Bude zrušenie hotovostnej výplaty u kamarátky podozrivé pre banku?
Ahoj mamičky, moja kamarátka má detské oblečenie, topánky, veci do domácnosti, alebo oblečenie po mužovi a po sebe.
Navrhla som jej aby to predala cez Modrého Koníka. Problém však je že ona nemá účet, na ktorý by jej chodili peniaze od kupujúceho.
Pracuje a výplatu má na ruku v hotovosti.
Ak si založí účet a budú jej chodiť platby len z Modrého Koníka, nebude to nejako podozrivé pre banku?
Stručné zhrnutie
- Banky spravidla nereagujú na malé jednorazové platby z predaja oblečenia cez Modrý Koník; automatizované AML procesy existujú, ale drobné prevody z viacerých kupujúcich obvykle nevyvolajú ďalšie kroky.
- Ak banka transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, môže kontaktovať majiteľa účtu a žiadať vysvetlenie alebo doklady; jedna respondentka uviedla, že jej volali z Prima banky pri viacerých platbách 15–20 €.
- Pre minimalizáciu poplatkov a administratívy odporúčali diskutujúci bezplatné alebo nízkonákladové účty ako Fio banka, Revolut, 365 alebo m‑Bank a používanie účtu aj na trvalé príkazy (energie, mobil), prípadne dobierku pri zasielaní.
Najčastejšie otázky
Q: Bude pre banku podozrivé, ak na účet prichádzajú len platby z predaja na Modrom Koník?
A: Banky väčšinou takéto malé bazárové platby neriešia; ak automatizovaný systém transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, banka sa môže len opýtať a stačí vysvetlenie, že ide o predaj z bazára.
Q: Aké sumy a frekvencia môžu spôsobiť kontrolu banky?
A: Podľa príspevkov v diskusii viaceré platby v radoch 15–20 € z rôznych účtov už v jednom prípade viedli k telefonátu z banky (Prima banka), preto viacero malých prevodov za krátke obdobie môže zvýšiť pozornosť automatov.
Q: Môže banka požadovať doklady o bazárovom predaji alebo nahlásiť to Finančnej správe?
A: V diskusii uviedli, že banka spravidla nebude nahlasovať drobné predaje Finančnej správe; v prípade podozrenia však banka môže žiadať doklady alebo vysvetlenie transakcií.
Q: Ktoré banky alebo služby ponúkajú účet bez poplatkov vhodný na predaj cez bazár?
A: V diskusii boli spomenuté Fio banka, Revolut, 365 a m‑Bank ako príklady bezplatných alebo nízkonákladových možností.
Q: Môžem mať výplatu v hotovosti a samostatný účet len na predaj?
A: Áno, je možné prijímať výplatu v hotovosti a mať osobitný účet na predaj; diskutujúci však odporúčali vlastný účet z dôvodu prístupu k prostriedkom a rizika blokácie pri exekúcii alebo dedičskom konaní.
Q: Ako sa chrániť pred podvodmi pri predaji cez bazár?
A: Použiť dobierku pri zasielaní, overovať kupujúceho a dávať pozor na opakujúce sa podozrivé účty; v diskusii bola spomenutá skúsenosť s podvodníčkou na Facebooku, ktorá zneužívala viacero účtov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky vo všeobecnosti nevenujú pozornosť jednotlivým drobným prevodom z predaja na Modrom Koníku a takéto platby bežne neriešia.
- Ak systém banky transakcie vyhodnotí ako neobvyklé, banka sa môže ozvať a po vysvetlení, že ide o bazárový predaj, väčšinou záležitosť uzavrie; v diskusii bola konkrétna skúsenosť s telefonátom z Prima banky pri platbách 15–20 €.
- Diskutujúci odporúčali zriadiť si vlastný účet a zvážiť bezpoplatkové možnosti (Fio banka, Revolut, 365, m‑Bank) a dávať účet do prevádzky aj na trvalé príkazy a úhrady.
Sporné názory
- Názor A: Banke je to úplne jedno a drobné platby nebudú nahlasované Finančnej správe.
Názor B: Banky majú povinnosť a používajú automatizované AML procesy, ktoré môžu viacero malých prevodov vyhodnotiť ako podozrivé a vyžiadať doklady.
- Názor A: Výplata v hotovosti je bežná možnosť a nemusí znamenať nelegálnosť.
Názor B: Každý legálne pracujúci občan SR má podľa niektorých komentárov výplatu na účet a hotovostná výplata vyvoláva otázky o formalitách.
