Aké sporenie založiť dieťatku?
Ahojte maminky, zaujíma ma, či sporíte vašim deťom a kde... Ja mám doma 11 dňové bábo a neviem či sa obrátiť na banku, stavebné sporenie, alebo na nejaké iné spoločnosti, prípadne či neostať pri sporení do ,,ponožky" Poradte 🙂 vďaka 😉
Stručné zhrnutie
- Stavebné sporenie sa v diskusii uvádza ako rozumná dlhodobá voľba pre dieťa, pričom má výhodu štátnej prémie a právneho nároku na stavebný úver (príklady: Krôčik od Wustenrot).
- Bankové sporiace účty a termínované vklady sú považované za bezpečné, ale nízkoúročené riešenie (v diskusii spomenuté ZUNO ~1,9–2% a mBank 2% p.a.), takže dlhodobé reálne zhodnotenie môže byť slabé.
- Alternatívy diskutované ako možnosti pre detské sporenie zahŕňajú kapitálové životné poistenie (Allianz „Farbička“), podielové fondy (Franklin Templeton), úrazové poistenie, kúpu nehnuteľnosti pre dieťa (príklad: 1‑izbový byt, mesačné čisté náklady cca 150 €) a investície do zlata či komodít.
Najčastejšie otázky
Q: Aké sú výhody stavebného sporenia pre dieťa?
A: Stavebné sporenie ponúka štátnu prémiu a možnosť právneho nároku na stavebný úver; v diskusii bol spomenutý produkt Krôčik od Wustenrot a konkrétny príklad úroku 3% na 25 rokov pri rodinnom uplatnení.
Q: Je lepšie sporiť peniaze doma v „ponožke“ alebo v banke?
A: Viaceré príspevky odporúčajú banku pred hotovosťou doma, pretože hotovosť „v obálke/ponožke“ býva pri rodinných problémoch prvá, ktorá sa minie; bankové účty sú bezpečnejšie, aj keď majú nízky výnos.
Q: Čo je kapitálové životné poistenie „Farbička“ a oplatí sa?
A: „Farbička“ bola v diskusii spomenutá ako produkt od Allianz a ako príklad kapitálového životného poistenia; niektoré príspevky ju odporúčajú pre kombináciu poistenia a sporenia, iné ju kritizujú ako kapitálovku s nízkym výnosom a radia separovať poistenie a investície.
Q: Ako fungujú podielové fondy pri sporení pre dieťa?
A: Diskutujúci uvádzali, že do podielových fondov (spomenutý Franklin Templeton) sa dá investovať pravidelne malou čiastkou (príklad 10 € mesačne) s flexibilitou vkladov, pričom sú vyššie riziko aj potenciálny výnos v porovnaní s bankou.
Q: Koľko mesačne sporievajú rodičia bežne v diskusii?
A: V diskusii boli konkrétne príklady 20 € mesačne pre dieťa (spomenuté ako príspevok na dieťa) a kombinácie 20 € od matky + 20 € od otca; iní uvádzali rôzne sumy podľa možností rodiny.
Q: Má zmysel kúpiť nehnuteľnosť ako sporenie pre dieťa?
A: Jeden účastník opísal kúpu 1‑izbového bytu financovaného „americkou hypotékou“, ktorý sa prenajíma a po odpočítaní nákladov stojí mesačne cca 150 €; protiargumenty poukazovali na starostlivosť, údržbu a starnutie bytu ako skryté náklady.
Závery z diskusie
Zhoda
- Stavebné sporenie je v diskusii považované za bezpečnú a vhodnú možnosť dlhodobého sporenia pre dieťa, hlavne kvôli štátnej prémii a právu na úver.
- Poisťovacie produkty a sporenie sú rozdielne účely; mnoho prispievajúcich zdôraznilo, že „poistka nie je sporenie“.
- Pravidelné malé mesačné vklady (často uvádzané 20 €) sú bežná a praktická stratégia na dlhodobé nasporenie.
Sporné názory
- Zlato vs. tradičné finančné produkty: jedna strana odporúča zlato ako ochranu proti inflácii, druhá strana považuje investičné zlato za bublinu a varuje pred nepredvídateľnou spätnou kúpnou cenou.
