Ako funguje proces žiadosti o hypotéku?

@anonym_163cfb Áno, to viem. Len ma zaujíma ten proces všeobecne.

@anonym_autor konkretny? nahodi ta, uvedie prijmy, cenu nehnutelnosti a banka posle odpoved o schvaleni alebo neschvaleni... preto ale pozor... pretoze to nie je , ze ty pojdes do 5 bank si random spravit ponuky... ak v jednej banke neprejdes, ukaze to aj inym bankam, ze mas ziadost zamietnutu... preto odporucam hypo specialistu, pretoze ten presne vie, kde je aky urok a ake podmienky aby klient procesom presiel... nasledne este v ten den je mozne ak sa schvali to odklepnut ako cerpanie. potrebujes k tomu potom kupnu zmluvu atd...

ja by som si hlavne cca zistila kolko mi vobec vedia dat hypo. Dobry financak ti to vie zistit. My sme napr. zistovali v banke od osobnej bankarky

V prvom rade zacnite v banke predbeznym vypoctom, aby ste vedeli kolko cca. vam daju (prijem, hodnota nehnutelnosti), ak vam to vyjde, tak potom mozete pristupit k realnej ziadosti, kde uz banka spravidla vyzaduje rezervacnu alebo kupnu zmluvu, obcas aj dokladovanie prijmu, znalecky posudok (vie zabezpecit aj banka, pripadne sami), ...ine dokumenty, nasledne cakate na schvalenie, ked vam hypoteku schvalia, podpisuje sa zmluva o hypoteke, zalozne zmluvy, navrh na vklad do katastra a ked nasledne budu splnene podmienky cerpania, uver je nacerpany (byva to plomba, zdokladovane poistenie...xy).

Moze sa to lisit od banky k banke ale proces je cca. asi takyto 🙂.

@petamich Ďakujem. Podľa môjho príjmu mi vyšiel výpočet 104 000€. To znamená, že toto je tých 80%, ktoré mi banka môže poskytnúť a že sa môžem pozerať na byty do 130 000€?

@anonym_autor ano cca

@anonym_autor existuje uver na nespecificku nehnutelnost - to je uver dopredu a az potom vyberas nehnutelnost /to ponuka malo bank/ a potom klasika najdes si nehnutelolnost a potom sa dozvies ci ti daju uver a kolko - nevyhoda uz neraz sa stalo ze prepadla rezervacna zaloha. Vo vseobecnosti si vyber banku a chod sa tam spytat kolko ti daju ako nezaväzne info. Hypotekarny specialista zase pozrie vsetky banky naraz a vyberie ktora sa hodi pre teba najviac.

@anonym_autor Ta suma 104000 ti vyslo niekde na hypokalkulacke z internetu? Ak ano, tak skutocne radsej zavolaj hypotekarneho specialistu a nech ti on da sumu, alebo chod do banky sama.
Potom ked zacnes hladat nehnutelnost, tak si zo sumy musis odratat vydaje na kupu. Neviem co vsetko sa plati na Slovensku, ale predpokladam ze nieco platis pravnikovi co ti vyrobi zmlumu, mozno nejaka dan, zapis do katastra. Tu kde zijem su to dost vysoke sumy tieto kupne poplatky.

Najprv máš vyhliadnutú nehnuteľnosť, urobíš si rezerváciu, znalecký posudok a ideš žiadať do banky... Odporúčam ale finančného poradcu - je to zadarmo, a vyrieši za teba všetko 🙂 Riešili sme to nedávno

Ja som to robila opačne. Obehala som si všetky banky, dala si urobiť kalkulácie, zistila som aké sú poplatky, úrokové sadzby pri rôznych fixáciách, kde mám aký strop hypo, podmienky mimoriadnych splátok a predčasného splatenia apd. Následne som si vybrala banku, cez ktorú chcem úver zobrať. Súbežne s týmto som hľadala byty. Keď som si vybrala byt, prišla som do banky a dala žiadosť. Bol vypracovaný znalecký posudok, žiadosť mi schválili a podpisovali sme zmluvy.

@anonym_autor
Výpočet maximálnej hypotéky je v princípe pomerne jednoduchý, ale treba rozlišovať limit zadlženosti a limit mesačnej splátky.
Limit celkového zadlženia (DTI)
Banka ti môže požičať maximálne približne 8-násobok ročného čistého príjmu (tzv. DTI – debt-to-income).
To znamená:
Ročný čistý príjem × 8 = maximálna výška všetkých úverov spolu
Do tohto limitu sa započítavajú všetky existujúce úvery (spotrebák, leasing, kreditka s rámcom, iné hypotéky, poovolitelne prečerpanie).
Niektoré banky, napríklad VÚB banka, rátajú príjem ako priemer za posledných 6 mesiacov. Ak si mala ročné bonusy alebo odmeny, ktoré sa vyplatili v sledovanom období, môžu ti zvýšiť uznaný príjem – ale závisí od metodiky banky (niektoré berú bonusy len čiastočne alebo ich anualizujú).
Limit mesačnej splátky (DSTI)
Mesačné splátky všetkých úverov spolu nesmú presiahnuť približne 40 % čistého mesačného príjmu (tzv. DSTI – debt service to income).
Banka však zároveň testuje schopnosť splácať úver pri navýšenej úrokovej sadzbe (tzv. stres test, zvyčajne +2 % nad aktuálny úrok). Takže reálne môže vyjsť nižšia schválená suma, než naznačuje jednoduchý výpočet.

Potom záleží od veku, ak máš do 35 rokov môžu ty banky poskytnúť 90% hypotéku namiesto 80%.
Aj keby si mala potrebných 20% na hypotéku, odporúčam ti aj tak žiadať 90%, je lepšie si peniaze nechať bokom.

Ak nemáš ani 20% ani 10% musíš to kombinovať s úverom, to ti rapídne znižuje výšku hypotéku z dôvodu výšky mesačných splátok nakoľko úver je len na 8 rokov co robí vysokú mesačnú splátku.

Ja osobne neodporúčam riešiť hypotéku na priamo, šiel by som rovno za nezávislím hypotekárnym sprostredkovatelom

Netreba vetrit vypoctom na nete, nie je tam zapocitany vacsinou stress test a pod.