Ako zdokladovať výber 20 000 EUR z banky?
Ahoj mali sme nahlásený výber 20 tisíc z banky na kúpu auta a pani z mojej banky mi povedala ze aby sme poslali potom zmluvu o kúpe auta že boli tie peniaze nato použité . Prišlo mi to zvláštne. Mate s tým skúsenost? Ďakujem
Stručné zhrnutie
- Banky majú podľa "zákon o legalizacii prijmov z trestnej cinnosti" povinnosť preverovať alebo nahlasovať neobvyklé hotovostné transakcie.
- Novela zákona o obmedzení platieb v hotovosti od 1.7.2023 zjednocuje limit hotovostných platieb na 15 000 €, pričom v diskusii sa uvádzalo, že počas "mimoriadna situácia" môže byť tento limit vynechaný (odkaz na minv.sk).
- Ako doklad o použití vybranej hotovosti diskutéri uvádzali kúpnu zmluvu alebo "cestne prehlasenie", prípadne návrhy ako notárska úschova pri väčších sumách.
Najčastejšie otázky
Q: Je legálne vybrať 20 000 € v hotovosti na kúpu auta?
A: Diskutéri uviedli, že samotný výber 20 000 € nie je automaticky trestný, ale banka má zákonnú povinnosť preveriť neobvyklé transakcie podľa "zákon o legalizacii prijmov z trestnej cinnosti" a novela od 1.7.2023 zaviedla limit 15 000 €; v diskusii sa zároveň spomínalo, že počas "mimoriadna situácia" môže byť limit neaplikovaný (minv.sk).
Q: Môže banka požiadať o kúpnu zmluvu po výbere hotovosti?
A: Áno; v diskusii bolo uvedené, že banka môže pýtať kúpnu zmluvu ako dôkaz účelu výberu a že často ju len založí bez detailného štúdia.
Q: Aký doklad stačí banke namiesto zmluvy?
A: V diskusii niekoľkí účastníci uviedli, že "staci jej cestne prehlasenie", iní odporúčali mať kúpnu zmluvu alebo pri firme príjmový doklad.
Q: Ako platí limit 15 000 € a od kedy?
A: Podľa diskusie novela z 1.7.2023 zjednocuje hotovostný limit na 15 000 € pre fyzické osoby aj podnikateľov; v diskusii sa spomínalo, že tento limit môže byť pozastavený počas vyhlásenej "mimoriadnej situácie" (odkaz na minv.sk).
Q: Čo sa stane, ak banka nie je spokojná s vysvetlením pôvodu peňazí?
A: Diskutéri upozorňovali, že banka musí neobvyklé transakcie preveriť alebo nahlásiť, nespolupráca môže viesť k pokute banky a banka môže podľa svojich obchodných podmienok zrušiť účet; v diskusii sa tiež spomínala možnosť zásahu finančnej polície a zhabania peňazí.
Q: Je lepšie platiť pri kúpe auta prevodom namiesto hotovosti?
A: Áno; v diskusii odporúčali platbu prevodom, pretože predávajúci pri vklade hotovosti na účet bude musieť dokladovať pôvod, a prevod minimalizuje administratívne komplikácie.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky majú zákonnú povinnosť preverovať alebo nahlasovať neobvyklé transakcie podľa "zákon o legalizacii prijmov z trestnej cinnosti".
- Ako akceptovateľný doklad o účele výberu sa uvádzajú kúpna zmluva alebo "cestne prehlasenie".
Sporné názory
- Limit 15 000 €: niektorí diskutéri tvrdia, že novela od 1.7.2023 zavádza limit 15 000 € pre hotovostné platby; iní tvrdia, že počas vyhlásenej "mimoriadnej situácie" sa limit neaplikuje (diskutované s odkazom na minv.sk).
- Legálnosť výberu 20 000 €: niektorí diskutéri považujú jednorazový výber 20 000 € za porušenie pravidiel, iní tvrdia, že samotný výber nie je automaticky protizákonný, ale len spúšťa povinnosť banky preveriť transakciu.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne doklady a v akej forme (kúpna zmluva vs čestné prehlasenie) vyžaduje ktorá konkrétna banka, zostáva nejasné.
- Ako dlho a akým spôsobom banky v praxi spracúvajú a archivujú predložené doklady, nebolo jednoznačne odpovedané.
