Čo robiť, keď sú splátky vyššie než príjem?
Ahojte. Som zúfalá . S manželom staviame dom len teraz mal úraz a bude dlhodobo na PN . Ide o to že mame väčšie mesačne splátky ako mame príjem 😭😭. Ešte mame jedno dieťa . Prosím Vás na koho sa obrátiť ale čo robiť kto by nám pomohol 😭😭😭😭. Ďakujem
Stručné zhrnutie
- Pri situácii, kedy mesačné splátky prevyšujú príjem, je prvý praktický krok kontaktovať banku a požiadať o odklad splátok alebo zmenu podmienok úveru (predĺženie doby splácania alebo refinancovanie) s cieľom znížiť mesačnú splátku.
- Bežné poistné krytia spomínané ako riešenie sú životná poistka, poistenie schopnosti splácať a úrazové poistenie, pričom životná poistka môže doplácať rozdiel pri PN alebo pokryť splátky podľa podmienok zmluvy.
- Ďalšie riešenia zahŕňajú zvýšenie príjmu (návrat do práce, brigáda, využitie jaslí/škôlky), predaj rozostavanej nehnuteľnosti a presťahovanie sa do menšieho bytu alebo využitie osobných úspor/bezúčelového úveru.
Najčastejšie otázky
Q: Ako požiadať banku o odklad splátok alebo zníženie mesačnej splátky?
A: Ísť priamo do banky a požiadať o odklad splátok alebo predĺženie doby splácania (refinancovanie s predĺžením rokov) je odporúčaný postup; diskusia uvádza, že to zníži mesačnú splátku, ale zvýši celkové preplatenie úveru.
Q: Aké poistky pri hypotéke kryjú výpadok príjmu počas PN?
A: V diskusii boli spomenuté životná poistka, poistenie schopnosti splácať a úrazové poistenie; niektoré zmluvy obsahujú denný paušál alebo doplatok, ktorý dopĺňa PN tak, aby pokryl splátky.
Q: Koľko percent mzdy poskytuje PN a aké sú limity?
A: V diskusii sa uvádzali odlišné údaje: jeden príspevok spomínal PN cca 55 % z hrubej mzdy, iný uvádzal približne 80 % z čistej mzdy, a jeden príspevok spomenul maximálnu PN 1 462 € pre 31‑dňový mesiac; tieto čísla v diskusii nie sú overené a boli prezentované ako skúsenosti užívateľov.
Q: Dá sa využiť nasporené v 3. pilieri na okamžité krytie výpadku príjmu?
A: Diskutujúci uviedli, že výber z 3. piliera je viazaný zmluvne na vek alebo podmienky zmluvy; jeden príspevok spomenul možnosť vybrať vlastné vklady s pokutou, zatiaľ čo príspevky zamestnávateľa bývajú viazané.
Q: Čo robiť s rozostavaným domom, keď splátky prekračujú príjem?
A: Diskusia navrhla predať rozostavanú nehnuteľnosť a vrátiť sa do bývania s nižšími nákladmi, prípadne dokončiť projekt len po zabezpečení stabilného príjmu alebo poistného krytia.
Q: Kto môže pomôcť s prehľadom poistiek a finančných možností?
A: V diskusii sa odporúčalo obrátiť sa na finančného poradcu alebo poisťovňu pre kontrolu existujúcich poistných zmlúv a návrh aktuálnych riešení.
Závery z diskusie
Zhoda
- Kontaktovať banku a otvorene riešiť možnosť odkladu splátok alebo predĺženia doby splácania je základné a urgovanie odporúčané riešenie.
- Poistenie príjmu (životná poistka, poistenie schopnosti splácať, úrazové poistenie) sa považuje za štandardné krytie, ktoré môže pokryť splátky počas PN.
- Zvýšenie príjmu (návrat do práce, brigáda, využitie jaslí/škôlky) alebo rodinná pomoc sú bežné krátkodobé riešenia na preklenutie obdobia s nižším príjmom.
Sporné názory
- Výška PN: niektoré príspevky tvrdili PN ≈ 55 % z hrubej mzdy, iné tvrdili ≈ 80 % z čistej mzdy; jeden príspevok uviedol maximálnu PN 1 462 € pre 31‑dňový mesiac — tieto údaje sú v diskusii nejednoznačné.
- Poistenie pri vybavovaní hypotéky: niektorí tvrdili, že banky nevyžadujú poistenie príjmu a povinné je len poistenie nehnuteľnosti, iní tvrdili, že poistenie schopnosti splácať je bežné alebo očakávané.
Otvorené otázky
- Aký bude presný dopad dlhodobej PN na splátkovú schopnosť pri konkrétnych parametroch hypotéky a aktuálnych úrokových sadzbách?
- Aké konkrétne krytia a sumy sú zahrnuté v existujúcich poistných zmluvách (životná poistka, denný paušál) a či skutočne pokryjú rozdiel v príjme počas PN?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
životná poistka, poistenie schopnosti splácať, úrazové poistenie, poistenie príjmu, denný paušál, PN (pracovná neschopnosť), rodičovský príspevok/rodičák, 3. pilier, odklad splátok, refinancovanie s predĺžením doby splácania, bezúčelový úver, predaj rozostavanej nehnuteľnosti, jasle, škôlka
Miesta a osoby
žiadne
Pre takéto prípady zvykava byť pri hypotéke životná poistka,ktorá v prípade výpadku príjmu pokryje na nevyhnutný čas úplne,alebo čiastočne splátky.
