Ako si mladí po svadbe dokážu kúpiť bývanie?
S týmto javom sa stretávam veľmi často vo svojom okolí – páry, väčšinou vo veku 25 až 28 rokov, pár rokov po ukončení vysokej školy, si takmer okamžite kupujú byt na hypotéku. Bývam v hlavnom meste, a myšlienka, že by si mladý pár – kde napríklad žena pracuje dva roky po škole na juniorskej pozícii a muž je na tom podobne – dokázal našetriť 20 % z hodnoty nehnuteľnosti, mi pripadá ako úplná utópia.
Napriek tomu si mnohí po svadbe kupujú byty alebo domy a pôsobia, akoby si na to nasporili sami. Úprimne nerozumiem, kde robím chybu – po dvoch či troch rokoch po škole som nemala ani zďaleka odloženú takú sumu. Vie mi to niekto vysvetliť?
Stručné zhrnutie
- Na kúpu prvého bytu vo veku ~25–28 rokov najčastejšie pomáhajú rodičia, dedičstvo alebo finančné dary pri svadbe; bez tejto pomoci mladí kombinujú intenzívne šetrenie a brigády, sezónnu prácu v zahraničí alebo dofinancovanie úvermi.
- Banky bežne poskytujú hypotéky s LTV 80–90 % a v minulosti sa riešili aj 100% hypotéky; chýbajúcich 10–20 % často kryjú spotrebné úvery, stavebné sporenie alebo ručenie rodičovskou nehnuteľnosťou.
- Praktické riešenia zahŕňajú šetrenie z brigád počas VŠ, bývanie u rodičov, kúpu lacnejšieho štartovacieho bytu mimo Bratislavy (Senec, Šamorín, Miloslavov, Rovinka, Dunajská Streda) alebo plánovanie kúpy s hypotekárnym poradcom a refinancovaním neskôr.
Najčastejšie otázky
Q: Ako získať potrebných 20 % vlastných zdrojov na hypotéku?
A: Mladí to riešia kombináciou dlhodobého šetrenia z brigád (príklady: brigády od 15 rokov, sezónne práce v Rakúsku či Nórsku), bývaním u rodičov a darov od rodiny; alternatívne sa chýbajúce percentá dofinancujú spotrebným úverom alebo stavebným sporením.
Q: Dajú banky hypotéku aj na 90–100 % hodnoty bytu?
A: Áno, v diskusii sú konkrétne skúsenosti s bankami, ktoré poskytli 90 % hypotéku a historicky sa riešili aj 100% hypotéky; súčasné bežné LTV sú okolo 80–90 %, záleží na banke a profile klienta.
Q: Aké konkrétne produkty sa používajú na dofinancovanie chýbajúcich prostriedkov?
A: Najčastejšie spomínané sú spotrebný úver (príklad z diskusie: 20 000 € spotrebný úver pri 8-ročnej splatnosti = ~316 €/mesiac podľa kalkulačky SLSP), stavebné sporenie a štátne nízkoúročené pôžičkové programy (spomínané ako "štátny pôžičkový fond" s úrokmi 1–2 %).
Q: Ako môžu rodičia pomôcť bez priameho finančného daru?
A: Rodičia pomáhajú platením ubytovania počas štúdia, dlhodobým sporením pre dieťa od narodenia, ručením svojou nehnuteľnosťou alebo tým, že sa zúčastnia ako spolupodpisovatelia či spoludlžníci pri hypotéke.
Q: Kde je rozumné hľadať lacnejší štartovací byt namiesto Bratislavy?
A: V diskusii sa odporúčali lokality do ~30 minút od BA: Senec, Šamorín, Miloslavov, Rovinka, tiež spomínaná Dunajská Streda alebo okrajové časti BA ako Vrakuňa či lokality s nižším záujmom.
Q: Aké reálne cesty mladí v diskusii použili, aby nasporili na byt?
A: Uvedené príklady: dlhodobé brigádovanie od 15 rokov, sezónna práca v zahraničí (Rakúsko, Nórsko), šetrenie 1 000 €/mesiac (príklad: 24 000 € za 2 roky), kombinácia vlastných úspor + rodičovského príspevku 20–30 000 €, alebo 50 % vklad z vlastných zdrojov u niektorých párov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich uviedla, že bežné cesty k rýchlej kúpe prvého bytu sú: pomoc rodičov/dedičstvo, intenzívne šetrenie z brigád alebo dofinancovanie cez spotrebný úver či iné finančné produkty.
