Ako zvládnuť rast výdavkov pri vyššom plate?
Ahojte. V poslednom čase si začínam uvedomovať, že čoraz viac zarábam, tým vyššie výdavky mám, resp máme (s priateľom). Po škole sme obaja zarábali niečo cez 1000 v čistom, niečo išlo na nájom, stravu, niečo na šetrenie, zvyšok podľa potreby - oblečenie, výlety, akcie. Často sme sa museli uskromniť, nechodiť často do reštaurácií či robiť neuvážené nákupy. Teraz o 2 roky neskôr máme obaja platy už vyššie. Nájom platíme stále rovnaký, no napríklad výdavky za stravu sa dosť zvýšili, častejšie chodíme von, alebo si objednáme donášku. Suma, ktorú odkladáme, sa zvýšila len mierne, no na konci mesiaca nám tak isto nič neostáva, lebo každú chvíľu "treba" kupovať niečo, či už oblečenie (a to už nejdeme po čo najlacnejšie možnosti) alebo elektronika, to sa už tiež pozeráme po iných veciach ako vtedy. Je takéto správanie rozumné, alebo by som mala nadhodiť, že by sa suma, ktorú odkladáme ešte zvýšila, a na to voľnejšie míňanie bolo menej? Zas jasné že je fajn "dopriať" si kvalitnejšie veci či chutnejšie jedlo, ale z nejakej racionálnej stránky mi to príde ako možno až zbytočné, len kvôli tomu, že na to máme. Lebo by sa pri niektorých veciach dalo uskromniť.
Stručné zhrnutie
- Pri zvyšovaní príjmov sa v praxi často zvyšujú výdavky na stravovanie (častejšie reštaurácie a donášky), elektroniku (telefón, PC, slúchadlá, hodinky), malé domácnosti spotrebiče (kávovar, kuchynský robot) a oblečenie (rifle), čo môže znižovať tempo rastu úspor aj pri vyšších platoch.
- Na dosiahnutie cieľa vlastného bývania diskusia odporúča zvýšiť sporenie na cieľovú sumu (v príklade 50 000 €) a zvážiť varianty financovania vrátane hypotéky alebo družstevného bytu, ktorý bol v diskusii opísaný ako možnosť s počiatočným vkladom 20 % a splácaním anuity.
- Konkrétne úsporné opatrenia spomenuté v diskusii zahŕňajú nákup len so zoznamom, zredukovanie donášok, využívanie knižnice namiesto kupovania kníh, nákup potravín v akcii do zásoby, fixné sporiace produkty (auto, bývanie, deťom, dôchodok, dovolenka, rezerva) a vytvorenie 6‑mesačnej finančnej rezervy.
Najčastejšie otázky
Q: Ako znížiť výdavky na stravovanie a donášky pri raste príjmov?
A: Obmedziť donášky a reštaurácie nastavením pevného budgetu napr. 1 obed v reštaurácii týždenne alebo 1× mesačne, vyčleniť samostatnú položku v rozpočte na donášky a reštaurácie a dodržiavať nákupy potravín so zoznamom.
Q: Oplatí sa kupovať drahšiu elektroniku a oblečenie, ak sa príjem zvýši?
A: V diskusii niektorí odporúčali investovať do kvalitnejších vecí (napr. slúchadlá 200 € vs. 50 €, rifle 100 € vs. 20 €) pretože vydržia dlhšie, zatiaľ čo iní radili prioritizovať sporenie na bývanie a vyhýbať sa neprimeraným nákupom.
Q: Ako si nastaviť sporenie na vlastné bývanie?
A: Určiť cieľovú sumu (v príklade 50 000 €), vyčleniť vyšší podiel príjmu na sporenie (v diskusii sa spomínalo šetrenie aj viac ako polovice príjmu), vytvoriť 6‑mesačnú rezervu a zvažovať mimoriadne splátky pri hypotéke na urýchlenie splatenia.
Q: Čo sú družstevné byty a sú výhodnejšie ako hypotéka?
A: V diskusii bola družstevnému bytu pripísaná schéma: vložiť 20 % z hodnoty bytu a po nastahovaní splácať pevne stanovenú anuitu bez úrokov, byt sa stáva vlastníctvom po splatení anuity; diskutujúci tvrdili, že to môže byť výhodnejšie ako hypotéka, kde banka môže meniť úroky.