- Kapitálové životné poistenie (Farbička) vs. separované riešenia: niektorí ho považujú za výhodu (poistenie + sporenie), iní ho kritizujú za nízke výnosy a odporúčajú separovať poistenie a investície.
- Kúpa bytu pre dieťa vs. sporenie do finančných produktov: niektorí prezentovali kúpu bytu s mesačnými nákladmi ~150 € ako reálne riešenie, iní upozorňujú na údržbu, servisné výdavky a riziká spojené so starším majetkom.
Otvorené otázky
- Ako sa reálne vyvinú inflácia a kúpna sila nasporených peňazí za 15–25 rokov pri rôznych produktoch?
- Ktoré konkrétne podielové fondy alebo produktové nastavenia prinesú najlepšie reálne zhodnotenie po odpočítaní poplatkov a daní pri dlhodobom sporení pre dieťa?
- Aký je optimálny pomer medzi poistením (úrazové, zdravotné krytie) a čistým investičným sporením pre rôzne rodinné rozpočty?
Spomenuté značky a firmy
DM, Franklin Templeton, ZUNO, mBank, Wustenrot, Kooperativa, Allianz, V-consulting, Trimbroker, Patria-direct
Spomenuté produkty a metódy
stavebné sporenie, štátna prémia, vkladná knižka, sporiaci účet, termínovaný vklad, podielové fondy, Franklin Templeton, kapitálové životné poistenie, Farbička, IŽP, úrazové poistenie, detské poistky, Futura Junior, americká hypotéka, kúpa 1‑izbového bytu, investovanie do zlata, investovanie do komodít (kukurica, pšenica),2. pilier,3. pilier, príspevok na dieťa, daňový bonus
Miesta a osoby
Česi, Rakúsko, Nemecko, Argentína, Čína, Martin Madej
@reni1512 tak presne toto riesim prave aj ja. Rozmyslam, kolko svojej dcere odkladat, ale stale ma strasi myslienka, ze ak by som jej aj nasporila za 18 rokov nejakych 12 tisic eur, aj tak mozno tie peniaze v tom case uz nebudu nic znamenat (zatial co teraz by ta ciastka, ktoru jej mesacne odlozim, zanedbatelna pre rodinny rozpocet nebola). Presne toto iste sa totiz stalo mojim rodicom, ktori sporili pre mna a pre sestru.
Ale pokial sporit, tak asi na to stavebne sporenie...
Ja dávam na sporenie dcerke od narodenia tých 20 EUR, co je prídavok na dieťa ci co to je 🙂 nie je to možno veľa, ale aspoň čosi a navyše tie peniazky su jej. Prídu mi na účet a rovno putuju na sporenie. Plus dávam za seba sporenie a poistenie 30, manžel neviem, tuším 50 si platí, k tomu ma 2 aj 3 pilier nastavený a plus k tomu dávame 50 eur do Franklin templetonu ako ďalšie sporenie...poviem vam, ze ufff....
@reni1512 Ahoj, jednej mamine čo riešime obe poistenie som dnes zaslala z tejto www stránky jeden odkaz, je tu aj na sporenie, pozri uvidíš. http://www.v-consulting.sk/aktuality/news_najde...
možno pomôže.
@liz_lemon
@erienka
@radkanika
@pauli88
Vďaka baby, ja tiez rozmyslam ze 20e jej budem odkladat ja a 20e ocko, ja z pridavku a ocko z danoveho bonusu.. ale len doma do obalky, ja som mala ako dieta knizku, dedo mi sice nasetril ale o tie roky to uz ani peniaze neboli a tiez stavebne, dolozila som si na pozemok, lenze keby som mala sporit do cielovej sumy, tak by mi trebalo este jeden zivot.. neviem no 😖
Ahoj neviem či nie je lepšie dať tie peniaze do banky ako ich doma sušiť. Ver mi, že to budú prvé peniaze po ktorých sa siahne ak v domácnosti vznikne problém. Vlastná skúsenosť 😉
urcite nie poistenie a už vobec nie životne poistenie pre bábo, detske vkladne knizky su rovnako o nicom. kopu penazí tam za 20 rokov das a efekt bude o .... pokial stat dava st. premiu je fajn stavebne, velmi dobre su aj investicne akciove produkty, no nie cez banku a treba tam mat odvahu a urcite investicne vedomosti a vies v pohode dosiahnut aj 10% rocne.
