Ako sa efektívne osamostatniť a plánovať rozpočet?
Ahojte, chcela by som sa s vami v podstate poradit a vypočuť si rady skúsenejších. S priateľom sme obaja ešte do 22 rokov, zatiaľ bývame u jeho rodičov, kde prispievame na chod domácnosti približne 400 € mesačne. Už nejaký čas však rozmýšľame nad tým, že by sme sa radi osamostatnili, presťahovali do iného mesta a začali si budovať niečo vlastné – ideálne kúpiť byt a začať novú kapitolu. ( keďže teraz bývame na dedine v dome a jemu a ani mne to vôbec nevyhovuje)
Zatiaľ však nemáme nič našetrené. Priateľ je živnostník a ja som nedávno nastúpila do práce na trvalý pracovný pomer, takže ešte len začíname poriadne hospodáriť so svojimi príjmami. Uvedomujeme si, že to nebude ľahké, ale veríme, že keď budeme rozumne plánovať a držať sa cieľa, postupne sa k nemu dopracujeme.
Ak máte akékoľvek rady – ako najlepšie šetriť, ako si nastaviť rozpočet, kde sa dá rozumne ušetriť alebo na čo si dať pozor pri kúpe prvého bývania – budeme veľmi vďační. Zaujíma nás aj, čo pomohlo vám, keď ste sa osamostatňovali alebo si kupovali prvý byt. Každý tip či skúsenosť nás môže posunúť ďalej.
Stručné zhrnutie
- Mladý pár bez našetrených prostriedkov má príjmy približne 800 € a 1 700–2 000 € mesačne a momentálne platí rodičom 400 € mesačne za bývanie v dome; cieľová cena bytu spomenutá v diskusii bola 130 000 €.
- Banky posudzujú živnostníkov podľa daňových priznaní a bežné financovanie býva okolo 80–90 % hodnoty nehnuteľnosti, takže kupujúci potrebujú zvyčajne 10–20 % vlastných zdrojov alebo rodinnú pomoc.
- Odporúčané kroky sú: navštíviť banku alebo finančného poradcu kvôli predbežnému výpočtu hypotéky, viesť podrobnú mesačnú evidenciu výdavkov a zvážiť podnájom ako medzikrok pre získanie súkromia a overenie samostatného bývania.
Najčastejšie otázky
Q: Ako môže živnostník získať hypotéku?
A: Banky posudzujú živnostníkov podľa daňového priznania; treba mať podané daňové priznanie a stabilné príjmy za minimálne jeden rok a často sa schvaľuje len 80 % hodnoty nehnuteľnosti, takže sú potrebné vlastné zdroje alebo pomoc rodiny.
Q: Koľko vlastných prostriedkov potrebujem na kúpu bytu?
A: Väčšina komentárov uvádza, že banka poskytne 80 % hodnoty bytu (v niektorých prípadoch 90 %), takže treba počítať s vlastnými zdrojmi 10–20 % hodnoty bytu; v diskusii bol príklad bytu za 130 000 €.
Q: Je lepšie zostať u rodičov alebo ísť do podnájmu pri šetrení na vlastné bývanie?
A: Podnájom poskytuje súkromie a overenie schopnosti samostatne bývať, ale nájmy sa v rôznych mestách líšia (v diskusii boli spomenuté nájmy od 600 € a v inom meste 400 € za garsónku), zatiaľ čo zostať u rodičov môže umožniť vyššie mesačné úspory, ak sú poplatky nižšie.
Q: Aké doklady si pripraviť pred žiadosťou o hypotéku?
A: Pre živnostníka je kľúčové daňové priznanie za príslušné obdobie; pre zamestnancov banky často požadujú potvrdenie o príjme za minimálne pol roka až rok; treba tiež plánovanú cenu nehnuteľnosti a informácie o vlastných zdrojoch.
Q: Môžem doplniť chýbajúce vlastné zdroje spotrebným úverom?
A: Niektorí diskutujúci spomínali využitie spotrebného úveru na preklenutie, ale viacerí upozorňovali, že to zvyšuje celkové riziko a banky stále posudzujú schopnosť splácať všetky záväzky.
Q: Ako si nastaviť rozpočet pred kúpou bytu?
A: Viesť mesačnú evidenciu bločkov a kategorizovať výdavky (potraviny, benzín, domácnosť, kozmetika, odev, koníčky), robiť priemer po polroku až roku a pravidelne odkladať časť výplaty na samostatný účet.
Závery z diskusie
Zhoda
- Navštíviť banku alebo financného poradcu a zistiť predbežnú možnú výšku hypotéky podľa aktuálnych príjmov a daňových priznaní.
- Viesť podrobnú mesačnú evidenciu výdavkov a pravidelne šetriť na samostatnom účte.
