Ako riešiť neoprávnené poskytnutie úveru v banke?
Dobrý deň, chcela by som Vás poprosiť o radu ohľadom môjho známeho:
Známemu boli ( dalo by sa povedať neprávom) poskytnuté úvery vo vysokých sumách. Banka určite nekontrolovala príjem podľa sociálnych odvodov ako iné banky - keby áno, určite by mu žiadny neprešiel. V dotyčnej banke stačí mať vyšší mesačný obrat na účte ( je jedno odkiaľ) a ponuky na úvery sa generujú samé bez ohľadu na to či sú tie príjmy zo zamestnania alebo len sa na účte peniaze ,, točia ''. Áno, známy pochybil že všetky ponuky na úvery prijal ( pochopil už aj on že to nebola dobrá voľba), doteraz ich riadne splácal, no už nevládze a banka mu odmieta dať aj čo i len odklad splátok, keďže jeho situácia sa momentálne zhoršila ( jeho synovi bolo diagnostikovaných niekoľko psychiatrických diagnóz). Banka mu poskytla nemalé sumy ( aj keď v tom čase bol zamestnaný len na dohodu a mesačne reálne zarobil 200, max. 300€ a banka mu poskytla úver vo výške 20 000€). Ďalších 20 000 mu banka poskytla minulý rok len tak ako odmenu za splnenie všetkých podmienok ( napr. za to že len spĺňa podmienky ako niekoľko platieb kartou mesačne, za to že u nich vlastní sporiaci účet, za to že urobil minimálne 5 prevodov a pod.).
Moja otázka znie, či má niekto podobnú skúsenosť a či by vedel niekto poradiť čo s tým ďalej a ako by sa mu dalo v danej situácii pomôcť, keďže to vyzerá, že banka predsa len trochu zanedbala odbornú starostlivosť. Známy je ochotný splácať, len nie takú veľkú sumu a nevie ako by to mal ďalej riešiť, keďže v banke sa veľmi k činu nemajú a nedvíhajú mu už ani telefón.
Ďakujem a budem vďačná za každú radu.
Stručné zhrnutie
- Banky podľa diskusie štandardne overujú príjem cez Sociálnu poisťovňu a úverový register, a preto by bežná banka nemala poskytnúť spotrebný úver 20 000 € len na základe obratov na účte bez ďalšieho overenia.
- Bežné kroky pri problémových spotrebných úveroch sú osobná návšteva pobočky, žiadosť o odklad splátok s vydokladovaním zníženia príjmu, refinancovanie alebo konsolidácia úverov a konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom.
- Možné techniky riešenia dlhu diskutované v príspevkoch zahŕňali refinancovanie spotrebných úverov hypotékou so zabezpečením nehnuteľnosťou, konsolidáciu do jedinej splátky, osobný bankrot a vyhľadanie dlhového poradenstva; každá možnosť potrebuje overiteľný príjem alebo majetkové zabezpečenie.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky overujú príjem žiadateľa o úver?
A: Banky si podľa diskusie zvyknú robiť dopyt do Sociálnej poisťovne a do úverového registra (RBUZ/úverový register) a/alebo žiadať daňové priznanie alebo potvrdenie zamestnávateľa.
Q: Môže byť v internetbankingu okamžite schválená ponuka "predschválený úver" bez ďalšieho overenia?
A: "Predschválená ponuka" v internetbankingu je podľa diskusie len možnosť požiadať o úver; pri vlastnom schválení banka vykonáva automatizované dopyty do registrov a overuje príjem pred definitívnym poskytnutím prostriedkov.
Q: Čo môže banka požadovať pri žiadosti o odklad splátok?
A: Podľa konkrétnych príspevkov banka požaduje vydokladovanie zníženia príjmu (výpisy, potvrdenia o príjme), a bez toho nemusí odklad povoliť.
Q: Aké reálne riešenia existujú pri viacerých spotrebných úveroch so splátkou vyššou než príjem?