Mne sa páči ten článok vyššie čo pridala Pauli88... neviem síce čo všetko to obnáša, ale požiadam o informácie.
@dasa10 no neviem, co sa sporenia týka, tak možno sa nenasetri mega veľa, ale mat dieťa poistené je podľa mna dôležité...predsa len sa stane úraz, čokoľvek a preplatia to. Moja dcérka spadla len v detskom kutiku, sme utekali na pohotovost, lebo si roztala pri ocku asi pol centimeter a ani jej to nesili a poisťovňa nám to preplatia všetko.
@reni1512 ahoj ano sporim, malemu som zalozila ucet v zuno kde mu odkladam peniaze, kocikove a taketo veci tam idu s ktorych potom kupujeme veci pre neho co sa tam naspori tak tam ma, dalej som mu zalozila stavebne sporenie, myslim si ze je to dobra vec, ja osobne to mam tiez a clovek nikdy nevie kedy sa mu to zide. Maly to ma teraz na 5 rokov, potom by sme mu to chceli predlzit.
@radkanika ano len vies je to poistenie a tam nikdy nedostanes ani len 50% vložených penazí.... Nechcem kritizovat vsetky produkty, len to je urazove, (moje dieta to ma tiez) ale nema zivotne poisteni - pre pripad smrti - ak zomrie komu pomože 5 ci 10 tis. za jeho smrt, na jeho "prijem " nikto nie je odkazany. Btw. kolko platis poistne rocne a kolko preplatili za to roztate ocko ?
@evka_85 deťom by sa ani nemalo dávať positenie smrti len s etických dôvodou sa to nerobí len to robia poisťováci ktorý chcú na to zarobiť pretože smrť je drahá v positkách
urcite stavebne..urazove len preplatis a nic z toho..ok, aj ked by dali za uraz, ale vsetky peniaze nie su tvoje, kym na stavebnom vsetko co odkladas je tvoje + ziskas statnu premiu..my mame cela rodina+manzel ma aj urazove aj poist.uveru.
Setrenie pre dieta - kam investovat -tak to je dobra otazka. Setrenie cez poistovne je podla mna "klamanie" a rad si o tom s poistovakom pokecam. Myslim ze rozumne je stavebne sporenie . Odkladat peniaze do banky je velmi malo vynosne a je otazne co si za tie usetrene peniaze za 20 rokov bude mozne kupit.
Ja som to vyriesil riesil trosku inou formou ktoru samozrejme nemoze realizovat asi kazdy ale kedze ja mam problem s byvanim vyrieseny bez hypoteky a poziciek tak sme sa rozhodli ked sa nam narodila dcera ze sme dali nejake uspory dohromady a zobrali sme "americku hypoteku" a kupili sme pre dceru 1-izbovy byt, ktory momentalne prenajimame. Ked odpocitam naklady na hypoteku a pripocitam mesacny zisk s prenajmu tak nas to mesacne stoji cca 150 € .... a dcera bude mat byt.
ale inak odporucam stavebne.
My sme to riešili cez finančného poradcu a sme veľmi spokojný... všetko sme mali vysvetlené, odporúčam...predsa je to človek, ktorý má prehľad , skúsenosti, nerobí pre žiadnu spoločnosť a jeho pohľad na veci je nezávislý...
Do ponožky, neskôr kúpiť lukratívnu nehnuteľnosť. Ak si trúfaš, tak investovaním do zlata ti hodnotu nezhltne ani inflácia či možná hyperinflácia, skôr naopak. V dnešných časoch ja osobne neverím žiadnej finančnej inštitúcii. Peniaze sú len papieriky, ktorým sme sa naučili veriť. To úplne najhoršie sú virtuálne peniaze. Čím sú kryté keď im veríme?
