Bude zrušenie hotovostnej výplaty u kamarátky podozrivé pre banku?
Ahoj mamičky, moja kamarátka má detské oblečenie, topánky, veci do domácnosti, alebo oblečenie po mužovi a po sebe.
Navrhla som jej aby to predala cez Modrého Koníka. Problém však je že ona nemá účet, na ktorý by jej chodili peniaze od kupujúceho.
Pracuje a výplatu má na ruku v hotovosti.
Ak si založí účet a budú jej chodiť platby len z Modrého Koníka, nebude to nejako podozrivé pre banku?
Stručné zhrnutie
- Banky spravidla nereagujú na malé jednorazové platby z predaja oblečenia cez Modrý Koník; automatizované AML procesy existujú, ale drobné prevody z viacerých kupujúcich obvykle nevyvolajú ďalšie kroky.
- Ak banka transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, môže kontaktovať majiteľa účtu a žiadať vysvetlenie alebo doklady; jedna respondentka uviedla, že jej volali z Prima banky pri viacerých platbách 15–20 €.
- Pre minimalizáciu poplatkov a administratívy odporúčali diskutujúci bezplatné alebo nízkonákladové účty ako Fio banka, Revolut, 365 alebo m‑Bank a používanie účtu aj na trvalé príkazy (energie, mobil), prípadne dobierku pri zasielaní.
Najčastejšie otázky
Q: Bude pre banku podozrivé, ak na účet prichádzajú len platby z predaja na Modrom Koník?
A: Banky väčšinou takéto malé bazárové platby neriešia; ak automatizovaný systém transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, banka sa môže len opýtať a stačí vysvetlenie, že ide o predaj z bazára.
Q: Aké sumy a frekvencia môžu spôsobiť kontrolu banky?
A: Podľa príspevkov v diskusii viaceré platby v radoch 15–20 € z rôznych účtov už v jednom prípade viedli k telefonátu z banky (Prima banka), preto viacero malých prevodov za krátke obdobie môže zvýšiť pozornosť automatov.
Q: Môže banka požadovať doklady o bazárovom predaji alebo nahlásiť to Finančnej správe?
A: V diskusii uviedli, že banka spravidla nebude nahlasovať drobné predaje Finančnej správe; v prípade podozrenia však banka môže žiadať doklady alebo vysvetlenie transakcií.
Q: Ktoré banky alebo služby ponúkajú účet bez poplatkov vhodný na predaj cez bazár?
A: V diskusii boli spomenuté Fio banka, Revolut, 365 a m‑Bank ako príklady bezplatných alebo nízkonákladových možností.
Q: Môžem mať výplatu v hotovosti a samostatný účet len na predaj?
A: Áno, je možné prijímať výplatu v hotovosti a mať osobitný účet na predaj; diskutujúci však odporúčali vlastný účet z dôvodu prístupu k prostriedkom a rizika blokácie pri exekúcii alebo dedičskom konaní.
Q: Ako sa chrániť pred podvodmi pri predaji cez bazár?
A: Použiť dobierku pri zasielaní, overovať kupujúceho a dávať pozor na opakujúce sa podozrivé účty; v diskusii bola spomenutá skúsenosť s podvodníčkou na Facebooku, ktorá zneužívala viacero účtov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky vo všeobecnosti nevenujú pozornosť jednotlivým drobným prevodom z predaja na Modrom Koníku a takéto platby bežne neriešia.
- Ak systém banky transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, banka sa môže ozvať a po vysvetlení, že ide o bazárový predaj, väčšinou záležitosť uzavrie; v diskusii bola konkrétna skúsenosť s telefonátom z Prima banky pri platbách 15–20 €.
- Diskutujúci odporúčali zriadiť si vlastný účet a zvážiť bezpoplatkové možnosti (Fio banka, Revolut, 365, m‑Bank) a dávať účet do prevádzky aj na trvalé príkazy a úhrady.
Sporné názory
- Názor A: Banke je to úplne jedno a drobné platby nebudú nahlasované Finančnej správe.
Názor B: Banky majú povinnosť a používajú automatizované AML procesy, ktoré môžu viacero malých prevodov vyhodnotiť ako podozrivé a vyžiadať doklady.
- Názor A: Výplata v hotovosti je bežná možnosť a nemusí znamenať nelegálnosť.
Názor B: Každý legálne pracujúci občan SR má podľa niektorých komentárov výplatu na účet a hotovostná výplata vyvoláva otázky o formalitách.
Otvorené otázky
- Aké presné prahy a pravidlá používajú jednotlivé banky pri automatickom flagovaní transakcií z bazárového predaja?
- Ako konkrétne ovplyvní dlhodobé používanie účtu len na predaj poplatková politika vybranej banky alebo služby v praxi?
