Ako a do čoho investovať bez pravidelného príjmu?
Ahojte. Keďže som študentkou a nepracujem popri škole, tak nemám pravidelný príjem. Mam jedine svoje úspory od cca 15 rokov.
Nerozumiem sa do investovania a nepoznám niekoho, kto by mi s tým pomohol, resp. či by mi vôbec odporučil do toho ísť.
Tak sa chcem opýtať, poznáte niekoho kto by mi s týmto vedel pomôcť?
Ďakujem.
Stručné zhrnutie
- Pre osoby bez pravidelného príjmu diskusia odporúča diverzifikáciu medzi viac typmi investícií, napr. podielové fondy v banke, ETF cez brokera a platformy ako Finax, Revolut alebo Fumbi.
- ETF sú v diskusii prezentované ako lacnejšia alternatíva s možnosťou kopírovať indexy (napr. S&P 500) a jeden príspevok uvádza, že ETF držané viac ako 1 rok môžu byť daňovo oslobodené.
- Podielové fondy v bankách majú podľa diskusie vyššie priebežné poplatky a v príspevkoch sa spomína 19% daň zo zisku pre podielové fondy; ako konzervatívna alternatíva sa uvádza termovaný vklad (J&T banka spomínaná s 4 % začiatkom roka, neskôr 3,5 %).
Najčastejšie otázky
Q: Ako začať investovať bez pravidelného príjmu?
A: Začať možno drobnými jednorazovými vkladmi alebo pravidelnými mikroinvestíciami cez platformy ako Finax, Revolut alebo Fumbi, prípadne otvoriť účet u brokera a postupne kupovať ETF.
Q: Sú ETF vhodné pre dlhodobé investovanie?
A: Áno, v diskusii sa odporúčalo pasívne investovanie cez ETF kopírujúce index S&P 500 ako dlhodobá stratégia s nízkymi priebežnými poplatkami; jeden príspevok uvádza, že ETF môžu byť daňovo oslobodené po roku držby.
Q: Aké sú nevýhody investovania cez banku do podielových fondov?
A: Podľa príspevkov majú podielové fondy v bankách vyššie priebežné poplatky a jeden príspevok konkrétne tvrdí, že pri podielových fondoch sa platí 19% daň zo zisku.
Q: Ktoré platformy a produkty sú v diskusii odporúčané?
A: V diskusii boli spomenuté Finax, Revolut, Fumbi, Tempo od Uniqa, Convexify, Redlee, Partners Group, priame účty u brokera a termované vklady v J&T banke.
Q: Je termovaný vklad bezpečná voľba?
A: Jeden príspevok označil termovaný vklad J&T banky ako „vrabec v hrsti“ a uviedol úrok približne 4 % začiatkom roka, následne znížený na 3,5 %; zároveň príspevky zdôrazňovali, že vyšší výnos zvyčajne znamená vyššie riziko.
Q: Ako rozlišovať medzi finančným poradcom a investičným poradcom?
A: Diskusia poznamenala, že poistný poradca nemusí byť investičný poradca a že pri hybridných poistno‑investičných produktoch treba dávať pozor na provízie a priebežné poplatky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Diverzifikácia investícií je dôležitá a odporúčaný prístup je nemať všetky prostriedky „v jednom košíku“.
- ETF a indexové investovanie (napr. S&P 500) sú často odporúčané kvôli nižším priebežným poplatkom.
- Priame účty u brokerov alebo pasívne ETF sú v diskusii prezentované ako lacnejšia alternatíva oproti podielovým fondom v bankách.
Sporné názory
- Partners Group má v diskusii zástancov, ktorí sú s ňou spokojní, a kritikov, ktorí preferujú nakupovanie ETF priamo cez brokera.
- Termovaný vklad (J&T banka, 4 % → 3,5 %) je v diskusii považovaný za bezpečnú voľbu niektorými prispievateľmi a za príliš konzervatívnu voči potenciálnym dlhodobým výnosom inými.
Otvorené otázky
- Ako získať nezávislé investičné poradenstvo bez skrytých provízií?
- Aký presný daňový režim platí pre ETF a podielové fondy v konkrétnej daňovej situácii klienta?