Q: Aké praktické metódy šetrenia odporúčali ľudia v podobnej situácii?
A: Metódy spomenuté v diskusii: chodiť do obchodu len so zoznamom, kupovať potraviny v akcii do zásoby, zredukovať donášky, využívať knižnicu, kupovať oblečenie len ak je potrebné, používať viacero sporiacich produktov (auto, bývanie, deti, dôchodok, dovolenka, rezerva).
Q: Akú finančnú rezervu odporúčajú mať pred plánovaním hypotéky alebo dieťaťa?
A: V diskusii sa odporúčala 6‑mesačná finančná rezerva na pokrytie straty príjmu, choroby alebo materskej dovolenky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Rast príjmu má častý efekt rastu životnej úrovne a výdavkov na reštaurácie, donášky, elektroniku a oblečenie.
- Priorita sporenia na vlastné bývanie a vytvorenie 6‑mesačnej rezervy boli opakovane navrhované ako rozumné kroky.
- Praktické opatrenia pre úsporu zahŕňajú nákup so zoznamom, redukciu donášok, nákup v akciách a rozdelenie sporenia do konkrétnych produktov (auto, bývanie, deti, dôchodok, dovolenka, rezerva).
Sporné názory
- Niektorí diskutujúci považujú kupovanie kvalitnejších a drahších vecí (slúchadlá za ~200 €, rifle za ~100 €) za rozumné investície, zatiaľ čo iní trvajú na tom, že takéto nákupy sú rozhadzovanie a treba šetriť na bývanie.
- Družstevné byty sú v diskusii prezentované ako finančne výhodnejšia alternatíva (20 % vklad + anuita) oproti hypotéke, no nie všetci s tým súhlasia a v otázke dostupnosti v Slovenskej realite panuje neistota.
Otvorené otázky
- Má zmysel okamžite zvyšovať mesačné úspory na byt, keď si pár už zvykol na vyšší životný štandard?
- Sú družstevné byty s opisovanými podmienkami (20 % vklad, bezúročná anuita) dostupné a výhodné na Slovensku?
Spomenuté značky a firmy
Levi's, Zara
Spomenuté produkty a metódy
telefón, PC, slúchadlá (50 € vs. 200 €), hodinky, kuchynský robot, kávovar (pakový), automatický kávovar s mlynčekom a napenovačom, rifle (20 € vs. 100 €), donáška, reštaurácie, družstevný byt, anuita (bezúročná), hypotéka, sporiace produkty (auto, bývanie, deťom, dôchodok, dovolenka, pracovné vybavenie, rezerva),6‑mesačná finančná rezerva, mimoriadna splátka, nákup so zoznamom, využitie knižnice, nákup v akcii do zásoby
Miesta a osoby
Česká republika, Slovensko
Takže vlastne byvanie. Teraz by som uz neuvazovala o hypoteke. Znovu da sa objavili druzstevne byty (v Cechach to funguje uz viac rokov). Tam staci vlozit 20 % z hodnoty vybraneho bytu a po nastahovani sa splaca tzv. anuita a to su splatky bezurocne. Vyska anuity je pevne stanovena. Byt je v tvojom vlastníctve po splateni anuity, mozes ho predat, vymenit a pod. Je to finacne vyhodnejsi sposob ako hypoteka, kde banka moze uroky menit.
Fungujú družstevné byty už aj na Slovensku?
@anonym_autor
On je takto pomýlený už od svojho otca a vždy si povie ,že rodičom to takto fungovalo,v 1.vzťahu to roky takto fungovalo a s tebou to musí tiež tak fungovať.Jeho už neprevychováš,utekaj od neho.Jemu sú prednejšie peniaze ako láska a city.
Ešte by som ho takto zhodila pred zopár ľuďmi- jeho kolegami,kamarátmi aby si pred nimi akože mu dávala peniaze za benzín,polovicu za zmrzlinu a tak...nech vidia čo je zač,lebo určite pred nimi to nerobí až doma keď ho nikto nevidí tak faktúruje.A potom už len kopnúť do zadku .Ver svojmu otcovi,chce ti dobre.
@mantilka Máš pravdu, pokles štandardu počas materskej, ale aj potom, po nástupe do práce. Už to bude proste iné. Ako sa vraví, viacej hladných krkov bude. 😁