Bude zrušenie hotovostnej výplaty u kamarátky podozrivé pre banku?
Ahoj mamičky, moja kamarátka má detské oblečenie, topánky, veci do domácnosti, alebo oblečenie po mužovi a po sebe.
Navrhla som jej aby to predala cez Modrého Koníka. Problém však je že ona nemá účet, na ktorý by jej chodili peniaze od kupujúceho.
Pracuje a výplatu má na ruku v hotovosti.
Ak si založí účet a budú jej chodiť platby len z Modrého Koníka, nebude to nejako podozrivé pre banku?
Stručné zhrnutie
- Banky spravidla nereagujú na malé jednorazové platby z predaja oblečenia cez Modrý Koník; automatizované AML procesy existujú, ale drobné prevody z viacerých kupujúcich obvykle nevyvolajú ďalšie kroky.
- Ak banka transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, môže kontaktovať majiteľa účtu a žiadať vysvetlenie alebo doklady; jedna respondentka uviedla, že jej volali z Prima banky pri viacerých platbách 15–20 €.
- Pre minimalizáciu poplatkov a administratívy odporúčali diskutujúci bezplatné alebo nízkonákladové účty ako Fio banka, Revolut, 365 alebo m‑Bank a používanie účtu aj na trvalé príkazy (energie, mobil), prípadne dobierku pri zasielaní.
Najčastejšie otázky
Q: Bude pre banku podozrivé, ak na účet prichádzajú len platby z predaja na Modrom Koník?
A: Banky väčšinou takéto malé bazárové platby neriešia; ak automatizovaný systém transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, banka sa môže len opýtať a stačí vysvetlenie, že ide o predaj z bazára.
Q: Aké sumy a frekvencia môžu spôsobiť kontrolu banky?
A: Podľa príspevkov v diskusii viaceré platby v radoch 15–20 € z rôznych účtov už v jednom prípade viedli k telefonátu z banky (Prima banka), preto viacero malých prevodov za krátke obdobie môže zvýšiť pozornosť automatov.
Q: Môže banka požadovať doklady o bazárovom predaji alebo nahlásiť to Finančnej správe?
A: V diskusii uviedli, že banka spravidla nebude nahlasovať drobné predaje Finančnej správe; v prípade podozrenia však banka môže žiadať doklady alebo vysvetlenie transakcií.
Q: Ktoré banky alebo služby ponúkajú účet bez poplatkov vhodný na predaj cez bazár?
A: V diskusii boli spomenuté Fio banka, Revolut, 365 a m‑Bank ako príklady bezplatných alebo nízkonákladových možností.
Q: Môžem mať výplatu v hotovosti a samostatný účet len na predaj?
A: Áno, je možné prijímať výplatu v hotovosti a mať osobitný účet na predaj; diskutujúci však odporúčali vlastný účet z dôvodu prístupu k prostriedkom a rizika blokácie pri exekúcii alebo dedičskom konaní.
Q: Ako sa chrániť pred podvodmi pri predaji cez bazár?
A: Použiť dobierku pri zasielaní, overovať kupujúceho a dávať pozor na opakujúce sa podozrivé účty; v diskusii bola spomenutá skúsenosť s podvodníčkou na Facebooku, ktorá zneužívala viacero účtov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky vo všeobecnosti nevenujú pozornosť jednotlivým drobným prevodom z predaja na Modrom Koníku a takéto platby bežne neriešia.
- Ak systém banky transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, banka sa môže ozvať a po vysvetlení, že ide o bazárový predaj, väčšinou záležitosť uzavrie; v diskusii bola konkrétna skúsenosť s telefonátom z Prima banky pri platbách 15–20 €.
- Diskutujúci odporúčali zriadiť si vlastný účet a zvážiť bezpoplatkové možnosti (Fio banka, Revolut, 365, m‑Bank) a dávať účet do prevádzky aj na trvalé príkazy a úhrady.
Sporné názory
- Názor A: Banke je to úplne jedno a drobné platby nebudú nahlasované Finančnej správe.
Názor B: Banky majú povinnosť a používajú automatizované AML procesy, ktoré môžu viacero malých prevodov vyhodnotiť ako podozrivé a vyžiadať doklady.
- Názor A: Výplata v hotovosti je bežná možnosť a nemusí znamenať nelegálnosť.
Názor B: Každý legálne pracujúci občan SR má podľa niektorých komentárov výplatu na účet a hotovostná výplata vyvoláva otázky o formalitách.
Otvorené otázky
- Aké presné prahy a pravidlá používajú jednotlivé banky pri automatickom flagovaní transakcií z bazárového predaja?
- Ako konkrétne ovplyvní dlhodobé používanie účtu len na predaj poplatková politika vybranej banky alebo služby v praxi?
Spomenuté značky a firmy
Modrý Koník, Fio banka, Revolut, 365, m‑Bank, Prima banka, Finančná správa, NAKA, Alza
Spomenuté produkty a metódy
predaj na Modrom Koníku, bazárový predaj, AML procesy, dokladovanie zdroja príjmov, bezplatný účet, trvalý príkaz, výplata v hotovosti, exekúcia, dedičské konanie, dobierka, rodinné prídavky, platby 15–20 €
Miesta a osoby
Prešov, Ukrajina, SR
@zuzanka.zuzu Pokiaľ nemáte záujem pomôcť s otázkou, tak načo tu píšete? Prišli ste sem rýpať?
