Ako ušetriť peniaze a znížiť hypotéku?
Ahojte, ako viete ušetrit co najviac peňazí? Chceme tento rok začať kupovať materiál na stavbu. Chceli by sme brat co najnižšiu potrebnú hypotéku. Ja som na rodičovskej. Nasetrenych mame 22tis. Pozemok mame svoj. Ja odložím mesačne cca 100-150€. Veci kupujem len z bazára a aj to len výhodné balíky. Potraviny len základné. Mäso a zeleninu mame domáce. Šampóny a drogéria nám vydrží celý rok co dostaneme na vianoce.
Pri vyrábam si niekedy ale nieje to bohviečo, mesačne tak cca 100€. Manžel platí lízing a úver 700€mesacne. Lízing by mal končiť do 2 rokov a úver až za 5. Bohužiaľ toto nevieme inak urobiť. Na com ešte viete šetriť? Nechodíme kade tade po výletoch a reštauráciách. Nekupujem zbytočnosti. Všetko čo doma zavadzia predávam. Ako viac ušetrit alebo viac zarobiť? Nemám možnosť deti odložiť preč.
Stručné zhrnutie
- Začiatočné úspory 22 000 € sú vo väčšine prípadov považované za nedostatočné na kompletnú výstavbu domu bez externého financovania; diskusia odporúčala buď zvýšiť príjem, zlúčiť a optimalizovať existujúce dlhy, alebo zvážiť čiastkové financovanie bankou (hypotéka s postupným uvoľňovaním tranší).
- Reálne možnosti znižovania potrebnej hypotéky zahŕňajú svojpomocné práce a prácu rodiny/kamarátov, kúpu montovaného domu alebo postupné dokupovanie materiálu, pričom banky často požadujú vlastný vklad a znalecký posudok pri schvaľovaní (v praxi sa v diskusii spomínalo aj ~50 000 € vlastných prostriedkov v jednom konkrétnom príklade).
- Alternatívy k okamžitej výstavbe sú: počkať do návratu do práce a stabilizácie príjmov, predať časť pozemkov na zvýšenie kapitálu, alebo kúpiť hotový/preháňaný objekt (byt/dom) na okamžité bývanie a neskôr plánovať výstavbu.
Najčastejšie otázky
Q: Ako znížiť potrebnú výšku hypotéky pri stavbe domu?
A: Znížiť potrebnú hypotéku môžete kombináciou: zvýšením vlastného vkladu (predaj parciel alebo úspory), svojpomocnou prácou rodiny/kamarátov, výberom lacnejšieho typu stavby (napr. montovaný dom) alebo výberom menšieho projektu; diskusia odporúčala tiež poradiť sa s poradcom z banky o zlúčení úverov a optimalizácii splátok.
Q: Je rozumné stavať svojpomocne s našetrenými 22 000 €?
A: Vo väčšine príspevkov sa 22 000 € označuje za veľmi nízku sumu na kompletnú stavbu; z diskusie vyplýva, že za túto sumu je reálne urobiť základy alebo časť hrubej stavby, ale na dokončenie bude potrebné ďalšie financovanie alebo dlhé postupné dokladovanie výdavkov a práce.
Q: Dá sa zlúčiť lízing, spotrebný úver a hypotéka do jedného úveru?
A: Viaceré názory v diskusii odporúčali poradiť sa s bankovým poradcom o možnosti zlúčenia úverov a refinancovaní; banky však pri zlúčení vyžadujú dokladovanie príjmov a posudzujú bonitu, takže výsledok závisí od konkrétnych podmienok a príjmov.
Q: Ako banky uvoľňujú peniaze pri čiastočnom/fázovom financovaní stavby?
A: V príklade z diskusie banka poskytla hypotéku na základe znaleckého posudku budúcej hodnoty domu a uvoľňovala tranše po doložení fotodokumentácie a dosiahnutí stupňa výstavby; v uvedenom príklade rodina potrebovala mať pred schválením na účte približne 50 000 € vlastných prostriedkov (anecdota z diskusie).