A: Možnosti spomenuté v diskusii: požiadať banku o predĺženie doby splácania alebo konsolidáciu do jedného úveru, refinancovať spotrebné úvery hypotékou založenou na nehnuteľnosti (vyžaduje dostatočný príjem a hodnotu nehnuteľnosti), alebo vyhľadať dlhové poradenstvo/finančného poradcu.
Q: Je osobný bankrot v diskusii považovaný za riešenie?
A: Osobný bankrot bol v diskusii uvedený ako možnosť; diskutujúci ho považovali za kontroverzný krok s významnými dôsledkami a niektorí ho odmietli ako nevhodný, pričom nič z diskusie nezaručuje automatické zlepšenie situácie.
Q: Ako zistiť, či došlo k úverovému podvodu alebo k chybe banky?
A: Diskutujúci odporúčali skontrolovať úverové zmluvy a výpisy z účtu, požiadať o výpis z Sociálnej poisťovne o odvodoch za relevantné obdobie a v prípade podozrenia osloviť právnika alebo fraud analytika.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ísť do banky osobne a riešiť situáciu priamo na pobočke alebo s bankovým poradcom je základný odporúčaný krok.
- Konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom pri vysokom dlhu je bežné odporúčanie.
- Refinancovanie alebo konsolidácia úverov (vrátane možnosti hypotéky ako lacnejšieho zdroja) je často navrhovaná stratégia, ak je k dispozícii nehnuteľné zabezpečenie a dostatočný príjem.
Sporné názory
- Možnosť A: Banka mohla pochybiť a poskytnúť úver na základe obratu v internetbankingu bez dôkladného overenia.
- Možnosť B: Dlžník mohol uvádzať nepravdivé alebo neúplné informácie, používať iné účty/príjmy, alebo byť "bielym koňom" v úverovom podvode; táto verzia je od viacerých diskutujúcich považovaná za pravdepodobnejšiu.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne doklady a záznamy (úverové zmluvy, výpisy zo Sociálnej poisťovne, bankové výpisy z viacerých účtov) by definitívne vysvetlili, ako bol úver schválený?
- Má banka internú chybu alebo došlo k podvodu cez iné účty/ručenie či spoludlžníkov?
- Sú dostupné riešenia od banky (odklad, refinancovanie) v konkrétnom prípade, ak klient nedokáže vydokladovať príjem?
Spomenuté značky a firmy
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, RBUZ, Facebook skupina Nepreberaci
Spomenuté produkty a metódy
predschválený úver, ponuka "odmena za vernosť", osobný bankár, Magnifica (VUB prémiový účet), flexidebet, kreditná karta, spotrebný úver, hypotéka, refinancovanie, konsolidácia úverov, odklad splátok, osobný bankrot, overenie príjmu cez Sociálnu poisťovňu, dopyt do úverového registra (RBUZ), kontrola výpisov z účtu, využitie nehnuteľnosti ako zabezpečenia
Miesta a osoby
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, Nepreberaci (Facebook skupina)
@vikisisi viem, pochopil to už aj on.. Len chceme nájsť dobré riešenie aby bol na tom lepšie aj on a aby bola spokojná aj banka.
Uver za odmenu🤣,to som este nepocul...Dostal tu uz niekto uver za odmenu?Ak ano,tak sa musim este vela ucit🤔
Mna by zaujimalo, ake peniaze a odkial sa mu tocili na ucte, ze mu ponukli uver 20k a zaroven zarabal 200e na brigade?
@tundra to je asi len nestastna formulacia, mne tiez banka pravidelne posiela info o predschvalenom uvere, vzdy vsak vo vyske 2000eur a rozhodne teda nezarabam 200e na brigadach…
@vanilkovazmrzka mal zmluvu na dohodu, priemerne zarobil 200, niekedy o niečo viac no niekedy aj výrazne menej.. Záležalo to od počtu jeho odpracovaných dní - pracoval ako zaskok za zamestnancov ktorí keď si čerpali napríklad dovolenku on odrábal tie dni za nich.