Sporné názory
- Možnosť nasporiť 20 % v priebehu 2–3 rokov: jedna strana uvádza, že je to realistické pri živote u rodičov, brigádach a strese priorít; druhá strana tvrdí, že pri priemerných mzdách v Bratislave je to prakticky nerealizovateľné bez pomoci rodiny alebo výrazného zvyšovania príjmov.
Otvorené otázky
- Ako sa budú vyvíjať dostupnosť bývania a podmienky hypoték pri rastúcich cenách a úrokoch; diskusia nedospela k jednoznačnému záveru.
- Ktoré konkrétne bankové riešenia (LTV, kombinácia produktov) sú najvýhodnejšie dnes pre prvokupujúceho bez rodičovskej pomoci zostáva neuzavreté.
Spomenuté značky a firmy
SLSP, IBM, Pandorfe
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka (LTV 80–90 %, historicky 100 %), spotrebný úver (príklad 20 000 € = ~316 €/mesiac pri 8 rokoch podľa kalkulačky SLSP), stavebné sporenie, štátny pôžičkový fond / nízkoúročená štátna pôžička (spomínané 1–2 %), ručenie rodičovskou nehnuteľnosťou, založenie rodičovskej nehnuteľnosti, refinancovanie, ETF fondy (ako investícia pre deti), sezónne brigády v zahraničí, šetrenie od detstva / sporenie na dieťa, dary k svadbe ako štartovací kapitál
Miesta a osoby
Bratislava, Dunajská Streda, Senec, Šamorín, Miloslavov, Rovinka, Vrakuňa, Ružinov, Košice, Poprad, Trenčín, Praha, Rakúsko, Nórsko
ja som napr. setrila uz od 15-tich za tymto ucelom. a takto som si ten byt kupila po VS dokonca sama.
niektori mladi (bol to aj moj pripad) peniaze z brigad nerozhadzu, tiez som brigadoval cele leta aj popri studiu a ked som skoncil skolu, mal som uz 20% hodnoty bytu nasporenej... a to som stihol aj nieco pocestovat, nebolo to davanie kazdeho eura do ponozky
Nám tiež požičali rodičia a teraz, po 3 rokoch, im to konečne všetko vrátime. A kto si môže dovoliť, ten rovno prispeje deťom a ani to neočakáva naspäť. Aj im prispeli ich rodičia, aj my prispejeme svojim deťom. Treba myslieť aj na budúcnosť detí a trochu im pomôcť do začiatku.
Zároveň už mladí v dnešnej dobe majú základy finančnej gramotnosti (väčšinou) a uvedomujú si, že je hlúposť bývať v nájme, keď môžeš splácať svoje.
vacsibou pomozu rodicia. pripadne sa rodina posklada k svadbe financne dary. ak su z fajn rodin a vsetci setrili a nie je to byt za 300tisic ale za 200 povedzme tak sa to da...
My sme tiez tak boli. Dokonca som este studovala v poslednom rocniku. Lenze ja som si cez prazdniny neuzivala volno, ale makala som ako sezonna robotnicka v zahranici. Ked som usporne fungovala cez rok, dalo sa z toho dost odlozit. To sme potom pouzili na byt ciastocne a hypo sme brali na zvysok.
ak si beru na hypo, tak zaplatial 40.000-50.000 v hotovosti. moj syn si setri z brigád (tie má v Bratislave a nezarába 300 eur), teraz uz zacina pracovat na full time od septembra po skole. ale brigáduje od 16 rokov - takze 8 rokov. Nebudu mat v hotovosti, ale tak hypo utiahnu, kedze su obaja VS, ambiciozni
Podľa mňa väčšinou rodičia im dajú: rodičia majú našetrené, alebo podedili niečo čo predali a odložili deťom na takéto veci, my sme tiež takto už pre dcérku odložili, keď sme predali dom po starých rodičoch, zároveň rozmýšľam kúpiť byt v meste a prenajímať a keď dcéra vyrastie buď tam pôjde bývať, alebo ho predá a kúpi si niečo čo bude chcieť. Sestra tá napríklad si našetrili na hypo sami, pracovali už popri škole a odkladali si. Ja s mojim mužom rovnako, mali sme našetrené kým sme začali dom robiť
Nám sa to ozaj za tých pár rokov podarilo nasporit 20% bez rodičov či dedičstva, ale nie je to nehnuteľnosť v hlavnom meste... Tam asi v tom veku naozaj len s pomocou...
@juliet86 mladým po škole sa dá kúpiť byt za 200 tisíc? Tak ja som asi mimo.