- Živnostníci majú pri posudzovaní žiadostí o hypotéku ťažšiu pozíciu, preto je potrebné mať stabilné daňové priznania.
Sporné názory
- Kúpiť čo najskôr vlastné bývanie teraz (argument: rast cien nehnuteľností) versus počkať a najskôr nasporiť väčší vlastný vklad (argument: menej rizík a lepšie financovanie).
- Ísť do podnájmu kvôli súkromiu a skúške samostatného bývania versus zostať u rodičov a šetriť na vlastnú zálohu (obidve možnosti majú podporovateľov v diskusii).
- Brať hypotéku bez vlastných úspor pomocou ďalších úverov (niektorí tvrdia, že sa to dá; iní varujú pred riskantným zadlžením).
Otvorené otázky
- Koľko presne by banka schválila konkrétnemu páru s príjmami 800 € a ~1 700 € pri kúpe bytu za 130 000 € v Česku.
- Ako najlepšie legálne a bezpečne zabezpečiť potrebné vlastné zdroje (rodinná pomoc vs. úspory vs. dočasné úvery).
- Či má pre pár väčší zmysel presťahovať sa do podnájmu v meste s nájmami 600 €+ alebo zostať u rodičov platiť 400 € a šetriť.
Spomenuté značky a firmy
idoklad
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver, daňové priznanie, podnájom, kúpa bytu 130 000 €, financovanie 80 %/90 %, vlastné zdroje 10–20 %, založenie nehnuteľnosti ako zábezpeka, živnosť, sterilizácia, vazektomia
Miesta a osoby
Česko, Slovensko, Nove Zamky
@michaelam2 tiež nechápem odkiaľ by mohli brať ostatok, ak nie ďalším úverom
@sisska96 asi sa to ale nedozvieme ...ale zaujimalo by ma to kedze je to take tajne, ze na to nikto neodpoveda
@11brano11 zalozenie nehnutelnosti beriem, aj ked pochybujem ze niekto kto nema nic nasetrene bude mat uz nejaku nehnutelnost ale ok, moze byt. Zalozenie cudzieho domu tak to mi hlava neberie ale ano aj to je moznost.
K tej firme ano tam sa da hocico vymysliet, tiez podnikame ale presne ako pises, je to len odrbavanie systemu a skor ci neskor ich to moze dobehnut. Lebo niekto ten uver potom platit musi a to “vymyslene” danove priznanie im uz zrazu nepomoze.
@11brano11 ja radšej rozmýšľam a máme takú hypo ktorú vieme splácať, aj máme našetrené aj sme mali a nemusíme žiť v strese že žijeme z mesiaca na mesiac. Cudziu Nehnuteľnosť by som neopovážila založiť a a potom ten druhý by išiel o strechu nad hlavou a to umelo navýšenie obratu.... no neviem potom by nepadol na hubu
My sme spolu 5 rokov a už skoro 3 roky mame spoločnú hypotéku a brali sme ju pred manželstvom, svadba bude tento rok. Ani na chvíľu som neriešila moje tvoje, ale automaticky naše. Hypo sme dostali 90% a nejaké peniaze nám požičali rodiny. Zisti si aké podmienky majú banky, ty musíš mat prijem minimálne pol roka, ideálne aspoň rok. Priateľ musí podnikať minimálne rok a musí mať podané daňové.
Ty zarabas malo on priemerné..neviem či dokážete získať hypo na nieco vlastne ...
Ja som živnostník a žena pracuje na TPP. Tiež sme toto riešili 2 roky späť. My sme sa najprv zobrali a potom sme riešili vlastne bývanie ale to je úplne jedno lebo ak chceš kúpiť nehnuteľnosť s priateľom nemusíte byť manželia. Hypotéka sa napíše na dvoch ľudí tak ako aj na katastri majitelia nehnuteľností. Banka nám schválila len 80% hypotéka takže 20% sme museli mat vlastne zdroje. Určite nechoďte do podnájmu. Platiť niekomu podnájom v sume v akej by ste si kľudne splácali hypotéku? Nehnuteľnosti rastu rapídne hore na cene takže určite kúpiť čím skôr. Len pozor lebo banka neschváli 100% hodnoty bytu. Pri najlepším 90% ale nám napríklad 80% schvalili
Tak to platíte dosť veľa. Tiež kto vie čo neušetríte. To už vám je jedno aj v garzónka bývať, zaplatíš nájom a potraviny tiež, no ste sami dvaja, máte kľud. Nechcela by som také bývanie. To by som musela platiť fakt len cca 150-200 € mesačne nájom, aby som tak bývalá.
@misanthropicdann no ved to sa pytam ze ake su dalsie moznosti ak nie dalsi uver …len som zatial nedostala odpoved
@michaelam2 tiež nechápem odkiaľ by mohli brať ostatok, ak nie ďalším úverom