Otvorené otázky
- Aké presné prahy a pravidlá používajú jednotlivé banky pri automatickom flagovaní transakcií z bazárového predaja?
- Ako konkrétne ovplyvní dlhodobé používanie účtu len na predaj poplatková politika vybranej banky alebo služby v praxi?
Spomenuté značky a firmy
Modrý Koník, Fio banka, Revolut, 365, m‑Bank, Prima banka, Finančná správa, NAKA, Alza
Spomenuté produkty a metódy
predaj na Modrom Koníku, bazárový predaj, AML procesy, dokladovanie zdroja príjmov, bezplatný účet, trvalý príkaz, výplata v hotovosti, exekúcia, dedičské konanie, dobierka, rodinné prídavky, platby 15–20 €
Miesta a osoby
Prešov, Ukrajina, SR
Vážená autorka.Kazdy,legálne pracujúci občan SR dostáva výplatu na účet!Keďže dostáva peniaze na ruku,legálne pracovať nebude a tu nejde o moju fantáziu.Vasa kamarátka ma reálne obavy založiť si v banke účet a zrejme aj vie preco, v opačnom prípade na pochoduje do banky a založí si ho.
@ingridkras Pracuje legálne, nemusíte šíriť nezmysly. Ona je stará škola, a zamestnávateľ jej vyhovel v tom že môže mať výplatu na ruku.
Účet si už založila, a nie nemá obavy len bola zvedavá.
Takže nepíšte a nevymýšľajte si niečo o niekom koho osobne nepoznáte.
@ingridkras vobec nemusi, kazdy si moze vybrat... ked pride za mnou zamestnanec, ze chce vyplatu v hotovosti, je to pre mna jeden klik v mzdach a dam mu vyplatu v hotovosti
Naozaj zvlastne ze niekto nema ucey v banke v dnesnej dobe 😀 ale ako citam niektori to tak naozaj maju 😉
A nie banka ma absolutne v prdeli ze odkial su peniaze pokial to nie su 100vky eur
@janulik2008 Nie sme všetci rovnakí, keď majú iní musí mať aj ona? Vy tiež nemáte určite niečo čo majú iní.
@autorka ... ja sa nesmejem ani nic len teda ozaj nepoz am nikoho kto nema ucet 😉
@janulik2008 ja poznám, aj som mu hovoril nech si založí svoj účet, lebo ak mu zomrie mama kam mu chodia aj jeho peniaze na jej účet, nedostane sa k peniazom a tak sa aj stalo
tak vo veku vyše 55 rokov som ho učil ako sa vyberajú peniaze z bankomatu, dovtedy chodil na pobočku banky vyberať peniaze z maminho účtu, a potom ich niesol na poštu zaplatiť poplatky
internet má, aktívny na sociálnych sietiach, vie ako nás práškujú, ovládajú, kde sú skryté čipy, medzi rodinou si posielajú peniaze poštou v obálke, mama ho nikde nepúšťala tak sa realizoval len vo virtuálnom svete
@maranco moj otec je v niecom rovnaky. Ale on ma kartu a napr dochodok mu chodi normalne na ucet a ked nieco objednava zasa dava len na dobierku lebo co ked su to podvodnici. Minule sa ma pytal ci sa nebojim na alzu poslat peniaze a davat kartu tam 😀 ale ja to beriem tak ze bude mat 70 takze ina doba aj vsetko. Zasa moj otec co sa tyka zahrady atd furt daco robi a prisiel "na chut" pisaniu komentarov na FB 😀🫣
@janulik2008 ja som nedávno pomáhal 70+ s prvou objednávkou na alze, potreboval niečo mať na druhý deň, tiež platil kartou, ale už si sám dokáže dobiť kredit na mobile neuteká na predajňu (na to má ikonku priamo na dobíjaciu stránku), jeho rovesník radšej sadne na bicykel a ide si na poštu dobiť kredit
kartu používa pri platbe v obchode, odkedy dvakrát prišiel o peniaze ktoré vybral z bankomatu, FB nemá
@natalka13
za služby. Opatruje deti. Pracovala oficiálne pre organizáciu ale platili ju rodicia deti. Mohla si vybrať- hotovosť alebo poslať na účet. Vzdy chcela hotovosť. Pre mna silno nepraktické, prevod mám za minútu z domu hotový. Takto vyberať peniaze a extra nosit. Pre mna otravné.