@koniarova keď si zoberieš, že niektoré banky ti dajú aj 90%, tak stačí mať vlastných zdrojov 20 000€. Ak sú to dvaja partneri, tak na jedného pripadá 10 000€, ktoré sa dajú jednoducho zarobiť z brigád popri VŠ a pár mesiacov bývania u rodičov po škole, kedy už zarábaš krajšie peniaze, ale ešte nemáš vysoké výdavky
Niektorí sú proste len šikovnejší 🙂 nemusia dediť a nie každému pomáhajú rodičia. Niektorí chodia robiť odkedy môžu a setria si.
@juliet86 mladým po škole sa dá kúpiť byt za 200 tisíc? Tak ja som asi mimo.
@koniarova ja som nebola z fajn rodiny, kupila som si hned po skole byt na hypo... mala ho skoro celý prázdny, kedze som platila vela hypo a energie. ale postupne ako sa mi zvysoval plat a doba isla, tak ta splatka bola nizsia a nizsia v sucasnom ponimani. kebyze mam horekovat nad cenami, tak nikdy nic nemám. niekedy bola hypo cca 50 percent mojho plat + energie. teraz je ta ista hypo cca 8 percent mojho platu.
Ja som šetrila z brigád, byt som si kúpila počas vysokej školy. Naše deti prvý byt dostanú od nás, momentálne sú tie byty v prenájme. Takže buď pomoc rodičov alebo zatnut zuby a makať
My sme našim známym previedli potrebnú sumu na účet a potom nám ju vrátili späť....
tiež sme našetrili z brigád popri škole.. pracoval manžel aj ja, dokonca určitý čas som mala 2 práce.. rodičia nám v tomto smere neprispeli a zvládli sme to (hoci nekupovali sme ho hneď po škole). Nie všetci sú lajdáci, ktorým život hradia rodičia 😉
Kľudne mohli byť počas VŠ na brigádach v zahraničí. Ja som tak v pohode našetrila dostatočnú sumu.
My sme si s muzom tiez zvladli kupit byt v hlavnom meste bez pomoci rodicov, par rokov po skole. Jednoducho brali sme.hypo na 30 rokov, setrili sme, sli najskor do mensieho, v povodnom stave. Uprimne, po intetnatoch a zdielanom byvani na privatoch nam to prislo ako luxus.
Podľa mňa väčšinou rodičia im dajú: rodičia majú našetrené, alebo podedili niečo čo predali a odložili deťom na takéto veci, my sme tiež takto už pre dcérku odložili, keď sme predali dom po starých rodičoch, zároveň rozmýšľam kúpiť byt v meste a prenajímať a keď dcéra vyrastie buď tam pôjde bývať, alebo ho predá a kúpi si niečo čo bude chcieť. Sestra tá napríklad si našetrili na hypo sami, pracovali už popri škole a odkladali si. Ja s mojim mužom rovnako, mali sme našetrené kým sme začali dom robiť
@michaela412 záleží,aké máš okolie, v mojom na to nemajú :D
Obaja moji synovia si kupili domy na hypoteku v okoli Bratislavy ked mali cca 26 rokov.Je to uz par rokov dozadu Jeden pracoval popri vysokej skole,druhy si zarobil v zahranici.Neprispeli sme im ani euro.Studovat neznamena zurovat a vylihovat.
Ja aj manzel sme popri skole pracovalu od 18-tich a setrili na vlastne byvanie. Nikto nam nepomohol, vlastny byt sme si na hypo kupovali ked som ja mala 25 rokov a manzel 28 rokov. Aktualne mam pomaly 32 a uz ho mame splateny. ALE nas velky trojizbovy byt sme kupovali v meste za (aktualne smiesnych 😁) 58 000€.
@koniarova ja som nebola z fajn rodiny, kupila som si hned po skole byt na hypo... mala ho skoro celý prázdny, kedze som platila vela hypo a energie. ale postupne ako sa mi zvysoval plat a doba isla, tak ta splatka bola nizsia a nizsia v sucasnom ponimani. kebyze mam horekovat nad cenami, tak nikdy nic nemám. niekedy bola hypo cca 50 percent mojho plat + energie. teraz je ta ista hypo cca 8 percent mojho platu.
@oriesocek kúpila si si 200 tisícový byt na hypo hneď po škole? Tak to ťa úprimne obdivujem a gratulujem.
Byt sme si kúpili ako 22 roční, nepomohli nám rodičia a ani sme to nepotrebovali, kým sme boli v nájme tak sme si odkladali a zvyšok nám dofinancovala banka...
@michaela412 záleží,aké máš okolie, v mojom na to nemajú :D
@ja_bb sestra bývajú v BB (byty tu nie sú lacné), byt si kúpili pred dvomi mesiacmi a pred mesiacom sa im narodil syn. Všetko zvládli bez pomoci rodičov.
možno pomôžu rodičia