte inde ...
Toto je rada zdarma a nech s ňou naložíte ako chcete ...
Pre oponentov, kritické choroby a dávky sa dajú nakombinovať aj inde a ako písali na jednej stránke, kde mi poskytli zaujímavé info a práve preto to nebudem zverejňovať zdroj, len doplním, že allianz má síce pekné krytie v otázke kritických chorôb, ale je tu silná konkurencia kde sa to dá inak bez nutnosti fixovať toto riziko na sporenie a tým pádom sa vieme vyhnúť trápnej kapitálovke !
@erienka lepšie ako kapitalovka, ale inak nič tým neriešiš ... len akumuluješ € pre dcéru ... poistenie je niečo čo by malo zabezpečiť vašu rodinu v prípade problémov ... Takže krok jedna si spravila, krok dva dorieš , že si dáš ešte dcéru poistiť , prípadne dopoistiť k zmluvám rodičov.
@dasa10 dá sa docieliť aby poradca za to bral zodpovednosť ...treba pozorne čítať tzv. záznam o finančnom poradenstve 🙂
@strapatymajo ahoj strapaty majo, nemozem Ti napisat cislo, lebo nie som viazany financny agent, sorry. A stale budem tvrdit, ze kapitalovka sa da urobit tak, aby priniesla lepsi financny efekt, ako sporenie v banke s minimum urokov. A bonus- da sa zarobit aj na urazovke. 🙂
Ahoj.ja by som pre dietatko odporucala urcite sporenie do 25rokou ale s moznostou vyberu uz v 18roku života.Venujem sa aj tomuto tak ak mate nejake otazky kludne sem s nimi🙂
@domca2009 Ahoj a na čo je dobrý taký produkt? Príde mi to ako produkt Kooperativa poisťovne 🙂
Ja si myslím, že treba sporiť celý čas, pravidelne, ale nie s nožom pri krku ... skrátka tak ako to tu už bolo neraz písané ...
ono..na investovanie je vela nazorov a myslim ze ani dobry ekonom dnes neodpovie ako budu vyzerat trhy o 2-5 -10 rokov
Baby keby ste chceli poznám jednu dobrú finančnú poradkyňu ktorá uzatvára šporiace účty pre deti s vysokým úrokom ročne..lepší úrok jak je na vkladnej knižke alebo na stavebnom sporeni, aj detské poistky.tak keby ste chceli dajte mi vedieť.kľudne dojde k vám poradí vám čo je najlepšie uzatvoriť.
Väčší syn má kooperatívu/ futura junior/ má 11 rokov , jemu sa hvaľabohu ešte nič nestalo a mladší syn má 2 roky Farbičku od Allianz. Presne v júli mal malý rozbitú hlavu cca.1,5cm, nezašívali, len lepili, v auguste som odovzdala papiere do poisťovne a o týždeň sme mali doma peniažky a o rok zasa budeme mať trvalé následky / doktor napísal /, takže keď máš také dieťa, ako môj starší syn neoplatí sa poistka, ale keď máš takého aký je môj mladší, tak určite ti odporúčam poistku+šporenie.
Sporenie? tak jednoznačne stavebne sporenie... take zhodnotenie vám nik iný nedá a máte aj právny nárok na stavebný uver... ak nie pre vás tak pre blízkeho... my sme si takto spájaním zmluv pomáhali v rodine a brat má 3% úrok na 25 rokov- stály, sa nezmení a keďže o dva roky bude už vo fáze úveru tak môže kedykoľvek splatiť bez poplatku...mimoriadnymi splatkami si znižil roky v medziuvere o štyri...takže zhrniem: stavebné sporenie Krôčik od Wustenrot (kde je aj urazové poistenie ako bonus)
@pipi191 Načo argumentovať...? Uvedom si, baviť sa takým tónom ako si začala je naozaj úbohé.