Spomenuté značky a firmy
Modrý Koník, Fio banka, Revolut, 365, m‑Bank, Prima banka, Finančná správa, NAKA, Alza
Spomenuté produkty a metódy
predaj na Modrom Koníku, bazárový predaj, AML procesy, dokladovanie zdroja príjmov, bezplatný účet, trvalý príkaz, výplata v hotovosti, exekúcia, dedičské konanie, dobierka, rodinné prídavky, platby 15–20 €
Miesta a osoby
Prešov, Ukrajina, SR
Nebudú jej chodiť platby z "modrého koníka" ale od rôznych ľudí, ktorí si to oblečenie kúpia. Také mini prevody banku vôbec nezaujímajú.
Banka má iné starosti ako sledovať pár eurové vklady.Kvoli tomu by som ani účet nezakladala, ale dala na mužov ja si ani neviem predstaviť ako niekto funguje bez uctu
Nejde o to že sú to "mini sumy" ale či nebude podozrivé že chodia platby od iných ľudí za predaj oblečenia.
Žiaden iný príjem jej tam nebude chodiť len z Modrého koníka 🙂
hej, mala by skryť všetky atrapy zbraní, nachystať si topánky bez šnúrok a pod. Keď jej príde NAKA vyvaliť dvere tak by to ťažko vysvetlovala :D
Ak bude predavat veci za statisice mesacne, podozrive to bude, inak je to banke absolutne jedno.
Banke to môže vyskočiť v rámci nejakých automatizovaných AML procesov, ale max. sa jej ozvú, opýtajú sa na tie platby, povie, že sú to platby z bazárového predaja a tam to skončí. To že jej na tento účet nechodí príjem banku zaujímať nebude.
Jasne že môže. Môže mať účty na čo potrebuje. Není to len nato by tam chodila výplata.
Nie nebude to podozrive. Banke su tieto polozky u ….
Nepredpokladam, ze jej tam budu chodit tisice z predaja…
Ale teba neviem si predstavit ako moze niekto v 21.storoci fungovat bez uctu. A teda aj zamestnavatela, co vyplaca na ruku, v hotovosti veru uz nepoznam.
Autorka, myslíš, že banka zamestnáva človeka, ktorý sleduje, kedy komu čo od koho príde na účet, skúma, či to nie je podozrivé a následne to nahlasuje príslušným orgánom? Zvlášť, ak ide o pár eurové sumy za obnosené oblečenie?
Ďakujem všetkým za odpovede ❤️
Banku to nebude absolutne zaujimat. Akurat taky ucet asi nebude bez poplatkov. Ale potom ho moze vyuzit uz aj na tu vyplatu a trvale prikazy ...
@h2 viacero malých prevodov od rôznych ľudí môže byť vyhodnotených ako potenciálna podvodná činnosť, banka nevie, že je to za staré tričko (preto je aj dobré písať do poznámky, čo za prevod to je). Ale pravdepodobnosť, že automat vyhodnotí práve ju je nízka a aj keby, tak sa to vyrieši jedným telefonátom a vysvetlením, že ide o bazárový predaj. 🙂
jasne "kamarátka" 😉 a veľa šťastia pri predaji, moc to na odbyt nejde, tak aby si nebola prekvapená 😂
Kým niekto z kupujúcich nebude žiadať banku o spoluprácu pre vrátenie platby tak nikto si to "nevšimne".
Nauč kamarátku platiť elektrinu, mobil, internet, škôlku/školu cez účet v banke, ušetrí zbytočné poplatky a čas chodením na poštu.
@zuzanka.zuzu Ďakujem za tento hlúpy, komentár. Čakala som kto ho napíše ako prvý. Snáď sa budete cítiť lepšie.
A áno pýtam sa kvôli kamarátke.
Prečo by rušili modrý koník? Ja som tu už viac, ako 10 rokov a ešte som nič nepredala, ani nekúpila. Toto je hlavne diskusné fórum, nie len bazár.
Len jej povedz,že niekedy nemusí za celý mesiac predať nič a poplatok za účet bude musieť zaplatiť. Modrý koník nie je iba bazár, tak prečo by ho mali rušiť.
Bolo to povedané obrazne.
@luccija prečo je niekto mladý dobrovoľne bez účtu? exekútor, soros a zlé banky, veľký brat ťa sleduje a mňa nebude, vojna na ukrajine a kam utiecť... ktovie 😂
@procrastique
@luccija to teda nie je pravda. Ja predávam veci po malej na FB bazaroch a volali mi z primabanky a musela som "dokladať" dôkazy, že to je bazarový predaj.
Mala som priliš vela platieb z rozných učtov a boli to sumy 15-20e
ak je starý, tak ešte horšie, očividne s vekom rozum neprichádza 😉 a nevykaj mi
banke je to srdečne jedno a takéto drobáčiky nebude nahlasovať finančnej správe :D