Q: Mali by sme teraz vziať hypotéku alebo počkať, kým bude stabilnejší príjem?
A: Viaceré príspevky odporúčali počkať do obdobia stabilnejších príjmov (nástup do práce po rodičovskej, stabilná živnosť) alebo najprv znížiť existujúce záväzky; opačný názor v diskusii tvrdil, že hypotéka umožní rýchlejšie bývanie a skráti dobu stavby.
Q: Ako zvýšiť mesačný príjem, aby sme mohli viac odkladať na výstavbu?
A: Navrhované spôsoby v diskusii zahŕňali: nastúpiť do zamestnania na plný/skrátený úväzok po skončení rodičovskej, nájsť práce pre maminky na RD (brigády, práca z domu), predať 1–2 pozemky alebo predať vozidlo a vyplatiť lízing, čím sa zníži mesačná záťaž.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina prispievateľov sa zhodla, že 22 000 € sú na štandardnú stavbu domu málo a že pred začiatkom stavby je rozumné zvýšiť príjmy alebo znížiť existujúce dlhy.
Sporné názory
- Možnosti riešenia: (a) niektorí odporúčali predať pozemok a kúpiť byt/dom na okamžité bývanie, (b) iní trvali na zachovaní pozemku a postupnej svojpomocnej výstavbe s pomocou rodiny/kamarátov.
Otvorené otázky
- Dokedy bude banka ochotná schváliť hypotéku pri kombinácii lízingu, spotrebného úveru a kolísavých príjmov živnostníka zostalo v diskusii nezodpovedané.
- Skutočná suma vlastného vkladu potrebná pri bankách pre konkrétny projekt (v závislosti od znal. posudku a bankových pravidiel) zostáva variabilná a neupresnená v diskusii.
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, lízing, spotrebný úver, zlúčenie úverov/refinancovanie, montovaný dom, firma na kľúč, svojpomocné stavanie, hrubá stavba, znalecký posudok, tranžné uvoľňovanie prostriedkov bankou, mimoriadna splátka, predčasné čiastočné splatenie s údajnou penalizáciou (v diskusii sporné), dovoz materiálu z Poľska (odpočítanie DPH), karavan na pozemok ako dočasné bývanie, predaj pozemku
Miesta a osoby
Bratislava, Amsterdam, Orava, Zákamenné, Zázrivá, Poľsko
@sheila121 myslím, že ani ten dom a ani nič do huby. Fakt nechápem, ako niekto môže byť tak naivný či finančne negramotný?
Dakujem za autorku, vsetkym zenam,ktore sa snazili,poradit na zaklade vlastnych skusenosti👍💪.Existuje porekadlo:"Komu neni z vůle boha dano,v apotece nekoupi"🤭
Nezabudni si zarátať peniaze za jedlo a pitie pre 8 chlapov každý víkend lebo tiež ti nebudú pečene kačky a hrnce s gulášom z neba padať rovno to furika..
Autorka odporucam pozriet ceny v poľsku.dovezu kamiónom. Oproti našim cenam na niektorých veciach obrovský rozdiel ak berieš na nejakú firmu mínus DPH.tu aj tak kúpite to čo dodávateľ kúpil v polsku
@anjelicek26 prosím ta, vidím ze sa do toho nevyznás vôbec. Ako môžeš radiť somarinu ze predať pozemok?? To je v dnešnej dobe základ mať.
@anonym_autor myslím ze anjelicek26 ti poradila, asi to najinteligentnejsie co som tu čítala... Bývať roky s deťmi prakticky na stavbe ak to chceš robiť svojpomocne je na palicu... Ak máš dosť peňazí na to aby si zaplatila firmu ktorá ti do par mesiacov postaví dom do ktorého sa dá nasťahovať čiže chyba iba zariadenie je oveľa jednoduchšie... Ja osobne by som tiež predala pozemok pridala nasetrene peniaze a kúpila niečo kam môžeš prísť rovno s kufra mi a bývať aj keby ma to malo stať že sa budem ešte rok alebo dva tlačiť u rodičov ale o 1 ci 2 roky máš hotový dom a nie stavenisko.