Spomenuté značky a firmy
minv.sk, danovecentrum.sk, finančná polícia
Spomenuté produkty a metódy
zákon o legalizacii prijmov z trestnej cinnosti, novela zákona o obmedzeni platieb v hotovosti od 1.7.2023, limit 15 000 € v hotovosti, cestne prehlasenie, kupna zmluva, notarska uschova, obchodné podmienky banky
Miesta a osoby
Ukrajina, Slovenská republika
@bykaterina naozaj teraz mam strach aby ma neriešila ta financna policia že prečo som vybrala 20 tisíc v hotovosti.. keďže všade čítam ze maximálne je 15 tisic hotovostné vyber
keby to bolo protizakonne ani banka by ti ich nedala, to da rozum. co plasis vsak budes mat doklad o tom ze kde si ich pouzila
nezabudni do zmluvy aby ste tam mali napisane ze tolko a tolko platis kes. pripadne ak ide o spolocnost nech ti da samozjreme prijmovy doklad
Vyberať môžte koľko chcete, resp. Podľa podmienok banky. Tá však musí neobvyklé transakcie preverovať alebo nahlasovať.
@draik vedia ze je to na auto aj si to zapísala a povedala ze keď bude auto zakúpené mam jej doniesť zmluvu a to je všetko. Ze musí mať peniaze preverené kam išli na aký účel..
Nič si neporušila, so svojimi peniazmi si môžeš robiť čo chceš. A keďže je mimoriadna situácia hotovostne platby su neobmedzené. Žiadnu zmluvu neposielaj banke , nemáš povinnosť.
Mňa prekvapuje, že predávajúci chce platbu v hotovosti. Nad 15 000€ môžu prijať platbu len cez účet. Kupovali sme z firmy a nič sme dokladovať nemuseli. On keď si bude chcieť hotovosť vložiť na účet, bude musieť tiež dokladovať odkiaľ ich má. Zbytočné komplikácie s hotovosťou, platba z účtu by bola omnoho jednoduchšia.
@bykaterina teraz som čítala článok že ID 1.jula platí hotovostné limit 15 tisíc.. ja už neviem teda
https://www.danovecentrum.sk/aktuality/novela-z...
od 1.7.2023 sa menil zakon, ktory zjednocuje platby na 15.000 v hotovosti pre vsetkych (sukromne osoby aj podnikatelov)... ale zatial plati mimoriadna situacia, tak je vynimka... teda nie je limit...
@skeblicka777 ja ten vyber nehodnotim, Len som uviedla na zaklade coho to banka pyta.
@zic dobre ďakujem teda idem napísať presne ako to je. Takže do zmluvy dám že prijal sumu v hotovosti vo výške tej a tej .. nechcem mať nejaký problém alebo co .. môžem napísať do zmluvy že prijal sumu nad 15 tisíc počas mimoriadnej situácie pri platbách v hotovosti? Lebo už som totálne doplnená co tu posielajú
tak to bude jasne z datumu na podpise zmluvy... Je mimoriadna situacia, viac neries, nic neporusujes... len si daj pozor, az raz nebude mimoriadna situacia, maj na pamati tuto diskusiu... a plat to prevodom (alebo ak sa bojis pri vacsej sume penazi, daj nejaku notarsku uschovu kym sa auto prepise)...
Teraz neries.
@zic ďakujem moc za jednoduche a stručne vysvetlenie.. môj muž vám ďakuje lebo som som mu čítala stále niečo iné🫣.. pekný den
@draik co je neobvyklé? To ze chce vlastne peniaze vybrať? Viem, že to hovoríte ako právnik, ale ako obyč. človek musíte uznať, že je to na hlavu
@danielahamar
Na to máme definície v zákone. Ak klient robí dlhodobo platby po 100 či 200 eur a zrazu je to 20.000 eur, tak banka spozornie, dokonca musí spozornieť. Inak sa sama vystavuje hrozbe pokuty. Naposledy bol známy prípad tzv. čínskych práčok peňazí.
Pozrieť si tiež treba obchodné podmienky banky, pretože nespolupráca s ňou vo veci boja proti praniu špinavých peňazí môže skončiť zrušením účtu.
Hotovostne platby a vybery v takychto vyskach maju v 99% charakter podvodu. Bud kratenie na daniach zo strany predavajuceho,alebo momentalne velmi popularne podvody od roznych "investorov", vase vnuca malo nehodu, som policajt a chcem vam ochranit peniaze atd atd. Bankar sa na to musi pytat a neverili by ste,kolkokrat to prave pomohlo zabranit takemuto konaniu.
@viera27 ano chápem.. nemám problém jej poslať kuonu zmluvu že peniaze išli na kúpu auta... keď to vyžadujú vramci bezpecia tak co už.. aj keď tento svet hrôza.. žiadne sukromie
@skeblicka777 ja som nedavno vyberala 5tisic € a skoro som zrusila ucet v banke od zlosti 😂 pani ma tam prevracala a vypytovala sa, na co pouzijem vyber a podobne kraviny. To ma tak dozralo,aby sa banka vypytovala,na co pouzijem svoje zarobene peniaze.
@marca12 veď práve toto sa pýtam, či je normálne, že moje nasporené peniaze musím dokladovať 😱
nic si neporusila, len musis vydokladovat na co. že si to nedavala ako uplatok