Spomenuté značky a firmy
Slovenská sporiteľňa, Unicredit, FINAX, EIC, Partners Group, J&T banka, Revolut, Fumbi, Uniqa (Tempo), Convexify, Redlee
Spomenuté produkty a metódy
podielové fondy, ETF, kopírovanie indexu S&P 500, termovaný vklad, dôchodkové piliere (2. pilier, 3. pilier), poistno‑investičné hybridy, účet u brokera, spravované účty, nákup akcií cez Revolut, kúpa Bitcoinu
Miesta a osoby
Prof. Klaus, ECB
Mam Unicredit banku a chcela by som investovať aj na dlhší čas. Počula som, že popri dlhodobému investovaniu je potrebné investovať aj niečo na kratšiu dobu.
tak je dobre mat viacero investicii v roznych instituciach, ale nie je to nevyhnutne, to je len na tebe
@naneta258 ja sa pridám. co sa týka poistných poradcov, ako viem, že mi poradí dobre. Napr. Kolega mi vraví, že ma kamoša poistného poradcu a že ten mi poradí. Ako viem, že ma ?neodrbu
@xckaretxxx poistný poradca nemusí byť aj investičný poradca
A práveže tie hybridné poistno-investície nebývajú väčšinou dobré...
@xckaretxxx vacsinou to je podla odporucani, ak ma v tovojom okoli dobru skusenost tak skus cez neho
Boze cez banku nie, to je cele zle. Ja odporúčam partners group. Korunky mi pekne zarabaju.
jak tak na to pozeram cez naseho suseda by sa dalo zainvestovat do stavebneho odpadu, ma ho plnu zahradu a asi caka ked ceny na burze stupnu nech to preda
okrem partners group sú aj iné, hľadala by som slovami : finančný poradca a pod.
Ekonóm Prof. Klaus radil rozdeliť riziko...Nemať všetky vajíčka v jednom košíku.
A ani finančný poradca nevyžije iba zo vzduchu..Žijú z provízií za predaj svojich produktov, aj predajcovia Partners Group !
@naneta258 ja mam dlhe roky na terminovanom vklade J&T bsnka. Zaciatkom roka mali 4% urok. Je to vrabec v hrsti, lebo ja inym druhom investicii neverim. Vsetko je to sinusoida,
raz vynosy klesaju, raz stupaju. Doba je neista a moze sa stat, ze prides aj o vklad. Ani financni poradcovianie su jasnovidci. Tu na MK este nie su baby, ktorym rozne sposoby investovania v horizonte 20-30 rokov doniesli stedre vynosy, kedze vsetko su to mlade rocniky.
@oli18 mas prosim priklad nejakeho lubovolneho indexoveho fondu ktory nemal za lubovolnych 10 rokov zisk vacsi ako inflacia? Lebo ja nie . Sinusoida
@liz_lemon
Namiesto podielových by som šiel do ETF, pri podielových sa platí daň. Etf po roku sú oslobodené
@oli18 Sinusoida pri ETF? Ani nie, pozri si index SP500 za poslednych 10-20 rokov, dlhodobo tu len stupa, az na par korekcii, ake boli napr. v rokoch 2021-2022, inak to robi stabilne 10% ročne ak sa spravi priemer za 5 a viac rokov
@jaroslav81 pozri, jasom v tomto nevzdelana a viem, ze okrem terminovaneho vkladu su vsetky ostatne investicie rizikove. Cim vyssi urok, tym vacsie riziko. To mi staci.
@oli18 Ano, sam ma peniaze v JnT banke na TV 4%..lenze uz to znizili na 3.5% a budu dalej znizovat ako ECB bude znizovas zakladne sadzby az to dojde niekde po 2% a to sa uz fakt neoplti...radsej trochu risknut pre nasobne viac percent....
@jaroslav81 vôbec nemusíš riskovať, stačí keď máš zainvestované diverzifikovane...
@naneta258 vlastnú nie, ale poznám ľudí, ktorí, cez neho investovali a aj ja sa chystám, keď sa mi trochu utrasie život. 😁 Najlepšie sú etf fondy, ale ak chceš investovať na dlhodobo... Aspoň 10 rokov, podielové fondy majú vyššie poplatky a platíš 19% daň zo zisku. Najdôležitejší je čas, široká diverzifikácia a čo najnižšie priebežné poplatky ... Už nejaký čas sa venujem investovaniu 😁
Finax, Tempo od Uniqa, Convexify, dôchodkové piliere, alebo napriamo účet u brokera
záleží od veľa vecí... ja som používala Redlee, teraz 2. a 3. pilier a Tempo
My investujeme cez Revolut 🚀 je to bezpecne a velmi rychle, je tam moznost investovat do akcii, ETFka. Clovek sa moze rozhodnut ci chce investovat do jednotlivych firiem ako Apple, Microsoft a tisice dalsich alebo to moze nechat na profesionalov a nechat si ucet manazovat expertami banky 😎
@naneta258 Ahoj, na toto ti viem poradiť, ja investujem cez Fumbi a som veľmi spokojny 🙂 a ak ťa zaujima aj to do čoho investovať tak skus prečitať tento članok - https://fumbi.network/sk/krypto-novinky/ako-kup... 🙂
skusila by som podielove fondy v tvojej banke, ja mam v SLSP a vynosnost je tam teraz cca 18%