Ja mam vytvorený účet, kde si posielam každý mesiac 60e rodinné prídavky, nič iné. Ani raz sa z banky nepýtali, načo mi bol ten účet 😁
Ja sa práveže čudujem, že v dnešnej dobe je niekto, kto nemá žiaden účet a peniaze dostáva na ruku 🤔
@kavasmliekom Rodinné prídavky a platby od rôznych ľudí z rôznych účtov za oblečenie je rozdiel.
@martinka13
nemusi byt pravda. Moja známa znama tiez berie co sa da na ruku a účet ma len na najnevytnutnejsie položky. Čím menej maju úrady niekedy v niektorých situáciách prehľad, tým lepšie. Viac písať radsrj nebudem.
Mbe istotne by to vôbec nevyhovovalo ani trošku teda.
preco si znama neotvori svoj vlastny BU???? je viac bank bez poplatkov za BU, fakt nerozumiem ludom, co odmietaju ucty, ale vyuzivaju inych, co tie ucty maju, a tebe tiez nerozumiem, preco jej dovolis neoficialne uzivat tvoj ucet?????
Kolko mas rokov? Ty mas ucet? Tebe sukromna osoba nikdy nic neplatila cez ucet?
Tiez nechapem ako niekto moze zit bez uctu. Moje deti ich maju od 8rokov.
@natalka13 banka ma pravo, dokonca banka musi a ma povinnost zistovat zdroj penazi a ciel penazi, samozrejme, nejde o predaj tricka raz za cas
nie, banka nebude riesit z kade jej chodia penaize na osobny ucet. Nema preco. preveruju sa len vysoke vklady = resp. pise sa ich povod.
inak ked tak nad tym uvazujem, to akoze my co tu mame bazar... dajme tomu 10+rokov a chodia nam penaize z tade, sme kazdorocne lustrovany podla tejto logiky.. bankou, danovym uradom.. :DDD
@martinka13 nie, toto je obraz jedine jednotlivca = resp. jeho informovanosti/vedomosti. urcite nie štátu...
Kamarátke vysvetli ak jej muž skôr zomrie ako ona, k svojim peniazom na jeho účte sa dostane až o pár mesiacov po dedičskom konaní.
Stačí autonehoda a kým ju pustia z nemocnice už bude účet zablokovaný. Alebo výbuch plynu ako v Prešove a už sa nedostane do bytu aj keby tam mala odloženú hotovosť.
@maranco a hlavne, aj z jej penazi jej vyrubi notar poplatok.. to bola na poslednom dedicskom konani, najvacsia "pikoska"... ja absolunte spolocne ucty neodporucam nikomu.
@simca06022011 tak ale na ucte nemas miliony aby bol poplatok velky( ak je to percento zo sumy) ak uz sa nestastie stane. Problem je ta blokacia uctu do dedicskeho, preto treba mat aj vlastny. Po zaplateni vsetkeho na mesiac aj tak väcsine rodin na Svk asi ostane možno 300 eur.( viem MK nie je smerodatny, ale to, co tu citame o fin. je fakt na hlavu niekedy) Ak niekto drzi 10 tisice na spol. ucte je poriadne fin. negramotny. Inak to skôr maju nasi dôchodci v skriniach a vyhadzuju von oknom podvodnikom, ked naletia, to je dalsi level fin. negramotnosti.
Na FB je jedna pani, ktorá má xyz účtov a odrbáva ľudí na poštovnom a predáva, čo reálne nemá za účelom získania peňazí....má milión (obrazne povedané) detských účtov, milión (opäť obrazne povedané) bežných účtov...a okráda ľudí...
Takže odpoveď na tvoju otázku. Nie, banke je to absolútne jedno. Ja mám účet, kde mi chodia len rodinné prídavky a využívam ho viacmenej na predaj a kúpu...čiže chodia mi tam peniaze z predaja a ja platím z toho účtu ak niečo kúpim. A mám aj iný účet, z ktorého platím účty atď.
@hellwant nevidím vôbec dôvod prečo platiť akékoľvek.% z peňazí na účte. My sme práve riešili zr zostatok bol.vysoky a dokonca veľká časť realne bola z príjmov pozostalej osoby... keby mala vlastný účet. Usetrit mohla. Dosť.
Su ľudia čo držia peniaze aj na osobných účtoch a môžu mať na to dôvody. Akékoľvek. Je to ich vec.
@kavasmliekom Autorka sa môže aj na hlavu postaviť,ale jednoznačne ide o podvodníčku,prinajmensom zadlženú osobu ktorá je v exekúcii a keby jej náhodou klikol na účet akýkoľvek príjem,hoci len z predaja oblečenia,okamžite by jej ho banka zmrazila v prospech veriteľom.Nie,takýmto ľuďom sa nepomáha a môže mať každá z nás názor a ja vyjadrujem ten svoj.Dotycna pani neplatí odvody,ani dane z príjmu,takže o x rokov bude patriť k tým,čo budú vzdychať,že nemajú žiaden dôchodok.
@ingridkras Vaša fantázia je úžasná tvrdiť niečo o niekom koho ani nepoznáte je obdivuhodné.
Ani jedno slovo čo ste napísali sa ma netýka, a tuto otázku som založila preto aby som pomohla kamarátke.
@bellaa3007 škoda že pri podvodníčkach to takto proaktívne neriešia 😉