Alebo požiadať o odklad splatok
@11gabrielka11 a kto by ti mal pomahat? a preco? jedine tak rodina.
ak si nemozete dovolit stavbu domu - hold, nebudete mat dom. Aj o tom je zivot. Proste ked ste si brali hypo, nemali ste sa rozhodnut pre tak vysoke % splatky voci prijmu. Je to iba a vyhradne vasa chyba.
@rozculena preco by nemali dat hypo bez poistenia??? jasne ze daju. Podmienkou je mat poistenu nehnutelnost, nie stratu prijmu.
ist do banky a povedat ako to je bud ti daju odklad splatky ale to potom proste viac preplatíte alebo dom predat a ist do menšieho bytu
môže ti pomôct rodina ešte, nik ti nemá ako
@11gabrielka11 mnuz predat rozostavane, ostat kde ste doteraz a po rozmyslat nad zivotnou poistkou, akoze kto ti ma pomahat? Vasa chyba ze ste sa nepoistili, mate ponaucenie
Nemá manžel poistku? To je základ.
Môžeš zbehnúť do banky a požiadať o zníženie splátok na určité obdobie.
Alebo prehodnotiť ci máte na to mať dom.
Poprípade predať a ísť do bytu. Dom bude vyžadovať investície. Neviem akú dobu bude manžel na PN.
Môžeš sa vrátiť do práce a zvýšiť tak príjem.
takze ist do banky kvôli odkladu splátok a ty do prace, keďže si na rodicaku a predpokladám, ze vyplatu by si mala vyssiu ako rodicak.
hlavne komunikujte s bankou, riesenie sa urcite najde. najhorsie, co mozete urobit, je zatajovat sa a neplatit, to urcite nerobte. drzim palce
@11gabrielka11 keď je dlhodobo pn, zvládne sa postarať o dieťa? Ak áno, ty do prace, na brigádu.. na toto slúži poistka pri hypo, rezerva, nebrať uver väčší ako si môžete dovoliť..
@11gabrielka11 pekne hneď ísť do banky, a znížite splátky, a veruze ako to radia treba ísť do práce. Neviem koľko ma dieťa,ale v Nemecku máš dobrý rodičak rok a čau do prace
@11gabrielka11 ako je mozne, ze mate hypo a nemate poistenia? Potom vidime tu rozne zbierky atd.. ach jaj... bohuzial financna gramotnost.. uz neskoro plakat nad rozliatym mliekom.. chod do banky a popytaj sa
Keď je manzel PN, tak choďte popri rodicaku do prace… aj keď len na pár mesiacov 😉 keď sa chce všetko je mozne
ono vlastne ked pojde do prace, rodicak jej aj tak ostava -- takze financne na tom budu fajn... a ze manzel je na dlhodobej pn? sak pn je 80% prijmu!!!!! to nie je az taky vyrazny rozdiel, ze by nevyzili.... pri tisicke brutto to robi rozdiel necelych 150 eur.... tam bude iny problem, chlap zivnostnik, co neplati si vysoke odvody... inak by zufala veru nebola
@kaktusik007 maximalna PNka je 1462€ za 31 dnovy mesiac, viac nedostanes, ani keby si zarabala milion. Takze pri vyssom plate a vydsich nakladoch na zivot je to naozaj almuzna
100 možností. Ja by som ako prvé zrušil 3. pilier, mám starú zmluvu, tam je dostatok peňazí. Alebo bezúčelový úver v banke, v IB mi vkuse vyskakuje predschválená suma. To by bolo na rok úplne v pohode.
@katie253 ano, 55%, ale z hrubej -- a to ti spravi 80% z cistej. a kedze ty dostavas na ucet cistu mzdu, tak proste ked si PN dostanes 80% z toho co dostavas na ucet bezne.. nie polovicu 🙂 ale ano,
@maranta_leuconeura mas pravdu - vysoky plat ma nenapadol.
@kaktusik007 mi len tak napadlo pri dnesnych urokoch na hypo a cenach nehnutelnosti, ze aj s maximalnou PN by pokojne mohli mat problem splacat...
@hiro s tym 3. pilierom to nie je take jednoduche. Moj muz si ho zalozil este u byvaleho zamestnavatela, kedze ten zamestnancom prispieval. Uz 13 rokov ale pracuje u ineho, ktory neprispieva. Chceli sme to zrusit a peniaze vybrat, neda sa, kym nedosiahne ten vek, ktory je v zmluve. Este mu z nasetrenych penazi kazdy rok strhavaju poplatok za spravu uctu. Ja nechapem, ako je mozne, ze dnes ludia pri brani hypo v prvom rade neriesia poistku. Toto by mal byt zaklad.
Chod do banky požiadať o odklad splátok.. Len potom v budúcnosti môžete mať problém kebyze potrebujete ďalší úver