Na účte mal len obrat ( mimo toho platu) že keď si sám nejaké peniaze vložil v priebehu mesiaca alebo mu len niekto z rodiny preposlal prevodom.
@vanilkovazmrzka tak my, ked sme splatili hypoteky,tiez stale ponukali,od sporenia, dalsiu hypoteku,spotrebny uver,kreditne karty s limitom a neviem co este,ale uver za odmenu my neponukal nikto...
@savannah28 neverim ani slovo, neexistuje aby mu banka ponukla len tak bezdovodne 20k. Nie, prijem na dohodu vo vyske par stoviek nie je dovod. O aku banku ide?
mna by zaujimalo ktora banka mu takto uvery poskytla, hlavne ked nemal tpp. Lebo co ja mam skusenost, tak si overuju vsetko
@savannah28 fuuuha, naco sa potreboval tolko zadlzit? Jedine riesenie mi pride vyhlasit osobny bankrot, pokial nic nevlastni
@duunlo myslím že 2021 ten prvý a minulý rok druhý.
Obidva dal do rekonštrukcie bytu svojej maminy... Viem že je to tak, išlo o veľmi problémový byt v zlom stave.. Keby ich minul na hlúposti nebola by som ochotná pomáhať mu s riešením.
@tundra vsak ano, preto sa mi zda ze autor tu len pletie pojmy, a ktovie co vsetko je tak trosku skreslene a prikraslene 🙂
@vanilkovazmrzka suhlasim s Tebou,20k nie je malo...My sme mali jednu hypoteku 30k a tolko papierov a potvrdeni,ze som to skoro vzdal...
@savannah28 no tak peniaze su v maminom byte, tak treba sa v prvom rade obratit na nu…
To nás napadlo... Len on je taky že čo si navaril to si chce aj zjesť 😆 má veľmi zodpovedný prístup k tomu, no na druhej strane aj keby náhodou potom chcel bankrot tak musí mať min. 2 exekútorov po dobu 1 roka a to by nemohol pracovať a keďže má momentálne chorého syna so špeciálnymi potrebami tak si nemôže dovoliť nepracovať a nechať sa zhltnúť exekútormi... Ťažko sa nám hľadá riešenie preto sa snažíme zbierať informácie kde sa dá ako nájsť výhodné riešenie.
@savannah28 tak to odpadava moznost peniaze vratit, kedze sa jedna uz o dlhsiu dobu. Keby vlastnil nehnutelnost, tak zobrat hypoteku s nizsim urokom a splacat radsej hypo. Ale to sa dostane do blbej situacie, kedze ako pises, ma maly prijem, to velmi nebude ani schopny splacat.
@savannah28 40k investoval do maminho bytu? A on byt nema, ma dieta..mozno by bolo dobre ho zbavit svojpravnosti..
tak ked je take easy vziat si uver nech si vezme dalsi splati prve dva a ostane mu uz len jeden 😀 alebo poziadat financneho poradcu o pomoc ako z toho von .. alebo este lepsie najst si poriadnu pracu na full tme plus brigadu a splacat
@duunlo momentálne má príjem cca 800 ( už riadne pracuje na tpp pre firmu pre ktorú bol kedysi len tým zaskokom
a nerucila mu mama svojim bytom? lebo inak mi to nevychadza zeby mu dali taky uver a pomerne solidna banka
@tundra je to generované na konci mesiaca na vypisoch z účtu, dá sa to tam v jeho vypisoch pozrieť... Tiež ma to veľmi prekvapilo.
Tak nech vezme hypo na mamin byt a aspon bude mat nizky urok. Ved byt ma prerobeny, moze mu aspon takto pomoct. Spotrebak s nejakym 11% urokom ho znici.
@tundra tiež som bola z toho prekvapená ako vy teraz. A ešte takú horibilnú sumu.
@savannah28 prepáč, ale zvaľovať to na banku 🤦, veď nie je nesvojprávny