@cinnamon111 Pohľad na veci nemusí byť vždy nezávislý. Otázne je pre akú spoločnosť pracuje, s kým ma spoločnosť zmluvu - rozumej finančnú inštitúciu ... nie každý má možnosť robiť všetko 🙂 😀
@bubulka722 Zlato ? Nikdy by som do zlata nešiel cez pliešky, cez nejaké veľké investície a rozhodne by som sa na zlato nedržal ako ne niečo stabilné ... prečo?
Treba pozrieť tento link: https://www.dropbox.com/s/5xex0n355wxff8r/zlato...
Zlato je bublina na ktorej vždy niekto zarobí, niekto prerobí ... tých čo zarobia je pochopiteľne menej... 😀
Takže snáď už niekto tu nebude písať o zlate, nedaj Bože o nejakých plieškoch a podobne ... to sú hlúposti. Prečo? Lebo nik Vám nikdy negarantuje fixný kurz spätnej kúpy, garantujú kúpu ... otázne je za koľko ...
@ultra Relatívne dobre vymyslené, ale ako píšeš, nie každý má takúto možnosť. Relatívne preto, lebo ak si zoberieš, že dcéra bude mať cca 23-26 r. tak ten byt bude mať tiež svoj vek ... to znamená údržba, servis = výdavky ...
Čo sa týka stavevbka, je to rozhodne lepšia voľba ako obálky či detské ižp a podobné nezmysly. Na sporenie nie je poistenie či obálka. K stavebku len toľko, že ono ani tá štátna prémia nie je neviem čo. Ak si zoberieme fakt, koľko tam treba vložiť aby bola plná stavebná prémia, tak po 3.r. tak celkový výnos nie je wow a ani ten mega ročný úrok ...
Treba si to prerátať a nepodľahnúť pekným reklamám koľko percent človek zarobí 😎 😎 , lebo nezarobí takmer nič ...
Každý mal v škole %, tak to by nemal byť problém vypočítať prvý rok, potom druhý, tretí ...
@pauli88 Tak takto by teoreticky mohlo vyzerať normálne sporenie, len nie je mi tam jasný výber fondov. Ale pekná myšlienka. 😎 😉
@cawes V Zuno moc toho nenasporiš, osobne by som dal prednosť skôr mBank kde ak spĺňaš isté podmienky máš 2% p.a. ... ale to je tiež nič moc. Treba niečo normálne na počet rokov, koľko reálne chceš odkladať.
@reni1512 Do obálky? 😀 😀 😀 😀 Prepáč, ale to je volovina! To možno fungovalo keď sme ešte poniektorí plávali ... Dnes sa nesporí do obálky. Ale možno niekomu spravíš radosť ak vás navštívi 😀
Daj to buď na niečo sporiace a spor drobcovi, alebo ak sa strašne bojíš, tak mBank, ZUNO nenasporíš tam síce skoro nič, ale aspoň to máš na bezpečnom mieste! 😝
@erienka Ako mi raz jeden známy povedal, spor tak aby si nezabudol žiť pre rodinu. Ak máš pocit, že sa to rodine zíde, spor o polovicu menej ... osobne si však myslím, že ak si teraz na MD tak každé € je dôležité, ale ak budeš pracovať, potom to nebude problém. Takže naozaj, spor teraz 1/2, neskôr môžeš plnú sumu.
A ešte jedna vec, tebe odporúčam sporiť skôr také niečo ako som dole okomentoval asi Paulinin link ... tam je celkom rozumne poukázaný model sporenia, že ak máš dáš, ak nie , tak nie a NIČ SA NEDEJE 🙂
@liz_lemon TV bolo fajn pokiaľ ECB neznížila úrokové sadzby... teraz je to skôr stratový produkt ...
Zajtra ma snáď nik neukameňuje, že som tu popísal viac odpovedí s úmyslom poopraviť chybné názory
@strapatymajo tak v zuno nasporim tolko kolko si tam odlozim tiez ked mam vyzsiu sumu a dam si ju na viac rokov maju 2 % alebo 1.9 presne neviem
@reni1512 stavebne je fajn, hlavne ked mas kupon z DM, a tym padom je bez vstupneho poplatku + nejaky sporiaci ucet, a po urcitej dobe sporenia, by som vacsie sumy davala na terminovany vklad